Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«26» сентября 2011 года        г. Пенза

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Репиной Е. В.,

при секретаре Дегтяреве Д.В.,

рассмотрев, в открытом судебном заседании в помещении Управления Судебного департамента в Пензенской области гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Павловой Н.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество -

У С ТА Н О В И Л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора (Номер) от (Дата) заемщику-залогодателю Павловой Н.А. ЗАО «Банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме (Данные изъяты) рублей на срок (Данные изъяты) для приобретения в собственность квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью (Данные изъяты) в том числе жилой площадью (Данные изъяты) расположенной (Адрес). Согласно мемориальному ордеру (Номер) от (Дата) кредит в сумме (Данные изъяты) рублей была зачислен на счет ответчицы Павловой Н.А. Государственная регистрация права собственности Павловой Н.А. на квартиру (Адрес) была произведена (Дата) Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Павловой Н.А. как должником-залогодателем (Дата) и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области первоначальному залогодержателю - ЗАО «Банк» (Дата). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (Дата) за (Номер). Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с (Дата) ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не исполнялось. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, агентством, в соответствии с п. 5.1. закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование было вручено Павловой Н.А. (Дата) (копия требования (Номер) от (Дата)). До настоящего времени ответчиком обязательства по возврату кредита исполнены не были. Ненадлежащее исполнение Павловой Н.А. своих кредитных обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру (Адрес).

На основании изложенного, просило взыскать с Павловой Н.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору (Номер) от (Дата) в размере (Данные изъяты), в том числе (Данные изъяты) - остаток задолженности по основному долгу, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - (Данные изъяты), начисленные пени в размере (Данные изъяты) по состоянию на (Дата), а также начиная с (Дата) и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры ( в зависимости от того какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере (Данные изъяты) годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процента по нему в размере (Данные изъяты) за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, а также возврат государственной пошлины в размере (Данные изъяты).

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Павловой Н.А., расположенную по адресу: (Адрес).

Определить способ реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере (Данные изъяты).

Впоследствии истец уточнил свои исковые требования в части определения начальной продажной стоимости квартиры и просил определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в отчете об оценке (Номер) от (Дата), произведенной независимым оценщиком С.А.А., в размере (Данные изъяты).

В судебном заседании представитель истца - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Фунякина Т.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просили их удовлетворить, сославшись на доводы, изложенные в иске.

Ответчик Павлова Н.А. в судебное заседание не явилась, будучи извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Сведений о причинах неявки в судебное заседание суду не представила.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчицы Павловой Н.А.

Третье лицо Макаров А.Н., в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, заслушав объяснения сторон, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса российской Федерации (Далее - ГК) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В соответствии со ст. 329 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В судебном заседании установлено, что (Дата) между ЗАО «Банк» и Павловой Н.А. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) (Номер), в соответствии с которым заемщику Павловой Н.А. ЗАО «Банк» предоставило кредит в размере (Данные изъяты) рублей на срок (Данные изъяты) месяцев для приобретения Павловой Н.А. квартиры, находящейся по адресу: (Адрес), состоящей из 2 комнат, общей площадью (Данные изъяты)м, в том числе жилой площадью (Данные изъяты).

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

(Дата) между Павловой Н.А. и Г.О.А. был заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому Павлова Н.А. купила у Г.О.А. двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: (Адрес), стоимостью (Данные изъяты).

Кредит в сумме (Данные изъяты) был перечислен на счет ответчика Павловой Н.А., что подтверждается представленным в материалах дела мемориальным ордером (Номер) от (Дата).

(Дата) Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области была произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от (Дата).

Согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно имеющейся в материалах дела копии закладной от (Дата), права залогодержателя по Кредитному договору от (Дата), обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником залогодателем (Дата) и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Банк» (Дата).

(Дата) Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области была произведена государственная регистрация ипотеки за (Номер).

Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с договорами купли продажи закладной (Номер) от (Дата) и (Номер) от (Дата).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В судебном заседании установлено, что начиная с (Дата) ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной и Кредитным договором ответчиком Павловой Н.А. в адрес истца как залогодержателя - кредитора, не производились, что не оспаривалось сторонами.

Истцом в адрес ответчика было направлено письмо (Номер) от (Дата) с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое было вручено Павловой Н.А. (Дата)1 года, однако ответчик задолженность не погасила.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному в суд расчету исковых требований, составленному в строгом соответствии с требованиями закона, на (Дата) за ответчиком Павловой Н.А. образовалась задолженность в размере (Данные изъяты), в том числе 1 (Данные изъяты) - остаток задолженности по основному долгу, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - (Данные изъяты), начисленные пени в размере (Данные изъяты)

Размер задолженности по кредитному договору в судебном заседании сторонами не оспаривался.

В соответствии с требованиями ст. 350 ГК реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок, а начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

По состоянию на (Дата) спорная квартира была оценена в размере (Данные изъяты) что подтверждается отчетом об оценке от (Дата) (Номер), составленному ПБОЮЛ С.А.А.

Указанный отчет сторонами не оспаривался, со стороны ответчицы Павловой Н. А. доказательств, опровергающих оценочную стоимость квартиры в размере (Данные изъяты) рублей, не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд определяет способом реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание - продажу с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: (Адрес), в размере (Данные изъяты).

На основании ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса российской Федерации (Далее - ГПК) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом удовлетворения заявленных исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика Павловой Н.А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 107 рублей 88 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Павловой Н.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Павловой Н.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору (Номер) от (Дата) по состоянию на (Дата) в размере (Данные изъяты), из которой - остаток задолженности по основному долгу (Данные изъяты), сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - (Данные изъяты), начисленные пени - (Данные изъяты), возврат государственной пошлины в размере (Данные изъяты), а также начиная с (Дата) и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере (Данные изъяты) годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита уплаты процентов по нему в размере (Данные изъяты) за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: (Адрес), состоящую из двух комнат, общей площадью (Данные изъяты), жилой площадью (Данные изъяты).

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере (Данные изъяты).

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено «03» октября 2011 года.

       Судья -