ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ п.Заиграево 10 января 2012 года Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Тугульдуровой И.Б. единолично, при секретаре Раднаевой В.М., с участием истца Хицуновой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хицуновой Л.Н. к ООО «РБ» о взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: Хицунова Л.Н. обратилась в суд с иском к ООО «РБ» о взыскании 76 500 рублей, уплаченных истцом по кредитному договору в счет комиссии за ведение ссудного счета. Открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, а не заемщика, который обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за нее. В судебном заседании Хицунова Л.Н. поддержала иск. Представитель ООО «РБ» в судебное заседание не явился, в связи с чем судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Дав оценку доводам, изложенным в заявлении, изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным. Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ). В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статьей 807 ГК РФ предусмотрена письменная форма договора займа с участием займодавца - юридического лица. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Как следует из материалов дела, 26 февраля 2009г. Хицуновой Л.Н. подписано заявление на имя ООО «РБ» об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в соответствии с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, тем самым истец направила ответчику предложение заключить договор займа на указанных в заявлении условиях. Банк в ответ на поступившее предложение перечислил на счет Хицуновой Л.Н. заявленную сумму - 150 000 рублей, что подтверждается историей погашений клиента и не оспаривается истцом, т.е. предоставила услуги по договору займа. Изложенное означает, что стороны выполнили требуемые законом действия по заключению договора. Поскольку в направленном заемщиком заявлении предусмотрены все существенные условия договора займа и займодавец принял это заявление (предложение), договор следует считать заключенным на этих условиях. Как указано в заявлении Хицуновой Л.Н. о предоставлении кредита, она дала согласие на взимание Банком плат (комиссий) по кредитному договору. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, в соответствии с которыми между Банком и Хицуновой заключен договор, задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указаны в Графике платежей. В графике платежей, предоставленном Банком заемщику, предусмотрены уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 550 рублей. Согласно информации ООО «РБ» от 07.10.2011г. за период с 26.02.2009г. по 05.10.2011г. Хицунова Л.Н. выплатила Банку в счет комиссии 76 500 рублей. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Пункт 2.1 Положения ЦБ РФ о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 N 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Принятие заемщиком условий кредитования, прямо предусмотренных Банком в заявлении и не предусматривающих альтернативы, означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему не будет выдан, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а значит, условие о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета является ничтожным и Банк обязан возвратить заемщику денежные средства, выплаченные в счет комиссии. В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и госпошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истец в соответствии со ст.17 Закона «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты госпошлины, в связи с удовлетворением иска госпошлина в размере, установленном ст.333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Хицуновой Л.Н. удовлетворить. Взыскать с ООО «РБ» в пользу Хицуновой Л.Н. сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 76 500 (семьдесят шесть тысяч пятьсот) рублей. Взыскать с ООО «РБ» госпошлину в федеральный бюджет в размере 2 495 (две тысячи четыреста девяноста пять) рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 1 месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, ответчик вправе подать в Заиграевский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения суда. Судья Тугульдурова И.Б.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно действия банка по открытию и ведению ссудного счета, не создавшие для заемщика отдельного блага, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, предоставляемую заемщику и подлежащую оплате в силу ч.1 ст.779 ГК РФ.