Из текста искового заявления следует, что 18.01.2008 г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Демидовым А.И. был заключен кредитный договор №---.

В соответствии с условиями указанного договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме --- руб. на потребительские цели, со сроком возврата 18.01.2013 г., с процентной ставкой --- % годовых (п.п. 1.1; 1.2).

Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами (п. 3.1.6), включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов (п.3.1.3 договора). Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены договором (п.3.1.6).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами (п.п.3.1.4-3.1.5).

На основании заключенного между сторонами договора, истец вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения ответчиком включительно, но не менее 50 рублей, либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро (п.4.1).

Согласно условиям Договора (раздел 7) ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: заключить со страховщиком договор страхования и обеспечить до поступления на счет суммы кредита наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты страховой премии, по заключенному со страховщиком договору страхования жизни и трудоспособности ответчика; надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки установленные договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с условиями кредитного договора, Демидову А.И. был выдан кредит, что подтверждает копия выписки по счету.

Истец имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать от него полного досрочного исполнения обязательств с уплатой начисленных процентов и комиссий (раздел 7).

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности он не предпринял.

В соответствии с расчётом задолженности по состоянию на 24.05.2011 г. размер требований истца составляет --- руб. --- коп. и состоит из:

суммы просроченной задолженности по основному долгу – --- руб. --- коп.;

суммы процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности – --- руб. --- коп.;

суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – --- руб. ---коп.

В связи с вышеизложенным, на основании ст.ст. 8, 11, 12, 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, ст.ст.3, 22, 34, 137-138, 194-198 ГПК РФ, истец просит:

Взыскать с ответчика задолженность по договору, которая по состоянию на 28.04.2011 г. составляет --- руб. --- коп. и состоит из:

суммы просроченной задолженности по основному долгу – --- руб. --- коп.;

суммы процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности – --- руб. --- коп.;

суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – --- руб. ---коп.

Взыскать с ответчика сумму государственной пошлины, уплаченной за подачу настоящего заявления, в размере --- руб. --- коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом.

Ответчик Демидов А.И. не возражал против удовлетворения требований истца в части взыскания суммы основного долга, по остальным требованиям возражал, предъявил встречный иск.

Со ссылкой на правила ст. 394 ГК РФ.

Демидов А.И. считает, что размер неустойки, согласно п.4.1. договора, исчисляемый как 0,5% за каждый день просрочки, что в годовом выражении составляет --- %, что является явно завышенным.

Поскольку кредитором по данному делу является юридическое лицо – истец по делу, ответчик просит суд уменьшить сумму неустойки до размера, посчитанного в соответствии со ст.395 ГК РФ, т.е. по ставке 8,25% годовых на сумму просроченной задолженности, что составляет за период с 18.08.2010г. (дата вынесения на просрочку основной суммы долга и процентов в соответствии с расчетом истца, приложенного к иску) до 24.05.2011 г (дата окончания начисления в соответствии с расчетом истца, приложенного к иску) сумму в размере:

--- (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х --- дн. (период с 18.08.2010 г. по 24.05.2011 г.) / --- = --- руб. за просрочку основного долга

--- (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х --- дн. (период с 18.08.2010 г. по 24.05.2011 г.)/--- = --- руб. за просрочку процентов.

Итого: --- + --- = --- рубля.

Однако, в связи с тем, что Демидов А.И., согласно расчетам истца, уже уплатил банку сумму пеней в размере --- руб., то ответчик просит суд зачесть излишне уплаченную им истцу неустойку в счет уплаты процентов по кредиту, уменьшив, таким образом, сумму требований истца к ответчику в части уплаты процентов по кредиту до размера --- – --- = ---- руб.

Таким образом, Демидов А.И. просит суд уменьшить общую сумму требований истца с заявленной в иске суммы в размере --- руб. до суммы --- (основная сумма долга) + --- (проценты по кредиту) + --- (неустойка) = --- руб.

Ответчик также просит суд в соответствии со ст.ст. 450-453 ГК РФ признать договор №--- от 18.01.2008г. расторгнутым с 24.05.11 г., т.к. считает, что произошло существенное нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Кроме того, расторжение договора и остановка начисления процентов и неустойки облегчит тяжелое финансовое положение ответчика и позволит ему быстрее рассчитаться с истцом.

В связи с общим уменьшением суммы требований истца к ответчику, Демидов А.И. просит суд уменьшить также сумму госпошлины, подлежащую взысканию в пользу истца.

Основываясь на вышеизложенном, руководствуясь ст.ст. 333, 395, 450-453 ГК РФ, ст.ст. 35, 68,137, 138 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, истец по встречному иску Демидов А.И. просит суд:

Уменьшить размер неустойки по договору со --- % годовых до --- %, ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства до суммы --- руб..

Уменьшить общую сумму требований банка к ответчику с заявленной в иске суммы в размере --- руб. до суммы --- руб.

Признать договор №--- от 18.01.2008 г. расторгнутым с 24.05.2011г.

Уменьшить сумму госпошлины, взыскиваемой в пользу банка за рассмотрение иска, до --- руб.

В судебном заседании Демидов А.И. поддержал встречное исковое заявление, по доводам в нём изложенным.

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ без участия представителя истца, надлежащим образом уведомленного о дате и месте слушания дела, без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, выслушав объяснения Демидова А.И., исследовав и юридически оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

По делу установлено, что 18.01.2008г. АКБ «Банк Москвы» (ОАО) заключил с Демидовым А.И. кредитный договор №---, по условиям которого ответчику на условиях срочности, возвратности и платности выдан кредит в сумме --- руб. на потребительские цели, со сроком возврата 18.01.2013 г., с процентной ставкой --- % годовых /л.д.10-15/. Передача денег заемщику подтверждена выпиской по счету --- /л.д.22/.

Для получения кредита Демидов А.И. лично заполнил анкету – заявление на получение потребительского кредита на неотложные нужды /л.д.17-20/.

Суд установил, что истцом был разработан график погашения кредита и уплаты процентов, который ответчик не выполнил. Из п. 3.1.6 кредитного договора следует, что ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены договором (п.3.1.6).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме – --- руб., а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами, он равен – --- руб. (п.п.3.1.4-3.1.5).

В судебном заседании установлено, что задолженность по кредиту Демидовым А.И. до настоящего времени не погашена.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.6.1 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств.

Из содержания раздела 4 договора следует, что в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения ответчиком включительно, но не менее 50 рублей, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита.

Сумма требований банка по кредитному договору №--- от 18.01.2008г. по состоянию на 24.05.2011 г. состоит из:

суммы просроченной задолженности по основному долгу – --- руб. --- коп.;

суммы процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности – --- руб. --- коп.;

суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – --- руб. ---коп.

Итого: --- + --- + --- = --- руб.

По сведениям АКБ «Банк Москвы» (ОАО) общая сумма требований Банка к Демидову А.И. в рамках кредитного договора №--- от 14.08.2008г. по состоянию на 28.04.2011 г. составляет --- руб. /л.д. 9/.

Расчёт задолженности за период с 18.01.2008г. по 24.05.2011г. /л.д.8-9/ суд считает правильным.

Вместе с тем, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, поскольку размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В этой связи суд считает необходимым снизить неустойку за нарушение сроков возврата кредита до --- руб.

Таким образом, сумма задолженности с учетом снижения неустойки составляет:

--- + --- + --- = --- руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, по мнению суда, представил в суд все необходимые доказательства: кредитный договор /л.д.10-15/, анкету-заявление на получение кредита в банке /л.д. 17-20/, заявление заемщика на перечисление денежных средств /л.д.29/, выписку по счету на перечисление заемщику денежных средств /л.д.16/, расчет задолженности /л.д. 8-9/, другие.

Ответчик Демидов А.И. не представил доказательств своевременного погашения кредита, в судебном заседании не отрицал наличие задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения первоначального иска банка и взыскания в пользу истца с ответчика --- руб.

При рассмотрении требований, содержащихся во встречном иске Демидова А.И. к АКБ «Банк Москвы» (ОАО), суд не находит оснований для удовлетворения требований истца по встречному иску в части: уменьшения суммы требований банка в части уплаты процентов по кредиту, поскольку такие требования не основаны на законе, и не могут быть применены в конкретной ситуации, исходя из обстоятельств дела, установленных судом.

При этом суд полагает справедливым и основанным на законе требование истца о расторжении кредитного договора №--- от 18.01.2008г.

Суд приходит к такому выводу с учётом установленного кредитным договором права банка о досрочном истребовании кредита в случае нарушения обязательств заемщиком, что по существу подразумевает прекращение договора на тех, условиях, на которых он был заключен с заемщиком, а также учитывая фактические обстоятельства по настоящему делу, наличие постоянной работы у ответчика со стабильным заработком.

Обусловленное правилами кредитного договора единовременное досрочное истребование основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки (кредитование предполагалось на срок до 18 января 2013 года), законное при изложенных выше обстоятельствах, повергнет ответчика в тяжелое финансовое положение, а расторжение договора и остановка начисления процентов и неустойки облегчит его и позволит ему быстрее рассчитаться с истцом.

Кроме того, при недостижении соглашения на данный счет с истцом, в силу ч.ч.2-3 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в случае одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При рассмотрении настоящего дела судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины.

Истцом АКБ «Банк Москвы» (ОАО) представлены доказательства оплаты госпошлины в сумме --- руб. /л.д.7/.

Истцом по встречному иску – Демидовым А.И. оплачена пошлина в сумме --- руб. Принимая во внимание, что требования банка по первоначальному иску и требования Демидова А.И. удовлетворены в части, взысканию с ответчика – Демидова А.И. в пользу банка подлежит госпошлина в сумме --- руб.

Руководствуясь ст. ст. 88, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) к Демидову А.И. удовлетворить частично.

Взыскать с Демидова А.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) задолженность по договору №№--- от 18.01.2008 г. на общую сумму ---(---) рублей --- копейки, которая состоит из:

- суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере --- (---) рублей --- копеек;

- суммы процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности в размере --- (---) рублей --- копеек;

- суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере --- (---) рублей.

Взыскать с Демидова А.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере --- (---) рублей --- копейку.

В удовлетворении остальных требований Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) к Демидову А.И. отказать.

Встречное исковое заявление Демидова А.И. к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (Открытое Акционерное общество) удовлетворить частично.

Признать расторгнутым кредитный договор №--- от 18.01.2008г., заключенный между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) и Демидовым А.И.

В удовлетворении остальных требований Демидова А.И. к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Зарайский городской суд в течение 10-ти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.П. Бондаренко