Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 сентября 2010 года город Заинск
Заинский городской суд Республики Татарстан
под председательством судьи Канафина М.М.,
при секретаре Алдошиной Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) к Иванову В.И., Ямашеву Э.Н., Иванову Н.Е., Долгову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме № руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ Иванов В.И. при поручительстве Иванова Н.Е., Долгова Р.Р., Ямашева Э.Н. получил в Заинском отделении № Сбербанка России кредит на цели личного потребления в сумме № руб., сроком на 5 лет с выплатой 17% годовых за каждый год пользования кредитом. Для получения кредита Ивановым В.И. и его поручителями были предъявлены справки о средней заработной плате, подтверждающие их платежеспособность. Иванов В.И. обязался платить по ссуде ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, согласно графика платежей. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение ссуды стали не регулярными и возникла просроченная задолженность. После неоднократных напоминаний о необходимости погашения просроченной задолженности, платежи продолжали поступать не регулярно. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступления денежных средств в погашение ссудной задолженности вовсе прекратились. После направления Иванову В.И. и его поручителям досудебных требований о досрочном взыскании просроченной задолженности платежи не возобновились. Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредиту Иванова В.И. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб., в том числе: сумму просроченных процентов № руб., сумму неустойки за непогашенные проценты по срочной ссуде № руб., сумму неустойки за просроченную ссуду № руб., сумму просроченной ссуды № руб. и судебные расходы в сумме № руб.
В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Г. исковые требования Сберегательного банка поддержала полностью, пояснив вышеизложенное.
Ответчик Иванов В.И. исковые требования Сберегательного банка РФ признал частично в сумме № руб., исковые требования в части взыскания суммы неустойки за непогашенные проценты по срочной ссуде в размере № руб., сумму неустойки за просроченную ссуду № руб. не признал, доводы и доказательства не признания иска в данной части не предоставил.
Ответчик Ямашев Э.Н. исковые требования Сберегательного банка РФ признал полностью, возражений не предоставил.
Ответчик Долгов Р.Р. исковые требования Сберегательного банка РФ признал полностью, возражений не предоставил.
Ответчик Иванов Н.Е. своего отношения к иску не выразил, пояснил, что Иванов брал деньги в банке, он и должен заплатить.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Сбербанк РФ в лице заведующего доп.офисом <адрес> отделения № Сбербанка России Ситдиковой А.Х. предоставил заемщику Иванов В.И. в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, кредит на неотложные нужды в сумме № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых на цели личного потребления, а заемщик Иванов В.И. обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
На основании п.4.1, п.4.2 указанного договора заемщик обязан производить погашение платежей ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 договора. В соответствии с п.4.3 уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. В соответствии с п.4.4 настоящего договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности.
Согласно п.5.2.4 указанного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в том числе в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором(л.д.6-8).
В соответствии с п. 2.1 договора в качестве обеспечения своевременности полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительства граждан Иванова Н.Е., Долгова Р.Р., Ямашева Э.Н. ( л.д. 6-8).
Из договоров поручительства №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что поручители Иванов Н.Е., Долгов Р.Р., Ямашев Э.Н. обязуются перед сбербанком РФ отвечать за исполнение Иванов В.И. всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита –08 мая 2013 года. Согласно п. 2.1. настоящего договора поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательство по кредитному договору заемщиком. В соответствии с п.2.2 указанного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Согласно п.2.6 настоящего договора поручитель не вправе без согласия кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему договору или изменить его условия. Любая договоренность между поручителем и заемщиком в отношении настоящего договора не затрагивает обязательство поручителя перед кредитором по настоящему договору. Согласно п. 3.2. настоящего договора поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ ( л.д.9-11).
В подтверждение своих доводов истцом представлен расчет задолженности по ссуде Иванова В.И. по состоянию сумму просроченных процентов- № руб., сумму неустойки за непогашенные проценты по срочной ссуде- № руб., сумму неустойки за просроченную ссуду – № руб., сумму просроченной ссуды- № руб. и судебные расходы в сумме № руб. ( л.д. 25).
Заинским ОСБ № на имя заемщика и поручителей направлялись досудебные требования о погашении кредиторской задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,(л.д.14) о получении имеются уведомления (л.д.15).
Для получения ссуды ответчиками банку представлены справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев(л.д.16-19).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают пред кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию Долгов Р.Р. и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с договорами поручительства перед кредитором должны нести ответственность по погашению ссудной задолженности поручители Иванов Н.Е., Долгов Р.Р., Ямашев Э.Н., которые обязались перед Сбербанком РФ отвечать за исполнение Иванов В.И. обязательств, возникших из кредитного договора. (ст. 367 ГК РФ). Копия договора выдана поручителям на руки, где изложены все права и обязанности кредитора, заемщика и поручителей. С условиями договора они ознакомлены. Поручители являются дееспособными гражданами, способными понимать значение своих действий и руководить ими. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
Из кредитного договора видно, что кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Договор поручительства также действует до ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок договора поручительства на момент разбирательства дела не истек.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиками не оспариваются все, приведенные в иске обстоятельства получения ссуды Ивановым В.И. в размере № рублей на условиях, изложенных в кредитном договоре, не оспариваются подписи в кредитном договоре, договорах поручительства. Исковые требования ответчики Ямашев Э.Н., Долгов Р.Р. признали полностью, ответчик Иванов В.И. исковые требования признал частично, не признав исковые требования в части взыскания суммы неустойки за непогашенные проценты по срочной ссуде в размере № руб., сумму неустойки за просроченную ссуду – № руб. Анализируя вышеприведенные обстоятельства, в соответствии с ч.2 ст. 68 ГПК РФ, суд считает данные обстоятельства установленными и не требующими доказывания.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Кредитным договором предусмотрена уплата неустойки при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов в размере двукратной процентной ставки по договору за каждый день просрочки, поэтому доводы истца основательны. Расчет неустойки за непогашенные проценты по срочной ссуде выполнен истцом верно ( об.л.д.27-28).
Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Соглашение о порядке погашения задолженности по кредитному договору согласовано сторонами, с содержанием всех условий кредитного договора в тот же день ознакомлены все поручители. Поэтому требования истца в части взыскания суммы неустойки за непогашенные проценты по срочной ссуде в размере № руб., сумму неустойки за просроченную ссуду – № руб. основательны.
Анализируя вышеизложенные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере № рублей, которая подлежит возмещению ответчиками в солидарном порядке.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Иванова В.И., Ямашева Э.Н., Иванова Н.Е., Долгова Р.Р. в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору в сумме №, а также возврат государственной пошлины в сумме №
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Заинский городской суд РТ.
Решение изготовлено на компьютере в совещательной комнате в единственном экземпляре.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 21 сентября 2010 года
Судья