Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20 июня 2012 года г. Зарайск Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Гориной Р.М., при секретаре судебного заседания Суторшиной В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-351/12 по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Коновой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. УСТАНОВИЛ: ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Коновой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, по следующим основаниям. 23.10.2007 г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Коновой И.В. был заключен кредитный договор № ----- В соответствии с условиями Договора Истец выдал Ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме ---- руб.---- коп. на потребительские цели сроком возврата 21.10.2011 г., с процентной ставкой 16% годовых (п.п. 1.1; 1.2. Договора). Согласно условиям Договора Ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора (п.3.1.6 Договора), включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов (п.3.1.3 Договора). Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором (п.3.1.6 Договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами (п.п.3.1.4-3.1.5 Договора). На основании заключенного между сторонами Договора, Истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Ответчиком включительно, но не менее --- (----) рублей, либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро (п. 4.1 Договора). Согласно условиям Договора (раздел 7 Договора) Ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: - заключить со страховщиком договор страхования и обеспечить до поступления на Счет - надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, а именно в - уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном Договором; - уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные Договором; - возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные - надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. В соответствии с условиями Договора Коновой И.В. был выдан кредит, что подтверждает копия выписки по счету (к заявлению прилагается). 22 апреля 2009 года Конова И.В.. обратилась в ОАО АКБ «Банк Москвы» с заявлением о реструктуризации своих обязательств, ввиду снижения доходов и понижения кредитоспособности. ОАО АКБ «Банк Москвы», рассмотрев заявление заемщика, 15 мая 2009 года заключил с заемщиком дополнительное соглашение, которым установил следующее: 1. Изменился срок возврата кредита, определена новая дата возврата - 23 октября 2013 г. 2. Заменить п.4.1.3,4.1.4 и п.4.1.5 Договора (п.3.1.3,3.1.4 и 3.1.5 Договора- в случае «погашение Заемщиком основного долга и уплаты процентов осуществляется в соответствии с Графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды, представленным в Приложении №1 к Дополнительному соглашению к кредитному договору, ежемесячными аннуитетными платежами, рассчитанными таким образом, чтобы: - все ежемесячные платежи (за исключением первого) были равными, начиная с даты - все ежемесячные платежи (за исключением последнего были равными, начиная с Размер ежемесячного аннуитетного платежа: - с 23 октября 2007г. по дату заключения Доп.соглашения к кредитному договору (за - с даты заключения Доп.соглашения к кредитному договору по 23 октября 2013г. (дату Размер первого ежемесячного платежа составляет ---- руб. (п. 1.2.1) 3. Если сумма внесенного Заемщиком ежемесячного платежа, размер которого погашению задолженности по кредиту, внесенные денежные средства направляются на погашение обязательств в очередности, определяемой Банком. (п. 1.2.3) На основании ст.310 Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по Договору. Истец имеет право при неисполнении Ответчиком условий договора потребовать от Ответчика полного досрочного исполнения обязательств по Договору с уплатой начисленных процентов и комиссий (раздел 7 Договора). Ответчик нарушил обязательства, установленные Договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору. Истец также не был надлежащим образом извещен об изменениях, имеющих значение для Кредитора, которые повлекли нарушение обязательств по Договору со стороны Ответчика. В связи с чем ОАО АКБ «Банк Москвы» в соответствии с условиями Договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в приказном производстве. 16.03.2012 г. Мировой судья судебного участка № 56 Московской области вынес определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа. В соответствии с чем ОАО АКБ «Банк Москвы» реализует свое право на повторное обращение в суд для решения вопроса о взыскании просроченной задолженности в порядке искового производства. В соответствии с п.2 ст.333.40 Налогового кодекса РФ в случае отказа в принятии заявления судами, если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска. При этом к повторному иску должен быть приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины. Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 21.05.2012 г. размер требований Истца составляет ---- руб. ---- коп. (расчет прилагается) и состоит из: - Суммы просроченной задолженности по основному долгу - ---- руб. --- коп.; - Суммы процентов, подлежащих уплате Ответчиком по просроченной задолженности - - Суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - ---- руб. В связи с вышеизложенным, на основании ст.ст.8, 11, 12, 309, 310, 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.3, 22, 34, 137-138, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Истец просит: 1..Взыскать с Ответчика задолженность по Договору, которая по состоянию на 21.05.2012 г. составляет ---- руб. ---- коп. (расчет прилагается) и состоит из: - Суммы просроченной задолженности по основному долгу - ---- руб. ---- коп.; - Суммы процентов, подлежащих уплате Ответчиком по просроченной задолженности - - Суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - ---- руб. Взыскать с Ответчика сумму государственной пошлины, уплаченной за подачу настоящего заявления, в размере --- руб. --- коп. Представитель ОАО АКБ «Банк Москвы» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просили рассмотреть дело без участия представителя (л.д.6). Ответчик Конова И.В. в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что не отрицает, что брала кредит в размере ----- рублей, должна его вернуть вместе с начисленными процентами. Однако в настоящее время у нее сложная финансовая ситуация, вернуть долг единовременным платежом она не может. 6 июня 2012 года в погашение кредита она уплатила ----- рублей. Она согласна с суммой задолженности за вычетом ----- рублей, суммой процентов, но просит снизить размер неустойки. Суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ без ущерба для судебного разбирательства. Суд, выслушав объяснения ответчицы, исследовав и оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. Согласно положениям п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 23.10.2007 года между ОАО Акционерный Коммерческий банк «Банк Москвы» (займодавцем) и Коновой И.В.. (заемщиком) бы л заключен договор займа № -----, в соответствии с которым займодавец передает заемщику в собственность денежные средства в сумме ---- рублей сроком возврата 21.10.2011 года (включительно), а заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим договором срок, уплатить на нее указанные в договоре проценты и финансовые услуги (комиссии) по предоставлению займа (л.д. 15-20). В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пунктами 3.1.3, 3.1.4 д оговора предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ------ рублей Согласно п. 4.1 договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и/или уплате процентов, установленных графиком погашения, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, но не менее ---- рублей в день.. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности (включительно). 22.04.2009 года Конова И.В. обратилась в АКБ «Банк Москвы» с заявлением о реструктуризации обязательств перед банком. Дополнительным соглашением от 15 мая 2009 года размер ежемесячного аннуитетного платежа составил ----- рублей с даты заключения Дополнительного соглашения к кредитному договору по 23.10. 2013 года –дату возврата кредита. По делу установлено, что ОАО АКБ «Банк Москвы» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, в соответствии с п. 2.1 договора в безналичной форме перечислил на расчетный счет заемщика Коновой И.В. № ------ денежные средства в сумме ------ рублей, что подтверждается выпиской из счета №------ за 23.10.2007 года и не отрицается ответчицей. (л.д.34). Материалами дела подтверждается, что ответчица Конова И.В.с 23.10 2007 года по 23.03.2009 года выполняла надлежащим образом свои обязательства по ежемесячному возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, затем начиная с апреля 2009 года допускала нарушения графика платежей по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Исследовав представленные доказательства, суд считает обоснованными доводы истца о наличии у ответчика задолженности перед истцом. Согласно расчету истца сумма просроченной задолженности по основному долгу по состоянию на 21.05.2012 года (включительно) составляет ---- рублей ---- копеек; Сумма процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности - ----- рублей ---- копейки. Сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту ---- рублей ---- копейки, а всего ----- рублей ---- копеек. Из материалов дела видно, что задолженность по кредитному договору ответчицей до настоящего времени не уплачена. В судебном заседании установлено, что Конова И.В. 06.06.2012 года внесла на счет № ----- в счет погашения задолженности по кредиту ----- рублей. Итого, просроченная заложенность по основному долгу составляет --- ----- = ----- рублей. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из указанной статьи следует, что: уменьшение размера неустойки судом в принципе одинаково возможно, как при договорной, так и при законной неустойке; уменьшение размера неустойки судом производится независимо от того, насколько нарушение стороной по договору является существенным; лишь явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, за которые она установлена, достаточно для постановки вопроса об уменьшении ее размера. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. С учетом установленных судом обстоятельств суд находит необходимым применить ст.333 ГК РФ и определить размер неустойки за несвоевременный возврат суммы займа в размере ----- рублей. Итого сумма задолженности по кредитному договору № ----- от 23.10. 2007 года составила ----- + ---- + ---- = ------ рубля. Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что заявленные ОАО АКБ« Банк Москвы» требования подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть с Коновой И.В. надлежит взыскать в пользу истца госпошлину в сумме ----- копеек. Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» удовлетворить частично. Взыскать с Коновой И.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № ----- от 23.10.2007 года в размере ----- рубля (----- рубля) --- копейки. Взыскать с Коновой И.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» по оплате государственной пошлины в сумме ---- рубля --- копеек (-----) рубля --- копеек. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Зарайский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. С решением в окончательной форме стороны могут ознакомиться 26 июня 2012 года. Судья Р.М. Горина
суммы кредита наличие на Счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты
страховой премии по заключенному со страховщиком, договором страхования жизни и
трудоспособности Ответчика;
порядке и сроки установленные Договором;
расходы по взысканию задолженности;
(п. 1.1)
отсутствия раздела 2 Договора) текстом следующего содержания:
предоставления кредита, по дату заключения Доп.соглашения к кредитному договору,
ближайшей даты ежемесячного платежа, следующей за датой заключения Доп.соглашения к
кредитному договору, по 23 октября 2013г. (дату возврата кредита)»
исключением первого платежа) составляет ----- руб.
возврата кредита) за исключением последнего, составляет ---- руб.
установлен настоящим соглашением, недостаточная для исполнения обязательств заемщика по
---- руб. --- коп.;
- - - коп.
---- руб. ---- коп.;
- - - коп..