РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации село Захарово 8 сентября 2011 года Захаровский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Лукашевича В.Е., при секретаре Багайдиной Е.О., с участием представителя истца АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) по доверенности Никишина А.В., ответчика Демина А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) к Демину Анатолию Ивановичу и Мяченковой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № 5-2008/И от 7 мая 2008 года и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Представитель АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) по доверенности Селезнева И.В. обратилась в суд с иском к Демину А.И. и Мяченковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 5-2008/И от 7 мая 2008 года и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующими основаниями. 7 мая 2008 года АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице управляющего Рязанским филиалом «Транскапиталбанка» (ЗАО) заключило с Деминым А.И. и Мяченковой Т.А. кредитный договор № 5-2008/И, по условиям которого истец предоставляет ответчикам денежные средства в размере 4 000 000 рублей, с уплатой 15,25 % годовых со сроком пользования кредитом 86 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования - ремонта, восстановления и благоустройства нежилого здания. Ежемесячный аннуитентный платеж составил 77 749 рублей 14 копеек. Заемщики по данному кредитному договору обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, срок и на условиях настоящего договора. Для обеспечения исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору с ответчиками был заключен договор № 5-2008/ДЗ о залоге недвижимого имущества (об ипотеке) от 7 мая 2008 года, в соответствии с которым ответчики передали в залог принадлежащие им на праве долевой собственности (по 1/2 доли) следующие объекты недвижимого имущества: здание КБО, лит. А.А1, назначение - нежилое, общая площадь 799,6 кв. м, адрес (местоположение): <адрес>, и земельный участок, на котором расположено вышеуказанное здание с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - под производственным помещением, общая площадь 4 200 кв. м, адрес (местоположение): <адрес>. С апреля 2009 года ответчики прекратили исполнять обязательства по кредитному договору. 16 декабря 2010 года Демину и Мяченковой была направлена претензия о неисполнении обязательств по кредитному договору с указанием необходимости погашения задолженности и возврате всей суммы кредита до 29 декабря 2010 года. По состоянию на 15 декабря 2010 года задолженность ответчиков по кредитному договору составляет: основной долг - 3 804 945 рублей, проценты - 993 108 рублей 74 копейки, неустойка - 2 344 083 рубля 96 копеек, а всего 7 142 137 рублей 70 копеек. До настоящего времени ответчики требования банка не исполнили. Представитель АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) Селезнева И.В., обосновывая свои требования ст. ст. 309, 313, 322, 351-353, 810 ГК РФ, просит суд взыскать с Демина А.И. и Мяченковой Т.А. в пользу АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) денежные средства в размере 7 142 137 рублей 70 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 43 910 рублей 68 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество: здание КБО, лит. А.А1, назначение - нежилое, общая площадь 799,6 кв. м, адрес (местоположение): <адрес>, и земельный участок, на котором расположено вышеуказанное здание с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - под производственным помещением, общая площадь 4 200 кв. м, адрес (местоположение): <адрес>. В судебном заседании представитель истца - АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) по доверенности в порядке передоверия Никишин А.В. увеличил размер исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ. В связи с перерасчетом на 24 июня 2011 года он просит взыскать с ответчиков в пользу АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) основной долг в сумме 3 804 945 рублей, проценты в сумме 1 296 748 рублей 58 копеек, неустойку в сумме 6 809 408 рублей 46 копеек, а всего 11 911 102 рубля 04 копейки; расходы по оплате госпошлины в размере 43 910 рублей 68 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам на праве долевой собственности (по 1/2 доли): здание КБО, лит. А.А1, назначение - нежилое, общая площадь 799,6 кв. м, адрес (местоположение): <адрес>, и земельный участок, на котором расположено вышеуказанное здание с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - под производственным помещением, общая площадь 4 200 кв. м, адрес (местоположение): <адрес>, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно договору № 5-2008/ДЗ о залоге недвижимого имущества (об ипотеке) от 7 мая 2008 года в размере 9 164 339 рублей, а также в связи с существенным нарушением ответчиками условий договора расторгнуть с 24 июня 2011 года кредитный договор № 5-2008/И от 7 мая 2008 года. Кроме того, представитель истца уточнил, что с апреля 2009 года заемщики стали ненадлежащим образом исполнять обязательства, предусмотренные кредитным договором, внося значительно меньше ежемесячный платеж. Ответчик Демин А.И. в судебном заседании исковые требования признал частично. Он пояснил, что признает суммы основного долга в размере 3 804 945 рублей, процентов в размере 1 296 748 рублей 58 копеек и просит суд снизить размер взыскиваемой неустойки до 10 000 рублей в связи с ее несоразмерностью нарушению обязательств. Помимо этого Демин считает, что начальную стоимость заложенного имущества необходимо определить в 12 000 000 рублей. Данная позиция была им изложена в заявлении от 21 июля 2011 года. Ответчик Мяченкова Т.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила провести судебное заседание в ее отсутствие, и указала, что полностью согласна с позицией ответчика Демина А.И., изложенной в заявлении последнего от 21 июля 2011 года. Суд, выслушав представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В ч. 1 ст. 322 ГК РФ указано, что солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарная обязанность предусмотрена договором. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В соответствии со ст. 348 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30 декабря 2008 года № 306-ФЗ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Как предусмотрено ч. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции от 1 июля 2011 года № 169-ФЗ) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Согласно п. п. 2, 3, 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. На основании ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции Федерального закона от 30 декабря 2008 года № 306-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В судебном заседании установлено, что 7 мая 2008 года между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице управляющего Рязанским филиалом «ТКБ» (ЗАО) ФИО1, с одной стороны, и Деминым А.И. и Мяченковой Т.А., выступающими в качестве солидарных заемщиков, с другой стороны, был заключен кредитный договор № 5-2008/И на сумму 4 000 000 рублей сроком на 86 месяцев с установленной процентной ставкой 15,25 % годовых. По условиям данного договора обеспечением исполнения обязательства заемщиков является залог недвижимого имущества, принадлежащего ответчикам на праве долевой собственности (по 1/2 доли): здание КБО, лит. А.А1, назначение - нежилое, общая площадь 799,6 кв. м, адрес (местоположение): <адрес>, и земельный участок, на котором расположено вышеуказанное здание с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - под производственным помещением, общая площадь 4 200 кв. м, адрес (местоположение): <адрес> (п. 1.4.1.); размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 77 749 рублей 14 копеек (п. 3.3.5.); заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (п. 5.1.); при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщики обязаны уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 5.3.); возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с настоящим договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов на него за весь срок пользования кредитом, а также уплата сумм штрафов и пеней, предусмотренных договором п. 5.4. (л.д. 9 - 18). Дополнительным соглашением № 1 от 25 марта 2009 года и дополнительным соглашением № 2 от 25 июня 2009 года к кредитному договору № 5-2008/И от 7 мая 2008 года изменен п. 3.3.11. договора - очередность погашения требований кредитора; размер аннуитентного платежа установлен в размере 82 893 рублей 33 копеек (л.д. 27-30). В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице управляющего Рязанским филиалом АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) ФИО1, с одной стороны, и Деминым А.И. и Мяченковой Т.А., с другой стороны, был заключен договор о залоге недвижимого имущества (об ипотеке) № 5-2008/ДЗ от 7 мая 2007 года, предметом которого является недвижимое имущество, принадлежащее ответчикам на праве долевой собственности (по 1/2 доли): здание КБО, лит. А.А1, назначение - нежилое, общая площадь 799,6 кв. м, адрес (местоположение): <адрес>, рыночной стоимостью 6 554 249 рублей, и земельный участок, на котором расположено вышеуказанное здание с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - под производственным помещением, общая площадь 4 200 кв. м, адрес (местоположение): <адрес>, рыночной стоимостью 2 610 090 рублей. Общая сумма рыночной стоимости заложенного имущества составляет 9 164 339 рублей (л.д. 20 - 26). Судом также установлено, что с апреля 2009 года по 24 июня 2011 года заемщики перестали надлежащим образом исполнять обязательства по указанному кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по кредитному договору, нарушением п. 4.1.1. кредитного договора и п. 3.1. договора о залоге недвижимого имущества (об ипотеке), банк претензией № 6895 от 16 декабря 2010 года предъявлял к ответчикам требование о возврате задолженности по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение обязательств (л.д. 55). Данные требования банка ответчиками до настоящего времени не выполнены. Из расчетов истца АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) следует, что по состоянию на 24 июня 2011 года задолженность ответчиков по кредитному договору составляет: основной долг - 3 804 945 рублей, проценты - 1 296 748 рублей 58 копеек, неустойка - 6 809 408 рублей 46 копеек, а всего - 11 911 102 рубля 04 копейки (л.д. 80 - 82). Расчет сумм основного долга и процентов ответчиками не оспаривается и полностью принимается судом. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, что предъявленная к взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства вследствие установления явно более высокого процента неустойки (0,5 % в день) по сравнению со ставкой рефинансирования ЦБ РФ на момент заключения договора (10,5 %) и ставкой рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент обращения с иском (8,25 %), а также то, что истец длительное время не обращался с иском о взыскании денежных средств, чем увеличил период начисления неустойки и ее размер, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 500 000 рублей.При этом суд не принимает доводы ответчика Демина А.И. о том, что размер неустойки должен быть снижен до 10 000 рублей в связи с тем, что данная сумма не будет способствовать восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчикам. Кроме того, суд не принимает доводы Демина о том, что начальная стоимость заложенного имущества составляет 12 000 000 рублей. Ответчик не поясняет суду, из чего складывается указанная сумма, а также не представляет сведения, подтверждающие данное обстоятельство. Суд также учитывает, что приведенная заемщиком начальная продажная стоимость не основана на соглашении сторон или на каких-либо доказательствах оценки рыночной стоимости заложенного имущества. В связи с чем, суд исходит из стоимости заложенного имущества, определенной соглашением сторон в договоре о залоге недвижимого имущества (об ипотеке) № 5-2008/ДЗ от 7 мая 2008 года, согласно которому общая стоимость заложенного имущества составляет 9 164 339 рублей (л.д. 23). Таким образом, суд приходит к выводу, что требования представителя истца о взыскании задолженности по кредитному договору № 5-2008/И от 7 мая 2008 года и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению частично. Сумма задолженности по кредитному договору взыскивается с ответчиков в солидарном порядке, так как солидарная обязанность предусмотрена договором сторон. Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая выше изложенное, суд приходит к выводу, что заемщики Демин и Мяченкова существенно нарушили условия договора. При таких обстоятельствах требование банка о расторжении с 24 июня 2011 года кредитного договора № 5-2008/И от 7 мая 2008 года подлежит удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков Демина и Мяченковой в пользу истца АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в солидарном порядке. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) к Демину Анатолию Ивановичу и Мяченковой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № 5-2008/И от 7 мая 2008 года и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Кредитный договор № 5-2008/И от 7 мая 2008 года, заключенный между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) и Деминым Анатолием Ивановичем и Мяченковой Татьяной Александровной, считать расторгнутым с 24 июня 2011 года. Взыскать с Демина Анатолия Ивановича и Мяченковой Татьяны Александровны солидарно в пользу АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) денежные средства: - основной долг в сумме 3 804 945 (три миллиона восемьсот четыре тысячи девятьсот сорок пять) рублей; - проценты в сумме 1 296 748 (один миллион двести девяносто шесть тысяч семьсот сорок восемь) рублей 58 копеек; - неустойку в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, а всего взыскать -5 601 693 (пять миллионов шестьсот одна тысяча шестьсот девяносто три) рубля 58 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве долевой собственности (по 1/2 доли) Демину Анатолию Ивановичу и Мяченковой Татьяне Александровне, а именно: - здание КБО, лит. А.А1, назначение - нежилое, общая площадь 799,6 кв. м, адрес (местоположение): <адрес>, определив его начальную продажную стоимость в размере 6 554 249 (шести миллионов пятисот пятидесяти четырех тысяч двухсот сорока девяти) рублей; - земельный участок, на котором расположено вышеуказанное здание с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - под производственным помещением, общая площадь 4 200 кв. м, адрес (местоположение): <адрес>, определив его начальную продажную стоимость в размере 2 610 090 (двух миллионов шестисот десяти тысяч девяноста) рублей. Определить способ реализации указанного выше имущества - продажа с публичных торгов. Взыскать с Демина Анатолия Ивановича и Мяченковой Татьяны Александровны солидарно в пользу АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины - 36 208 (тридцать шесть тысяч двести восемь) рублей 47 копеек. В остальной части иска АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Захаровский районный суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме. Судья В.Е. Лукашевич