РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2011 года                                                                                          г. Тула

Зареченский районный суд г. Тулы в составе

председательствующего Реуковой И. А.,

при секретаре Козянко В. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1073/2011 по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Романенковой Е.В., Романекову В.В., Евдокимовой Г.А. о взыскании долга с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось с иском в суд к Романенковой Е. В., Романенкову В. В., Евдокимовой Г. А. о взыскании долга с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «<данные изъяты>» (ОАО) и Романенковой Е. В., Романенковым В. В., Евдокимовой Г. А. был заключен кредитный договор №-ин, по условиям которого коммерческий банк «<данные изъяты>» (ОАО) предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме 1415000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков Романенковой Е. В., Романенкова В. В. квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>. Во исполнение условий данного кредитного договора Коммерческий банк «<данные изъяты>» (ОАО) перечислил 06.03.2009 г. на счет ответчика Романенковой Е. В. кредит в сумме 1415000 рублей. Согласно отчету ЗАО «Р.О.С. Эксперт Маркетинг» по состоянию на 19.02.2009 г. рыночная стоимость вышеуказанной квартиры была оценена в размере 1772665 рублей. С февраля 2010 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчиками производились не в полном объеме, а начиная с апреля 2010 г. от ответчиков не поступало ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Государственная регистрация права собственности ответчиков Романенковой Е. В., Романенкова В. В. на квартиру <адрес> произведена 12.03.2009 г. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от 06.03.2009 г., выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Тульской области первоначальному залогодержателю 12.03.2009 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.03.2009 г. за №. В настоящее время законным владельцем вышеуказанной закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ.

Истец полагал, что в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушается его права на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Начиная с февраля 2010 года ответчикам было сделано несколько телефонных звонков, письмами б/н от 04.03.2010 г. и № от 21.05.2010 г. ответчикам было вручено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. В нарушение действующего законодательства РФ и условий кредитного договора от 06.03.2009 г., указанное требование истца ответчиками исполнено не было. Указал, что размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры <адрес> по состоянию на 15 июня 2011 года составляет 1874243 рубля 23 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту основному долгу - 1397668 рублей 33 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, - 308649 рублей 89 копеек, а также начисленные пени в размере 167925 рублей 01 копейка. Кроме того, считал, что до момента реализации квартиры <адрес> на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 16,33 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору от 06.03.2009 г. по состоянию на 15.06.2011 г. в размере 1874243 рубля 23 копейки, а также начиная с 16.06.2011 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,33% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Романенковой Е. В., Романенкову В. В., расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере 1772665 рублей; взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 21571 рубль 22 копейки.

Поскольку ответчик Романенкова Е. В. заявила о своем намерении проживать и быть зарегистрированной по адресу: <адрес>, исковое заявление было подано в Привокзальный районный суд г. Тулы.

Определением Привокзального районного суда г. Тулы 12.07.2011 г. настоящее гражданское дело было передано по подсудности в Зареченский районный суд г. Тулы.

Представитель истца открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности Гордеева Е. Н. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, представила расчет взыскиваемой с солидарных ответчиков суммы по состоянию на 25.08.2011 г., согласно которому с ответчиков подлежит взысканию сумма задолженности в размере 1969865 рублей 40 копеек.

Ответчики Романенкова Е. В., Романенков В. В. в судебном заседании заявленные исковые требования признали в полном объеме.

Ответчик Евдокимова Г. А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося лица, участвующего в деле.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков Романенкова В. В., Романенковой Е. В., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.03.2009 года между Коммерческим банком «<данные изъяты>» (ОАО) и Романенковой Е. В., Романенковым В. В., Евдокимовой Г. А. был заключен кредитный договор №-ин.

По условиям данного договора (разделы 1, 3) коммерческий банк «<данные изъяты>» (ОАО) предоставил ответчикам кредит в сумме 1415000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры <адрес>, общей площадью 45, 6 кв. м., в том числе жилой площадью 30, 2 кв м., стоимостью 1770000 рублей, а ответчики в свою очередь обязались возвратить сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 16,33 % годовых. При этом, указанное жилое помещение приобретается и оформляется в общую долевую собственность (по 1/2 доли) Романенковой Е. В. и Романенкова В. В.

Данный договор оформлен в виде письменного документа, содержит все существенные условия (о размере кредита, сроке и порядке его предоставления и возврата, размере платы за пользование кредитом), подписан сторонами, а потому соответствуют требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение условий указанного договора, в день его заключения коммерческий банк «<данные изъяты>» (ОАО) перечислил на лицевой счет Романенковой Е. В. денежную сумму в размере 1415000 рублей, исполнив свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается мемориальным ордером № от 06 марта 2009 года.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиками Романенковой Е. В. и Романенковым В. В., с одной стороны, и ФИО6, с другой стороны, был заключен договор купли- продажи квартиры <адрес>, на основании которого данное жилое помещение перешло в долевую собственность Романенковой Е. В., Романенкова В. В., что находит свое подтверждение в свидетельствах о государственной регистрации права от 13.03.2009 г. серии 71-АВ № и серии 71-АВ №.

Ответчиками Романенковой Е. В., Евдокимовой Г. А. квартира <адрес> была застрахована в открытом акционерном обществе «Военно-страховая компания» на основании договора личного и имущественного страхования № от 06.03.2009 г.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пунктов 3.1 и 3.3.7 кредитного договора №-ин от 06.03.2009 г., за пользование кредитом заемщики уплачивают банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16, 33 % годовых. Датой исполнения обязательств заемщиков по настоящему кредитному договору является последний день процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

При истечении сроков платежей, установленных кредитным договором, и непогашении задолженности заемщиками, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщика. (п. 3.3.14 и п. 3.3.16 вышеназванного кредитного договора).

В пункте 4.4.1 кредитного договора закреплено право банка потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, при невыполнении обязательств по страхованию согласно п. п. 4.1.7-4.1.12 настоящего договора, при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению кредитора, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц, и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано на приобретение им прав кредитора по закладной от 12.03.2009 г. и неисполнение ответчиками своих обязательств по гашению основанного долга и процентов по указанному выше кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора ответчики суду не представили. Более того, ответчики Романенков В. В. и Романенкова Е. В. признали заявленные к ним исковые требования в полном объеме.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности Романенкова В. В., Романенковой Е. В., Евдокимовой Г. А. перед открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по кредитному договору № 01/0037-09/71-ин от 06.03.2009 г. по состоянию на 25.08.2011 года, указанная задолженность составляет 1969865 рублей 40 копеек, из которых сумма основанного долга на 01.08.2011 г. составляет 1350796 рублей 82 копейки, сумма просроченного основного долга - 46871 рубль 51 копейку, сумма процентов с 01.08.2011 г. по 25.08.2011 г. -15108 рублей 57 копеек, сумма просроченных процентов- 332356 рублей 98 копеек, сумма процентов за просроченный основной долг -5580 рублей 45 копеек, пени за просроченные проценты и основной долг-219151 рубль 07 копеек.

Как следует из материалов дела, 04 марта 2010 года истец обратился к ответчикам с требованием об уплате просроченного ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по кредитному договору за январь 2010 г. 09.04.2010 г., 21.04.2010 г. истец обращался к ответчикам с требованием об уплате просроченного очередного страхового взноса (требования б/н от 04.03.2010 г., № от 09.04.2010 г., № от 21.04.2010 г.).

Согласно требованию № от 21.05.2010 г. о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, направленному открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в адрес Романенкова В. В., Романенковой Е. В., Евдокимовой Г. А. и полученному последними под роспись, ответчикам предъявлялось требование о досрочном погашении кредита в полном объеме, уплате процентов и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в течении 30 календарных дней, считая с даты получения ответчиками данного требования.

Однако задолженность Романенкова В. В., Романенковой Е. В., Евдокимовой Г. А. перед открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» погашена не была, страховые взносы по договору страхования № от 06.03.2009 г. ответчиками уплачены не были.

Таким образом, судом установлено, что, в нарушение условий кредитного договора, гашение основного долга и начисленных по кредитному договору процентов ответчикамине производится.

В связи с изложенным суд считает исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с Романенковой Е. В., Романенкова В. В., Евдокимовой Г. А. задолженности по кредиту в размере 1969865 рублей 40 копеек, в том числе сумма основанного долга на 01.08.2011 г. составляет 1350796 рублей 82 копейки, сумма просроченного основного долга - 46871 рубль 51 копейку, сумма процентов с 01.08.2011 г. по 25.08.2011 г. - 15108 рублей 57 копеек, сумма просроченных процентов- 332356 рублей 98 копеек, сумма процентов за просроченный основной долг -5580 рублей 45 копеек, пени за просроченные проценты и основной долг-219151 рубль 07 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из содержания статей 348, 349 Гражданского кодекса РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено по решению суда в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. При этом, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как следует из материалов дела, в обеспечение надлежащего исполнения Романенкова В. В., Романенковой Е. В., Евдокимовой Г. А. обязательств по кредитному договору №-ин от 06.03.2009 года, 12.03.2009 г. была составлена закладная, утвержденная Управлением Федеральной регистрационной службы по Тульской области, предметом которой является квартира <адрес>, а залогодателями выступают Романенкова Е. В., Романенков В. В., Евдокимова Г. А.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Между тем, как усматривается из отметок о смене владельцев закладной от 12.03.2009 г., права на указанную выше закладную 21.04.2009 г. переданы на основании договора купли-продажи закладных №-ф от 29.12.2008 г. истцу - открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Таким образом, поскольку заемщиками Романенковой Е. В., Романенковым В. В., Евдокимовой Г. А. нарушены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, принимая во внимание размер задолженности ответчиков, составляющей по состоянию на 25.08.2011 г. 1969865 рублей 40 копеек, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Романенкову В. В., Романенковой Е. В.

Пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 (в ред. от 30.12.2008 г.) «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Частью 2 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ (в ред. от 27.07.2010 г.) «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.

Из отчета № об оценке рыночной стоимости квартиры <адрес> от 19.02.2009 г., подготовленного ЗАО «Р<данные изъяты>», 17.02.2009 г. рыночная стоимость указанного выше жилого помещения составляет 1772665 рублей.

Оснований ставить под сомнение указанный отчет у суда не имеется, поскольку оценщики ЗАО «<данные изъяты>», составившие отчет от ДД.ММ.ГГГГ являются дипломированными специалистами и являются членами некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация ассоциации российских магистров оценки» на основании свидетельства № от 25.01.2008 г.

Учитывая изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры <адрес>, исходя из определенной в подготовленном ЗАО «<данные изъяты> № 75 об оценке рыночной стоимости квартиры <адрес>, в размере 1772665 рублей.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, требования истца о взыскании с ответчиков понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 21 571 руб. 22 коп. (платежное поручение № от 07.06.2011 г.) также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Романенковой Е.В., Романенкова В. В., Евдокимовой Г.А., задолженность по кредитному договору №-ин от 06 марта 2009 года в размере 1 969 865 (один миллион девятьсот шестьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят пять) руб. 40 коп.

Обратить взыскание на заложенное по закладной от ДД.ММ.ГГГГ имущество - квартиру <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Романенковой Е.В. и Романекову В.В., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 772 665 (один миллион семьсот семьдесят две тысячи шестьсот шестьдесят пять) руб.

Взыскать с Романенковой Е.В., Романенкова В. В., Евдокимовой Г.А. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 190 (семь тысяч сто девяносто) руб. 41 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Зареченский районный суд г. Тулы в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий-