ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.Заиграево 09 декабря 2010 года
Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Тугульдуровой И.Б. единолично,
при секретаре Хабаргиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Т. к Банк Х. о признании недействительным договора в части и взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Т. обратилась в суд с вышеуказанным иском. Из заявления следует, что по кредитному договору от **.**.20**г.. Банк Х. (далее – Банк Х.) предоставил истцу кредит в размере <...> руб. на срок до **.**.20**г. на участие в долевом строительстве квартиры по адресу г. У. В соответствии с п.3.1 договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <..> руб. не позднее даты выдачи кредита. **.**.200*г. истец уплатила кредитору данную сумму. Возложение банком на истца как на заемщика обязанности оплачивать услуги за открытие и ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству и нарушает его права как потребителя в силу п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Истец Т. в судебное заседание не явилась, направив суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель Банк Х. надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду о причинах неявки, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Дав оценку доводам истца, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным.
**.**.20**г.. между Банк Х. в лице заведующего допофисом № ХХХ и Т. заключен кредитный договор № ****, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику ипотечный кредит в сумме <...> рублей под **% годовых на участие в долевом строительстве квартиры по адресу г. У., на срок до **.**.20**г. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Как указано в п.3.1. договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <..> рублей не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет с последующим перечислением по его поручению денежных средств на счет организации, осуществляющей продажу (строительств) объекта недвижимости, после уплаты заемщиком тарифа и выполнения иных условий, которые истец не оспаривает.
Факт уплаты заемщиком тарифа в размере <..> рублей подтверждается квитанцией от **.**.200*г.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения ЦБ РФ о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 N 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, которая возникает в силу закона, и действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, предоставляемую заемщику.
Поскольку оспариваемый истцом пункт кредитного договора предусматривал уплату заемщиком тарифа как условие выдачи кредита, для заемщика это означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему не будет выдан, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а значит, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета и действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, поэтому в связи с признанием судом недействительным пункта 3.1 кредитного договора с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная денежная сумма в размере <..> руб.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и госпошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истец в соответствии со ст.17 Закона «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты госпошлины, в связи с удовлетворением иска госпошлина в размере, установленном ст.333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Т. удовлетворить.
Признать недействительными пункт 3.1 кредитного договора № **** от **.**.20**г.., заключенного между Банк Х. и Т., в части оплаты заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с Банк Х. в пользу Т. сумму уплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <..> руб.
Взыскать с Банк Х. госпошлину в федеральный бюджет в размере <.> рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней с момента его составления в окончательной форме, ответчик вправе подать в Заиграевский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения суда.
Судья Тугульдурова И.Б.