РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
29 сентября 2010 года
в составе председательствующего судьи Каштановой Л.В.
при секретаре Фроловой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5182/2010 по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Авангард» к Пикиной В.Е. о взыскании денежных средств по договору банковского счета,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Акционерный коммерческий банк «Авангард» обратилось в суд с иском к ответчику Пикиной В.Е. о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что Пикиной В.Е. на основании её Заявления, (Дата ***) года в ОАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт карточный счет (Номер ***) с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до ****. Соответствующая банковская кредитная карта (Номер ***) MasterCard Platinum Chip, (Номер ***) MC Platinum и ПИН-код были выданы Ответчику на руки.
Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.
Ссылаясь на то, что Пикина В.Е. не исполнила свои обязательства, установленные данным договором, ОАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору банковского счета.
Представитель истца ОАО АКБ «Авангард» по доверенности А.Н.Баев в судебном заседании поддержал исковые требования, пояснил, что Договором банковского счета в совокупности являются Условия выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД», заявление физического лица о получении личной кредитной карты и тарифы по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД»; с Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на Заявлении о получение банковской карты, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору банковского счета в размере **** рублей, расходы по оплате государственной пошлины, расходы по оплате услуг представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом по имеющемуся в распоряжении суда адресу места жительства, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.
С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела Пикиной В.Е., на основании её Заявления, 12 Августа 2008 года в ОАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт карточный счет (Номер ***) с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до **** руб. Соответствующая банковская кредитная карта (Номер ***) MasterCard Platinum Chip, (Номер ***) MC Platinum и ПИН-код были выданы Ответчику на руки, что подтверждается отчетом о получении кредитной карты л.д.17-22).
Как пояснил в судебном заседании представитель истца, ответчик оформил кредитную банковскую карту без первоначального внесения денежных средств на счет. На момент получения кредитной карты карточный счет ответчика имел нулевой баланс.
В период с 26.08.2008 г. по 03.03.2010 г. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету (Номер ***) перечнем операций.
Указанное в ходе судебного заседания не опровергнуто и подтверждается выпиской по счету л.д.36-52).
В соответствии с Условиями для погашения образовавшейся задолженности перед Банком Держатель основной карты обязан в течение месяца, следующего за Отчетным периодом, зачислить на Картсчет сумму не менее размера Минимального платежа.
Под Отчетным периодом, Минимальным платежом и Отчетной суммой задолженности, согласно Условиям, понимается следующее.
Отчетным периодом является календарный месяц, на последний календарный день которого рассчитывается Отчетная сумма задолженности и Минимальный платеж.
Минимальным платежом признается определяемая в соответствии с действующими Тарифами часть Отчетной суммы задолженности, обязательная к погашению в течение календарного месяца, следующего за Отчетным периодом.
Отчётная сумма задолженности – общая сумма задолженности (сумма совокупного долга Держателя карты перед Банком по овердрафтам, а также начисленным, но не уплаченным процентам и комиссиям) на последний день отчётного периода.
В соответствии с Условиями Банк имеет право в безакцептном порядке списывать с картсчёта суммы в порядке очерёдности, установленном Условиями.
Согласно Условиям в случае двух последовательных нарушений Держателем Основной карты обязательства внесения Минимального платежа Банк вправе по своему усмотрению без предварительного уведомления Держателя, в том числе, потребовать от Держателя Основной карты досрочной уплаты Банку всей Общей суммы задолженности, существующей на дату требования, обращаться в суд с исковым заявлением.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно прилагаемому Кредитному досье и Перечню операций по счету Ответчик допустил два и более последовательных нарушения обязательства внесения минимального платежа в течение календарного месяца.
Представитель истца в судебном заседании пояснил, что до настоящего времени ответчик задолженность по кредиту не возвратил, задолженность ответчика по кредиту составляет **** рублей.
В соответствии с Условиями в случае предоставления держателю основной карты кредита в форме овердрафта Банк, начиная со следующего дня после образования овердрафта, начисляет на сумму овердрафта проценты по ставкам, установленным действующими Тарифами.
В соответствии с Тарифами на суммы овердрафта начислялись проценты по ставке 12% годовых, с декабря 2008 года - 17% годовых., а с 01.03.2010 года введена дифференцированная система начисления процентной ставки в зависимости от длительности непрерывной задолженностиот 15% до 24 % годовых для картсчетов в рублях (15% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 18% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 24% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности) и от 12% до 21% годовых для картсчетов в долларах США или ЕВРО (12% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 15% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 18% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 21% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности)
Общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом по состоянию на 25.06.2010г., но не погашенных Ответчиком, составляет, согласно прилагаемому расчёту процентов, **** рублей
Также, в соответствии с Условиями держатель Основной карты обязан выплачивать Банку путём перечисления денежных средств или внесения их на картсчёт комиссий в соответствии с действующими Тарифами.
Согласно Условиям Банк вправе изменять Тарифы по своему усмотрению с уведомлением держателя карты путём размещения соответствующей информации в операционных подразделениях Банка и на сайте Банка.
В частности, в соответствии с Тарифами по обслуживанию кредитных карт подлежат начислению комиссии и штрафы:
1) за учет отчетной суммы задолженности, непогашенной на последний календарный день льготного периода оплаты в размере 1% от непогашенной на последний день календарный день льготного периода части отчетной суммы задолженности в период до 01 июля 2007 года, с 01 июля 2007 года – в размере 0,75%. С 01.03.2010 года указанная комиссия не взимается.
2) за учет минимального платежа, не внесенного на последний календарный день месяца, следующего за отчетным периодом в размере 10% либо 20% (в зависимости от вида кредитной карты) от невнесенной суммы минимального платежа. С 01 июля 2007 года указанная комиссия заменена штрафом за невнесение минимального платежа в течение месяца, следующего за отчетным периодом в размере 1,5% от непогашенной в течение месяца, следующего за отчетным периодом, суммы овердрафтов на конец отчетного периода.
По состоянию на 25.06.2010г. сумма комиссии за учет отчетной суммы задолженности, непогашенной ответчиком, составляет, согласно прилагаемому расчету, 0,00 рублей.
По состоянию на 25.06.2010г. сумма комиссии за учет минимального платежа (с 01 июля 2007 года – штрафа за невнесение минимального платежа), непогашенной ответчиком, составляет, согласно прилагаемому расчету, **** рублей.
Таким образом, по личному карточному счету ответчика (Номер ***) подлежит взысканию задолженность в размере **** рублей, в том числе: задолженность по кредиту – **** рублей, проценты за пользование кредитом – **** рублей, комиссия за учет отчетной суммы задолженности – 0,00 рублей, комиссия за учет минимального платежа (с 01.07.07 – штраф) - **** рублей.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и ответчиком в установленном законом порядке не опровергнут, оснований не доверять ему не имеется, в связи с чем суд считает его достоверным.
Сведений о внесении денежных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору суду не представлено, выпиской по счету наличие задолженности подтверждено л.д. 36-56).
Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что в нарушение требований ст. 310 ГК РФ ответчик в одностороннем порядке отказался от выполнения взятых на себя обязательств.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Других доказательств стороны суду не представили, ходатайств о получении иных сведений или проверке иных доводов не заявили.
Вместе с тем, на основании ст.333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер комиссия за учет минимального платежа с **** руб. до **** руб.
Истцом предъявлено требование о возмещении фактически понесенных им расходов на оплату услуг представителя в размере **** рублей.
В соответствии ст. 100 ГПК РФ с учетом требования о разумности в размере **** руб. **** коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Пикиной В.Е. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Авангард» задолженность по Договору банковского счета в размере **** руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – **** руб. **** коп., комиссию за учет минимального платежа – **** руб.., расходы по оплате услуг представителя в размере **** руб., расходы по уплате государственной пошлины - **** руб. **** коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд города Москвы в течение десяти дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья Л.В.Каштанова