РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02.12.2010 года Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре Селетренникове И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6358/2010 по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Авангард» к Глушковой Т.С. о взыскании денежных средств по договору банковского счета,
установил:
ОАО Акционерный коммерческий банк «Авангард» обратился в суд с иском к ответчику Глушковой Т.С. о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что Глушковой Т.С. на основании ее Заявления, ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт карточный счет №*** с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до <данные изъяты> рублей. Соответствующая банковская кредитная карта №*** MC Standard Chip Pink и ПИН-код были выданы Ответчику на руки.
Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.
Ссылаясь на то, что Глушкова Т.С. не исполнила свои обязательства, установленные данным договором, ОАО АКБ «АВАНГАРД» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору банковского счета.
Представитель истца ОАО АКБ «Авангард» по доверенности (л.д.109) Кузнецов А.Н. в судебном заседании уточнил исковые требования (л.д.146), пояснил, что Договором банковского счета в совокупности являются Условия выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД», заявление физического лица о получении личной кредитной карты и тарифы по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД»; с Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на данных документах, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору банковского счета в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины.
Ответчик Глушкова Т.С. в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом (л.д.141-144), о причинах неявки суду не сообщила, доводов истца не оспорил, возражений на иск не представила.
С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе судебного разбирательства установлено, что Глушковой Т.С., на основании его Заявления, ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт карточный счет №*** с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до <данные изъяты> рублей. Соответствующая банковская кредитная карта №*** MC Standard Chip Pink и ПИН-код были выданы Ответчику на руки, что подтверждается отчетом о получении кредитной карты (л.д.21).
Как пояснил в судебном заседании представитель истца, ответчик оформил кредитную банковскую карту без первоначального внесения денежных средств на счет. На момент получения кредитной карты карточный счет ответчика имел нулевой баланс.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету №*** перечнем операций (л.д.31-36).
В соответствии с Условиями для погашения образовавшейся задолженности перед Банком Держатель основной карты обязан в течение месяца, следующего за Отчетным периодом, зачислить на Картсчет сумму не менее размера Минимального платежа.
Под Отчетным периодом, Минимальным платежом и Отчетной суммой задолженности, согласно Условиям, понимается следующее.
Отчетным периодом является календарный месяц, на последний календарный день которого рассчитывается Отчетная сумма задолженности и Минимальный платеж.
Минимальным платежом признается определяемая в соответствии с действующими Тарифами часть Отчетной суммы задолженности, обязательная к погашению в течение календарного месяца, следующего за Отчетным периодом.
Отчётная сумма задолженности – общая сумма задолженности (сумма совокупного долга Держателя карты перед Банком по овердрафтам, а также начисленным, но не уплаченным процентам и комиссиям) на последний день отчётного периода.
В соответствии с Условиями Банк имеет право в безакцептном порядке списывать с картсчёта суммы в порядке очерёдности, установленном Условиями.
Согласно Условиям в случае двух последовательных нарушений Держателем Основной карты обязательства внесения Минимального платежа Банк вправе по своему усмотрению без предварительного уведомления Держателя, в том числе, потребовать от Держателя Основной карты досрочной уплаты Банку всей Общей суммы задолженности, существующей на дату требования, обращаться в суд с исковым заявлением.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно прилагаемому Кредитному досье и Перечню операций по счету Ответчик допустил два и более последовательных нарушения обязательства внесения минимального платежа в течение календарного месяца.
Представитель истца в судебном заседании пояснил, что до настоящего времени ответчик задолженность по кредиту не возвратил, задолженность ответчика по кредиту составляет <данные изъяты> рублей.
В соответствии с Условиями в случае предоставления держателю основной карты кредита в форме овердрафта Банк, начиная со следующего дня после образования овердрафта, начисляет на сумму овердрафта проценты по ставкам, установленным действующими Тарифами.
В соответствии с Тарифами на суммы овердрафта начислялись проценты по ставке 12% годовых, с декабря 2008 года - 17% годовых., а с ДД.ММ.ГГГГ введена дифференцированная система начисления процентной ставки в зависимости от длительности непрерывной задолженности от 15% до 24 % годовых для картсчетов в рублях (15% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 18% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 24% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности) и от 12% до 21% годовых для картсчетов в долларах США или ЕВРО (12% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 15% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 18% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 21% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности)
Общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, но не погашенных Ответчиком, составляет, согласно прилагаемому расчёту процентов, <данные изъяты> рублей
Также, в соответствии с Условиями держатель Основной карты обязан выплачивать Банку путём перечисления денежных средств или внесения их на картсчёт комиссий в соответствии с действующими Тарифами.
Согласно Условиям Банк вправе изменять Тарифы по своему усмотрению с уведомлением держателя карты путём размещения соответствующей информации в операционных подразделениях Банка и на сайте Банка.
В частности, в соответствии с Тарифами по обслуживанию кредитных карт подлежат начислению комиссии и штрафы:
1) за учет отчетной суммы задолженности, непогашенной на последний календарный день льготного периода оплаты в размере 1% от непогашенной на последний день календарный день льготного периода части отчетной суммы задолженности в период до ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ – в размере 0,75%. С ДД.ММ.ГГГГ указанная комиссия не взимается.
2) за учет минимального платежа, не внесенного на последний календарный день месяца, следующего за отчетным периодом в размере 10% либо 20% (в зависимости от вида кредитной карты) от невнесенной суммы минимального платежа. С ДД.ММ.ГГГГ указанная комиссия заменена штрафом за невнесение минимального платежа в течение месяца, следующего за отчетным периодом в размере 1,5% от непогашенной в течение месяца, следующего за отчетным периодом, суммы овердрафтов на конец отчетного периода;
3) комиссии за обслуживание счета.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма комиссии за учет отчетной суммы задолженности, непогашенной ответчиком, составляет, согласно прилагаемому расчету <данные изъяты> рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма комиссии за учет минимального платежа (с ДД.ММ.ГГГГ – штрафа за невнесение минимального платежа), непогашенной ответчиком, составляет, согласно прилагаемому расчету, <данные изъяты> рублей, однако, учитывая заявление об уточнении размера исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ, поданному истцом, размер штрафа снижен до <данные изъяты> рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма комиссий за обслуживание счета, непогашенных ответчиком, согласно счета на оплату составляет <данные изъяты> рублей.
Таким образом, по личному карточному счету ответчика №*** подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, комиссия за учет отчетной суммы задолженности – <данные изъяты> рублей, комиссия за учет минимального платежа (с ДД.ММ.ГГГГ – штраф) - <данные изъяты> рублей, комиссии за обслуживание счета - <данные изъяты> рублей.
Ответчиком представленный суду расчет не оспорен, оснований не доверять ему у суда не имеется.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Истец свои обязательства по договору банковского счета исполнил и предоставил денежные средства заемщику.
Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, суд считает, что в пользу истца надлежит взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд присуждает ответчику возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Глушковой Т.С. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Авангард» задолженность по Договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету №*** в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, комиссию за учет отчетной суммы задолженности – <данные изъяты> рублей, комиссию за учет минимального платежа (с ДД.ММ.ГГГГ – штраф) - <данные изъяты> рублей, комиссию за обслуживание счета - <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей и возврат государственной пошлины - <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Замоскворецкий районный суд в течение 10 дней.
Судья: