Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«03» сентября 2012 года             город Заречный

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Р.В. Кошлевского,

при секретаре Киреевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении зала суда гражданское дело по иску Фомина Д.В. к ОАО Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей, признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами -

У С Т А Н О В И Л:

Фомин Д.В. обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что (Дата) между ним и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор (Номер), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме (Данные изъяты) с процентной ставкой (Данные изъяты) годовых.

Кроме процентной ставки, договором была установлена ежемесячная комиссия банку за расчетное обслуживание в сумме (Данные изъяты) ежемесячно до окончания кредита.

Фоминым Д.В. было уплачено в ОАО НБ «Траст» (Данные изъяты).

Истец считает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате сумм комиссии за ведение ссудного счета и по уплате единовременного платежа - комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, ущемляет права потребителя, поскольку противоречат действующему законодательству.

На основании изложенного, просил суд признать недействительным условие кредитного договора, которым предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание; применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав ответчика, ОАО Национальный банк «Траст», возвратить истцу денежную сумму в размере (Данные изъяты), оплаченную за обслуживание ссудного счета; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере (Данные изъяты); сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере (Данные изъяты), судебные расходы в сумме (Данные изъяты), а всего в сумме (Данные изъяты).

Истец Фомин Д.В. в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивал.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном порядке, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что (Дата) между ОАО НБ «Траст» и Фоминым Д.В. был заключен кредитный договор (Номер) на сумму (Данные изъяты), сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов из расчета (Данные изъяты) годовых от суммы текущей задолженности по кредиту.

В соответствии с условиями данного кредитного договора заемщик уплачивает кредитору ежемесячный платеж, комиссию за расчетное обслуживание счета в размере (Данные изъяты) от суммы кредита, что составляет (Данные изъяты).

В период с (Дата) по (Дата) истец Фомин Д.В. за обслуживание ссудного счета уплатила комиссию за расчетное обслуживание в общей сумме (Данные изъяты)

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного соглашения) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-11) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом юридического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком комиссии за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на ссудный счет, применительно к пункту 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие взимание банком комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на ссудный счет комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 168 Гражданского Кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку условие кредитного договора (Номер) от (Дата), которым предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере (Данные изъяты) от суммы зачисленного на счет кредита и единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на ссудный счет, не соответствует требованиям закона, а потому подлежит признанию в указанной части недействительным, с ответчика ОАО НБ «Траст» подлежит взысканию в пользу истца сумма, оплаченная во исполнение недействительных условий договора в общем размере (Данные изъяты).

В соответствии со ст. 13 п. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание все обстоятельства по делу, а также то, что истцу причинены определенные нравственные страдания и переживания, связанные с отстаиванием своих прав потребителя, исключительно имущественный характер спора, с учетом принципа разумности и справедливости, суд определяет подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца Фомина Д.В. моральный вред в размере (Данные изъяты).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

На момент вынесения судом решения, денежные средства истцу Фомину Д.В. не возвращены, ответчик продолжает незаконно удерживать указанные денежные средства и пользоваться ими, в связи с чем требования истца Фомина Д.В. о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания и уклонения от их возврата - являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При расчете процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, подлежащих взысканию в пользу Варламовой Фомина Д.В., суд принимает во внимание сумму долга в размере 40 800 рублей, процентную ставку рефинансирования ЦБ РФ в размере (Данные изъяты), период пользования денежными средствами.

На основании изложенного, с ответчика ОАО национальный Банк Траст в пользу Фомина Д.В. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, в сумме (Данные изъяты).

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход Казны РФ в сумме 1783, 58 рублей, рассчитанная пропорционально удовлетворенного искового требования имущественного характера, так как истец был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма, затраченная истцом на оплату услуг представителя с размере (Данные изъяты).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Фомина Д.В., к ОАО Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей, признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора (Номер) от (Дата), которым предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетной обслуживание в размере (Данные изъяты) от суммы зачисленного на счет кредита.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки, обязать ОАО Национальный Банк «Траст» произвести перерасчет платежей по кредитному договору (Номер) от (Дата), за вычетом суммы ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание.

Взыскать с ОАО Национального Банка «Траст» в пользу Фомина Д.В. сумму неосновательного обогащения в размере (Данные изъяты), компенсацию морального вреда в сумме (Данные изъяты), проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (за период с (Дата) по (Дата)) в размере (Данные изъяты).

Взыскать с ОАО Национального Банка «Траст» государственную пошлину в доход Казны РФ в сумме 1783 (одна тысяча семьсот восемьдесят три) рубля 58 копеек.

В удовлетворении остальной части иска Фомина Д.В. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня его оглашения.

Судья                Кошлевский Р.В.