ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 июня 2010 года г. Тула
Зареченский районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Климовой О.В.,
при секретаре Бороздиной В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-788/2010 по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Трошкину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
установил:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Трошкину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с нарушением условий кредитного договора в сумме 195 175 рублей 41 копейка, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9103 рубля 50 копеек и о расторжении кредитного договора, моти вируя свои требования тем, что Дата обезличена года между ВТБ 24 (ЗАО) и Трошкиным С.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен, путем присоединения Трошкина С.А. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания последним Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от Дата обезличена года Номер обезличен. В соответствии с Согласием на кредит ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить Трошкину С.А. кредит в сумме 130000 рублей на срок до Дата обезличена года, с взиманием платы за пользование кредитом из расчета 24 % годовых. При этом, согласно п.п.4.1.1 Правил кредитования заемщик обязался возвратить банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором. Присоединившись к Правилам кредитования, подписав Согласие на кредит и получив кредит, Трошкин С.А. заключил с ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения кредитный договор, условия которого определены в Правилах кредитования и Согласии на кредит. В соответствии с п.1.6 Правил кредитования данные Правила и Согласие на кредит надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и Банком в совокупности являются кредитным договором. Банк ВТБ 24 (ЗАО) свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, Дата обезличена года Трошкину С.А. были предоставлены денежные средства в сумме 130000 рублей. В связи с систематическим неисполнением последним своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ 24 (ЗАО) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени общая сумма задолженности по кредиту не погашена ответчиком.
Общая сумма задолженности составила 195 175 рублей 41 копейка, из которых: 121335 рублей 68 копеек - основной долг по кредиту, 29189 рублей 66 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 27379 рублей 55 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 17270 рублей 52 копейки - пени за несвоевременное погашение кредита.
Учитывая размер просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
На основании изложенного Банк ВТБ 24 (ЗАО) просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный с Трошкиным С.А., взыскать с ответчика Трошкина С.А. задолженность по кредитному договору в сумме 195 175 рублей 41 копейка, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 9103 рубля 50 копеек.
В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ 24 (ЗАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Также просил в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ответчик Трошкин С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
На основании ст.233 ГПК РФ, судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборо та или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кре дитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) за емщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется воз вратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, преду смотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами на стоящего параграфа и не вытекает из существа кредитном) договора.
В силу ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачива ются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сум му займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 821 п.1 ГК РФ предоставляет кредитору право отказаться от предоставле ния заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная за емщику сумма не будет возвращена в срок.
Согласно ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспече ния или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, Дата обезличена года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Трошкиным С.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен, путем присоединения последнего к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от Дата обезличена года Номер обезличен.
Согласно п.1.6 Правил кредитования данные Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком в совокупности определяют кредитный договор.
По условиям кредитного договора, определенных в Правилах кредитования и Согласии на кредит, Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Трошкину С.А. кредит в сумме 130 000 рублей на срок до 10.06.2013 года, а Трошкин С.А. в свою очередь обязался возвратить выданную ему сумму кредита и выплачивать проценты за поль зование кредитом из расчета 24 % годовых, ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. Процентный период определяется как каждый период между 31 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 30 числом (включительно) текущего календарного месяца.
На основании п.2.9 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.
Согласно п.4.1.1 Правил кредитования заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и / или уплате процентов с него в соответствии с п.2.13 Правил кредитования подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Размер пени за просрочку обязательств по кредиту в соответствии с Согласием на кредит составляет 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
В п.3.2.3 Правил кредитования закреплено право банка потребовать от Трошкина С.А. досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае невыполнения им обязательств по кредитному договору.
С указанными условиями кредитного договора, определенных банком в Правилах кредитования и Согласии на кредит Трошкин С.А. был ознакомлен в полном объеме и согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись в Согласии на кредит.
Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, а потому соответствуют требованиям действующего законодательства.
Во исполнение условий договора, в день его заключения кредитор перечислил на лицевой счет заемщика денежную сумму в размере 130 000 рублей.
Таким образом, Банк ВТБ 24 (ЗАО) свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнил в полном объеме, выплатив заемщику денежные средства, что подтверждается копией мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена года.
Судом установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения кредита, однако, с марта 2009 года Трошкин С.А. прекратил гашение основного долга и начисленных по кредитному договору процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 15.04.2010 года в сумме 195 175 рублей 41 копейка, из которых: 121335 рублей 68 копеек - основной долг по кредиту, 29189 рублей 66 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 27379 рублей 55 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 17270 рублей 52 копейки - пени за несвоевременное погашение кредита.
Банк ВТБ 24 (ЗАО) заказным письмом от Дата обезличена года предъявил Трошкину С.А. требование о досрочном погашении задолженности, составляющей на Дата обезличена года 187234 рубля 75 копеек в срок до 01.03.2010 года. Однако, исполнение обязательств от ответчика не последовало.
Между тем, как следует из текста кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, условия заключения данного договора были приняты Трошкиным С.А. и подписаны им. Он обязался неукоснительно их соблюдать.
Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Трошкиным С.А. возложенных на него кредитным договором от Дата обезличена года обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по кредитному договору процентов нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные Банком ВТБ 24 (ЗАО) требования о взыскании с Трошкина С.А. задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Проверив расчеты суммы задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, предоставленные Банком ВТБ 24 (ЗАО), суд находит их верными и основанными на материалах дела в части взыскания суммы основного долга в размере 121335 рублей 68 копеек и плановых процентов за пользование кредитом в сумме 29189 рублей 66 копеек. Между тем требования истца о взыскании с ответчика 27379 рублей 55 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и 17270 рублей 52 копейки - пени за несвоевременное погашение кредита суд находит необоснованными.
С целью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного нарушением, на основании ст.333 ГК РФ, предоставляющей суду право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым уменьшить подлежащую уплате пени до 30000 рублей 00 копеек.
На основании изложенного суд определяет к взысканию с Трошкина С.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму в размере 180 525 рублей 34 копейки, из которых 121335 рублей 68 копеек - основной долг по кредиту, 29189 рублей 66 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 30000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и несвоевременное погашение кредита.
Требования истца о расторжении кредитного договора не противоречат положениям ст.ст. 450, 452 ГК РФ и соответственно также подлежат удовлетворению.
Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая, что с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 180 525 рублей 34 копейки, с учетом требования о расторжении кредитного договора, суд полагает возможным взыскать с последнего в пользу истца государственную пошлину в размере 8810 рублей 51 копейка.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Трошкину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) к Трошкиным С.А..
Взыскать с Трошкина С.А., Дата обезличена года рождения, уроженца ... в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 180 525 рублей 34 копейки (сто восемьдесят тысяч пятьсот двадцать пять рублей тридцать четыре копейки).
Взыскать с Трошкина С.А., Дата обезличена года рождения, уроженца ... в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8810 рублей 51 копейка (восемь тысяч восемьсот десять рублей пятьдесят одна копейка).
В остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано также в кассационном порядке в Тульский областной суд через Зареченский районный суд г. Тулы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий