Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Москва01 ноября 2010г.
Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Раскатовой Н.Н.,
с участием представителя истца – Трубникова В.П.,
при секретаре Петровой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4862/10 по иску Трубниковой Ю.А. к ЗАО «ДжиМаниБанк» о перерасчете долга по кредиту и исключения из задолженности незаконно взысканных штрафов и комиссий,
УСТАНОВИЛ:
Трубникова Ю.А. обратилась с иском к ЗАО «ДжиМаниБанк» об обязании произвести перерасчет суммы возврата кредита по договору №*** на выпуск и обслуживание карты VISA для физических лиц Плюс от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом отмены штрафов, незаконных комиссий и изменения порядка очередности погашения задолженности, установив его в следующей очередности: в первую очередь – платежи по возврату кредита – основного долга, во вторую очередь – проценты за пользование кредитом и законные комиссии. Указанные исковые требования основываются на следующих обстоятельствах.
Истец заключила с ЗАО «ДжиМаниБанк» ДД.ММ.ГГГГ договор №*** на выпуск и обслуживание карты VISA для физических лиц Плюс. На основании договора банк выпустил и передал истцу кредитную карту VISA CLASSIC INSTANT, которой истец пользовалась в дальнейшем по назначению. Согласно договора банк ежемесячно осуществлял расчет минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежном периоде, а истец ежемесячно регулярно выплачивала требуемые ответчиком денежные суммы. В ноябре 2007 г. у истицы возникли серьезные жизненные проблемы. ДД.ММ.ГГГГ муж попал в автомобильную аварию, долго болел, автомобиль восстановлению не подлежал, виновником ДТП признали мужа. Муж оказался безработным. В семье возникли большие финансовые трудности. Истец об этом сообщила банку и просила предоставить отсрочку, хотя бы на 6 месяцев. Но ответчик проигнорировал просьбу истца, оставил её без ответа и начал начислять сразу по два штрафа в месяц. Просроченной задолженности по состоянию на декабрь 2009 г. у истца не было. Однако несмотря на регулярные выплаты в течение 32 месяцев, задолженность по кредиту снижалась очень медленно. Прочитав договор, изучив тарифы банка и проанализировав отчеты за весь период истец обнаружила, что ответчик взыскивает ряд комиссий и штрафов, нарушающих установленные законом права заемщика и приводящих к неосновательному обогащению ответчика.
При предоставлении кредита истицы была введена в заблуждение, так как банк не сообщил необходимую и достоверную информацию об условиях его предоставления, исполнения и возврата, в том числе о порядке погашения кредита – очередности списания с платежей комиссии (вознаграждения) банку, процентов, штрафов и основного долга, а также полную подлежащую выплате сумму и предоставил график погашения этой суммы. Взимание ответчиком годовых комиссий за ведение счета 600 рублей, действующим законодательством не предусмотрено. Установив штраф за пропуск минимального платежа при длительной просрочке 15 и 45 календарных дней и взимая этот штраф наравне с договорной нестойкой, ответчик нарушает ст.ст. 1, 8, 9, 10, 329, 330 ГК РФ. Незаконным также является взимание страховых взносов со всех видов комиссий и платежей. Взиманием незаконных комиссий ответчик причинил истцу имущественный вред в виде излишне взысканных денежных сумм в размере <данные изъяты> рублей 08 копеек.
В ходе рассмотрения настоящего дела истец уточнила исковые требования, просила признать недействительными условия кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Трубниковой Ю.А. и ЗАО «ДжииМани Банк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих комиссий: комиссии за выдачу наличных, комиссии за обслуживание кредита, комиссии за годовое ведение счета, комиссии «страховых сборов», штрафы за просрочку платежей свыше 15 и 45 дней, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ЗАО «Джии МАНИ БАНК» возвратить неосновательно удержанные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 42 копеек, расторгнуть договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ЗАО «Джии МАНИ БАНК» в пользу истца денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей в счет компенсации морального вреда, взыскать с ЗАО «Джии МАНИ БАНК» денежную суму судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель истца в настоящее судебное заседание явился, поддержал уточненные исковые требования в полном объеме.
Ответчик, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки своего представителя суд не уведомил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Как установлено в судебном заседании, между ЗАО «ДжиИМаниБанк» и Трубниковой Ю.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №*** на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя Трубниковой Ю.А. кредитную карту VISA CLASSIC INSTANT, которая была использована истцом для получения кредита, о чем свидетельствует копия договора на выпуск и обслуживание кредитной карты (л.д. 16). Неотъемлемой частью указанного договора являются Тарифы по рублевым кредитным картам VISA CLASSIC INSTANT для физических лиц Плюс клиентов, заключивших договор с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), на что прямо указано в п. 4 и 5 договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ Более того, истец получил на руки один экземпляр указанных тарифов.
Согласно указанным Тарифам с должника взимается годовая стоимость за ведение счета в размере 600 рублей, комиссия за проведение расчетов по операциям выдачи наличных денежных средств – 5%, минимум 300 рублей, штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежащей погашению в предыдущим платежном периоде – 900 рублей, но не более 50% от суммы просроченной задолженности, комиссия за возобновление расчетов по операциям – 160 рублей, комиссия за утрату карты – 350 рублей.
Трубникова Ю.А. согласилась на получение кредита на условиях ЗАО «ДжиИМаниБанк», изложенных в договоре о предоставлении и обслуживании кредитной карты №*** от ДД.ММ.ГГГГ и тарифах ЗАО «ДжиИМаниБанк», в договоре удостоверив своей подписью, что с указанными положениями банка ознакомлена и согласна (л.д.16).
Суд считает требования истца о признании недействительными условий кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Трубниковой Ю.А. и ЗАО «ДжииМани Банк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих комиссий: комиссии за выдачу наличных, комиссии за обслуживание кредита, комиссии за годовое ведение счета, комиссии «страховых сборов», штрафы за просрочку платежей свыше 15 и 45 дней и применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ЗАО «Джии МАНИ БАНК» возвратить неосновательно удержанные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 42 копеек, поскольку истец добровольно согласилась на заключение кредитного договора, предусматривающего взимание указанных комиссий, была надлежащим образом проинформирована относительно размера, порядка и периодичности взимания указанных комиссий, в течение длительного времени, а именно с августа 2007 г., получала отчеты ЗАО «ДжиИМаниБанк», в которых указывались данные комиссии и за это время у неё ни разу не возникли сомнения относительно характера оспариваемых комиссий и правомерности их взимания, поскольку истцом не представлено никаких доказательств того, что она обращалась в банк во внесудебной порядке с целью урегулирования имеющихся у неё претензий. Как следует из искового заявления, возражения относительно комиссий появились у истицы после того, как в ноябре 2007 г. у истицы возникли жизненные проблемы, она обратилась в банк с просьбой предоставить ей отсрочку, однако банк оставил её просьбу без удовлетворения.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что Трубникова Ю.А., используя предоставленную ответчиком информацию, имея возможность осуществить свободный выбор услуг, добровольно согласилась с условиями кредитования и без какого-либо принуждения со стороны Банка заключила договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №*** от ДД.ММ.ГГГГ
В отношении требования истца о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Перечень условий, являющихся основанием для расторжения договора и указанный в п. 2 ст. 319 ГК РФ.
На основании вышеизложенного, требование истицы о расторжении договора удовлетворению не подлежит.
Поскольку ответчик не допустил нарушение каких-либо прав истицы как потребителя, суд приходит к выводу о том, что требование истцы о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.
Поскольку не подлежат удовлетворению основные требования о признании недействительными условий договора, расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда, не подлежит удовлетворению и требование истцы о взыскании судебных расходов.
Таким образом, учитывая изложенное выше, суд отказывает в удовлетворении исковых требований Трубниковой Ю.А. к ЗАО «ДжиИМаниБанк» в полном объеме.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Трубниковой Ю.А. к ЗАО «ДжиИМаниБанк» - отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Мосгорсуд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья