Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 декабря 2010 года город Заинск
Заинский городской суд Республики Татарстан
под председательством судьи Канафина М.М.,
при секретаре Горшковой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) к Шатуновой Е.И., Утяеву Р.Р., Матвеевой У.Ф., Ямашевой А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме № руб., а также возврате госпошлины в размере № руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ Шатунова Е.И. при поручительстве Матвеевой У.Ф., Утяева Р.Р., Ямашевой А.Ф. получила в Заинском отделении № Сбербанка России кредит на цели личного потребления в сумме 255000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой 17% годовых за каждый год пользования кредитом. Для получения кредита Шатуновой Е.И. и ее поручителями были предъявлены справки о средней заработной плате, подтверждающие их платежеспособность. Шатунова Е.И. обязалась платить по ссуде ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ согласно графика. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение ссуды стали не регулярными и периодически возникла просроченная задолженность. После неоднократных напоминаний о необходимости погашения просроченной задолженности, платежи продолжали поступать не регулярно. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступления денежных средств в погашение ссудной задолженности вовсе прекратились. После направления Шатуновой Е.И. и поручителям досудебных требований о взыскании суммы задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, платежи не возобновились. На ДД.ММ.ГГГГ вся сумма задолженности по кредитному договору составляет № коп., в том числе сумма просроченных процентов № руб., сумма неустойки за непогашенные проценты по срочной ссуде № руб., сумма неустойки за просроченную ссуду № руб., сумма просроченной ссуды № руб.
В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Х.И.Р. исковые требования поддержала полностью, пояснив вышеизложенное.
Ответчик Ямашева А.Ф. исковые требования Сберегательного банка РФ не признала, пояснила суду, что в 2007 году она с Г.Г. договорилась о том, что та ей безвозмездно даст деньги в сумме № рублей, а за это ответчик должна была быть поручителем по кредиту Г.Г.. О том, что Ямашева А.Ф. поручитель по кредиту Шатуновой ответчик не знала. Когда подписывала договор поручительства в банке, Ямашева А.Ф. не читала договор, думала, что идет поручителем Г.Г. и доверилась ей. Шатунова получив деньги в банке, передала их Г.Г.. Задолженность по ссуде должна выплатить сама заемщик. Ямашева А.Ф. не оспаривает свои подписи в договоре поручительства, и кредитном договоре.
Ответчик Матвеева У.Ф. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что она шла поручителем к Г.Г., а не Шатуновой. Задолженность по ссуде должна выплатить сама заемщик.
Ответчики Иванова А.К., Шатунова Е.И., Утяев Р.Р., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ(открытого акционерного общества) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Сбербанк РФ в лице Управляющего <адрес> отделением № Сбербанка России К.Н.А. предоставил заемщику Шатуновой Е.И. в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, кредит «на неотложные нужды» в сумме № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых на цели личного потребления, а заемщик Шатунова Е.И. обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
На основании п.2.4 указанного договора заемщик обязан производить погашение платежей ежемесячно, начиняя с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 договора. В соответствии с п.2.5 уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.2.7 настоящего договора при несвоевременно внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Согласно п.4.6 указанного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в том числе в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.
В соответствии с п. 5.1 договора в качестве обеспечения своевременности полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительства граждан Матвеевой У.Ф., Утяева Р.Р. Ямашевой А.Ф.( л.д. 4-6).
Из договоров поручительства №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что поручители Матвеева У.Ф., Утяев Р.Р., Ямашева А.Ф. обязуются перед Сбербанком РФ отвечать за исполнение Шатуновой Е.И. всех ее обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по сумме кредита № рублей. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.1. настоящего договора поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательство по кредитному договору заемщиком. В соответствии с п.2.2 указанного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Согласно п.2.6 настоящего договора поручитель не вправе без согласия кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему договору или изменить его условия. Любая договоренность между поручителем и заемщиком в отношении настоящего договора не затрагивает обязательство поручителя перед кредитором по настоящему договору. Согласно п. 3.2. настоящего договора поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. ( л.д.7,8,9).
В подтверждение своих доводов истцом представлен расчет задолженности по ссуде Шатуновой Е.И. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по которому сумма просроченных процентов составляет № руб., сумма просроченной ссуды № руб., неустойка за непогашенные проценты по срочной ссуде № руб., неустойка за просроченную ссуду № руб. (л.д.24-27).
Заинским ОСБ № на имя заемщика и поручителей неоднократно направлялись досудебные требования о погашении кредиторской задолженности по кредитному договору №(л.д.11) о получении имеются уведомления(л.д.12)
Для получения ссуды ответчиками банку представлены справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев(л.д.14-17).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства дожжен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают пред кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с договорами поручительства перед кредитором должны нести ответственность по погашению ссудной задолженности поручители, которые обязались перед Сбербанком РФ отвечать за исполнение Пичуговым С.Ю. всех его обязательств, возникших из кредитного договора. (ст. 367 ГК РФ). Копия договора выдана поручителям на руки, где изложены все права и обязанности кредитора, заемщика и поручителей. С условиями договора они ознакомлены. Поручители являются дееспособными гражданами, способными понимать значение своих действий и руководить ими. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
Из кредитного договора видно, что кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Договор поручительства также действует до ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок договора поручительства на момент разбирательства дела не истек.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиками не оспариваются все, приведенные в иске обстоятельства получения ссуды Шатуновой Е.И. в размере № рублей на условиях, изложенных в кредитном договоре, не оспариваются подписи в кредитном договоре, договорах поручительства. Однако ответчики исковые требования не признали, полагаясь, что задолженность должна выплатить сама заемщик Шатунова, которая передала деньги, полученные по ссуде, Г.Г.. Анализируя вышеприведенные обстоятельства, в соответствии с ч.2 ст. 68 ГПК РФ, суд считает данные обстоятельства установленными и не требующими доказывания.
Доводы Ямашевой и Матвеевой, о том, что они согласились быть поручителями у Г.Г., а не у Шатуновой, не имеют правового значения в силу заключенных договоров (кредитного и поручительств) со Сбербанком. Г.Г. не является стороной спорных правоотношений.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Кредитным договором предусмотрена уплата неустойки при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов в размере двукратной процентной ставки по договору за каждый день просрочки, поэтому доводы истца основательны. Расчет неустойки за непогашенные проценты по срочной ссуде выполнен истцом верно.
Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Соглашение о порядке погашения задолженности по кредитному договору согласовано сторонами, с содержанием всех условий кредитного договора в тот же день ознакомлены все поручители.
Анализируя вышеизложенные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца законны и подлежат удовлетворению в полном объеме. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере № рублей, которая подлежит возмещению ответчиками в солидарном порядке.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Шатуновой Е.И., Утяева Р.Р., Матвеевой У.Ф., Ямашевой А.Ф. в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору в сумме №., а также возврат государственной пошлины в сумме 3695 (три тысячи шестьсот девяносто пять) руб. 72 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Заинский городской суд РТ.
Решение изготовлено на компьютере в совещательной комнате в единственном экземпляре.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2010 года
Судья