РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 ноября 2010 года
Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе:
председательствующего судьи Лобовой Л.В.
при секретаре Власовой А.В.
с участием представителей истца Абрамовой Л.А., Минеева В.В., представителя ответчика Дударека Д.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2413/2010 по иску Лазарева С.Б. к ОАО Национальный Торговый Банк о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Лазарев С.Б. обратился в суд с иском к ОАО Национальному Торговому Банку о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>. по договору на расчетно-кассовое обслуживание, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный Торговый Банк и Лазаревым С.Б. заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц №***, в соответствии с которым Банк открыл текучий счет №***, и обязался осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента.
ДД.ММ.ГГГГ на счет истца от ООО «Калужский лес» поступили денежные средства в размере <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ.
После поступления денежных средств на счет истец обратился в Банк в целях получения денежных средств, однако Банк отказал в выдаче денежных средств, уведомив, что с ДД.ММ.ГГГГ операции по счету приостановлены. Кроме того, уведомлением №*** предписано представить договор купли-продажи векселей и копии векселей. С указанными документами истец обратился в Банк, однако также получил отказ в выдаче денежных средств. Таким образом, нарушив условия договора Банк приостановил операции по счету, затребовав не предусмотренные договором документы, а впоследствии при предоставлении документов отказал в выдаче денежных средств.
Также Лазарев С.Б. указал, что ДД.ММ.ГГГГ получил выписку по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что денежные средства в сумме <данные изъяты>. были переведены, ДД.ММ.ГГГГ Банком произведена выдача денежных средств в размере <данные изъяты>. За выдачу наличных денежных средств Банком произведено безакцептное списание в сумме <данные изъяты>., основанием для списания явилась комиссия за снятие наличных средств. Вместе с тем, Лазарев С.Б. денежные средства в размере <данные изъяты>. со счета №*** не получал, поручений в целях совершения каких-либо операций по счету не давал, кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ операции по счету были приостановлены.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования и просил взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. (л.д.112).
В судебном заседании представители истца по доверенностям Абрамова Л.А. и Минеев В.В. поддержали заявленные требования в полном объеме и просили взыскать задолженность в размере <данные изъяты>., проценты по ст.395 ГК РФ в размере <данные изъяты>., проценты в соответствии с п.5.1 договора в размере <данные изъяты>., проценты, за списание денежных средств в размере <данные изъяты>. Также представили письменные пояснения по заявленным требования (л.д.188-192).
Представитель ответчика по доверенности Дударек Д.И. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ представитель Лазарева С.Б. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной Банком, Акимов В.В. обратился в Банк и снял со счета истца денежные средства в размере <данные изъяты>. Подтверждением этому является расходный кассовый ордер №*** от ДД.ММ.ГГГГ Подробные возражения изложены в письменном виде (л.д.26-31).
Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.
Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный Торговый Банк и Лазаревым С.Б. заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц №*** (л.д.32-34, 39-40).
В соответствии п. 1.1 договора на расчетно-кассовое обслуживание Банк открывает Клиенту текущий счет, хранит денежные средства в рублях на счете, принимает и зачисляет поступающие на этот счет суммы, выполняет распоряжения клиента о проведении расчетно-кассовых операций, предусмотренных для банковского счета действующим законодательством, правилами ЦБ РФ, а также настоящим договором.
Согласно п. 2.1 договора на расчетно-кассовое обслуживание счет клиенту открывается Банком на основании его заявления и настоящего договора при предъявлении необходимых документов, предусмотренных действующим законодательством и нормативными актами ЦБ РФ.
В силу 3.3 договора на расчетно-кассовое обслуживание Клиент обязуется соблюдать действующее законодательство, правила и инструкции ЦБ РФ, другие нормативные акты по вопросам совершения расчетно-кассовых операций, а также положения настоящего договора, регламентирующие режим счета; клиент обязуется оплачивать стоимость услуг Банка за расчетно- кассовое обслуживание в порядке и размере, предусмотренными тарифами Банка; клиент обязуется не осуществлять операции, связанные с предпринимательской деятельностью; клиент обязан предоставлять незамедлительно Банку документы о смене фамилии, имени, места регистрации и фактического проживания, номеров телефонов, состава лиц, имеющих право подписи платежных документов.
В соответствии с п. 3.1.1. и п. 4.1. договора Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента в соответствии с действующим законодательством, правилами ЦБ РФ, условиями настоящего договора и действующими тарифами «Перечнем тарифов на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц».
Согласно с п. 3.2.5 Договора на расчетно-кассовое обслуживание Банк имеет право списывать со счета Клиента в безакцептном порядке плату за услуги, предоставляемые Банком, по мере совершения операций по счету, в случае неисполнения Клиентом п.3.32 настоящего договора.
Из выписки по лицевому счету Лазарева С.Б. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Калужский лес» (с расчетного счета №***, открытого ООО «Калужский лес» также в ОАО «Национальном торговом к банке) на текущий счет Лазарева С.Б. поступила денежная сумма в размере <данные изъяты>. В назначении платежа значиться: «Погашение собственных веселей по заявлению Конакова М.В.» (л.д.11).
ДД.ММ.ГГГГ ОАО Национальный торговый банк уведомило Лазарева С.Б. о приостановлении операций по его расчетному счету (л.д.12).
Согласно выписке по лицевому счету Лазарева С.Б. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ со стороны ООО «Калужский лес» на текущий счет Лазарева С.Б. вторично поступила денежная сумма в размере <данные изъяты>. В назначении платежа значиться: «Приняты к оплате собственные векселя по заявлению Лазарева СБ. от ДД.ММ.ГГГГ»
Также из выписке по счету истца усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Банком списана комиссия за снятие наличных денежных средств в размере <данные изъяты> (л.д.44).
В своих возражениях ответчик ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты>. были сняты со счета представителем истца Акимовым В.В., в подтверждение чего, представлен расходный кассовый ордер №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46).
В материалы дела также предоставлена доверенность от ДД.ММ.ГГГГ, выданная на имя Акимова В.В. с правом распоряжаться текущим счетом истца, удостоверенная сотрудником Банка (л.д.142).
В ходе рассмотрения дела представители истца отрицали факт выдачи указанной доверенности. Также обращали внимание, что в доверенности неверно указаны паспортные данные истца, имеются исправления в номере счета.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена почерковедческая экспертиза, на разрешение которой был поставлен вопрос, кем выполнена подпись от имени Лазарева С.Б. в доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной на имя Акимова В.В., удостоверенной начальником отдела Юрченковой С.В., самим Лазаревым С.Б. или другим лицом? (л.д.149-150).
Проведение экспертизы было поручено экспертам ООО «Независимый центр экспертизы и оценки». В распоряжение экспертов были представлены материалы настоящего гражданского дела.
В соответствии с заключением эксперта ООО «Независимый центр экспертизы и оценки», Киреева М.Ю. установить кем, Лазаревым С.Б., различные виды образцов подписи которого представлены для сравнения, или иным лицом выполнена подпись от имени Лазарева С.Б., расположенная в начале раздела «Подпись доверителя: (Ф.И.О. полностью)» лицевой стороны Доверенности от ДД.ММ.ГГГГ от имени Лазарева С.Б. на имя Акимова В.В., удостоверенной Начальником операционного отдела Юрченковой С.В., зарегистрированной в журнале регистрации доверенностей на право распоряжения вкладом за №***, не представилось возможным в связи с ограниченным количеством сопоставимого графического материала, обусловленного крайней простотой и краткостью строения исследуемой подписи и отсутствием в представленных образцах устойчивой совокупности индивидуализирующих исполнителя признаков.
Исследуемая в качестве экспертной инициативы удостоверительная рукописная запись «Лазарев С.Б.», расположенная в отведенной строке раздела «Подпись доверителя: (Ф.И.О. полностью)» лицевой стороны Доверенности от ДД.ММ.ГГГГ от имени Лазарева С.Б. на имя Акимова В.В., удостоверенной Начальником операционного отдела Юрченковой СВ., зарегистрированной в журнале регистрации доверенностей на право распоряжения вкладом за №***, выполнена не тем лицом, которое выполнило рукописные записи в отобранных согласно определению Замоскворецкого районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по протоколу судебного заседания по делу №*** от ДД.ММ.ГГГГ экспериментальных образцах почерка Лазарева С.Б., в предоставленных представителем истца Лазарева С.Б. Доверенностях от ДД.ММ.ГГГГ от имени Лазарева С.Б. на имя Абрамовой Л.А., зарегистрированных в реестре нотариуса нотариального округа <адрес> за №*** и №***, а другим лицом.
Исследуемая в качестве экспертной инициативы удостоверительная рукописная запись «Лазарев С.Б.», расположенная в отведенной строке раздела «Подпись доверителя: (Ф.И.О. полностью)» лицевой стороны Доверенности от ДД.ММ.ГГГГ от имени Лазарева С.Б. на имя Акимова В.В., удостоверенной Начальником операционного отдела Юрченковой С.В., зарегистрированной в журнале регистрации доверенностей на право распоряжения вкладом за №***, выполнена тем же лицом, которое выполнило представленную в качестве образца почерка Лазарева С.Б. рукописную запись «Лазарев С.Б.» в Заявлении на открытие счета от ДД.ММ.ГГГГ от имени Лазарева С.Б. на имя Московского филиала ОАО Национальный Торговый Банк, полученном согласно письму Замоскворецкого районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ во исполнение ходатайства ООО «Независимый центр экспертизы и оценки» исх. №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.165-174).
Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что факт выдачи доверенности Лазаревым С.Б. от ДД.ММ.ГГГГ на имя Акимова В.В. на право распоряжения текущим счетом не нашел подтверждения. Соответственно, выдача денежных средств со счета истца в размере 2 931 500 руб., осуществлена без распоряжения клиента. Кроме того, выдача денежных средств в указанном размере осуществлена при наличии уведомления ОАО НТБ о приостановлении операций по счету Лазарева С.Б. (л.д.12).
В период нахождения дела в производстве суда, ДД.ММ.ГГГГ ОАО НТБ перечислило истцу денежные средства в размере <данные изъяты>., при этом за перечисление данной суммы была списана комиссия в размере <данные изъяты>. (л.д.113-114,121-122).
Поскольку в судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на счет истца поступили денежные средства в размере <данные изъяты>. <данные изъяты> из которых <данные изъяты>., были перечислены истцу, доказательств распоряжения истца на выдачу денежных средства с его счета в размере <данные изъяты>., не имеется, суд находит требования истца обоснованными и взыскивает с ответчика <данные изъяты>. (<данные изъяты>).
Удовлетворяя заявленные требования, суд находит доводы возражений ответчика о том, что истцу было отказано в выдаче денежных средств в соответствии с нормами ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», несостоятельными, так как доказательств, подтверждающих наличие таких оснований для отказа в выполнении распоряжений клиента, в ходе рассмотрения дела не представлено.
Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании денежных средств, подлежит удовлетворению требование Лазарева С.Б. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, поскольку из представленных доказательств, следует, что в обращениях истца о получении денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, было отказано (л.д.103-104).
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Размер процентов за пользование денежными средствами по ставке рефинансирования 8,5%, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит <данные изъяты>.(<данные изъяты>).
Также суд, находит обоснованным расчет процентов за пользование денежными средства в соответствии с п.5.1 договора, размер которых составляет <данные изъяты>
Вместе с тем, с учетом всех обстоятельств данного дела, на основании ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер указанных процентов до <данные изъяты>.
Поскольку суд взыскал с ответчика <данные изъяты>. – оставшуюся сумму на счете истца, удовлетворил требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами, оснований для взыскания процентов за пользование денежными средствами на сумму <данные изъяты>., списанных в счет комиссии, не имеется.
На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ОАО Национальный Торговый Банк в пользу Лазарева С.Б. госпошлину в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ОАО Национальный Торговый Банк в пользу Лазарева С.Б. <данные изъяты>. проценты за пользование денежными средствами <данные изъяты>., возврат госпошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение 10 дней с момента принятия судом решения в окончательной форме.
Судья: