ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 января 2011 года г. Тула
Зареченский районный суд г.Тулы в составе:
председательствующего Борисовой Е.А.,
при секретаре Рубановой М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Нефедову Ю.Д. о взыскании суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании карты,
установил:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Нефедову Ю.Д. о взыскании суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании карты, мотивировав требования тем, что 11.04.2009 года Нефедов Ю.Д. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях по выпуску и обслуживанию карт AmericanExpressCenturionCard, Тарифах по AmericanExpressCenturionCard договора о выпуске и обслуживании карты AmericanExpressCenturionCard, в рамках которого клиент просил Банк: выпустить на его имя карту AmericanExpressCenturionCard; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте в валюте, указанной в заявлении; в соответствии с условиями предоставить ему кредит и с этой целью установить ему лимит кредита.
При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки копии условий, тарифов, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
На основании вышеуказанного предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства, Банк 21.04.2009 года открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 11.04.2009 г., условиях и тарифах, и тем самым заключил договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил основную банковскую карту AmericanExpressCenturionCard. 12.05.2009 г. клиент получил указанную карту на руки и активировал её.
11.04.2009 г. Нефедов Ю.Д. обратился в банк с заявлением на оформление дополнительной карты и просил в рамках договора № о выпуске и обслуживании карты выпустить дополнительную карту на имя ФИО3, 12.05.2009 г. клиент получил дополнительную карту на руки. Также 11.04.2009 г. Нефедов Ю.Д. обратился в банк с заявлением на оформление дополнительной карты, и просил в рамках договора № о выпуске и обслуживании карты выпустить дополнительную карту на имя ФИО4, 12.05.2009 г. клиент получил дополнительную карту на руки. Нефедов Ю.Д. согласился с тем, что все операции, совершенные держателями дополнительных карт с использованием дополнительных карты, будут приравнены к операциям, совершенным держателем основной карты.
В период с 14.05.2009 г. по 10.04.2010 г. ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием карты по оплате покупок и получению наличных денежных средств за счет предоставляемого банком кредита. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете суммы, необходимой для погашения суммы кредита, предоставленного банком клиенту на дату окончания расчетного периода. В этой связи банком в соответствии с тарифами были начислены платы за пропуск оплаты счета-выписки, сумма которых включена в сумму кредита, предоставленного банком клиенту. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 20.08.2010 г. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 85 432,91 долларов США и сроке её погашения - 20.09.2010 г. Указанный заключительный счет-выписка была направлен в адрес клиента.
В настоящее время задолженность Нефедова Ю. Д. перед банком по договору о карте не погашена. Учитывая, что срок просрочки обязательства клиента по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, по состоянию на 18.11.2010 г. составляет 59 дней, банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 10 081,08 долларов США.
На основании изложенного просит взыскать с Нефедова Ю.Д. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от 21.04.2009 г. в размере 95 513,99 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, сумму денежных средств в размере 23 171 рубль 20 копеек в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца - закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» по доверенности Замятина Н.Ю. поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Просила взыскать с Нефедова Ю.Д. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от 21.04.2009 г. в размере 95 513,99 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, сумму денежных средств в размере 23 171 рубль 20 копеек в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.
Ответчик Нефедов Ю.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражения на иск не представил.
В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ судьей было вынесено определение о рассмотрении данного гражданского дела в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 11.04.2009 года Нефедов Ю.Д. обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним на Условиях по выпуску и обслуживанию карт American Express Centurion Card, Тарифах по American Express Centurion Card договора о выпуске и обслуживании карты American Express Centurion Card, в рамках которого просил банк: выпустить на его имя карту American Express Centurion Card; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте в валюте, указанной в заявлении; в соответствии с условиями предоставить ему кредит и с этой целью установить ему лимит кредита.
На основании поступившего от Нефедова Ю.Д. заявления от 11.04.2009 г. банком на его имя был открыт банковский счет №, 12.05.2009 г. клиент получил указанную карту на руки, что подтверждается распиской, и активировал её, тем самым, заключил договор о карте №.
Также 11.04.2009 г. Нефедов Ю.Д. обратился в банк с заявлением на оформление дополнительной карты, и просил в рамках договора № о выпуске и обслуживании карты, выпустить дополнительную карту на имя ФИО3, 12.05.2009 г. клиент получил дополнительную карту на руки, что подтверждается распиской, и активировал ее.
Также 11.04.2009 г. Нефедов Ю.Д. обратился в банк с заявлением на оформление дополнительной карты, и просил в рамках договора № о выпуске и обслуживании карты, выпустить дополнительную карту на имя ФИО4, 12.05.2009 г. клиент получил дополнительную карту на руки, что подтверждается распиской, и активировал ее.
Таким образом, договор о карте между сторонами был заключен с соблюдением требований п.1 ст.160, п.1 ст.433, пе.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ.
Существенные условия заключенного между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Нефедовым Ю.Д. договора определены сторонами в заявлении (оферте) Нефедова Ю.Д. от 11.04.2009 г., а также в условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», которые являются составной и неотъемлемой частью договора о карте, и с содержанием которых Нефедов Ю.Д. был ознакомлен, понимал, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.
Кроме того, Нефедов Ю.Д. согласился с тем, что все операции, совершенные держателями дополнительных карт с использованием дополнительных карты, будут приравнены к операциям, совершенным держателем основной карты.
Согласно п.4.1 условий банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных условиями.
В соответствии с п.4.5. условий погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке.
По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку, которая содержит информацию о сумме задолженности на конец расчетного периода, равную непогашенной сумме кредита, предоставленного клиенту банком на дату окончания расчетного периода (п.4.6., 4.7. условий).
Согласно п.4.8. условий для подтверждения своего права пользоваться картой клиент оплачивает сумму счета-выписки в полном объеме в срок не позднее даты оплаты счета-выписки, указанный в таком счете-выписке.
В силу п.4.10. условий в случае если в срок, установленный для оплаты суммы счета-выписки клиент не оплатит сумму счета-выписки в полном объеме, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом даты оплаты счета-выписки и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты счета-выписки. Плата за пропуск оплаты счета-выписки подлежит уплате клиентом в дату оплаты счета-выписки.
В соответствии с п.4.13. условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке (п.4.14. условий).
Согласно п.4.16. Условий погашение задолженности по заключительному счету-выписке производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, при этом погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем списания денежных средств со счета без распоряжения клиента в установленную договором дату оплаты заключительного счета-выписки, в дальнейшем списание денежных средств в погашение задолженности, не погашенной в день оплаты заключительного счета-выписки, производится на ежедневной основе при размещении клиентом денежных средств на счете.
В период с 14.05.2009 г. по 10.04.2010 г. ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием карты по оплате покупок и получению наличных денежных средств за счет предоставляемого банком кредита, что подтверждается выпиской по счету карты.
Однако Нефедов Ю.Д. не размещал к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты сумму денежных средств, необходимую для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из счета карты №, чем нарушал согласованные сторонами условия договора о карте. В связи с этим банком в соответствии с тарифами были начислены платы за пропуск оплаты счета-выписки, сумма которых включена в сумму кредита, предоставленного банком Нефедову Ю.Д.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п.4.3. условий и в соответствии с процентной ставкой, установленной Тарифами в размере 25 % годовых, Банком за период с 21.08.2010 г. по 20.09.2010 г. начислены проценты за пользование кредитом в сумме 1 696,97 долларов США, которая включена в сумму задолженности, указанную в заключительном счете-выписке (п.4.16. условий).
В связи с невыполнением Нефедовым Ю.Д. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 20.08.2010 г. заключительный счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности клиента в сумме 85 432,91 долларов США и сроке её погашения - 20.09.2010 г.
Указанный заключительный счет-выписка была направлен в адрес клиента, что подтверждается списком ценных писем № 3 от 23.08.2010 г., описью вложения в ценное письмо от 23.08.2010 г.
Однако, задолженность Нефедовым Ю.Д. перед банком в установленный срок погашена не была, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счете карты клиентом Нефедовым Ю.Д. не размещены.
Согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, задолженность Нефедова Ю.Д. по договору о карте № от 21.04.2009 г. составляет 81618,73 долларов США.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора ответчик Нефедов Ю.Д. суду не представил.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, гашение основного долга и начисленных по кредитному договору процентов Нефедовым Ю.Д. не производится.
В соответствии с п.4.20. условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
Учитывая, что срок просрочки обязательства по оплате суммы задолженности указанной в заключительном счете-выписке, по состоянию на 18.11.2010 г. составляет 59 дней, банком начислена неустойка на сумму неисполненного в срок обязательства в сумме 10 081,08 долларов США.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Учитывая требования ст.330 ГК РФ, а также то обстоятельство, что Нефедовым Ю.Д. пропущен срок оплаты счетов-выписок и заключительного счета - выписки, то есть нарушены обязательства по возврату кредита, суд приходит к выводу о том, что начисление платы за пропуск оплаты счетов-выписок и неустойки за нарушение срока оплаты заключительного счета-выписки, является предусмотренной законом мерой ответственности за нарушение денежного обязательства.
Исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, суд считает исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Нефедова Ю.Д. задолженности по кредитному договору в сумме 95513,99 долларов США, в том числе: 79 921,76 долларов США - сумма непогашенного кредита, 1 696,97 долларов США, 3 814,18 долларов США, 10 081,08 долларов США - сумма начисленной неустойки за просрочку оплаты задолженности, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании части 1 статьи 98 ГК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 23 171 рубль 20 копеек в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению.
Суд считает возможным взыскать с ответчика долг в долларах США, поскольку в соответствии с Гражданским кодексом РФ денежное обязательство может быть исполнено в иностранной валюте исходя из официального курса на день фактического исполнения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с Нефедова Ю.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Тулы, в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме 95 513 (девяносто пять тысяч пятьсот тринадцать долларов) долларов 99 центов США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 171 рубль 20 копеек (двадцать три тысячи сто семьдесят один рубль двадцать копеек).
Ответчик вправе подать в Зареченский районный суд г. Тулы заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Зареченский районный суд г. Тулы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.
Председательствующий -