ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 января 2011 года г. Тула
Зареченский районный суд г.Тулы в составе:
председательствующего Борисовой Е.А.,
при секретаре Рубановой М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Нефедову Ю.Д. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
установил:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Нефедову Ю.Д. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивировав требования тем, что 11.04.2009 года Нефедов Ю.Д. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт ImperiaPrivateBanking, тарифах по картам Русский Стандарт ImperiaPrivateBanking, договора о предоставлении и обслуживании карты Imperia, в рамках которого клиент просил банк: выпустить на его имя карту Imperia; открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по выпуску и обслуживанию карт Русский Стандарт ImperiaPrivateBanking.
При подписании заявления клиент подтвердил, что с условиями и тарифами (включая размер процентов за пользование кредитом, комиссий и плат) ознакомлен и полностью согласен, их содержание понимает, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте.
На основании вышеуказанного предложения клиента, в соответствии с нормами действующего законодательства, банк 21.04.2009 г. открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 11.04.2009 г., условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт ImperiaPrivateBanking», тарифах по картам Русский Стандарт ImperiaPrivateBanking и тем самым, заключил договор о карте №. В действующих на момент подписания клиентом заявления и на момент заключения договора о карте условиях и тарифах по картам Русский Стандарт ImperiaPrivateBanking содержались все существенные условия договора о карте.
Таким образом, договор о карте заключен с Нефедовым Ю.Д. с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161,432,434,435,438,820,845,846,850 ГК РФ. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту Imperia. 10.06.2009 г. клиент получил указанную карту на руки. Банком был установлен лимит кредита. 11.04.2009 г. Нефедов Ю.Д. обратился в банк с заявлением на оформление дополнительной карты, и просил в рамках договора о выпуске и обслуживании карты № выпустить дополнительную карту на имя ФИО4 10.06.2009 г. клиент получил дополнительную карту на руки.
Также 11.04.2009 г. Нефедов Ю.Д. обратился в банк с заявлением на оформление дополнительной карты, и просил в рамках договора № о выпуске и обслуживании карты выпустить дополнительную карту на имя ФИО1, 10.06.2009 г. клиент получил дополнительную карту на руки. Нефедов Ю.Д. согласился с тем, что все операции, совершенные держателями дополнительных карт с использованием дополнительных карты, будут приравнены к операциям, совершенным держателем основной карты.
Согласно условиям договора о карте клиент с использованием карты Imperia вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.
В период с 13.06.2009 г. по 21.04.2010 г. ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. В этой связи, банк, в соответствии со ст.850 ГК и п.4.2.2. условий предоставил клиенту кредит на оплату им начисленных по договору о карте плат за пропуски минимальных платежей. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 20.06.2010 г. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 1 064 994 рубля 99 копеек, и сроке её погашения - 20.07.2010 г. Указанный заключительный счет-выписка был направлен в адрес клиента. В настоящее время задолженность Нефедова Ю.Д. перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счете карты клиентом не размещены, что также подтверждается выпиской из счета карты №.
Учитывая, что срок просрочки обязательства клиента по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, по состоянию на 16.11.2010 г. составляет 119 дней, банком начислена неустойка в сумме 253 468 рублей 81 копейка.
На основании изложенного просит взыскать с Нефедова Ю.Д. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от 21.04.2009 г. в размере 1 318 463 рубля 80 копеек, сумму денежных средств в размере 14 792 рубля 32 копейки в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца - закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» по доверенности Замятина Н.Ю. поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Просила взыскать с Нефедова Ю.Д. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от 21.04.2009 г. в размере 1 318 463 рубля 80 копеек, сумму денежных средств в размере 14 792 рубля 32 копейки в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.
Ответчик Нефедов Ю.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражения на иск не представил.
В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ судьей было вынесено определение о рассмотрении данного гражданского дела в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 11.04.2009 года Нефедов Ю.Д. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты Imperia, в рамках которого клиент просил банк: выпустить на его имя карту Imperia; открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по выпуску и обслуживанию карт Русский Стандарт ImperiaPrivateBanking.
На основании поступившего от Нефедова Ю.Д. заявления от 11.04.2009 г. банком на его имя был открыт банковский счет №, 10.06.2009 г. клиент получил указанную карту на руки, что подтверждается распиской, и активировал её, тем самым, заключил договор о карте №.
Также 11.04.2009 г. Нефедов Ю.Д. обратился в банк с заявлением на оформление дополнительной карты, и просил в рамках договора о выпуске и обслуживании карты № выпустить дополнительную карту на имя ФИО4 10.06.2009 г. клиент получил дополнительную карту на руки, что подтверждается распиской, и активировал ее.
Также 11.04.2009 г. Нефедов Ю.Д. обратился в банк с заявлением на оформление дополнительной карты, и просил в рамках договора № о выпуске и обслуживании карты выпустить дополнительную карту на имя ФИО1, 10.06.2009 г. клиент получил дополнительную карту на руки, что подтверждается распиской, и активировал ее.
Таким образом, договор о карте между сторонами был заключен с соблюдением письменной формы в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Существенные условия заключенного между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Нефедовым Ю.Д. договора определены сторонами в заявлении (оферте) Нефедова Ю.Д. от 11.04.2009 г., а также в условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», которые являются составной и неотъемлемой частью договора о карте, и с содержанием которых Нефедов Ю.Д. был ознакомлен, понимал, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.
Кроме того, Нефедов Ю.Д. согласился с тем, что все операции, совершенные держателями дополнительных карт с использованием дополнительных карты, будут приравнены к операциям, совершенным держателем основной карты.
В соответствии с п.4.9. -4.13. условий погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке.
По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию.
При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.
При этом, минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора о карте (п.1.25. условий). Размер минимального платежа равен 20% от суммы кредитной задолженности (п.5.1. тарифов) и указывается в очередном счете-выписке наравне со сроком оплаты минимального платежа.
В соответствии с п.4.15. условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом Банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с тарифами (п.6 тарифов) из расчета 1% (мин. 1000руб.) от суммы минимального платежа за пропуск минимального платежа, совершенный второй раз подряд; 2% (мин. 1000руб.) от суммы минимального платежа за пропуск минимального платежа, совершенный третий раз подряд; 3% (мин. 1000руб.) от суммы минимального платежа за пропуск минимального платежа, совершенный четвёртый раз подряд. За пропуск минимального платежа, совершенный впервые, плата не взимается.
В период с 13.06.2009 г. по 21.04.2010 г. ответчик Нефедов Ю.Д. неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.
Однако, Нефедов Ю.Д. не размещал к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты сумму денежных средств, необходимую для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из счета карты №, чем нарушал согласованные сторонами условия договора о карте.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.4.4. условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 9% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 15% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по получению наличных денежных средств и оплате начисленных банком плат, комиссий, процентов, предусмотренных договором о карте (п.2 тарифов).
В связи с невыполнением Нефедовым Ю.Д. условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 20.06.2010 г. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 1 064 994 рубля 99 копеек, в том числе: 1 042 585 рублей 15 копеек - сумма непогашенного кредита (основного долга), 22 409 рублей 84 копейки - сумма начисленных процентов и плат за пользование кредитом, и сроке её погашения - 20.07.2010 г.
Указанный заключительный счет-выписка была направлена в адрес Нефедова Ю.Д., что подтверждается копией описи от 22.06.2010 г. и копией списка ценных писем № 2 от 22.06.2010 г.
Однако, задолженность Нефедовым Ю.Д. перед банком в установленный срок погашена не была, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счете карты клиентом Нефедовым Ю.Д. не размещены.
Согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, задолженность Нефедова Ю.Д. по договору о карте № от 21.04.2009 г. составляет 1 064 994 рубля 99 копеек.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора ответчик Нефедов Ю.Д. суду не представил.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, гашение основного долга и начисленных по кредитному договору процентов Нефедовым Ю.Д. не производится.
В соответствии с п.4.27. условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с данным условием договора, банком начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности (указанной в заключительном счете-выписке) за каждый календарный день просрочки. Размер неустойки за 119 дней по состоянию на 16.11.2010 г. составил 253 468 рублей 81 копейка.
Исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, суд считает исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Нефедова Ю.Д. задолженности по кредитному договору в сумме 1 318 463 рубля 80 копеек, в том числе: 1 042 585 рублей 15 копеек - сумма непогашенного кредита (основного долга), 22 409 рублей 84 копейки - сумма начисленных процентов и плат за пользование кредитом, 253 468 рублей 81 копейка - сумма начисленной неустойки за просрочку оплаты задолженности, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании части 1 статьи 98 ГК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 14 792 рубля 32 копейки в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с Нефедова Ю.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Тулы, в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме 1 318 463 рубля 80 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 792 рубля 32 копейки, а всего в сумме 1 333 256 рублей 12 копеек (один миллион триста тридцать три тысячи двести пятьдесят шесть рублей двенадцать копеек).
Ответчик вправе подать в Зареченский районный суд г. Тулы заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Зареченский районный суд г. Тулы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.
Председательствующий -