Заочное решение 2-663/2012

Заочное решение

Именем Российской Федерации

29 февраля 2012 г. Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Дубковой О.А. при секретаре Дворцовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-663/2012 по иску Додина Э.А. к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о признании условий кредитного договора о взимании комиссии недействительными, взыскании незаконно удержанных денежных средств, взыскании процентов на неправомерное удержание денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя его тем, что 21.11.2007 он заключил с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» кредитный договор о предоставлении ему денежных средств в сумме 93 000 руб. сроком до 07.11.2010 под 15% годовых. Одним из обязательных условий выдачи денежных средств в договоре предусматривалась оплата единовременной комиссии за выдачу кредита в сумме 930 руб. и уплата ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 465 руб. В счет уплаты комиссии по договору с него было удержано банком 14 880 руб. Поскольку включение в кредитный договор условий о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита и за ведение и обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей, истец просит суд признать условия договора о взимании комиссии недействительными, взыскать в его пользу с ответчика незаконно удержанные средства в размере 15 810 руб. (930 руб.+14 880 руб.), компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

В ходе рассмотрения дела истец дополнил исковые требования и просит взыскать с ответчика в его пользу проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере 1 119 руб. 54 коп., неустойку в размере 3% от суммы иска за каждый день просрочки по кредитному договору, которая составляет 146 558 руб. 70 коп., и с 07.12.2011 – 474 руб. 30 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 руб., судебные издержки в размере 40 руб. 15 коп.

В судебное заседание истец не явился, о рассмотрении дела извещен, в исковом заявлении и дополнении к иску просит рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, письменных возражений по иску суду не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Как следует из материалов дела, 21.11.2007 между Додиным Э.А. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был заключен кредитный договор №***, согласно которому банк предоставил клиенту кредит на сумму 93 000 руб. сроком на 36 мес., процентная ставка по кредиту составила 15% годовых. (л.д. 7).

При этом в приложении № 1 к кредитному договору предусмотрено, что Додин Э.А. наряду с суммами в счет возврата кредита должен выплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 0,50% от лимита кредита, что составляет 465 руб. ежемесячно, а также уплатить единовременно комиссию за предоставление кредита в размере 930 руб. (л.д. 8,9).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из

части 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются

банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем суд считает, что условия кредитного договора от 21.11.2007, заключенного между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Додиным Э.А., об оплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 0,50% от суммы кредита, и взимании единовременной комиссии за открытие счета в сумме 930 руб. являются ничтожными.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Поскольку вышеуказанные условия договора об уплате комиссионного вознаграждения являются недействительными (ничтожными) удержанные банком во исполнение этих условий договора денежные средства в размере 15 810 руб. подлежат взысканию в пользу истца.

В связи с тем, что ответчик неправомерно пользовался денежными средствами, перечисленными в счет исполнения ничтожных условий договора о взимании комиссии за обслуживание и открытие ссудного счета, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании процентов в размере 1 119 руб. 54 коп. в соответствии со ст. 395 ГК РФ являются обоснованными.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца, с учетом соразмерности последствий нарушений обязательства ответчиком и определить взыскание неустойки в размере 10 000 руб.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», принимая во внимание, что права истца были нарушены ответчиком, а требование о компенсации морального вреда является производным от основного, суд приходит к выводу о том, что с учетом характера нарушения, степени нравственных страданий истца, иных обстоятельств дела и с учетом требований разумности и справедливости с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 5 000 руб.

В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца почтовые расходы по отправке претензии ответчику в размере 40 руб.15 коп., а также госпошлина в доход государства пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1 207 руб. 89 коп.

На основании ст. 100 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 руб., которые подтверждены договором возмездного оказания услуг № 1 от 10.01.2011, договором возмездного оказания услуг № 8 от 06.12.2011, актами о выполнении работ по указанным договорам и оплате соответствующих расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора от 21.11.2007 № 1050147197, заключенного между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Додиным Э.А., о взимании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 465 руб., и единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 930 руб.

Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу Додина Э.А. неосновательно удержанные денежные средства в размере 15 810 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере 1 119 руб. 54 коп., неустойку в размере 10 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 руб., почтовые расходы в размере 40 руб. 15 коп., а всего 41 969 руб. 69 коп. (сорок одну тысячу девятьсот шестьдесят девять рублей) 69 коп.

Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» госпошлину в доход государства в размере 1 207 руб. 89 коп. (одну тысячу двести семь рублей) 89 коп.

В остальной части иска отказать.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Замоскворецкий районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Заочное решение

Именем Российской Федерации

Руководствуясь ст. ст. 199, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора от 21.11.2007 №***, заключенного между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Додиным Э.А., о взимании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 465 руб., и единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 930 руб.

В остальной части иска отказать.

Судья: