ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10 июня 2011 года п. Заиграево Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Нимаевой Г.Р. при секретаре Халзановой Э.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Н.А.В. к ОАО «--------------------» в лице Бурятского филиала о защите прав потребителей и взыскании денег, уплаченных банку за обслуживание счета, У С Т А Н О В И Л : Н.А.В. обращаясь в суд с иском к ОАО «--------------------» в лице Бурятского филиала, просит признать недействительными раздел Б заявления № **/**/****1 от **.**.**** и п. 2.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета в части взимания банком ежемесячной комиссии за ведение счета, взыскать с ответчика уплаченную комиссию за ведение счета за 36 месяцев, предшествующих подаче иска, в размере <....> рублей, мотивируя тем, что взимание платы за ведение счета банком с заемщика является незаконным. Установление платы за выдачу кредита и обслуживание счета не предусмотрено нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными нормативными актами. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Согласно п. 14 Федерального закона «О Центральном Банке РФ» открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Действия банка по ведению ссудного счета не являются самостоятельной услугой, в силу чего уплаченные истцом - заемщиком средства подлежат возврату. Условие о взимании кредитором денежных средств за обслуживание счета является ничтожным в силу ст.ст. 166, 168, 181 ГК РФ, поскольку нарушает права потребителя. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика <....> рублей, потраченных им на получение юридических услуг по составлению искового заявления в суд. Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя не направил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, не представил доказательств, подтверждающих уважительность неявки в суд, возражений относительно иска в письменной форме также не представил. В порядке ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца и представителя ответчика. Исследовав материалы гражданского дела, суд не усматривает оснований к отказу в иске. Судом установлено следующее. **.**.**** г. Н.А.В. обратился в адрес ОАО «--------------------» с заявлением на получение кредита на неотложные нужды в размере <....> рублей, согласно которому данное заявление следует рассматривать как предложение заявителя (оферту) на заключение кредитного договора и договора банковского специального счета. ОАО «--------------------» акцептовало данную оферту путем открытия банковского специального счета на имя Заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер ***. Таким образом, ОАО «--------------------» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с разделом Б «Данные о кредите» заявления Н.А.В., кредит предоставлен на срок 60 мес. под 12 % годовых, комиссия за ведение банковского специального счета составляет 1,1 % от суммы кредита ежемесячно, окончательная дата погашения **.**.**** Согласно п. 2.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета Банковский специальный счет (далее БСС) - это текущий счет, открываемый Банком Клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса, комиссий, предусмотренных настоящими Типовыми условиями и тарифами Банка, перечисления Банком суммы кредита, зачисления Клиентом и/или третьими лицами в пользу Клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка, безналичная оплата стоимости Товара (услуги) с использованием безналичного расчета, безналичная уплата страховой премии, предусмотренной в Заявлении Клиента, снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях Банка. В соответствии с п. 2.4 указанных Типовых условий Банк вправе в безакцептном порядке списывать с БСС плату за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, комиссии за открытие и ведение ссудного счета, суммы, ошибочно перечисленные на БСС, страховую премию, предусмотренную в Заявлении Клиента, а также в иных случаях, предусмотренных Заявлением Клиента и настоящими типовыми условиями. Плата за открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание, а также комиссия за открытие ссудного счета взимается в момент совершения соответствующей операции. Плата за ведение БСС, комиссия за ведение ссудного счета и иные услуги, взимаемые согласно Тарифам периодически, списывается с БСС Клиента ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Размер платы за каждый вид операций определяется действующими на момент проведения операции Тарифами Банка. Согласно графика гашения кредита, являющегося приложением к Заявлению на получению кредита № *** в ОАО «--------------------» комиссия за ведение БСС составляет 1,1 % или <....> рублей ежемесячно. Представленными суду истцом приходными кассовыми ордерами подтверждается внесение Н.А.В. денежных средств в счет погашения кредита на счет № ***. Согласно справке Банка по данному счету регулярно совершались операции, поступившие денежные средства зачислялись на депозит, с которого списывались, в том числе в качестве комиссии за ведение депозита либо возврат депозита (корреспондирующий счет **/**/****2), за период с **.**.**** по **.**.**** сумма уплаченной комиссии составила <....> рублей. Из анализа изложенных положений Типовых условий усматривается, что банковский специальный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению Заемщиком и возврату им денежных средств (ссудной задолженности), т.е. является, по сути, ссудным счетом. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно п. 1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета, следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком Российской Федерации 31 августа 1998 года N 54-П). Пункт 2.1 указанного Положения, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из содержания п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 66-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила ведения бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита, и оплата за нее предусмотренных договором процентов. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным Банком России, которая возникает в силу закона. Статья 16 закона РФ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что платная услуга банка по ведению банковского специального счета является услугой навязанной, что противоречит положениям ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей». Таким образом, условие договора о том, что кредитором взимается комиссия за ведение банковского специального счета, не основана на законе и является нарушением прав потребителя, то есть ничтожным. Данные действия банка по обслуживанию банковского специального счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Учитывая установленные обстоятельства и указанные положения закона, суд считает необходимым пункт 2.4. Типовых условий в части предоставления банку права на взимание комиссии за ведение банковского специального счета признать недействительным. В связи с чем, на основании ст. 167 ГК РФ и п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере <....> рублей, уплаченная в качестве комиссии за ведение банковского специального счета. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с обращением за юридической услугой, в размере <....> рублей. В соответствии с требованиями п. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден (ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»), взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-197, 233- 235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Н.А.В. удовлетворить. Признать недействительными раздел «Б» заявления на получения кредита № *** в ОАО ««--------------------» от **.**.**** подписанного Н.А.В., и пункт 2.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета в части предоставления банку права на взимание ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета. Взыскать с ОАО ««--------------------» в пользу Н.А.В. уплаченную комиссию за ведение банковского специального счета в размере <....> рублей, судебные расходы в размере <....> рублей. Всего взыскать: <....> рублей. Взыскать с ОАО «--------------------» госпошлину в доход муниципального образования «Заиграевский район» в размере <....> рубль 27 копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней через Заиграевский районный суд. Ответчик вправе подать в Заиграевский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения суда. Судья Г.Р. Нимаева. Решение не обжаловано, вступило в силу 09.08.2011 г.