о взыскании задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2010 года г. Тула

Зареченский районный суд г. Тулы в составе

председательствующего Астаховой Г. Ф.,

при секретаре Попковой М. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Захаровой О.С., Мазаеву Ю.Ю. Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Захаровой О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что 25.04.2007 года между ВТБ 24 (ЗАО) и Захаровой О. С. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которого банк обязался предоставить Захаровой О.С. кредит на приобретение транспортного средства OPEL ASTRA в сумме 427641 рубль на срок до 24.04.2012 года, с взиманием платы за пользование кредитом 14 % годовых. Захарова О. С. обязалась возвратить банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором. В обеспечение надлежащего исполнения условий данного кредитного договора, между сторонами 25.04.2007 года заключен договор о залоге Номер обезличенз01, в соответствии с которым в залог передано приобретенное Захаровой О. С. транспортное средство OPEL ASTRA. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в указанной сумме. Проценты за пользование кредитом, в соответствии с п.2.4 кредитного договора, начисляются банком со дня следующего за днем выдачи кредита по день фактического возврата кредита. Размер ежемесячных платежей по кредиту был рассчитан в соответствии с п.2.5 договора и составил 10067 рублей 25 копеек ежемесячно - 25 числа каждого месяца. Однако Захарова О. С. начиная с августа 2009 года ежемесячные платежи в указанном размере не производила. В связи с нарушением ответчицей условий кредитного договора банк потребовал досрочно погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до 18.05.2010 года. Однако до настоящего времени общая сумма задолженности по кредиту ответчиком не погашена. По состоянию на 28 июля 2010 года задолженность Захаровой О. С. по кредитному договору составляет 450943 рубля 67 копеек, из которых 281615 рублей 87 копеек - кредит, 36463 рубля 10 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 40051 рубль 67 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 92813 рублей 03 копейки - пени за несвоевременное погашение кредита. Указал, что в нарушение п. 1.3 договор залога, Захарова О. С. без письменного согласия банка произвела отчуждение транспортного средства OPEL ASTRA, в связи с чем в настоящее время данное транспортное средство зарегистрировано за Мазаевым Ю. Н. Ссылался на то, что залог сохраняет силу в том случае, если право собственности за заложенную вещь переходит к третьему лицу. В связи с неисполнением Захаровой О. С. обязательств по кредитному договору, считал необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 302412 рублей 55 копеек. Просил взыскать в Захаровой О. С. задолженность по кредитному договору в сумме 450943 рубля 67 копеек, в том числе 281615 рублей 87 копеек в счет погашения кредита, 36463 рубля 10 копеек в счет плановых процентов за пользование кредитом, 40051 рубль 67 копеек в счет пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 92813 рублей 03 копейки в счет пени за несвоевременное погашение кредита; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки OPEL ASTRA, 2007 года выпуска, идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, номер шасси отсутствует, цвет - бежево-серый, паспорт транспортного средства серии 77 ТР Номер обезличен, выдан 19.03.2007 г., установив продажную цену заложенного имущества в сумме 302412 рублей 55 копеек; взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11709 рублей 43 копейки.

Затем, в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, истец дополнил заявленные исковые требования, предъявив их также к Мазаеву Ю. Ю. В обоснование указал, что в обеспечение исполнения обязательств Захаровой О. С. перед банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по заключенному между ними кредитному договору Номер обезличен, сторонами был заключен договор о залоге приобретенного Захаровой О. С. автомобиля марки OPEL ASTRA. В нарушение условий указанного договора о залоге, Захарова О. С. без письменного согласия банка произвела отчуждение залогового имущества. В настоящее время автомобиль OPEL ASTRA находится в собственности Мазаева Ю. Ю. Автомобилю присвоен регистрационный номер Н 112 УЕ 71. Считал, что в результате перехода права собственности на заложенное имущество к Мазаеву Ю. Ю., все обязанности залогодателя по ранее заключенному между банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Захаровой О. С. договору залога перешли к Мазаеву Ю. Ю. Просил взыскать в Захаровой О. С. задолженность по кредитному договору в сумме 450943 рубля 67 копеек, в том числе 281615 рублей 87 копеек в счет погашения кредита, 36463 рубля 10 копеек в счет плановых процентов за пользование кредитом, 40051 рубль 67 копеек в счет пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 92813 рублей 03 копейки в счет пени за несвоевременное погашение кредита; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки OPEL ASTRA, 2007 года выпуска, идентификационный Номер обезличен 19.03.2007 г., находящийся в собственности Мазаева Ю. Ю., установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в сумме 302412 рублей 55 копеек; взыскать с ответчика Захаровой О. С. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11709 рублей 43 копейки.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по доверенности - Севагина О. М. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Просила взыскать в Захаровой О. С. задолженность по кредитному договору в сумме 450943 рубля 67 копеек, в том числе 281615 рублей 87 копеек в счет погашения кредита, 36463 рубля 10 копеек в счет плановых процентов за пользование кредитом, 40051 рубль 67 копеек в счет пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 92813 рублей 03 копейки в счет пени за несвоевременное погашение кредита; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки OPEL ASTRA, 2007 года выпуска, идентификационный Номер обезличен, выдан 19.03.2007 г., находящийся в собственности Мазаева Ю. Ю., установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в сумме 302412 рублей 55 копеек; взыскать с ответчика Захаровой О. С. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11709 рублей 43 копейки.

Ответчик Захарова О. С. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем представила суду письменное заявление. Пояснила, что приобрела автомобиль OPEL ASTRA на денежные средства, предоставленные по кредитному договору от 25.04.2007 года, заключенному с Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), передав указанные автомобиль в залог. Отчуждение автомобиля произвел сожитель Захаровой О. С., без ведома и согласия самой Захаровой О. С., о чем она впоследствии заявляла в милицию и прокуратуру. Указала, что погасить задолженность перед Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по кредиту в размере 450943 рубля 67 копеек в настоящее время она не имеет возможности. Не возражала против обращения взыскания на заложенный автомобиль.

Ответчик Мазаев Ю. Ю. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что в апреле 2009 года приобрел автомобиль OPEL ASTRA, 2007 года выпуска, в обществе с ограниченной ответственностью «Автоброкер». Документы на автомобиль были в порядке, имелся паспорт транспортного средства серии 77 ТР Номер обезличен. Указал, что о том, что данный автомобиль является предметом залога он не знал. Считал, что является добросовестным приобретателем автомобиля, при этом указал, что доказательств этого у него не имеется. Просил в исковых требованиях Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в части обращения взыскания на принадлежащий Мазаеву Ю. Ю. автомобиль OPEL ASTRA отказать.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.04.2007 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Захаровой О. С. был заключен кредитный договор Номер обезличен.

По условиям данного договора Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) предоставил Захаровой О. С. кредит в сумме 427641 рубль на срок до 24.04.2012 года для приобретения у общества с ограниченной ответственностью «Лаура-Тула» транспортного средства OPEL ASTRA, а Захарова О. С. в свою очередь обязалась возвратить сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца.

Данный договор оформлен в виде письменного документа, содержит все существенные условия (о размере кредита, сроке и порядке его предоставления и возврата, размере платы за пользование кредитом), подписан сторонами, а потому соответствуют требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение условий договора, в день его заключения Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) перечислил на лицевой счет Захаровой О. С. денежную сумму в размере 427641 рубль, исполнив свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 25 апреля 2007 года.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пунктов 2.2, 2.3 заключенного между сторонами кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 14 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу путем размещения на счете не позднее 25 числа каждого месяца денежных средств в сумме 10067 рублей 25 копеек.

В случае просрочки исполнения Захаровой О. С. своих обязательств по возврату кредита и / или уплате процентов, в соответствии с п. 2.7 кредитного договора, подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

В пункте 4.2.3 кредитного договора закреплено право банка досрочно взыскать сумму задолженности в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов.

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано на неисполнение Захаровой О. С. своих обязательств по гашению основанного долга и процентов по указанному кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора Захарова О. С. суду не представила.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности Захаровой О. С. пред Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по кредитному договору по состоянию на 28.07.2010 года, указанная задолженность составляет 450943 рубля 67 копеек, из которых 281615 рублей 87 копеек - кредит (остаток ссудной задолженности), 36463 рубля 10 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 40051 рубль 67 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 92813 рублей 03 копейки - пени за несвоевременное погашение кредита (пени по просроченному долгу).

В материалах дела имеется уведомление о досрочном истребовании задолженности, направленное 15.04.2010 г. Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в адрес ответчицы, в котором последней предъявлялось требование о досрочном погашении кредита в полном объеме, уплате процентов и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее 17.05.2010 года.

Однако задолженность Захаровой О. С. перед банком погашена не была.

Таким образом, судом установлено, что, в нарушение условий кредитного договора, гашение основного долга и начисленных по кредитному договору процентов Захаровой О. С. не производится.

В связи с изложенным суд считает исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о взыскании с Захаровой О. С. задолженности по кредиту в размере 450943 рубля 67 копеек, в том числе 281615 рублей 87 копеек в счет погашения кредита, 36463 рубля 10 копеек в счет плановых процентов за пользование кредитом, 40051 рубль 67 копеек в счет пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 92813 рублей 03 копейки в счет пени за несвоевременное погашение кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из содержания статей 348, 349 Гражданского кодекса РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено по решению суда в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из материалов дела, в обеспечение надлежащего исполнения Захаровой О. С. обязательств перед Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по кредитному договору Номер обезличен от 25.04.2007 года, между сторонами был заключен договор о залоге Номер обезличенз01 от 25.04.2007 года.

По условиям указанного договора о залоге, Захарова О. С. передала в залог приобретенное у общества с ограниченной ответственностью «Лаура-Тула» по договору Номер обезличен от Дата обезличена года транспортное средство OPEL ASTRA, 2007 года выпуска, идентификационный Номер обезличен, выдан 19.03.2007 г.

В силу статьи 346 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Между тем, как усматривается из материалов дела, Захарова О. С., в нарушение пункта 1.3 договора о залоге, без письменного согласия залогодержателя - Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) произвела 06.05.2008 года (то есть после заключения договора залога Номер обезличенз01 от 25.04.2007 года) снятие с учета в ГИБДД и отчуждение заложенного имущества - транспортного средства OPEL ASTRA Мазаеву Ю. Ю., о чем свидетельствует сообщение Управления ГИБДД УВД по Тульской области и карточки учет транспортных средств, имеющиеся в материалах дела.

Из искового заявления следует и доказательств обратному Захаровой О. С. суду не представлено, что указанная выше сделка была совершена без получения на то согласия Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).

В силу статьи 353 Гражданского кодекса РФ, статьи 32 Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 (в ред. от 30.12.2008 г.) «О залоге», в случае перехода права собственности на заложенное имущество к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Каких-либо исключений, позволяющих освободить Мазаева Ю. Ю., приобретшего заложенное имущество - автомобиль OPEL ASTRA, от перешедших к нему обязанностей залогодателя по договору залога Номер обезличенз01 от 25.04.2007 года, на основании того, что при заключении договора купли-продажи транспортного средства он не знал о наложенных на имущество обременениях, законом не предусмотрено.

Таким образом, поскольку заемщиком Захаровой О. С. нарушены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, принимая во внимание размер задолженности, составляющей 450943 рубля 67 копеек, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство OPEL ASTRA, 2007 года выпуска, идентификационный Номер обезличен, выдан 19.03.2007 г., собственником которого является Мазаев Ю. Ю.

Пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 (в ред. от 30.12.2008 г.) «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Частью 2 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ (в ред. от 27.07.2010 г.) «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.

В соответствии с пунктом 1.4 заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Захаровой О. С. договора о залоге Номер обезличенз01 от 25.04.2007 года, заложенное имущество - транспортное средство OPEL ASTRA оценивается сторонами в 475641 рубль.

На основании полиса по страхованию средств наземного транспорта Номер обезличен, являющееся предметом залога транспортное средство OPEL ASTRA, застраховано в закрытом акционерном обществе «МАКС».

По сообщению страховщика от 24.02.2010 года, в период действия договора (полиса) страхования устанавливаются следующие нормы износа застрахованного транспортного средства в процентах от страховой суммы: за первый и второй годы эксплуатации норма амортизационного износа составляет 15 % в год, за третий и последующие годы - 12% в год.

Учитывая изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - транспортного средства OPEL ASTRA, на которое судом обращено взыскание, исходя из определенной в договоре залоговой стоимости за вычетом амортизационного износа, в размере 302412 рублей 55 копеек, в соответствии со следующим расчетом: 475641 (залоговая стоимость) - 15 % (амортизация за первый год) = 404294 рубля 85 копеек; 404294 рубля 85копеек -15 % (амортизация за второй год) = 343650 рублей 62 копейки; 343650 рублей 62 копейки - 12 % (амортизация за третий год) = 302412 рублей 55 копеек.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, требования истца о взыскании с ответчика Захаровой О. С. понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11709 рублей 43 копейки также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Захаровой О.С., Дата обезличена года рождения, уроженки ..., в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 450943 (четыреста пятьдесят тысяч девятьсот сорок три) рубля 67 копеек, в том числе 281615 (двести восемьдесят одна тысяча шестьсот пятнадцать) рублей 87 копеек в счет погашения кредита, 36463 (тридцать шесть тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 10 копеек в счет плановых процентов за пользование кредитом, 40051 (сорок тысяч пятьдесят один) рубль 67 копеек в счет пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 92813 (девяносто две тысячи восемьсот тринадцать) рублей 03 копейки в счет пени за несвоевременное погашение кредита.

Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге Номер обезличенз01 от Дата обезличена, имущество - транспортное средство OPEL ASTRA, Номер обезличен, выдан 19.03.2007 г., принадлежащее Мазаеву Юрию Юрьевичу, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 302412 (триста две тысячи четыреста двенадцать) рублей 55 копеек.

Взыскать с Захаровой О.С., Дата обезличена года рождения, уроженки ..., в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11709 (одиннадцать тысяч семьсот девять) рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Зареченский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий