Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Москва 13 августа 2010г.
Замоскворецкий районный суд г.Москвы
в составе председательствующего судьи Раскатовой Н.Н.
представителя истца по доверенности – адвоката Касьяновой О.А.,
представителя ответчика по доверенности – Новокщеновой Д.А.,
при секретаре – Петровой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4348/2010 по иску Дзгоева З.Р. к ОАО СК «РОСНО» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Дзгоев З.Р. обратился с иском к ОАО СК «РОСНО» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 384 433 рублей 49 копеек, судебных расходов, ссылаясь на следующее.
14 августа 2009 г. между ОАО СК «РОСНО» и Дзгоевым З.Р. был заключен договор автострахования автомобиля Марка-1, (Дата ***) года выпуска, регистрационынй знак (Номер ***). Срок страхования — с 9 часов 14 августа 2009 г. по 24 часа 13 августа 2010 г. Страховая сумма — 280 000 долларов США. В период действия договора страхования, а именно 09 ноября 2009 г. неустановленным лицом автомобиль истца был похищен, в связи с чем было возбуждено уголовное дело по п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ. Страховщик выполнил свои обязательства лишь частично, выплатив страховое возмещение в размере 7 684 243 рубля. В то же время по расчетам истца страховое возмещение должно выплачено в полном объеме за вычетом неуплаченной страховой премии, а именно в размере 8 068 676, 49 рублей.
В ходе рассмотрения настоящего дела по существу представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении в полном объеме по основаниям, указанным в отзыве на исковое заявление.
Третье лицо — ЗАО Банк ВТБ 24, извещенное надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, просило удовлетворить требования истца.
Заслушав объяснения представителей сторон, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховая сумма).
Согласно ст. 943 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании и подтверждается имеющими доказательствами, 14 августа 2009 г. между Дзгоевым З.Р. и ОАО СК «РОСНО» был заключен договор страхования автотранспортного средства автомобиля Марка-1, г/н (Номер ***) с периодом действия с 14.08.2009 г. по 13.08.2010 г., о чем свидетельствует копия полиса серии (Номер ***) от 14.08.2009 г. л.д. 7). Согласно указанному полису автомобиль был застрахован по риску КАСКО («Хищение» и «Ущерб»), размер страховой суммы составил 280 000 долларов США.
19 января 2010 г. между Дзгоевым З.Р. и ОАО СК «РОСНО» было заключено соглашение (Номер ***) л.д. 8).
В период действия договора страхования, а именно в период времени с 23 часов 00 минут 08.11.2009 г. до 19 часов 30 минут 09.11.2009 г. автомобиль Марка-1, г/н (Номер ***), был похищен неустановленным лицом, в связи с чем 11.11.2009 г. было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству л.д. 9).
Ответчик признал данное событие страховым случаем и выплатил истцу страховое возмещение в размере 7 684 243 рубля 85 копеек минус 218 021,99 рублей, о чем свидетельствует страховой акт от 18.01.2010 г. л.д. 19-20).
По мнению истца, ответчик недоплатил ему страховое возмещение в размере 384 433 рублей 49 копеек. Указанный вывод истца основывается на следующих расчетах. Страховая сумма по договору страхования составляет 280 000 долларов США. Из этой суммы следует вычесть 7 375,5 долларов США – подлежащая выплате до 15.11.2009 г. страховая премия. Таким образом, размер подлежащего выплате истцу страхового возмещения должен составлять 272 624,5 долларов США, что по курсу на 19.01.2010 г. составляет 8 068 676 рублей 49 копеек.
Суд считает подобный расчет истца необоснованным и не соответствующим требованиям гражданского законодательства и правилам добровольного страхования транспортных средств (Номер ***) от 21.07.2008 г.
Согласно п. 8.1.7 Правил при наступлении страхового случая по риску «Угон», страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы по данному риску, действующей на дату наступления страхового случая, за вычетом:
- процента амортизационного износа ТС и ДО;
- ранее произведенных выплат;
- предусмотренной договором страхования франшизы; - стоимости восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте осмотра предстраховой экспертизы;
- неуплаченного на дату страхового случая очередного страхового взноса (взносов, премий).
Процент амортизационного износа начисляется с даты заключения договора страхования по дату наступления страхового случая, исходя из годовых нормативов амортизационного износа пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) к сроку действия договора страхования. Для легковых ТС иностранного производства со сроком эксплуатации до одного года на дату заключения договора страхования – в размере 18% за один год; более одного года на дату заключения договора страхования – в размере 13% за один год. Таким образом, исходя из положений Правил страхования относительно расчета процента амортизационного износа, амортизационный износ автомобиля истца составляет за 88 дней действия полиса 8 775,89 долларов США или 250 153, 15 рублей (280 000 долларов США х 3,13425%).
Неоплаченная часть страховой премии составила 218 021, 99 копеек.
На момент заключения договора страхования со стороны страховщика был проведен предстраховой осмотр, на котором было выявлено следующее повреждение: диск колеса, правый имеет задиры и притертости. Акт осмотр подписан страхователем Дзгоевым З.Р., подтвердившим тем самым согласие с установленными экспертом-автотехником повреждениями его автомобиля л.д. 40). Согласно ремонт –калькуляции (Номер ***) стоимость устранения зафиксированных в акте предстрахового осмотра повреждений составляет 46 884 00 рублей л.д. 41).
Согласно ч. 1 ст. 951 ГК РФ если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:
для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;
для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.
Согласно договору купли-продажи (Номер ***) от 15 июля 2008 г., заключенному между ООО «Автофорум Каре» и Дзгоевым З.Р., стоимость автомобиля марки Марка-1, приобретенного Дзгоевым З.Р. составила 270 000 долларов США л.д. 38-39). Договор страхования указанного автомобиля был заключен Дзгоевым З.Р. с ОАО СК «РОСНО» год спустя после приобретения автомобиля – 14 августа 2009 г. Следовательно, страховая стоимость указанного автомобиля никак не могла быть больше его действительной стоимости при заключении договора купли-продажи.
Таким образом, расчет выплаты страхового возмещения должен производиться следующим образом: 270 000 долларов США, что составляет по курсу доллара США, установленного ЦБ РФ на 09 ноября 2009 г., то есть на день наступления страхового случая – 29,0156 рублей, 7 834 212,00 рублей, минус амортизационный износ в размере 250 153, 15 рублей, минус стоимость восстановительного ремонта повреждений, выявленных при осмотре транспортного средства и зафиксированных в акте осмотра предстраховой экспертизы, в размере 46 884,00 рублей, минус неоплаченная часть страховой премии 218 021,99 рублей, итого 7 319 152,86 рублей. ОАО СК «РОСНО» выплатило истцу страховое возмещение в большем размере, а именно в размере 7 466 221,86 рублей.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика недоплаченного страхового возмещения в размере 384 433 рублей 49 копеек удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Дэгоева З.Р. к ОАО СК «РОСНО» о взыскании страхового возмещения в размере 384 433 рубля 49 копеек – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке через районный суд в Мосгорсуд в течение 10 дней со дня вынесения в окончательной форме.
Судья