Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
** июля 2010г. Заринский городской суд Алтайского края в составе :
Председательствующего Золотухиной В.И.
при секретаре Арляповой Т.В....
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Тихоновой Галине Павловне, Клочкову Артему Евгеньевичу, Гуданову Артутру Алескеевичу, Щеголихину Василию Ивановичу Светлакову Евгению Павловичу о взыскании суммы долга путем обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации заложенного имущества, определение начальной продажной стоимости
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с иском к Гудановой Е.С, Тихоновой Г.П., Щеголихину В.И, Светлакову Е.П. о взыскании долга по кредитному договору в сумме 796 863руб. 71коп. путем обращении взыскания на заложенное имущество трехкомнатную квартиру № ** в д. ** пр. С. в г.Заринске, о определении размера суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, определения способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости 1 227 000руб, взыскании судебных расходов.
В обоснование иска истец ссылаясь на то, что **.04.07г. между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и Гудановой Е. С., Тихоновой Г.П, Щеголихиным В,И, Светлаковым Е.П... заключен кредитный договор, по которому ответчике Гудановой Е.С. Тихоновой Г.П, Щеголихину В.И., Светлакову Е.П. выдан кредит в сумме 753 000руб. для ремонта квартиры сроком на 108 месяцев из расчета 16,5% годовых.. ГУ ФРС по Алтайскому краю зарегистрирована ипотека на квартиру № ** д. ** пр. С, в г.Заринске в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека». Ответчики условия договора не выполняют, заемные суммы установленные договором сроки не возвращают.
В последующем истец изменил исковые требования указав, что в связи со смертью одного из должников Гудановой Е.С. просят привлечь наследников к имуществу Гудановой Е.С. в качестве ответчиков Клочкова А.Е, Гуданова А.А. сумму иска окончательную указала 796 863руб. 71 коп. а также пени и проценты начиная с **.03.09г. по день исполнения решения суда.
Клочков Е.П законный представитель ответчика Клочкова А.Е. подал встречное исковое заявление к КБ «Алтайкапиталбанк» и ООО «АТТА Ипотека» о признании недействительным договора «Об Ипотеки» от **.04.2007г. в части передачи в залог 1/3 доли квартиры № ** д.** пр. С. в г.Заринске, принадлежащей несовершеннолетнему Клочкову Артему на праве собственности, ссылаясь в обосновании иска на то, что указанный договор противоречит законодательству Семейному и Гражданскому кодексам, нарушает имущественные права ребенка, согласие отца ребенка не получено на заключение указанного договора.
В настоящее судебном заседание представитель истца ООО «АТТА Ипотека» не явилась, подала заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, на удовлетворении иска настаивала.
Ответчица Тихонова Г.П. и законный представитель Гуданова Артура Гуданов А.Б. представитель ответчика ООО КБ «Алтайкапиталбанк», в судебное заседание не явились, хотя уведомлялись о времени и месте рассмотрения дела.
Законный представитель несовершеннолетнего Клочков Е.П. иск не признал и настаивал на удовлетворении встречного искового заявления, пояснил, что при заключении кредитного договора и договора ипотеки были нарушены права несовершеннолетнего Клочкова А.Е., так как не получено согласие отца на совершение сделки. Не получено согласия отца Артема как законного представителя на совершение сделки. Кроме этого просит учесть, что Гуданова Е.С. застраховала свою жизнь, а поэтому после её смерти обязанность выплачивать долги по полученному ею кредиту должна страховая компания «Югория»
Ответчик Щеголихин В.И. в судебное заседание не явился, его представитель Щеголихина Т.И. иск не признала и пояснила, что истец проявил беспечность, не проверил на какие цели был использован кредит, не поставил остальных заемщиков в известность о том, что кредитный договор не исполняется, тем самым он способствовал увеличению неустойки и процентов.
Ответчик Светлаков Е.П. иск не признал и пояснил, что он деньги не получал, а поручился за Гуданову Е.С., у него таких денег нет.
Третьи лица Заринский отдел Управления федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Алтайскому краю, а также ООО ГСК «Югория» в судебное заседание не явились, хотя уведомлялись о времени и месте рассмотрения дела.
Суд, выслушав объяснения явившихся участников процесса и исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что по кредитному договору № ** –ЗИП от **.04.2007г. Гудановой Е.С, Тихоновой Г.П, Щеголихиным В.И., Светлаковым Е,П. в ООО КБ «Алтайкапиталбанке» (далее по тексту АКБ) получили деньги в сумме 753000руб. сроком на 108 месяцев, из расчета за пользование займом 16,5% годовых. Для ремонта 3-х комнатной квартиры расположенной по адресу Алтайский край, г. Заринск, пр. Строителей **-**.(л.д7-13).
Согласно п.п.3.6 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этим же договором.
Согласно п.п.3.6.12 при просрочке в исполнении обязательства заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
**.04.07г. сумма 754000руб. зачислена на счет Гудановой Е.С, что подтверждается мемориальным ордером № ** от **.04.07г.(л.д39)..
Кроме этого в обеспечение кредитного договора права залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками залогодателями Гудановой Е.С., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего сына Клочкова А., Тихоновой Г.П., Щеголихиным В.И, Светлаковым Е.П.. и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ООО КБ АКБ **.04.07г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.04.07г. за № *****.(л.д15-42).
Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ООО « Банк АТТА Ипотека», что подтверждается договором купли-продажи закладных № ** от **.06.2006г. и актом приема-передачи к данному договору.(л.д49-55).
Клочков Е.П. в обоснование своих доводов иска о признании недействительным договора ипотеки в части ссылается на то, что Гуданова Е,С. не имела права распоряжаться имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему ребенку.
В соответствии со ст.60 СК РФ несовершеннолетние имеют имущественные права. Право ребенка на распоряжение принадлежащим ему на праве собственности имуществом определено ст.26 и 28 ГК РФ. Согласно п.3 ст.28 ГК РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине.
Согласно п.2 ст.1 Закона Алтайского края от 25.12.2007г. № 149 –ЗС « О наделении органов местного самоуправления государственными полномочиями в сфере организации и осуществления деятельности по опеке и попечительству над детьми –сиротами и детьми, оставшимися без попечения родителей» - органы местного самоуправления осуществляют государственные полномочия : в том числе выдачу предварительного разрешения (согласия) родителям (законным представителям) на совершение сделок по отчуждению имущества, принадлежащего несовершеннолетнему, в том числе по обмену или дарению, сдаче внаем (в аренду), предоставлению в безвозмездное пользование ИМЛИ в залог, а также любых других сделок, влекущих уменьшение имущества несовершеннолетнего.
Из представленных в суд материалов видно, что администрация г.Заринска вынесла постановление № 272 от 3.07.07г. о согласии на передачу Гудановой Е.С. 1/3 доли в общей долевой собственности жилья, принадлежащего несовершеннолетнему Клочкову Артему 27.05.94 года рождения в залог для получения кредита на ремонт жилья по адресу г.Заринск пр. С. ** кв.**.
На данное время указанное постановление администрации г.Заринска не отменено и не признано недействительным.
Кроме этого на момент совершения сделки Гуданова Е.С. являлась законным представителем несовершеннолетнего Клочкова А, и вправе была совершать сделки от его имени. Согласие органа опеки и попечительства на заключение договора ипотеки ею было получено.
Ст. 168 предусматривает, что сделка может быть признана недействительной в случае не соответствия её требованиям закона или иных правовых актов.
В данном случае нарушений закона при совершении сделке о передаче квартиры в залог не установлено, в связи с этим суд приходит к выводу, что оснований для признания недействительным договора ипотеки от **.04.2007г не имеется.. А поэтому исковые требования Клочкова Е.П. о признании сделки по ипотеке недействительной в части суд оставляет без удовлетворения.
Как видно из лицевого счета начиная с июня 2008г...ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им предусмотренные условиями кредитного договора от **.04.2007г. и Закладной ответчиками в адрес ООО «Банк АТТА Ипотека» как залогодержателя- кредитора не производятся (л.д55-58 т.2).
По состоянию на **.03.09г за ответчиками. числится задолженность по кредитному договору 796 863руб.,71коп., из которых основная задолженность по займу составляет 708486руб 71коп; проценты за пользование кредитом 88377руб.
Установлено, что **.06.07г. заемщица Гуданова Е.С. умерла., что подтверждается свидетельством о смерти 1-ТО № *** (л.д69).
Наследниками, принявшими наследство после смерти Гудановой Е.С. являются её сыновья Клочков А.Е. 1994 года рождения, Гуданов А.А.2003 года рождения и мать Тихонова Г.П. по 2/9 доли каждому л.д.87). А оставшаяся 1/3 доля в праве собственности на указанную квартиру принадлежит Клочкову А.Е на основании договора купли-продажи квартиры.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества
В соответствии со ст.307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное..
Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по договору после смерти одного из заемщиков Гудановой Е.С. другими ответчиками не исполняются, а поэтому согласно условий кредитного договора в счет исполнения этих обязательств суд обращает взыскание на заложенное имущество.
В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, подлежит реализации с публичных торгов».
Согласно заключения экспертизы от 1.07.10г., проведенной экспертами ООО Заринский филиал «Алтай-Комсервис» рыночная стоимость квартиры № ** д.** пр. С. в г.Заринске на июль 2010г. составляет 1238 000руб.(л.д 123-136)
Следовательно 2/9 доли каждого из наследников будет составлять в денежном выражении по 275111руб.
По условиям предусмотренным в этом же кредитном договоре исполнение обязательств обеспечивается неустойкой, что не противоречит требованиям ст.329-332 ГК РФ, при этом при неисполнении обязательств по договору или ненадлежащем их исполнении предусмотрена солидарная ответственность должников.
Доводы представителя ответчика Щеголихина В.И. о нецелевом использовании заемных средств не нашли своего подтверждения в судебном заседании.
Её же возражения в части злоупотребления правом истца с целью увеличения пени и процентов суд также находит несостоятельными, закон предусматривает 6-ти месячный срок для принятия наследства, все действия на этот срок в отношении имущества, принадлежащего умершему приостанавливаются. Свидетельство о праве наследство выдано * апреля 2008г., иск заявлен в апреле 2009г., т.е в пределах срока исковой давности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом всеми участниками сделки, ответчиками обязательства не исполнены. Нарушения законодательства со стороны истца не усматривается.
Доводы ответчика Клочкова Е.П. на то, что долг по кредитному договору должна возмещать страховая компания суд также находит необоснованными по следующему основанию.
Действительно в материалах дела имеется комбинированный договор ипотечного страхования № ** от ** апреля 2007г, заключенный между ООО ГСК «Югория»- страховщик и Гудановой Е.С. –страхователь.
Согласно указанного договора предметом договора является страхование жизни и трудоспособности застрахованных Гудановой Е.С, Тихоновой Г.П, Щеголихина В.И, Светлакова Е.П. и недвижимого имущества, принадлежащего собственникам в пользу выгодоприобретателя, т.е держателя права требования по Кредитному договору.(л.д 78-82 т.2).
Согласно п. 31.1 страховым случаем по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя (застрахованного) является смерть застрахованного в результате несчастного случая и или заболевания происшедшая в период действия настоящего договора.
П.7.1.2 устанавливает обязанность страховщика оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в п.4.2 настоящего договора, который в сою очередь предусматривает оплату страхового тарифа по страхованию жизни и здоровья в размере 0,6%, и по страхованию имущества 0,2%. Размеры и график оплаты указаны в приложении № 1 к договору.
Согласно приложения № 1 к договору страхования страховой взнос за период с **.04.2007г. по **.04.2008г. определен сторонами в размере 8490руб.08коп. в том числе по имуществу 1656руб.60коп., по страхованию жизни 1242 руб 45 коп.(л.д83 т.2)
Как следует из ответа ОАО «ГСК Югория» от 26.02.2010г. на запрос Заринского горсуда страховая премия в размере 1665руб. 60 коп. 20.04.07г. оплачена по договору страхования № 34-002080-28/07, последующие очередные платежи не оплачивались. (л.д75т.2).
Вышеизложенные доказательства свидетельствуют о том, что Гудановой Е.С. был оплачен один страховой взнос по имуществу в сумме 1656руб.60коп,. взносов по страхованию жизни не вносилось ни одним из застрахованных по настоящему договору.
Кроме этого П.7.4.4 договора предусматривает страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения при несвоевременном уведомлении Страховщика о наступлении страхового случая, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Как установлено в судебном заседании после смерти Гудановой Е.С. остальные застрахованные лица не уведомили страховщика и выгодоприобретателя в установленные сроки о данном факте.
П.9.1 договора указывает на то, что неиполнение обязанностей, предусмотренных данным договором является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
Таким образом, оснований для возложения обязанности по выплате долга на страховую компанию суд не усматривает, исходя из этого истец и не предъявляет иска к страховщику.
Исковые требования о взыскании с ответчиков пени на будущее время до погашения долга суд находит необоснованными, поскольку неисполнение обязательств ответчиками после вынесения решения судом не установлено.
Учитывая изложенное суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
На основании изложенного и ст. 307, 322,323, 819, 1175 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Отказать Клочкову Евгению Петровичу в удовлетворении иска к ООО Комеерческий Банк «Алтайкапиталбанк» и ООО «АТТА Ипотека» о признании недействительным договора ипотеки № **-ЗИП от **.04.2007г. в части передачи 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу г.Заринск пр. С. **-**, принадлежащей Клочкову Артему Евгеньевичу.
Удовлетворить частично исковые требования ООО « АТТА Ипотека» к Тихоновой Галине Павловне, Клочкову Артему Евгеньевичу, Гуданову Артуру Алексеевичу, Щеголихину Василию Ивановичу, Светлакову Евгению Павловичу.
Досрочно взыскать задолженность по кредитному договору № **-ЗИП от **.04.2007г. по состоянию на ** марта 2009г. в сумме 796863руб.71коп. с Тихоновой Галине Павловны, Клочкова Евгения Петровича (законный представитель Клочкова Артема Евгеньевича), Гуданова Алексея Борисовича (законный представитель Гуданова Артура Алексеевича), Щеголихина Василия Ивановича, Светлакова Евгения Павловича в солидарном порядке.
Обратить взыскание в пользу ООО «АТТА Ипотека» в счет исполнения кредитного договора № ** –ЗИП от **.04.2007г. на 3-х комнатную квартиру, общей площадью 61,20кв.м, в том числе жилой площадью 45,60кв.м, расположенную по адресу Алтайский края, г.Заринск, пр. С. д.** кв.**, заложенную по ипотеке зарегистрированной в Едином государственном реестре под № ***** **.04.2007г;.
Определить размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества Тихоновой Галине Павловне, Клочкову Артему Евгеньевичу, Гуданову Артуру Алексеевичу, Щеголихину Василию Ивановичу, Светлакову Евгению Павловичу в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту 796 683 руб.71коп., из них : 708486руб.71 коп.- суммы основного долга; проценты за пользование кредитом за предыдущий период 88377руб. 00коп;.
Начиная с * марта 2009г. по день погашения задолженности по кредитному договору- взыскивать в солидарном порядке с Тихоновой Г.П., Клочкова. Е,П Гуданова А.Б, Щеголихина В.И., Светлакова Е,П. проценты за пользование кредитом из расчета 16,5 % годовых от суммы основного долга; и пени за период с **.03.2009г. по **.07.2008г. в размере 2% от суммы просроченного платежа.
Размер выплат сумм в счет погашения задолженности и процентов по кредитному договору в пользу ООО «АТТА Ипотека» с Тихоновой Г.П., Клочкова Е.П, Гуданова А.Б. определить в пределах не выше стоимости наследственного имущества перешедшего к ним по наследству, в пределах 275 111руб. с каждого ;
Определить способ реализации заложенного имущества (квартиры) в виде продажи с публичных торгов;
Определить начальную продажную стоимость квартиры 1 238 000руб. (один миллион двести тридцать восемь тысяч) рублей.
Взыскать с Тихоновой Галины Павловны, Клочкова Евгения Петровича, Гуданова Алексея Борисовича, Щеголихина Василия Ивановича, Светлакова Евгения Павловича в пользу ООО «Банк АТТА Ипотека» судебные расходы по оплате госпошлины по 2016 руб.с каждого..
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течении 10 суток со дня изготовления мотивированного решения через Заринский горсуд.
Судья Золотухина В.И.