Решение
Именем Российской Федерации
27 февраля 2012 года Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе: председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре Оводовой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1777/2012 по иску Румянцева С.С. к ОАО АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы комиссии за ведение и обслуживание счета, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Румянцев С.С. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы комиссии за ведение и обслуживание счета, компенсации морального вреда, в обосновании иска указав, что 25 января 2008 года между ОАО АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» и С.С. Румянцевым был заключен кредитный договор №*** о предоставлении потребительского кредита в размере 490 000 рублей 00 коп.
Согласно условиям кредитного договора и заявления анкеты при выдаче кредита заемщик должен ежемесячно выплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 2 450 рублей.
Вместе с тем в соответствии с законодательством Российской Федерации включение в договор условия о взимании с заемщика физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя и соответствующие условия договора признаются недействительными.
24 августа 2011 года истец направил ответчику претензию с просьбой исключить из кредитного договора условие в части возложения на заемщика С.С. Румянцева обязанности оплаты банку комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, возврате С.С. Румянцеву уплаченной суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 105 350 рублей за период с февраля 2008 года по август 2011 года, исключении из кредитного договора пункта 9.3 о рассмотрении споров, возникающих между банком и заемщиком, в суде по месту нахождения банка.
30 сентября 2011 года истцом было получено письмо №И-25-1413/11-(0) в соответствии с которым банк предлагает истцу заключить дополнительное соглашение об отмене ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Требования о возврате уплаченной суммы за ведение ссудного счета ответчик удовлетворить отказался.
На основании вышеизложенного истец просил суд признать недействительным и исключить из кредитного договора №*** от 25.01.2008г. условие в части возложения на заемщика С.С. Румянцева обязанности оплаты банку комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу истца С.С. Румянцева сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 110 250 рублей за период с февраля 2008 года по октябрь 2011 года включительно, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.
Истец С.С. Румянцев в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика, действующая по доверенности И.А. Фоминцева доводы иска оспорила, поддержала доводы представленного в суд отзыва на исковое заявление, согласно которому 25 января 2008 года между ОАО АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» и С.С. Румянцевым был заключен кредитный договор №*** о предоставлении потребительского кредита в размере 490 000 рублей 00 коп., все условия на которых был предоставлен кредит были подробно разъяснены истцу до момента подписания им кредитного договора. Кроме того согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ «граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами». Истец заключив договор принял на себя обязанности выплачивать ответчику комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 0,5 процента ежемесячно, что по мнению представителя ответчика не противоречит действующему законодательству. Кроме того, как указывает представитель ответчика, согласно разъяснениям, указанным в п. 10 Постановления «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» Пленума ВС РФ от 12.11.2001г. №15 «Течение срока давности по иск, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельно сделки части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по исковым требованиям о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу. В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года. Течение срока исковой давности по заявленным требованиям истца начинается со дня, когда началось исполнение по этой сделке. Таким образом срок исковой давности истек.
На основании изложенного, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что 25 января 2008 года между ОАО АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» и С.С. Румянцевым был заключен кредитный договор №*** о предоставлении потребительского кредита в размере 490 000 рублей 00 коп.
Согласно условиям кредитного договора и заявления анкеты при выдаче кредита заемщик должен ежемесячно выплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 2 450 рублей, все условия на которых был предоставлен кредит были подробно разъяснены истцу до момента подписания им кредитного договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ «договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей».
Ст. 819 ГК РФ предусматривает, «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее».
Кроме того согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ «граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами». Истец, заключив договор принял на себя обязанности выплачивать ответчику комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 0,5 процента ежемесячно, что не противоречит действующему законодательству.
Также можно отметить, что одним из принципов кредитования, является принцип платности. Платность кредита обуславливает плату за его использование, в частности в форме ссудного процента, о чем при заключении договора истец был надлежащим образом извещен, что подтверждается подписанным истцом графиком платежей по кредиту.
Ссылка истца на постановление Президиума ВАС РФ от 17.11.2009г. №8274/09 согласно которому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, не может быть принята судом во внимание, поскольку судебный прецедент не является официальным источником права в Российской Федерации, кроме того Постановление Президиума ВАС РФ от 17.11.2009г. №8274/09 это решение по конкретному гражданскому делу в Арбитражном суде с учетом всех обстоятельств дела.
Таким образом, суд находит требования истца о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы комиссии за ведение и обслуживание счета, компенсации морального вреда не обоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, доводы ответчика о пропуске истцом срока на обращения в суд также обоснованным.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ если срок исполнения обязательства определяется моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.
Согласно ст.205 ГК РФ пропущенный срок исковой давности может быть в исключительных случаях восстановлен по просьбе истца при наличии уважительных причин, связанных с его личностью (тяжелая болезнь, неграмотность, длительная командировка).
Таким образом, в ходе судебного заседания установлено и доказательств обратного суду не представлено, что 25 января 2008 года между ОАО АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» и С.С. Румянцевым был заключен кредитный договор №*** о предоставлении потребительского кредита, т.е. с момента заключения договора, исчисляется срок исковой давности для признании сделки недействительной в части.
Из материалов дела усматривается, что исковое заявление в экспедицию Замоскворецкого районного суда г. Москвы поступило 11.10. 2011 года, договор заключен 25.01.2008 года, т.е. по истечении срока исковой давности.
В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года. Течение срока исковой давности по заявленным требованиям истца начинается со дня, когда началось исполнение по этой сделке. Таким образом срок исковой давности истек.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Румянцева С.С. к ОАО АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы комиссии за ведение и обслуживание счета, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано в Мосгорсуд через районный суд в течение тридцати дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: