Дело № 2-335/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФДЕРАЦИИ 03 апреля 2012 года г. Заринск Заринский городской суд Алтайского края в составе: председательствующего В.А. Жукова, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» в лице Алтайского филиала к Исаковой Ю.Д., Исакову А.В., Проскурину В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ было отменено решение Железнодорожного районного суда г. Барнаула по делу по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» в лице Алтайского филиала к Исаковой Ю.Д., Проскурину В.Ю., Исакову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и дело было направлено для рассмотрения по подсудности в Заринский городской суд Алтайского края. Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» в лице Алтайского филиала просит взыскать с Исаковой Ю.Д., Проскурина В.Ю., Исакова А.В. в свою пользу в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>., а также проценты за пользование кредитом исходя из 24,71% годовых, подлежащих начислению на сумму не погашенного основного долга <данные изъяты> за период, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком Исаковой Ю.Д. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил кредит на сумму <данные изъяты> под 17% годовых. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № процентная ставка изменена на 24,71%. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета - 4-го числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки не исполнены. В соответствии с договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № и № поручителями по вышеуказанному кредитному договору являются Проскурин В.Ю., Исаков А.В., которые обязались полностью отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по договору. Поскольку до настоящего времени задолженность по кредиту, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, не погашена, что подтверждается соответствующими выписками по банковским счетам, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг по кредиту <данные изъяты>, долг по процентам - <данные изъяты>, комиссию за ведение ссудного счета - <данные изъяты>. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчики Исакова Ю.Д., Проскурин В.Ю., Исаков А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается имеющимися в материалах гражданского дело почтовыми уведомлениями о получении судебных повесток. Изучив материалы дела, суд приходит к выводу удовлетворить иск частично по следующим основаниям. Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Исакова Ю.Д. обратилась в ОАО АКБ «<данные изъяты>» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.7). Указанное заявление Исакова Ю.Д. просила рассматривать как предложение (оферты) на заключение договоров с банком. Акцептом (моментом одобрения) Банком предложения (оферты) о заключении договора о предоставлении кредита не неотложные нужды, договора о выдаче и использовании Банковской карты на неотложные нужды является совершение Банком действий по предоставлению возможности осуществлять по счету заявителя в Банке, указанному в разделе «Параметры счета, открытого клиенту» операции с использованием банковской карты <данные изъяты> на неотложные нужды и действия по зачислению суммы кредита на счет (л.д. 7). Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Условия договора содержатся в «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» (л.д. 8-11). Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка изменена на 24,71%. (л.д. 18-19). По условиям данного договора Исакова Ю.Д. должна уплачивать Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Факт передачи денежных средств по указанному выше кредитному договору Исаковой Ю.Д. подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20,21). В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При рассмотрении дела установлено, что ответчик Исакова Ю.Д. несвоевременно вносила денежные средства в счет гашения кредита, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который ею не оспорен. Согласно п. 3.4 Условий предоставления кредита стороны договорились, что сумма произведенного платежа недостаточная для полного исполнения обязательств клиента, погашает, прежде всего, издержки банка по получению исполнения (в том числе расходы, связанные с обращением банка в суд, ведением процесса и исполнением судебного решения), затем - задолженность по договору о выдаче и использовании банковской карты в очередности, установленной правилами, затем - суммы задолженности клиента в следующей очередности: начисленную неустойку, просроченную задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, просроченную задолженность по возврату основного долга, проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, комиссии и расходы банка, просроченную задолженность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Стороны также договорились, что Банк вправе в одностороннем порядке изменять очередность погашения задолженности клиента, в том числе в одностороннем порядке определять очередность списания тех или иных сумм в составе одной группы вышеперечисленных платежей (л.д. 9). В соответствии с договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № и № поручителями по кредитному договору, заключенному между Банком и Исаковой Ю.Д., являются Проскурин В.Ю., Исаков А.В., которые обязались полностью отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по договору. В силу положений статей 361, 362 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Таким образом, предусмотренное законом обязательное требование о письменной форме договора поручительства сторонами соблюдено (л.д. 12-14, 15-17). Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно расчета задолженности по кредиту следует, что Исакова Ю.Д. платежи по кредитному договору производила нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам составляет <данные изъяты> (л.д.5) Данный расчет проверен и принят судом. Следовательно сумма основного долга в размере <данные изъяты> и проценты в размере <данные изъяты> подлежат взысканию с ответчиков на ДД.ММ.ГГГГ Также суд взыскивает с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке проценты за пользование кредитом, исходя из 24,71% годовых, подлежащих начислению на сумму не погашенного основного долга <данные изъяты> за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Что касается требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, то данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Как видено из материалов дела заемщик получил в банке кредит. Согласно положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора. Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством. Таким образом, включение Банком в договор о предоставлении кредита положений, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение банком текущего счета, противоречат нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, а, следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей. Требования ответчика Исаковой Ю.Д. об уменьшении цены иска на сумму ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами, всего <данные изъяты>, цены иска на сумму процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования на дату фактического исполнения обязательств, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащиеся в письменном отзыве по иску, судом во внимание не принимаются по следующим основаниям. Отзыв является процессуальным документом, в котором отражаются возражения по существу заявленных требований со ссылкой на законы и иные нормативные правовые акты, а также на доказательства, обосновывающие возражения. В отзыве отражается правовая позиция ответчика по делу, такой документ не может служить основанием для удовлетворения заявленных ответчиком требований. В случае наличия у ответчика самостоятельных требований к истцу, ответчику необходимо обращаться в суд со встречным иском в порядке ст. 137 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, чего Исаковой Ю.Д. сделано не было. В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований. Оплата государственной пошлины Алтайским филиалом ОАО АКБ «<данные изъяты>» подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3) В связи с изменением суммы иска, суд полагает необходимым взыскать с Исаковой Ю.Д., Проскурина В.Ю., Исакова А.В. в долевом порядке затраты на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>, т.е. по <данные изъяты> с каждого. Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» в лице Алтайского филиала удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с Исаковой Ю.Д., Исакова А.В., Проскурина В.Ю. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» в лице Алтайского филиала в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., из которых задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>., задолженность по процентам - <данные изъяты>. Взыскать с Исаковой Ю.Д., Исакова А.В., Проскурина В.Ю. в пользу открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «<данные изъяты>» в лице Алтайского филиала в солидарном порядке проценты за пользование кредитом, исходя из 24,71% годовых, подлежащих начислению на сумму не погашенного основного долга <данные изъяты> за период, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать в долевом порядке с Исаковой Ю.Д., Исакова А.В., Проскурина В.Ю. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» в лице Алтайского филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, по <данные изъяты> с каждого. Ответчик вправе подать в Заринский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. Судья Заринского городского суда В.А. Жуков
при секретаре Т.В.Перуновой,