Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2011 года г. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П. при секретаре судебного заседания Авдошиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-261/11 по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Фадеевой Т.В. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Фадеевой Т.В. о взыскании денежных средств, указав в исковом заявлении, что <…> г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Фадеевой Т.В. был заключен кредитный договор №----.

В соответствии с условиями кредитного договора №---- истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме ---- руб. на потребительские цели со сроком возврата <…>г., с процентной ставкой ----% годовых (п.п. 1.1; 1.2. договора).

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора (п.4.1.3 договора), включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов (п.4.1.3 договора).

Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена договором (п.4.1.6 договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами (п.п. 4.1.4 - 4.1.5 договора).

На основании заключенного между сторонами договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия или недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере ---- процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее ---- рублей, либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро (п.5.1 договора).

Согласно условиям договора (раздел 7 договора) ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства:

-      заключить со страховщиком, договор страхования и обеспечить до поступления на

счет суммы кредита наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты страховой премии по заключенному со страховщиком, договором страхования жизни и трудоспособности ответчика;

-      надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а

именно, в порядке и сроки установленные договором;

-      уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором;

-      уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором;

-      возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, а также любые

возможные расходы по взысканию задолженности;

-      надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с условиями договора, Фадеевой Т.В. был выдан кредит, что подтверждает выписки по счету.

На основании ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по договору.

Истец имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий (раздел 7 договора).

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору.

Истец также не был надлежащим образом извещен об изменениях, имеющих значение для кредитора, которые повлекли нарушение обязательств по договору со стороны ответчика.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на <…>г. размер требований истца составляет ---- руб. ---- коп. и состоит из:

- суммы просроченной задолженности по основному долгу – ---- руб. ---- коп.;

- суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности –

---- руб. ---- коп.;

- суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту –

----руб. ---- коп..

В связи с вышеизложенным, на основании ст.ст.8, 11, 12, 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 34, 137-138, 194-198 ГПК, АКБ «Банк Москвы» (ОАО) просит суд:

1) взыскать с Фадеевой Т.В. в его пользу задолженность по кредитному договору №----, которая по состоянию на <…> г. составляет ---- руб. ---- коп. и состоит из:

-      суммы просроченной задолженности по основному долгу – ---- руб. ---- коп.;

-      суммы процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности -
----руб. ---- коп.;

-      суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту –

---- руб.---- коп..

2) взыскать с Фадеевой Т.В. в его пользу сумму государственной пошлины в размере ---- руб. ---- коп.

Представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Фадеева Т.В. в судебном заседании пояснила, что ею дополнительно уплачены в счет основного долга ---- тыс. руб. по квитанции от <…> г. МОРУ ОАО «----». Кроме того, в судебном заседании <…>г. она просила суд о снижении размера неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту. Она указала, что её супруг тяжело заболел в <…> г., долгое время он не работал. С<…> г. ответчицу уволили с работы в связи с сокращением штата работников из ОАО Сбербанк России. До <…> г. Фадеева Т.В. не работала, а в настоящее время устроена на временную работу кассиром на станцию техобслуживания к ИП В.И.И. В связи со сложившейся трудной жизненной ситуацией, отсутствием достаточных денежных средств для погашения кредита, она несвоевременно вносила платежи, и у неё образовалась задолженность. В доказательства представила суду для обозрения медицинскую карту Фадеева С.А., и оригинал квитанции от <…>г. В остальной части исковые требования банка признала.

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ без участия не явившихся лиц без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав и юридически оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

По делу установлено, что <…> г. АКБ «Банк Москвы» (ОАО) заключил с Фадеевой Т.В. кредитный договор №----, согласно которому истец предоставил ответчику потребительский кредит на неотложные нужды в сумме ---- рублей сроком возврата <…>г. (л.д. 22-26).

Согласно указанному выше кредитному договору АКБ «Банк Москвы» перечислил Фадеевой Т.В. сумму кредита в размере ---- рублей, что подтверждается выпиской по счету №---- от ----г. (л.д. 34) и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п.4.1.3 кредитного договора №---- от <…> г. погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита со счета, открытого в Банке, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя:

- сумму части основанного долга по кредиту;

- сумму процентов за пользованием кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения.

Согласно п. 4.1.4 кредитного договора №---- от <…> г. размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет ---- рублей, оплата которого осуществляется заемщиком не позднее ---- числа каждого календарного месяца, путем внесения заемщиком денежных средств на счет, и перечислением их Банком со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту (п. 4.1.6 договора).

В судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору Фадеевой Т.В. до настоящего времени не погашена.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора №---- от <…>г. в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере указанном в п.п.4.1.4 и 4.1.5 договора, заемщик уплачивает рассчитанную банком неустойку в размере ---- % процентов от суммы просроченной задолженности на дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее ---- рублей либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт отсутствия/недостаточности денежных средств на счете.

Кроме того, согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении требований п. 4.1.6 договора заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения вносит на счет:

- просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом;

- проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основанного долга;

- сумму неустойки.

Судом установлено, что просроченная задолженность по кредитному договору №---- от <…> г. Фадеевой Т.В. до настоящего времени не погашена.

Сумма требований Банка по кредитному договору № ---- от <…>г., заключенному между истцом и ответчиком, по состоянию на <…> г. составляет:

---- руб. ---- коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

----руб. ---- коп. – проценты по просроченной задолженности;

---- руб. ---- коп. – сумма неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту.

Итого: ----+----+---- = ---- руб.

По сведениям АКБ «Банка Москвы» (ОАО) общая сумма требований Банка к Фадеевой Т.В. по состоянию на <…>г. составляет ----рублей (л.д. 10-21).

Расчет задолженности, имеющийся в материалах гражданского дела, представленный АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (л.д. 10-21) суд считает правильным.

Согласно квитанции об оплате ответчик погасила перед истцом основной долг ещё на сумму ---- рублей <…> г. (л.д.50).

Вместе с тем, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, поскольку размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В этой связи суд считает необходимым снизить неустойку за нарушение сроков возврата кредита с ---- руб. ---- коп. до ---- руб. ---- коп. (сумма неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту).

Таким образом, сумма задолженности с учетом снижения неустойки составляет:

----+----+---- = ---- рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, по мнению суда, представил в суд все необходимые доказательства: копию кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, № ---- от <…>г. (л.д. 22-26); копию анкеты-заявления на получения потребительского кредита на неотложные нужды (27-33); копию выписки по счету №---- от <…>г. (л.д. 34); копию выписки по счету № ---- (----) за период с <…> г. по<…> г. (л.д. 35-41); расчет просроченной задолженности по кредитному договору № ---- от <…> г. по состоянию на <…>г. (л.д. 10-21).

Ответчик Фадеева Т.В. представила квитанцию об оплате ---- рублей от <…> г. в счет основного долга по кредитному договору (л.д.50), медицинскую карту супруга, содержащую сведения о него заболевании, однако не представила доказательств своевременного погашения в полном объеме задолженности по кредитному договору № ---- от <…>г.

Кроме того, суд отмечает, что о задолженности по кредитному договору №---- от <…>г. ответчику стало известно <…>г., поскольку в материалах дела имеется определение мирового судьи судебного участка №383 Мещанского района г.Москвы от 25.06.2010г. об отмене судебного приказа №2-1941/10 от 12.01.2010г. о взыскании с Фадеевой Т.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) задолженности в общей сумме ---- рублей (л.д. 43).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по настоящему делу уплачена государственная пошлина в размере ---- руб. ---- коп. (платежное поручение №---- от<…> г.)

Как установлено судом сумма госпошлины в размере ---- руб. ---- коп. оплачена излишне. Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (ОАО) подлежит возврату из федерального бюджета излишне уплаченная государственная пошлина в размере ---- руб. --- коп. на основании п.п.1 п.1 ст.333.40 НК РФ.

Взысканию с Фадеевой Т.В. в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере ---- руб.

Руководствуясь ст. ст. 88, 98, 194-198 ГПК РФ, ст. 333.40 НК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Фадеевой Т. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по договору № ---- от<…> г. по состоянию на <…>г. на общую сумму ---- (----) рублей ---- копеек, в том числе:

- сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере ----(----) рубля ---- коп.;

- сумма процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности в размере ----(----) рублей ---- коп.;

- сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере ---- (----) рублей ---- коп.

Взыскать с Фадеевой Т.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере ---- (----) рублей ---- коп.

Возвратить Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) из федерального бюджета ---- (----) рублей ---- коп. излишне уплаченной государственной пошлины.

В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о взыскании с Фадеевой Т.В. просроченной задолженности по основному долгу в сумме ---- (----) рублей и задолженности по неустойке (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере ---- (----) рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Зарайский городской суд в течение 10-ти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Бондаренко Н.П.