ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ п.Заиграево 13 января 2012 года Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Тугульдуровой И.Б. единолично, при секретаре Раднаевой В.М., с участием истца Андриевского М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Андриевского М.А. к ОАО АКБ «Р» о взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: Андриевский М.А. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Р» о взыскании 68 926, 40 рублей, уплаченных истцом по кредитному договору в счет комиссии за ведение ссудного счета. Открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, а не заемщика, который обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за нее. В судебном заседании Андриевский М.А. увеличил исковые требования на 1 498, 40 руб., уплаченные им в счет комиссии за ведение ссудного счета в декабре 2011 года, т.е. после подачи иска. Представитель ОАО АКБ «Р» в судебное заседание не явился, в связи с чем судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Дав оценку доводам, изложенным в заявлении, изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным. Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ). Как следует из материалов дела, 23 января 2008г. Андриевским М.А. подано заявление на имя ОАО АКБ «Р» о предоставлении кредита, тем самым истец направил ответчику предложение заключить договор займа на указанных в заявлении условиях. 23 января 2008 года Банк в ответ на поступившее предложение перечислил на счет Андриевского М.А. заявленную сумму - 374 600 рублей, т.е. предоставил услуги по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается истцом. Изложенное означает, что стороны выполнили требуемые законом действия по заключению договора. Поскольку в направленном заемщиком заявлении предусмотрены все существенные условия договора займа и займодавец принял это заявление (предложение), договор следует считать заключенным на этих условиях. Как указано в заявлении Андриевского М.А. о предоставлении кредита, он обязался уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета. Согласно графику платежей ежемесячная комиссия составляет 1 498 рублей 40 коп., и за период с 23.01.2008г. по 23.12.2011г. заемщик выплатил Банку 70 424 рубля 80 коп. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Пункт 2.1 Положения ЦБ РФ о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 N 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Принятие заемщиком условий кредитования, прямо предусмотренных Банком в заявлении и не предусматривающих альтернативы, означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему не будет выдан, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а значит, условие о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета является ничтожным и Банк обязан возвратить заемщику денежные средства, выплаченные в счет комиссии. В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и госпошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истец в соответствии со ст.17 Закона «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты госпошлины, в связи с удовлетворением иска госпошлина в размере, установленном ст.333.19 Налогового кодекса РФ, подлежит взысканию с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Андриевского М.А. удовлетворить. Взыскать с ОАО АКБ «Р» в пользу Андриевского М.А. сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 70 424 (семьдесят тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 80 коп. Взыскать с ОАО АКБ «Р» госпошлину в федеральный бюджет в размере 2 312 (две тысячи триста двенадцать) рублей 70 коп. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 1 месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, ответчик вправе подать в Заиграевский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения суда. Судья Тугульдурова И.Б.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно действия банка по ведению ссудного счета, не создавшие для заемщика отдельного блага, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, предоставляемую заемщику и подлежащую оплате в силу ч.1 ст.779 ГК РФ.