Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 сентября 2010 г. г. Зарайск
Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Гуськова В.А., при секретаре судебного заседания Осиповой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-453/10 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) к Михлику А.А., Михлик И.А., Куликовой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) обратился в суд с иском к Михлику А.А., Михлик И.А., Куликовой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении на следующие обстоятельства:
--- года Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Луховицкого отделения № 2588 Сбербанка России был заключен кредитный договор № --- с Михлик А.А., и выдан кредит в сумме ----- рублей на срок по -----, под процентную ставку в размере 12% годовых «На приобретение объекта недвижимости («Ипотечный кредит»)». Выдача заемщику предусмотренной кредитным договором суммы подтверждается расходным кассовым ордером ---------.
В качестве обеспечения по кредиту было принято поручительство физического лица Михлик И.А. и Куликовой Л.Н., залог приобретенного объекта недвижимости: 2-комнатной квартиры, общей площадью ---- кв.м., расположенной по адресу: (Адрес). С указанными лицами истцом были заключены договоры поручительства, согласно которым поручители солидарно отвечают перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств. В соответствии с п. 4 кредитного договора заемщик обязуется производить 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. Согласно условиям кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Поручители также не исполняют свои обязательства по договорам поручительства. По состоянию на 26.07.2010 года задолженность по кредитному договору, согласно приложенному расчету составляет -------, из которых: неустойка по просроченным процентам --------; неустойка по просроченной ссуде ------; просроченные проценты -----; срочные проценты -----; начисленные проценты -------; просроченная ссуда -------; ссудная задолженность -------. В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество. Заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В нарушение ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ ответчиками не исполняются обязательства по договорам, в связи с чем банк вправе взыскать задолженность по кредитному договору с заемщика и поручителей в судебном порядке.
В этой связи, в соответствии с положениями ст. ст. 309, 310, 314, 334, 337, 349, 350, 363, 809-811, 819 ГК РФ, 23,24,32, 131 ГПК РФ, Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) просит суд взыскать с ответчиков: Михлика А.А., Михлик И.А., Куликовой Л.Н. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО), в лице Луховицкого отделения № 2588 Сбербанка России задолженность по кредитному договору № --- от (дата) в размере ---------, а также уплаченную госпошлину в сумме --------; обратить взыскание на заложенное имущество: 2-комнатную квартиру, назначение жилое, общей площадью ------ кв.м., расположенную по адресу: (Адрес), принадлежащую Михлику А.А. на праве собственности с существующими ограничениями (обременения) права: ипотека в силу закона, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от (дата), выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области, бланк серия ---, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (дата) сделана запись регистрации №---. Установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости равной залоговой в размере ----------.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Федотова В.В. поддержала заявленные требования и просила удовлетворить их в полном объеме, при этом пояснила, что через 3-4 месяца после заключения кредитного договора Михлик А.А. обращался в банк с заявлением об исключении из числа поручителей Куликовой Л.Н. и уменьшении процентной ставки по кредитному договору с 12,5 % до 10,5 %. Решением кредитного комитета была снижена процентная ставка по кредиту до 11.5 %, но Куликова Л.Н. из числа поручителей не исключалась.
Ответчик – Михлик А.А. – иск признал, при этом пояснил, что при погашении задолженности желал бы продолжить с истцом кредитные отношения. Однако в настоящее время он не имеет возможности оплатить задолженность.
Ответчик – Михлик И.А. – иск признала.
Ответчик - Куликова Л.Н. – иск признала.
Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства, приходит к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
По делу установлено, что в соответствии с п.1.1 кредитного договора № -- от ---------, заключенным Акционерным коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации в лице Луховицкого, отделения № 2588 СБ РФ и Михлик А.А., ответчику был предоставлен кредит в сумме -------------------------, под 12 % годовых на приобретение квартиры по адресу: (Адрес), на срок по (дата).
Датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами.
Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки на условиях договора.
Денежные средства в размере -------------- были предоставлены Михлику А.А., что подтверждается расходным кассовым ордером № --- (дата).
Пунктом 4.4. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В нарушение ст.ст. 309,310,819 ГК РФ, п.1.1.,4.4 кредитного договора, обязательства по уплате основного долга исполняются ненадлежащим образом.
В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.
Заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.
Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В обеспечение выданного кредита были оформлены договоры поручительства на 2 (двоих) физических лиц: Куликову Л.Н., Михлик И.А..
Заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Поручители также не исполняют свои обязательства по договорам поручительства.
Согласно статье 363 ГК РФ и п. 2.1. договоров поручительства № ---- от (дата), поручители солидарно отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При солидарной ответственности, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст.323 ГК РФ).
В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости – 2-х комнатной квартиры, общей площадью ----- кв.м., расположенной по адресу: (Адрес), принадлежащую на праве собственности Михлику А.А..
Статья 337 ГК РФ предусматривает, что залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, который такое требование имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.
По состоянию на 26.07.2010 года задолженность по кредитному договору составляет ------------, из которых:
- неустойка по просроченным процентам -----;
- неустойка по просроченной ссуде -------- ;
- просроченные проценты----------;
- срочные проценты ----------;
- начисленные проценты ------- ;
- просроченная ссуда -------;
- ссудная задолженность --------.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.1. ст. 98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотрены ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы в виде расходов по оплате госпошлины в сумме -------.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Михлика А.А., Михлик И.А., Куликовой Л.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество), в лице Луховицкого отделения N2588 Сбербанка России задолженность по кредитному договору № -- от (дата) в размере ------------- а также возврат госпошлины в сумме -----------.
Обратить взыскание на заложенное имущество: 2-комнатную квартиру, общей площадью -----кв.м., расположенную по адресу: (Адрес), принадлежащую Михлику А.А. на праве собственности, с существующими ограничениями (обременения) права: ипотека в силу закона, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от (дата) выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области, бланк серия ---, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним -(дата)- сделана запись регистрации №---.
Установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости равной залоговой в размере ----------.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Зарайский городской суд в течение 10-ти дней со дня его изготовления в окончательной редакции.
Судья: В.А. Гуськов