Дело № 2-176/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 23 марта 2011 года Заречный районный суд Свердловской области в составе судьи Вахониной С.Н. при секретаре Яковлевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Морозову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с исковыми требованиями к Морозову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Согласно исковому заявлению ответчику банком был предоставлен кредит путем открытия и обслуживания счета с использованием банковской карты и выдачи овердрафта. Ответчику предоставлен овердрафт в размере <данные изъяты>. Ответчик принял на себя обязательства по возврату всей суммы до 10 октября 2009 года, уплате процентов по ставке 25% годовых и комиссию за выдачу наличных денежных средств. Банк свои обязательства по договору выполнил и предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>. Ответчик условия договора нарушил, сумма кредита не возвращена, проценты не уплачены. На 17 ноября 2010 года общая сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты>. Не выплачены проценты в размере <данные изъяты>. Кроме этого, условиями договора предусмотрена уплата неустойки в размере 1% в день за нарушение сроков уплаты кредита и процентов. Неустойка составляет <данные изъяты>. Просят все выше названные суммы с ответчика взыскать. Истец в судебное заседание не явился. Просят рассмотреть дело в их отсутствие. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.34). Ответчик в судебное заседание не явился. Учитывая мнение истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно анкеты-заявлению ответчик обратился к истцу с просьбой предоставить кредит в сумме <данные изъяты> (л.д.20). Из договора от 10 октября 2007 года об открытии и обслуживании счета с использование банковской карты усматривается, что истец открыл для ответчика счет и осуществляет его обслуживание. Банк осуществляет операции по счету по требованию Клиента (ответчика) при отсутствии денежных средств на счете только при условии заключения между Банком и Клиентом дополнительного соглашения к настоящему договору о предоставлении кредита в форме овердрафта, определяющего порядок предоставления, сроки и порядок уплаты процентов за пользование овердрафтом и иные условия. Стороны признают, что совершенные с использованием карты расчетные операции и операции получения наличных денежных средств юридически эквиваленты поручениям ответчика на безналичное перечисление и выдачу наличных денежных средств со счета (л.д.21-22). В соответствии с дополнительным соглашением к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты <данные изъяты> истец обязуется установить лимит овердрафта к банковскому счету клиента (ответчика) для осуществления клиентом (ответчиком) расчетов и иных операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на банковском счете клиента на условиях и в течение периода времени, предусмотренных настоящим соглашением, а клиент (ответчик) обязуется возвратить сумму полученного овердрафта в полном объеме и уплатить проценты за пользование овердрафтом и иные платы, предусмотренные настоящим соглашением (л.д.23-26). В соответствии с п.2.1 дополнительного соглашения, овердрафт предоставляется путем открытия к банковскому счету клиента счета по учету неиспользованного лимита овердрафта на срок, указанный в п..7.7 настоящего соглашения. В соответствии с п.7 дополнительного соглашения истец установил лимит по банковской карте (овердрафт) на сумму <данные изъяты>, проценты за пользование 25% годовых, размер неустойки за просрочки платежа - 1%, срок предоставления овердрафта до 10 октября 2009 года (л.д.25). Таким образом, кредитный договор заключен в соответствии со ст.820 ГК РФ в письменной форме. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из распоряжения на установление лимита овердрафта в соответствии с дополнительным соглашением к договору банковского счета <данные изъяты>, выписки из лицевого счета <данные изъяты> усматривается, что истец предоставил ответчику в период с 11 октября 2007 года по 22 сентября 2008 года средства для оплаты в пределах установленного лимита овердрафта в размере <данные изъяты> (л.д.13-18). Согласно выписке из лицевого счета <данные изъяты> усматривается, что ответчик за период с 13 ноября 2007 года по 29 декабря 2008 года внес на счет денежные суммы для погашения средств для оплаты овердрафта, которые в соответствии с п.3.5 дополнительного соглашения, были зачислены истцом в погашение штрафных санкций, по просроченной ссуде и процентам. Так, в счет оплаты суммы основного долга было внесено ответчиком <данные изъяты>; в счет оплаты процентов <данные изъяты>. Таким образом, истец свои обязательства по договору выполнил и предоставил ответчику денежные средства в пределах лимита овердрафта в размере <данные изъяты>). Выписка из лицевого счета, в соответствии с п.3.14 дополнительного соглашения является подтверждением операций по предоставлению и погашению овердрафта (л.д.24). Указанное свидетельствует о том, что ответчик свои обязательства по договору не исполнил, не выплатил в установленный срок до 10 октября 2009 года предоставленную ему сумму овердрафта в размере <данные изъяты>. Кроме этого, не погасил проценты за пользование кредитом, предусмотренные п.3.2 дополнительного соглашения, в соответствии с которым проценты за пользование лимитом (частью лимита) овердрафта начисляются банком ежедневно на сумму фактически использованного клиентом лимита (части лимита) овердрафта до погашения (окончания срока погашения) лимита (части овердрафта), рассчитываются в первое число календарного месяца, следующего за расчетным и уплачиваются клиентом ежемесячно не позднее последнего числа календарного месяца следующего за расчетным. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета, которая является доказательством произведенных по счету операций в соответствии с п.3.14 дополнительного соглашения. Согласно расчету сумма задолженности составляет по основному долгу <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты>, неустойка по просроченной задолженности 455238,75 рублей (на проценты за пользование кредитом и основного долга). В соответствии с п.5.5 дополнительного соглашения банк вправе приостановить предоставление овердрафта и/или потребовать его досрочного погашения вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и иными платами, предусмотренными соглашением, в случае образования просроченной задолженности по овердрафту, несвоевременной уплаты процентов за пользование овердрафтом свыше 31 дня. Истцом доказано, что ответчик просрочил уплату задолженности по возврату овердрафта и уплате процентов свыше 31 дня, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Указанные положение кредитного договора соответствует требованиям ч.2 ст.811 ГК РФ. С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов, комиссии за снятие наличных денежных средств. Расчет суммы задолженности, процентов произведен истцом правильно. Пунктом 6.1 дополнительного соглашения установлено, что за несвоевременное исполнение своих обязанностей, вытекающих из настоящего соглашения, по погашении овердрафта и уплате процентов истец вправе начислить неустойку в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки со дня, когда должен быть погашен овердрафт и уплачены проценты до окончания срока погашения овердрафта и уплаты процентов включительно, что не противоречит норме ст.330 ГК РФ, так как является штрафными санкциями за нарушение заемщиком условий кредитного договора (л.д.25). Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты>. Суд полагает, что размер неустойки завышен. В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку задолженность истца по кредитному договору составляет <данные изъяты> (истец имел право на получение от ответчика суммы использованного истцом овердрафта и уплату процентов), то суд приходит к выводу, что неустойка в размере <данные изъяты>, превышающая в три раза задолженность по кредитному договору, является несоразмерной последствиям нарушения обязательств. В связи с этим суд считает необходимым в силу ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки до <данные изъяты>. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. На основании ст.ст. 811 ч.2, 820, 819 ГК РФ, ст.98 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Взыскать с Морозова И.В. в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 10 октября 2007 года в размере <данные изъяты> задолженность по кредиту, <данные изъяты> задолженность по процентам, неустойку в размере <данные изъяты>, в возврат государственной пошлины при подаче иска в суд <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Заречный районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда, а в случае отказа в удовлетворении заявления в кассационном порядке в Свердловский областной суд через Заречный районный суд в течение 10 дней; истцом заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Свердловский областной суд через Заречный районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда. Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2011 года Судья С.Н.Вахонина