Гр. дело ххх
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
хх.хх.хххх года г. Новосибирск
Заельцовский районный суд Новосибирской области
в с о с т а в е:
Судьи Гаврильца К. А.,
при секретаре Васильевой Е. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Куликову Олегу Валентиновичу, Кундаль Анатолию Александровичу о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Куликову О. В., Кундаль А. А. о взыскании в солидарном порядке долга по договору займа в размере 3.386.052 руб. 43 коп., процентов по договору в размере 723.148 руб. 75 коп., пени в размере 594.585 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом с хх.хх.хххх г. по день фактической возврата суммы займа в размере 13,5 % годовых, пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 3.386.052 руб. 43 коп., в возврат госпошлины по делу 22.000 руб. 00 коп.
Обратить взыскание на принадлежащее Куликову О. В. имущество - индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенные по ... в ..., определив их начальную продажную стоимость в размере 4.304.000 руб. 00 коп., определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
В судебном заседании представитель истца, поддержав исковые требования, пояснил, что хх.хх.хххх г. между ОАО «Дом вашей мечты» (далее ипотечная корпорация) и Куликовым О. В., Кундаль А. А. (далее заемщики) заключен договор займа, по условиям которого ипотечная корпорация передала в долг заемщикам 3.430.000 руб. 00 коп. сроком на 120 месяцев под 13,5 % годовых для целевого использования, а заемщики обязались вернуть денежные средства на указанных условиях, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 52.651 руб. 27 коп..
Обеспечением исполнения обязательств по договору займа от хх.хх.хххх г. является залог недвижимого имущества в силу закона, а именно: индивидуального жилого дома общей площадью 51,1 кв. м., земельного участка площадью 458,0 кв. м., расположенных по ... в ..., принадлежащих на праве собственности Куликову О. В..
Ипотечная корпорация исполнила свои обязательства надлежащим образом, перечислив на расчетный счет ответчика Куликова О. В. денежные средства в размере 3.430.000 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением ххх от хх.хх.хххх г..
Права первоначального залогодержателя по договору займа от хх.хх.хххх г., обеспеченного ипотекой индивидуального жилого дома и земельного участка, расположенных по ... в ..., удостоверены закладной, составленной Куликовым О. В. и Кундаль А. А. хх.хх.хххх г.. хх.хх.хххх г. УФРС по НСО данная закладная выдана ОАО «Дом вашей мечты».
Согласно п. 5 закладной на основании отчета ООО «Артокс» ххх от хх.хх.хххх г. денежная оценка предмета ипотеки составляет: индивидуальный жилой дом – 2.396.000 руб. 00 коп., земельный участок – 1.908.000 руб. 00 коп..
хх.хх.хххх г. УФРС по НСО произведена государственная регистрация права собственности Куликова О. В. на индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенные по указанному адресу.
Запись об ипотеке заложенного недвижимого имущества произведена УФРС по НСО хх.хх.хххх г..
Представитель истца указал, что в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации Правительством Российской Федерации создано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем закладной, составленной ответчиками хх.хх.хххх г. и выданной хх.хх.хххх г. УФРС по НСО.
В соответствии с п.2 ст. 13 закона «Об ипотеке» от хх.хх.хххх г. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке» права агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – истцом.
Представитель истца указал, что начиная с августа 2008 г. ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками не производились.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.
Письмом от хх.хх.хххх г. в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа.
До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 закона «Об ипотеке», условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 договора займа является основанием для обращения взыскания на заложенные индивидуальный жилой дом и земельный участок.
Согласно ст. 50 ФЗ от хх.хх.хххх г. №102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Размер суммы подлежащей уплате из стоимости индивидуального жилого дома и земельного участка по состоянию на хх.хх.хххх г. составляет 4.703.786 рублей 38 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу – 3.386.052,43 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом 723.148,75 рублей, а также начисленные пени в размере 594.585,20 рублей.
Кроме того, до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату займа в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 % годовых.
Начальная продажная цена индивидуального жилого дома и земельного участка может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в закладной в размере 2.396.000 рублей, в т.ч. жилой ....396.000 рублей, земельный участок 1.908.000 рублей.
На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 348-350,810, 811 ГК РФ, ст.1, 50-56 закона «Об ипотеке» представитель истца просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца 4.703.786,38 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 3.386.052 руб. 43 коп., проценты по договору в размере 723.148 руб. 75 коп., пеню в размере 594.585 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом с хх.хх.хххх г. по день фактической возврата суммы займа в размере 13,5 % годовых, пеню за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 3.386.052 руб. 43 коп., в возврат госпошлины по делу 22.000 руб. 00 коп.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Куликову О. В. - индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенные по ... в ..., определив их начальную продажную стоимость в размере 4.304.000 руб. 00 коп., определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
Ответчик Куликов О. В. в судебном заседании исковые требования истца не признал и пояснил, что хх.хх.хххх г. между ним, Кундаль А. А. и ОАО «Дом вашей мечты» договор займа, по условиям которого ипотечная корпорация передала в долг им - ответчикам 3.430.000 руб. 00 коп. сроком на 120 месяцев под 13,5 % годовых для целевого использования, а они обязались вернуть денежные средства на указанных условиях, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 52.651 руб. 27 коп..
Обеспечением исполнения обязательств по договору займа от хх.хх.хххх г. является залог недвижимого имущества в силу закона, а именно: индивидуального жилого дома общей площадью 51,1 кв. м., земельного участка площадью 458,0 кв. м., расположенных по ... в ..., принадлежащих на праве собственности ему - Куликову О. В..
Ответчик Куликов О. В. указал, что на сегодняшний день у него имеется задолженность по внесению ежемесячных платежей в счет погашения долга, процентов. В части требований о взыскании пени просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой пени, учитывая несоразмерность последствиям нарушения обязательств, высокий процент, тяжелое материальное положение.
Ответчик Кундаль А. А. в судебном заседании исковые требования не признал. Поддержал пояснения, данные ответчиком Куликовым О. В., дополнений не имел. Также просил в части требований о взыскании пени просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой пени, учитывая несоразмерность последствиям нарушения обязательств, высокий процент, тяжелое материальное положение.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу: исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению на основании ст. ст. 334, 337, 348, 349, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 1, 13, 48, 50, 51, 52, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Судом установлено следующее: хх.хх.хххх г. между ОАО «Дом вашей мечты» (далее ипотечная корпорация) и Куликовым О. В., Кундаль А. А. (далее заемщики) заключен договор займа, по условиям которого ипотечная корпорация передала в долг заемщикам 3.430.000 руб. 00 коп. сроком на 120 месяцев под 13,5 % годовых для целевого использования, а заемщики обязались вернуть денежные средства на указанных условиях, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 52.651 руб. 27 коп..
Обеспечением исполнения обязательств по договору займа от хх.хх.хххх г. является залог недвижимого имущества в силу закона, а именно: индивидуального жилого дома общей площадью 51,1 кв. м., земельного участка площадью 458,0 кв. м., расположенных по ... в ..., принадлежащих на праве собственности Куликову О. В. (л. д. 8 – 11, 12 – 21).
Ипотечная корпорация исполнила свои обязательства надлежащим образом, перечислив на расчетный счет ответчика ФИО2 денежные средства в размере 3.430.000 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением ххх от хх.хх.хххх г. (л. д. 22).
Права первоначального залогодержателя по договору займа от хх.хх.хххх г., обеспеченного ипотекой индивидуального жилого дома и земельного участка, расположенных по ... в ..., удостоверены закладной, составленной Куликовым О. В. и Кундаль А. А. хх.хх.хххх г.. хх.хх.хххх г. УФРС по НСО данная закладная выдана ОАО «Дом вашей мечты».
Согласно п. 5 закладной на основании отчета ООО «Артокс» ххх от хх.хх.хххх г. денежная оценка предмета ипотеки составляет: индивидуальный жилой дом – 2.396.000 руб. 00 коп., земельный участок – 1.908.000 руб. 00 коп. (л. д. 24 – 36).
хх.хх.хххх г. УФРС по НСО произведена государственная регистрация права собственности Куликова О. В. на индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенные по указанному адресу (л. д. 23).
Запись об ипотеке заложенного недвижимого имущества произведена УФРС по НСО хх.хх.хххх г. (л. д. 24 – 36).
В целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации Правительством Российской Федерации создано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем закладной, составленной ответчиками хх.хх.хххх г. и выданной хх.хх.хххх г. УФРС по НСО.
В соответствии с п. 2 ст. 13 закона «Об ипотеке» от хх.хх.хххх г. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке» права агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – истцом.
Судом установлено, что с августа 2008 г. ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками не производились.
В соответствии с п. 4.4.1 договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в том числе и при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней.
Письмом от хх.хх.хххх г. в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа (л. д. 40, 41, 42). Поскольку до настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование, с Куликова О. В., Кундаль А. А. в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 3.386.052 руб. 43 коп., проценты по договору в размере 723.148 руб. 75 коп..
Кроме того, с хх.хх.хххх г. до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату займа в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере 3.386.052 руб. 43 коп. подлежат начислению проценты в размере 13,5 % годовых.
В соответствии с п. 5.2, п.5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Поскольку ответчиками допущена просрочка платежей по договору займа от хх.хх.хххх г., также подлежит удовлетворению требование представителя истца о взыскании с Куликова О. В., Кундаль А. А. пени.
Однако, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить размер пени, начисленной за просроченные платежи в погашение процентов и суммы основного долга с 594.585 руб. 20 коп. до 100.000 рублей, учитывая, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиков, при этом судом учитывается размер основного долга, высокий процент неустойки.
Таким образом, исковые требования истца в указанной части подлежат частичному удовлетворению, и с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке пеня в сумме 100.000 рублей.
Суд полагает необходимым отказать истцу в части взыскания пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки за период с хх.хх.хххх г. по день фактического исполнения обязательства, т. к. удовлетворением данного требования будут нарушены права ответчиков на уменьшение размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.
Согласно ст. 50 ФЗ от хх.хх.хххх г. №102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. ст. 334, 337, 348, 349 ГК РФ, ст. ст. 1, 13, 48, 50, 51, 52, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исходя из условий договора займа, закладной, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде - индивидуального жилого дома, общей площадью 51,1 кв. м., в том числе жилой площадью 43,6 кв. м., расположенного по адресу ..., ... (кадастровый номер ххх), земельный участок, площадью 458,0 кв. м., с местом нахождения установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: ..., ..., кадастровый номер ххх.
В соответствии с Законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает возможным установить начальную продажную цену индивидуального жилого дома в размере 2.396.000 рублей, земельного участка в размере 1.908.000 рублей, исходя из отчета об определении рыночной стоимости названных объектов недвижимости от хх.хх.хххх г., который не оспаривался ответчиками в судебном заседании. А также определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца госпошлина по делу в сумме 22.000 руб. 00 коп..
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 98 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Куликова Олега Валентиновича, Кундаль Анатолия Александровича в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в размере 3.386.052 руб. 43 коп., проценты по договору в размере 723.148 руб. 75 коп., пеню в размере 100.000 руб. 00 коп., в возврат госпошлины 22.000 руб. 00 коп.. а всего 4.231.201 руб. 10 коп..
Взыскать с Куликова Олега Валентиновича, Кундаль Анатолия Александровича солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по договору займа проценты за пользование займом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3.386.052 руб. 43 коп., за период с хх.хх.хххх года и по день фактического возврата займа.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Куликову Олегу Валентиновичу: индивидуальный жилой дом, расположенный по ... в ..., общей площадью 51,1 кв. м., жилой площадью 43,6 кв. м., кадастровый номер ххх, установив начальную продажную цену в размере 2.396.000 руб. 00 коп.: земельный участок: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенный в границах участка, адрес ориентира – ..., ..., площадью 458,0 кв. м., земли населенных пунктов, занимаемого индивидуальным жилым домом, кадастровый номер ххх, установив начальную продажную цену в размере 1.908.000 руб. 00 коп., определив способ реализации предмета ипотеки (названного имущества) в виде продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.
Судья п. п. К. А. Гаврилец
Копия верна, подлинное решение находится в деле ххх.
Судья К. А. Гаврилец
Решение вступило в законную силу «____»__________2010 г..
Судья К. А. Гаврилец