РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 марта 2011 года г. Тула
Зареченский районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Астаховой Г. Ф.,
при секретаре Попковой М. С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Борисовой Т.Б. к открытому акционерному обществу акционерному коммерческом банку «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Борисова Т. Б. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов.
Свои исковые требования обосновывала тем, что между ней и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №эп на сумму 500000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 15% годовых. В последующем, ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № об изменении даты возврата кредита, установленной п.1.2 договора, с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, при этом условие п.1.3 договора, в соответствии с которым заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,6% процентов от суммы предоставленного кредита в соответствии с графиком погашения кредита, осталось прежним. До реструктуризации задолженности по кредитному договору в соответствии с графиками платежей комиссия за ведение ссудного счета составила 3000 руб. ежемесячно. По кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме 72000 рублей. После произведенной реструктуризации задолженности сторонами было определено, что основной долг по договору по состоянию на дату подписания дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ составил 206935 рублей 82 копейки. В график платежей по дополнительному соглашению № к кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ также была включена комиссия за ведение ссудного счета в сумме 72000 рублей, из которых фактически оплачено 60000 руб.
Истец полагала, что действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству, поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, следовательно, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), полагала незаконным.
ДД.ММ.ГГГГ Борисова Т. Б. обратилась в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» для урегулирования данного вопроса в досудебном порядке, однако ДД.ММ.ГГГГ в ответ на претензию ответчик сообщил, что права Борисовой Т. Б. как потребителя не нарушены.
Кроме того, просила компенсировать причиненный ей моральный вред в размере 50000 рублей, поскольку считала, что банком были умышленно включены в кредитный договор условия в виде дополнительных платежей, повышающие плату за кредит, которые являлись фактически не оказываемыми банком услугами, от оплаты которых не было возможности отказаться.
Истец Борисова Т. Б. просила суд признать недействительными условия кредитного договора №эп от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ОАО АКБ «Пробизнесбанк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение (расчетно-кассовое обслуживание) ссудного счета; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возвратить Борисовой Т. Б. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 132000 рублей; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате юридической помощи в размере 5000 рублей.
Затем истец уточнила заявленные исковые требования. По указанным выше основаниям просила суд признать недействительными условия кредитного договора №эп от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Борисовой Т. Б. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение (расчетно-кассовое обслуживание) ссудного счета; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возвратить ей неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 63528 рублей 08 копеек; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО АКБ «Пробизнесбанк» произвести зачисление денежных средств в сумме 59471 рублей 92 копейки в счет погашения остатка задолженности по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ, после чего считать обязательства исполненными; взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами в сумме 20296 рублей 60 копеек; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате юридической помощи в размере 5000 рублей.
В уточненном исковом заявлении истец указала, что в соответствии с графиком платежей до реструктуризации задолженности по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме 69000 руб. После заключения дополнительного соглашения № к кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ, в которое также была включена комиссия за ведение ссудного счета в сумме 72000 руб., фактически было оплачено 54000 руб. (18 мес. х 3000 руб. = 54000 руб.) Считала, что, таким образом, с нее незаконно удержаны денежные средства в размере 123000 руб. (69000 руб. + 54000 руб.).
Полагала, что на основании ст. 395 ГК РФ с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат взысканию в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20296 рублей 60 копеек.
Указала, что сумма удержанной с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» комиссии за ведение ссудного счета составила 123000 рублей, а также процентов за пользование денежными средствами - 20296 рублей 60 копеек (всего - 143296 рублей 60 копеек). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк», согласно графику погашения кредита с суммой процентов составляет 59471 рублей 92 копейки. Указанный остаток задолженности по кредитному договору истец Борисова Т. Б. просила зачесть из суммы задолженности в размере 143296 рублей 60 копеек ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перед ней.
В судебном заседании истец Борисова Т. Б. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Просила суд признать недействительными условия кредитного договора №эп от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Борисовой Т. Б. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение (расчетно-кассовое обслуживание) ссудного счета; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возвратить ей неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 63528 рублей 08 копеек; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО АКБ «Пробизнесбанк» произвести зачисление денежных средств в сумме 59471 рублей 92 копейки в счет погашения остатка задолженности по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ, после чего считать обязательства исполненными; взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами в сумме 20296 рублей 60 копеек; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате юридической помощи в размере 5000 рублей. Пояснила, что ее расходы по оплате юридических услуг включили в себя расходы, связанные с досудебной подготовкой, с составлением искового заявления, подготовкой уточненного искового заявления, а также участие представителя в судебных заседаниях. Возражала о пропуске срока исковой давности, так как по заключенному между ней и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» договору она обязалась оплачивать комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно, договор до настоящего времени не исполнен.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Гусев В. Н. исковые требования своей доверительницы поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Просил суд признать недействительными условия кредитного договора №эп от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Борисова Т.Б. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение (расчетно-кассовое обслуживание) ссудного счета; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возвратить неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 63528 рублей 08 копеек; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО АКБ «Пробизнесбанк» произвести зачисление денежных средств в сумме 59471 рублей 92 копейки в счет погашения остатка задолженности Борисовой Т. Б. по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ, после чего считать обязательства исполненными; взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами в сумме 20296 рублей 60 копеек; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате юридической помощи в размере 5000 рублей. Просил взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда сумму в размере 50000 рублей, так как Борисова Т. Б. внесена ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в список неблагонадежных кредиторов. Возражал о пропуске истцом срока исковой давности, обосновывая возражения тем, согласно ст. 181 Гражданского кодекса РФ, сделка, заключенная между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Борисовой Т. Б., является оспоримой, но не ничтожной, следовательно, в данном случае применимы положения п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ. Указал, что кроме того, истец Борисова Т. Б. по заключенному между ней и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» договору обязалась оплачивать комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно, договор до настоящего времени не исполнен.
Представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по доверенности Яшкин А. С. в судебном заседании исковые требования Борисовой Т. Б. не признал в полном объеме. Свои возражения обосновывал тем, что согласно выписке из кредитного договора на имя Борисовой Т. Б., приложению № к кредитному договору 6476/2-810/07 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор заключался Борисовой Т. Б., о чем имеется ее подпись, где указано, что она согласна со всеми условиями договора и приведенного в нем цифрами. Приложение № к кредитному договору было выдано Борисовой Т. Б. сразу при заключении кредитного договора. Оснований для расторжения договора нет, так как он является банковской сделкой, которая была законна на момент заключения договора, договор был заверен, скреплен подписями сторон. В настоящее время Борисова Т. Б. не исполняет своих обязанностей по кредитному договору, не внося денежных средств уже в течение длительного периода времени, она не вносит не только сумму, которая причитается за оплату за ведение ссудного счета, она не погашает и сумму основного долга по кредиту. Просил суд применить ст. 181 Гражданского кодекса РФ, согласно которой срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлен в течение трех лет со дня, когда началось ее исполнение.
Выслушав объяснения истца, представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В материалах дела имеется копия кредитного договора №эп от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500000 рублей, заключенного между Борисовой Т. Б. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк», на который ссылается истец как на основание своих требований. В соответствии с условиями рассматриваемого договора (п. 1.1), срок возврата денежной суммы установлен до ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставлен под 15% годовых.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами кредитного договора было заключено дополнительное соглашение № об изменении даты возврата кредита, установленной п.1.2 договора, с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 1.3 кредитного договора №эп от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ежемесячная уплата заемщиком кредитору комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,6% процентов от суммы предоставленного кредита в соответствии с графиком погашения кредита.
Борисовой Т. Б. заявлены исковые требования о признании указанных условий кредитного договора о взимании банком комиссии за ведение ссудного счета недействительными.
Рассматривая исковые требования в указанной части, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Статьей 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26.01.1996 № 15-ФЗ, пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Как следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в связи с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии (тарифа) за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за обслуживание ссудного счета не соответствует статье 16 Закона «О защите прав потребителей», так как ущемляет установленные законом права потребителей.
Введением в кредитный договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возложил на потребителя услуги обязанность по внесению указанной платы. Приобретение истицей услуги по кредитованию было обусловлено приобретением и услуги по открытию и обслуживанию счета, то есть без открытия и ведения ссудного счета кредит Борисовой Т. Б. не был бы выдан.
Таким образом, условие кредитного договора, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Борисовой Т. Б., о выдаче денежных средств потребителю с открытием ссудного счета и уплаты ежемесячных платежей за его ведение, нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, и соответственно, ущемляют права потребителя.
Согласно частям 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента совершения.
Предъявленное по настоящему делу требование о возврате исполненного по недействительной сделке на основании статьи 1102 и подпункта 1 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть предъявлено к контрагенту по ничтожной сделке, то есть к ОАО АКБ «Пробизнесбанк».
Часть 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из представленной ОАО АКБ «Пробизнесбанк» суду выписки по платежам, осуществленным истцом Борисовой Т. Б. по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Борисова Т. Б. оплатила комиссию за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета в сумме 102032 рубля 90 копеек, а не в сумме 123000 рублей, как указывает истец.
В обоснование своих требований истец ссылалась только на условия кредитного договора, в соответствии с которыми она обязалась уплачивать комиссию за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета в размере 3000 рублей ежемесячно, согласно графика платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора №эп от ДД.ММ.ГГГГ
Доказательств фактического исполнения обязательства согласно графика платежей Борисова Т. Б. не представила, в связи с чем, суд принимает во внимание выписку по платежам представленную ОАО АКБ «Пробизнесбанк», согласно которой платежи Борисовой Т. Б. за комиссию за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета составили 102032 рубля 90 копеек.
Таким образом, исковые требования Борисовой Т. Б. о возврате исполненного по недействительной сделке с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат удовлетворению в размере 102032 рубля 90 копеек.
Рассматривая возражения представителя ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Начало течения срока исковой давности определяется по правилам статьи 200 ГК Российской Федерации. Пункт 1 данной статьи связывает начало течения срока исковой давности с моментом, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Применительно же к отдельным требованиям Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами могут устанавливаться иные правила о начале течения исковой давности. Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как усматривается из условий кредитного договора №эп от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Борисовой Т. Б., указанные правоотношения носят длящийся характер, погашение кредита происходит путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, оснований для применения срока исковой давности у суда не имеется.
Истцом Борисовой Т. Б. в уточненном исковом заявлении были заявлены требования о зачете денежных средств в размере 59471 рубль 92 копейки в счет погашения остатка задолженности по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 г. № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, - которая возникает в силу закона.
При таких обстоятельствах к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в Гражданском кодексе РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, предусматривающие в соответствии со ст. 853 Гражданского кодекса РФ возможность зачета встречных требований банка и клиента по счету.
В соответствии со ст. 395 Гражданском кодексе РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
На основании Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14, при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального
банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Указанием ЦБ РФ от 31.05.2010 года № 2450-У, начиная с 1 июня 2010 года и по 16.02.2011 г. (как заявлено в исковых требованиях) ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 7,75 процента годовых.
Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета согласно выписке по платежам, представленной ОАО АКБ «Пробизнесбанк», уплачивалась Борисовой Т. Б. ежемесячно, следовательно, проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитываются с учетом ежемесячного увеличения фактически оплаченной денежной суммы и количеством дней пользования ответчиком неосновательно внесенными денежными средствами.
Расчет процентов производится по следующей формуле.
