Гр. дело ххх
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
хх.хх.хххх года г. Новосибирск
Заельцовский районный суд Новосибирской области
в с о с т а в е:
Судьи Гаврильца К. А.,
при секретаре Васильевой Е. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Сальникову Александру Алексеевичу, Сальниковой Наталии Юрьевне о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Сальникову А. А., Сальниковой Н. Ю. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 1.4171.145 руб. 59 коп., процентов по договору в размере 18.054 руб. 05 коп., пени в размере 1.036 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом с хх.хх.хххх г. по день фактической возврата суммы в размере 15,0 % годовых, пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 1.417.145 руб. 59 коп., в возврат госпошлины по делу 13.281 руб. 48 коп.
Обратить взыскание на принадлежащую ответчикам на праве общей совместной собственности квартиру ххх по ..., в ..., определив её начальную продажную стоимость в размере 2.100.000 руб. 00 коп., определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
В судебном заседании представитель истца, уточнив исковые требования, пояснил, что хх.хх.хххх г. между ОАО Коммерческий банк «Сибконтакт» (далее банк) и Сальниковым А. А., Сальниковой Н. Ю. (далее заемщики) заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставляет заемщикам ипотечный кредит в размере 1.470.000 руб. 00 коп. сроком на 290 месяцев под 15,0 % годовых для целевого использования, а заемщики обязались вернуть денежные средства на указанных условиях, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 18.903 руб. 16 коп..
В обеспечение исполнения обязательств по договору кредита от хх.хх.хххх г. между ОАО КБ «Сибконтакт» и ответчиками заключен договор залог недвижимого имущества, а именно: квартиры ххх по ... в ..., принадлежащей последним на праве собственности.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив на расчетный счет ответчика Сальникова А. А. денежные средства в размере 1.470.000 руб. 00 коп., что подтверждается ордером на зачисление ххх от хх.хх.хххх г..
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору от хх.хх.хххх г., обеспеченного ипотекой квартиры ххх по указанному адресу, удостоверены закладной, составленной ответчиками хх.хх.хххх г.. Данная закладная выдана ОАО КБ «Сибконтакт».
Согласно п. 5 закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2.100.000 руб. 00 коп
хх.хх.хххх г. Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Новосибирской области произведена государственная регистрация права общей совместной собственности Сальникова А. А., Сальниковой Н. Ю. на спорную квартиру.
Запись об ипотеке заложенного недвижимого имущества произведена Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории ... хх.хх.хххх г..
Представитель истца указал, что в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации Правительством Российской Федерации создано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем закладной, составленной ответчиками хх.хх.хххх г. и выданной хх.хх.хххх г. УФРС по НСО.
В соответствии с п. 2 ст. 13 закона «Об ипотеке» от хх.хх.хххх г. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке» права агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – истцом.
Представитель истца пояснил, что во исполнение п. 4.1.7 кредитного договора хх.хх.хххх г. между Сальниковым А. А. и ОАО «Российское страховое народное общество «РОСНО» заключен договор комбинированного страхования ипотеки ххх.
С ноября 2007 г. оплата страховых взносов по договору страхования от хх.хх.хххх г. ответчиками не производится, в связи с чем, хх.хх.хххх г. истек период страхового обеспечения исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору, что является нарушением п. п. 1.4.2., 4.1.7 кредитного договора, п. 2.1.8. Договора ипотеки, п. 2 ст. 31 ФЗ от хх.хх.хххх г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Письмом от хх.хх.хххх г. в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.
До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что в соответствии со ст. 343 ГК РФ, ст. 35, п. 3 ст. 50 закона «Об ипотеке», условиями п. п. 4.4.1., 4.4.3. кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 50 ФЗ от хх.хх.хххх г. №102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Размер суммы подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на хх.хх.хххх г. составляет 1.436.296 руб. 62 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1.417.145,59 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 18.054,05 рублей, а также начисленные пени в размере 1.036,98 рублей.
Кроме того, до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 15,0 % годовых.
Начальная продажная цена квартиры ххх по ... может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в закладной в размере 2.100.000 рублей.
На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 348-350,810, 811 ГК РФ, ст.1, 50-56 закона «Об ипотеке» представитель истца просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца 1.413.834,28 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1.412.797 руб. 30 коп., пеню в размере 1.036 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом с хх.хх.хххх г. по день фактической возврата суммы кредита в размере 15,0 % годовых, пеню за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 1.412.797 руб. 30 коп., в возврат госпошлины по делу 13.281 руб. 48 коп.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности Сальникову А. А., Сальниковой Н. Ю., - квартиру ххх по ... в ..., общей площадью 102,5 кв. м., жилой площадью 31,3 кв. м., определив её начальную продажную стоимость в размере 2.100.000 руб. 00 коп., определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
Ответчик Сальникова Н. Ю. в судебное заседание не явилась. Извещена. Просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л. д. 38).
Ответчик Сальников А. А. в судебное заседание не явился. Извещен. Причины его неявки суду неизвестны (л. д. 40, 41).
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу: исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению на основании ст. ст. 334, 337, 348, 349, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 1, 13, 48, 50, 51, 52, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Судом установлено следующее: хх.хх.хххх г. между ОАО Коммерческий банк «Сибконтакт» (далее банк) и Сальниковым А. А., Сальниковой Н. Ю. (далее заемщики) заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставляет заемщикам ипотечный кредит в размере 1.470.000 руб. 00 коп. сроком на 290 месяцев под 15,0 % годовых для целевого использования, а заемщики обязались вернуть денежные средства на указанных условиях, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 18.903 руб. 16 коп. (л. д. 10 – 15).
В обеспечение исполнения обязательств по договору кредита от хх.хх.хххх г. между ОАО КБ «Сибконтакт» и ответчиками заключен договор залог недвижимого имущества, а именно: квартиры ххх по ... в ..., принадлежащей последним на праве собственности (л. д. 16 – 19).
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив на расчетный счет ответчика Сальникова А. А. денежные средства в размере 1.470.000 руб. 00 коп., что подтверждается ордером на зачисление ххх от хх.хх.хххх г. (л. д. 20).
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору от хх.хх.хххх г., обеспеченного ипотекой квартиры ххх по указанному адресу, удостоверены закладной, составленной ответчиками хх.хх.хххх г.. Данная закладная выдана ОАО КБ «Сибконтакт» (л. д. 21 – 25).
Согласно п. 5 закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2.100.000 руб. 00 коп. (л. д. 21 – 25).
хх.хх.хххх г. Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Новосибирской области произведена государственная регистрация права общей совместной собственности Сальникова А. А., Сальниковой Н. Ю. на спорную квартиру (л. д. 9).
Запись об ипотеке заложенного недвижимого имущества произведена Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Новосибирской области хх.хх.хххх г..
В целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации Правительством Российской Федерации создано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем закладной, составленной ответчиками хх.хх.хххх г. и выданной хх.хх.хххх г. УФРС по НСО.
В соответствии с п. 2 ст. 13 закона «Об ипотеке» от хх.хх.хххх г. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке» права агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – истцом.
Во исполнение п. 4.1.7 кредитного договора хх.хх.хххх г. между Сальниковым А. А. и ОАО «Российское страховое народное общество «РОСНО» заключен договор комбинированного страхования ипотеки ххх (л. д. 30 – 32, 33).
С ноября 2007 г. оплата страховых взносов по договору страхования от хх.хх.хххх г. ответчиками не производится, в связи с чем, хх.хх.хххх г. истек период страхового обеспечения исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору, что является нарушением п. п. 1.4.2., 4.1.7 кредитного договора, п. 2.1.8. Договора ипотеки, п. 2 ст. 31 ФЗ от хх.хх.хххх г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе и при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором ипотеки, договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 договора.
Письмом от хх.хх.хххх г. в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору (л. д. 34, 35). Поскольку до настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование, с Сальникова А. А., Сальниковой Н. Ю. в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по договору кредита в размере 1.412.797 руб.30 коп..
Кроме того, с хх.хх.хххх г. до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере 1.412.797 руб. 30 коп. подлежат начислению проценты в размере 15,0 % годовых.
В соответствии с п. 5.2 договора кредита при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.
Поскольку ответчиками допущена просрочка платежей по кредитному договору от хх.хх.хххх г., также подлежит удовлетворению требование представителя истца о взыскании в солидарном порядке с Сальникова А. А., Сальниковой Н. Ю. пени в размере 1.036 руб. 98 коп..
Суд полагает необходимым отказать истцу в части взыскания пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки за период с хх.хх.хххх г. по день фактического исполнения обязательства, т. к. удовлетворением данного требования будут нарушены права ответчиков на уменьшение размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.
Согласно ст. 50 ФЗ от хх.хх.хххх г. хххФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы кредита полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. ст. 334, 337, 348, 349 ГК РФ, ст. ст. 1, 13, 48, 50, 51, 52, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исходя из условий договора кредита, закладной, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру ххх по ... в ..., общей площадью 102,5 кв. м., в том числе жилой площадью 31,3 кв. м..
в виде - индивидуального жилого дома, общей площадью 51,1 кв. м., в том числе
В соответствии с Законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает возможным установить начальную продажную цену квартиры ххх по указанному адресу в размере 2.100.000 руб. 00 коп., а также определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца госпошлина по делу в сумме 13.169 руб. 17 коп..
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 234 – 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Сальникова Александра Алексеевича, Сальниковой Наталии Юрьевны в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 1.412.797 руб. 30 коп., пеню в размере 1.036 руб. 98 коп., в возврат госпошлины 13.169 руб. 17 коп.. а всего 1.427.003 руб. 30 коп..
Взыскать с Сальникова Александра Алексеевича, Сальниковой Наталии Юрьевны солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по кредитному договору проценты за пользование кредитом по ставке 15,0 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1.412.797 руб. 30 коп., за период с хх.хх.хххх года и по день фактического возврата кредита.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности Сальникову Александру Алексеевичу, Сальниковой Наталии Юрьевне, - квартиру ххх по ... в ..., общей площадью 102,5 кв. м., в том числе жилой площадью 31,3 кв. м. установив начальную продажную цену в размере 2.100.000 руб. 00 коп., определив способ реализации предмета ипотеки (названного имущества) в виде продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в Заельцовский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья п. п. К. А. Гаврилец
Копия верна, подлинное решение находится в деле ххх.
Судья К. А. Гаврилец
Решение вступило в законную силу «____»__________2010 г..
Судья К. А. Гаврилец