Дело № 2-180/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 23 марта 2011 года Заречный районный суд Свердловской области в составе судьи Вахониной С.Н. при секретаре Яковлевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Сосновских Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с исковыми требованиями к Сосновских Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Согласно исковому заявлению ответчику банком был предоставлен кредит путем открытия и обслуживания счета с использованием банковской карты и предоставления овердрафта. Ответчику предоставлен овердрафт в размере <данные изъяты>. Ответчик принял на себя обязательства по возврату всей суммы до 21 августа 2009 года, уплате процентов по ставке 25% годовых и комиссию за выдачу наличных денежных средств. Банк свои обязательства по договору выполнил и предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>. Ответчик условия договора нарушил, сумма кредита не возвращена, проценты не уплачены. На 17 ноября 2010 года общая сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты>. Не выплачены проценты в размере <данные изъяты>. Кроме этого, условиями договора предусмотрена уплата неустойки в размере 1% в день за нарушение сроков уплаты кредита и процентов. Неустойка составляет <данные изъяты>. Просят все выше названные суммы с ответчика взыскать. Истец в судебное заседание не явился. Просят рассмотреть дело в их отсутствие. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.32). Ответчик в судебное заседание не явился. Учитывая мнение истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно анкете-заявлению ответчик обратился к истцу с просьбой предоставить кредит в сумме <данные изъяты> (л.д.16). Из договора от 21 августа 2007 года об открытии и обслуживании счета с использование банковской карты усматривается, что истец открыл для ответчика счет и осуществляет его обслуживание. Банк осуществляет операции по счету по требованию Клиента (ответчика) при отсутствии денежных средств на счете только при условии заключения между Банком и Клиентом дополнительного соглашения к настоящему договору о предоставлении кредита в форме овердрафта, определяющего порядок предоставления, сроки и порядок уплаты процентов за пользование овердрафтом и иные условия. Стороны признают, что совершенные с использованием карты расчетные операции и операции получения наличных денежных средств юридически эквиваленты поручениям ответчика на безналичное перечисление и выдачу наличных денежных средств со счета (л.д.20-21). В соответствии с дополнительным соглашением к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты <данные изъяты> истец обязуется установить лимит овердрафта к банковскому счету клиента (ответчика) для осуществления клиентом (ответчиком) расчетов и иных операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на банковском счете клиента на условиях и в течение периода времени, предусмотренных настоящим соглашением, а клиент (ответчик) обязуется возвратить сумму полученного овердрафта в полном объеме и уплатить проценты за пользование овердрафтом и иные платы, предусмотренные настоящим соглашением (л.д.22). В соответствии с п.2.1 дополнительного соглашения, овердрафт предоставляется путем открытия к банковскому счету клиента счета по учету неиспользованного лимита овердрафта на срок, указанный в п..7.7 настоящего соглашения. В соответствии с п.7 дополнительного соглашения истец установил лимит по банковской карте (овердрафт) на сумму <данные изъяты>, проценты за пользование 25% годовых, размер неустойки за просрочки платежа - 1%, срок предоставления овердрафта до 21 августа 2009 года (л.д.24) Таким образом, кредитный договор заключен в соответствии со ст.820 ГК РФ в письменной форме. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из распоряжения на установление лимита овердрафта в соответствии с дополнительным соглашением к договору банковского счета <данные изъяты>, выписки из лицевого счета <данные изъяты> усматривается, что истец предоставил ответчику 27 августа 2007 года средства для оплаты в пределах установленного лимита овердрафта в размере <данные изъяты>, которые были использованы ответчиком; 28 августа 2007 года предоставил ответчику средства для оплаты в пределах установленного лимита овердрафта в размере <данные изъяты>, которые использованы ответчиком; 3 сентября 2007 года истец также предоставил ответчику средства для оплаты по овердрафту в размере <данные изъяты>, которые были полностью использованы ответчиком; 4 сентября 2007 года истец предоставил ответчику <данные изъяты>, которые также использованы ответчиком; 5 сентября 2007 года - <данные изъяты>; 10 сентября 2007 года - <данные изъяты>; 12 сентября 2007 года - <данные изъяты>; 14 сентября 2007 года - <данные изъяты>; 17 сентября 2007 года - <данные изъяты>; 19 сентября 2007 года - <данные изъяты>; 21 сентября 2007 года - <данные изъяты>; 2 октября 2007 года - <данные изъяты>; 3 октября 2007 года - <данные изъяты>; 4 октября 2007 года - <данные изъяты>; 9 октября 2007 года - <данные изъяты>; 15 октября 2007 года - <данные изъяты>; 26 ноября 2007 года - <данные изъяты>; 29 декабря 2007 года - <данные изъяты>; 6 января 2008 года - <данные изъяты>; 9 января 2008 года - <данные изъяты>; 10 января 2008 года - <данные изъяты>; 15 января 2008 года - <данные изъяты>; 21 января 2008 года - <данные изъяты>; 22 января 2008 года - <данные изъяты>; 23 января 2008 года - <данные изъяты>; 4 февраля 2008 года - <данные изъяты>; 6 февраля 2008 года - <данные изъяты> (л.д.12-17). Таким образом, истец свои обязательства по договору выполнил и предоставил ответчику денежные средства дважды в пределах лимита овердрафта, а всего в размере <данные изъяты>. 27 декабря 2007 года ответчицей вносилась сумма в погашение овердрафта в размере <данные изъяты>. Согласно выписке из лицевого счета <данные изъяты> усматривается, что ответчик 29 сентября 2007 года внес на счет <данные изъяты> для погашения средств для оплаты овердрафта, которые в соответствии с п.3.5 дополнительного соглашения, были зачислены истцом в погашение штрафных санкций, по просроченной ссуде и процентам, погашении комиссии за установку лимита, погашении комиссии за обналичивание; погашение фиксированных ранее процентов; погашение кредита <данные изъяты>; 19 октября 2007 года были внесены средства на счет в размере <данные изъяты>, которые были распределены истцом в соответствии с условиями п.3.5 дополнительного соглашения, из них погашение кредита - <данные изъяты>; 20 ноября 2007 года внесены средства на счет в размере <данные изъяты>, из них гашение кредита учтено истцом <данные изъяты>; 27 декабря 2007 года внесено на счет <данные изъяты>, из них в погашение кредита учтено - <данные изъяты>; 28 января 2008 года внесено на счет <данные изъяты>, из них гашение кредита - <данные изъяты>; 27 февраля 2008 года внесены средства на счет для погашения овердрафта <данные изъяты> 31 марта 2008 года внесены денежные средства в размере <данные изъяты>; 7 июня 2008 года внесены денежные средства на счет <данные изъяты>, 21 июля 2008 года - внесено <данные изъяты>, 22 октября 2008 года - <данные изъяты>; 27 ноября 2008 года - <данные изъяты>, 25 декабря 2008 года - <данные изъяты>. Таким образом, ответчиком последний платеж по кредитному договору ответчиком производился 25 декабря 2008 года, полностью вся сумма кредита и процентов не погашены. Выписка из лицевого счета, в соответствии с п.3.8 дополнительного соглашения является подтверждением операций по предоставлению и погашению овердрафта (л.д.23). Указанное свидетельствует о том, что ответчик свои обязательства по договору не исполнил, не выплатил в установленный срок до 21 августа 2009 года предоставленную сумму овердрафта в размере <данные изъяты>. Кроме этого, не погасил проценты за пользование кредитом, предусмотренные п.3.2 дополнительного соглашения, в соответствии с которым проценты за пользование лимитом (частью лимита) овердрафта начисляются банком ежедневно на сумму фактически использованного клиентом лимита (части лимита) овердрафта до погашения (окончания срока погашения) лимита (части овердрафта), рассчитываются в первое число календарного месяца, следующего за расчетным и уплачиваются клиентом ежемесячно не позднее последнего числа календарного месяца следующего за расчетным. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета, которая является доказательством произведенных по счету операций в соответствии с п.3.8 дополнительного соглашения. Согласно расчету сумма задолженности составляет по основному долгу <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты>, неустойки по просроченной задолженности <данные изъяты> (на проценты за пользование кредитом и основного долга). В соответствии с п.5.5 дополнительного соглашения банк вправе приостановить предоставление овердрафта и/или потребовать его досрочного погашения вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и иными платами, предусмотренными соглашением, в случае образования просроченной задолженности по овердрафту, несвоевременной уплаты процентов за пользование овердрафтом свыше 31 дня. Истцом доказано, что ответчик просрочил уплату задолженности по возврату овердрафта и уплате процентов свыше 31 дня, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Указанные положение кредитного договора соответствует требованиям ч.2 ст.811 ГК РФ. С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов. Расчет суммы задолженности, процентов произведен истцом правильно. Пунктом 6.1 дополнительного соглашения установлено, что за несвоевременное исполнение своих обязанностей, вытекающих из настоящего соглашения, по погашении овердрафта и уплате процентов истец вправе начислить неустойку в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки со дня, когда должен быть погашен овердрафт и уплачены проценты до окончания срока погашения овердрафта и уплаты процентов включительно, что не противоречит норме ст.330 ГК РФ, так как является штрафными санкциями за нарушение заемщиком условий кредитного договора (л.д.21). Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты>. Суд полагает, что размер неустойки завышен. В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку задолженность истца по кредитному договору составляет <данные изъяты> (истец имел право на получение от ответчика суммы использованного истцом овердрафта и уплату процентов), то суд приходит к выводу, что неустойка в размере <данные изъяты>, превышающая в три раза задолженность по кредитному договору, является несоразмерной последствиям нарушения обязательств. В связи с этим суд считает необходимым в силу ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки до <данные изъяты>. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. На основании ст.ст. 811 ч.2, 820, 819 ГК РФ, ст.98 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Взыскать с Сосновских Е.Н. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 21 августа 2007 года в размере <данные изъяты> задолженность по кредиту, <данные изъяты> задолженность по процентам, неустойку в размере <данные изъяты>, в возврат государственной пошлины при подаче иска в суд <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Заречный районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда, а в случае отказа в удовлетворении заявления в кассационном порядке в Свердловский областной суд через Заречный районный суд в течение 10 дней; истцом заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Свердловский областной суд через Заречный районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда. Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2011 года Судья С.Н.Вахонина