РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2010 года г. Зарайск
Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Гориной Р.М. при секретаре судебного заседания Суторшиной В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-611/10 по иску Банка ВТБ 24 (Закрытого Акционерного Общества) к Малашичу А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Малашичу А. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ----- рубля ---- копеек, указав в исковом заявлении, что ВТБ 24 (ЗАО) и Малашич А.А. заключили кредитный договор № ----- от ----- года путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 года №47, и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ---- рублей с взиманием за пользование кредитом ----- % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1.1. Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 года №47). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца.
Согласно ст.428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 года №47, и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания.
В соответствии с п.1.6 Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 года №47, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 года №47, и подписания Согласия на кредит.
Согласно ст.309, ст.310 Г К РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.809, ст.810, ст.819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору, предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст. 811, ст.819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ---- года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила ---- рубля ----- копеек, из которых:
----- рублей ---- копеек – остаток ссудной задолженности,
----- рублей ---- копеек – задолженность по плановым процентам,
----- рублей ---- копеек – задолженность по пени,
----- рублей ---- копеек – задолженность по пени по просроченному долгу.
Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
П.5.5 кредитного договора предусмотрено, что все споры, вытекающие из кредитного договора, разрешаются в судебных инстанциях по месту нахождения истца.
В соответствии с п.1.3 Устава ВТБ 24 (ЗАО) местом нахождения истца является: (Адрес 1).
В этой связи настоящий иск был направлен в ------ районный суд г.----. Определением ----- районного суда г.----- от 10.08.2010 года истцу разъяснено право на обращение с данным исковым заявлением в суд по месту жительства ответчика.
На основании изложенного Банк ВТБ 24 (ЗАО) просит расторгнуть кредитный договор № ----- от ----- года, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Малашичем А. А., и взыскать с Малашича А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в общей сумме по состоянию на ----- года включительно ---- руб. ---- коп.
23.11.2010 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) уточнил исковые требования и просил взыскать с Малашича А.А. задолженность в сумму ---- руб. --- копеек в связи с тем, что -------- года Малашичем А.А. была произведена оплата в размере ----- рублей.
Представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Малашич А.А. иск признал, но просил суд снизить размер неустойки до ---%, так как договорная пеня в размере ---% от суммы платежа за каждый день просрочки несоразмерна последствиям нарушенных обязательств.
Суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившегося представителя истца без ущерба для судебного разбирательства.
Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав и юридически оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
По делу установлено, что ------- года Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключил с Малашичем А.А. кредитный договор № ------ путем присоединения Малашича А.А. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (л.д. 12-16). 11.07.2007 года Малашич А.А. подписал Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Малашичу А.А. кредит в сумме----- рублей на срок до ------- года.
Согласно расписки ----- года Малашич А.А. получил банковскую карту ---------- № -------------------. (л.д.27).
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что задолженность по кредиту Малашичем А.А до настоящего времени не погашена.
В соответствии со п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.п. 2.8 Правил потребительского кредитования без обеспечения в случае просрочки Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.
Банк уведомил Малашича А.А. об образовавшейся задолженности, об обязанности ее погашения, о намерении расторгнуть договор, направив ему уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое было получено ответчиком ------года, что подтверждается уведомлением о вручении письма (л.д. 39,40).
Однако до настоящего времени Заемщик принятые на себя перед Банком обязательства не исполнил.
Сумма требования Банка по кредитному договору №-------------- от ----------- года по состоянию на ------- года составляет --------- рубля ----- копеек, исходя из следующего расчета:
------ рублей– остаток ссудной задолженности,
------ рублей – задолженность по плановым процентам,
------ рублей – задолженность по пени,
------ рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.
---- + ---- + ---- + --- = ----- рублей.
Расчет задолженности суд считает правильным. Вместе с тем суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В этой связи суд считает необходимым снизить неустойку за нарушение сроков возврата кредита до ----- руб. и ---- руб., всего ------ рублей.
------ года Малашич А.А. произвел оплату в размере ------ рублей, что подтверждается квитанцией Банка ----- /ОАО/ ----- филиал от ------года.
В связи с этим Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменил сумму требования к Малашичу А.А. в рамках кредитного договора № ---------- от ----------- года по состоянию на ----- года на ------ руб. --- копеек (л.д. 55). Сумма задолженности с учетом снижения штрафных санкций составляет ---- + ----- + --- = --------- руб..
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истец представил в суд все необходимые доказательства: Правила потребительского кредитования без обеспечения /л.д.12-15/, Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ------ года № ---------- /л.д.16/, анкету-заявление Малашича А.А.на получение кредита без обеспечения по программе «Потребительское кредитование» в ВТБ 24 (ЗАО) /л.д. 22-26/, расписку в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Малашичем А.А. /л.д. 27/, график погашения кредита и уплаты процентов /л.д.29-30/, расчет задолженности за период с ----- года по ----- года с учетом штрафных санкций /л.д.31-38/, уведомление о досрочном истребовании задолженности /л.д.39/, уведомление о вручении письма от ------ года /л.д.40/.
Ответчик Малашич А.А. не представил доказательств своевременного погашения кредита, не отрицал наличие задолженности по кредиту.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска и взыскания в пользу истца с ответчика ----- рубля ----коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При рассмотрении настоящего дела судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины в размере ---- рублей --- копеек, которая подлежит взысканию с Малашича А.А..
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № ------------ от ------ года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Малашичем А.А.
Взыскать с Малашича А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) ------ /----/ руб. ---коп.
Взыскать с Малашича А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере ----- /-----/ руб. ---- коп..
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Зарайский городской суд в течение 10-ти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Горина Р.М.