3000 рублей х 7,75 % х 29 дней (период с 16.04.2007 по 14.05.2007)/360 дней =18 руб. 73 коп.;
3000 рублей 56 копеек х 7,75 % х 1 день (период с 15.05.2007 по 15.05.2007)/360 дней = 0 руб. 65 коп.;
6015 рублей х 7,75 % х 29 дней (период с 16.05.2007 по 14.06.2007)/360 дней =917 руб. 54 коп.;
9015 рублей х 7,75 % х 31 день (период с 15.06.2007 по 15.07.2007)/360 дней =1375 руб. 17 коп.;
12015 рублей х 7,75 % х 29 дней (период с 16.07.2007 по 14.08.2007)/360 дней =75 руб. 01 коп.;
15015 рублей х 7,75 % х 32 дня (период с 15.08.2007 по 16.09.2007)/360 дней =103 руб. 44 коп.;
18015 рублей х 7,75 % х 28 дней (период с 17.09.2007 по 14.10.2007)/360 дней =108 руб. 59 коп.;
21015 рублей х 7,75 % х 30 дней (период с 15.10.2007 по 14.11.2007)/360 дней =135 руб. 72 коп.;
24015 рублей х 7,75 % х 32 дня (период с 15.11.2007 по 16.12.2007)/360 дней =165 руб. 44 коп.;
27015 рублей х 7,75 % х 28 дней (период с 17.12.2007 по 14.01.2008)/360 дней =162 руб. 84 коп.;
30015 рублей х 7,75 % х 30 дней (период с 15.01.2008 по 14.02.2008)/360 дней =193 руб. 85 коп.;
33015 рублей х 7,75 % х 32 дня (период с 15.02.2008 по 16.03.2008)/360 дней =227 руб. 44 коп.;
36015 рублей х 7,75 % х 28 дней (период с 17.03.2008 по 14.04.2008)/360 дней = 217 руб.09 коп.
39015 рублей х 7,75 % х 30 дней (период с 15.04.2008 по 14.05.2008)/360 дней =251 руб. 97 коп.;
42015 рублей х 7,75 % х 31 день (период с 15.05.2008 по 15.06.2008)/360 дней =280 руб. 39 коп.;
45015 рублей х 7,75 % х 29 дней (период с 16.06.2008 по 14.07.2008)/360 дней =281 руб. 03 коп.;
48015 рублей х 7,75 % х 30 дней (период с 15.07.2008 по 14.08.2008)/360 дней =310 руб. 10 коп.;
51015 рублей х 7,75 % х 30 дней (период с 15.08.2008 по 14.09.2008)/360 дней =329 руб. 47 коп.;
54015 рублей х 7,75 % х 30 дней (период с 15.09.2008 по 14.10.2008)/360 дней =348 руб. 85 коп.;
57015 рублей х 7,75 % х 32 дня (период с 15.10.2008 по 16.11.2008)/360 дней =392 руб. 77 коп.;
60015 рублей х 7,75 % х 28 дней (период с 17.11.2008 по 14.12.2008)/360 дней =361 руб. 76 коп.;
63015 рублей х 7,75 % х 30 дней (период с 15.12.2008 по 14.01.2009)/360 дней =406 руб. 97 коп.;
63015 рублей 82 копейки х 7,75 % х 1 день (период с 15.01.2009 по 15.01.2009)/360 дней =13 руб. 57 коп.;
63030 рублей 82 копейки х 7,75 % х 30 дней (период с 16.01.2009 по 15.02.2009)/360 дней =407 руб. 7 коп.;
63033 рубля 99 копеек х 7,75 % х 2 дня (период с 16.02.2009 по 17.02.2009)/360 дней =27 руб. 14 коп.;
63063 рубля 96 копеек х 7,75 % х 28 дней (период с 18.02.2009 по 15.03.2009)/360 дней =380 руб. 14 коп.;
63064 рубля 02 копейки х 7,75 % х 35 дней (период с 16.03.2009 по 20.04.2009)/360 дней =475 руб. 17 коп.;
63694 рублей 01 копейка х 7,75 % х 21 день (период с 21.04.2009 по 14.05.2009)/360 дней =287 руб. 95 коп.;
66694 рублей 01 копейка х 7,75 % х 30 дней (период с 15.05.2009 по 14.06.2009)/360 дней =430 руб. 73 коп.;
69694 рубля 01 копейка х 7,75 % х 30 дней (период с 15.06.2009 по 14.07.2009)/360 дней =450 руб. 11 коп.;
72694 рубля 01 копейка х 7,75 % х 32 дня (период с 15.07.2009 по 16.08.2009)/360 дней =500 руб. 78 коп.;
75694 рубля 01 копейка х 7,75 % х 28 дней (период с 17.08.2009 по 14.09.2009)/360 дней =456 руб. 27 коп.;
78694 рубля 01 копейка х 7,75 % х 30 дней (период с 15.09.2009 по 14.10.2009)/360 дней =508 руб. 23 коп.;
79659 рубля 53 копейки х 7,75 % х 2 дня (период с 15.10.2009 по 16.10.2009)/360 дней =34 руб. 30 коп.;
79679 рублей 87 копеек х 7,75 % х 29 дней (период с 17.10.2009 по 15.11.2009)/360 дней =497 руб. 45 коп.;
82679 рублей 87 копеек х 7,75 % х 29 дней (период с 16.11.2009 по 14.12.2009)/360 дней =516 руб. 18 коп.;
83907 рублей 45 копеек х 7,75 % х 4 дня (период с 15.12.2009 по 18.12.2009)/360 дней =72 руб. 25 коп.;
83942 рубля 90 копеек х 7,75 % х 26 дней (период с 19.12.2009 по 14.01.2010)/360 дней =469 руб. 85 коп.;
86942 рубля 90 копеек х 7,75 % х 32 дня (период с 15.01.2010 по 16.02.2010)/360 дней =598 руб. 94 коп.;
86972 рубля 90 копеек х 7,75 % х 28 дней (период с 17.02.2010 по 14.03.2010)/360 дней =524 руб. 25 коп.;
89972 рубля 90 копеек х 7,75 % х 31 день (период с 15.03.2010 по 15.04.2010)/360 дней =600 руб. 44 коп.;
89987 рублей 90 копеек х 7,75 % х 31 день (период с 16.04.2010 по 16.05.2010)/360 дней =600 руб. 54 коп.;
92987 рублей 90 копеек х 7,75 % х 28 дней (период с 17.05.2010 по 14.06.2010)/360 дней =560 руб. 51 коп.;
95987 рублей 90 копеек х 7,75 % х 32 дня (период с 15.06.2010 по 16.07.2010)/360 дней =661 руб. 25 коп.;
96017 рубля 90 копеек х 7,75 % х 29 дней (период с 17.07.2010 по 15.08.2010)/360 дней =599 руб. 45 коп.;
99017 рубля 90 копеек х 7,75 % х 29 дней (период с 16.08.2010 по 14.09.2010)/360 дней =618 руб. 17 коп.;
102017 рубля 90 копеек х 7,75 % х 31 день (период с 15.09.2010 по 15.10.2010)/360 дней =680 руб. 83 коп.:
102032 рубля 90 копеек х 7,75 % х 121 день (период с 16.10.2010 по 16.02.2011)/360 дней =2657 руб. 82 коп.
Общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 20294 (двадцать тысяч двести девяносто четыре) рубля 21 копейка
В соответствии со ст.ст. 151, 1100 Гражданского кодекса РФ, ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, причинителем вреда при наличии его вины подлежит компенсации моральный вред, причиненный потребителю. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В судебном заседании установлено нарушение со стороны ОАО АКБ «Пробизнесбанк»прав Борисовой Т. Б., предусмотренных Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», учитывая длительность нарушения которых, а также степень вины ответчика, суд считает возможным удовлетворить требования о компенсации морального вреда и взыскать с ответчика 500 (пятьсот) рублей.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу положений ч. 3 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины.
Исходя из положений, установленных ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в доход федерального бюджета в размере 3846 (три тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 54 копейки.
Кроме того, истец Борисова Т. Б. понесла судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере 5000 рублей, что подтверждается копией квитанции АВ №. При удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате юридических услуг, суд принимает во внимание количество судебных заседаний, в которых участвовал представитель истца, расходы, связанные с досудебной подготовкой, составлением искового заявления, подготовкой уточненного искового заявления.
На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования Борисовой Т.Б. удовлетворить частично.
Признать недействительным п. 1.3 кредитного договора №эп от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,6 % (ноль целых шесть десятых) процентов от суммы предоставленного кредита, заключенного между Борисовой Т.Б. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк».
Взыскать с открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» денежные средства в размере 102032 (сто две тысячи тридцать два) рубля 90 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20294 (двадцать тысяч двести девяносто четыре) рубля 21 копейка, компенсацию морального вреда в размере 500 (пятьсот) рублей, судебные расходы в размере 5000 (пять тысяч) рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 3846 (три тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 54 копейки.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Зареченский районный суд г. Тулы в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий - подпись
Копия верна.
Судья -
Секретарь -
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>й