Гр.дело xxx
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:
судьи Борисова Т.Н.
при секретаре Трофимовой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «УРАЛСИБ» к Коковину Никите Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Коковину Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 245312,37 рублей, судебных расходов 5653,12 рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 17,0 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга, а так же судебных расходов.
В исковом заявлении представитель истца указал, что xx.xx.xxxx между ОАО «УРАЛСИБ» и Коковиным Н.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит на сумму 200000 рублей на срок до xx.xx.xxxx со ставкой 17 % годовых и ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 0,45 % от суммы кредита.
Последний раз гашение по кредиту производилось xx.xx.xxxx На основании п. 5.3 кредитного договора банком xx.xx.xxxx было направлено заемщику уведомление об изменении даты возврата кредита на xx.xx.xxxx
На xx.xx.xxxx задолженность Коковина Н.А. составила 245312,37 рублей, в том числе сумма основного долга 182072,44 руб., проценты за пользование кредитом 40839,93 руб., комиссии 14400 руб., неустойка 8000 руб.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что задолженность ответчиком не погашена.
Ответчики Коковин Н.А. в судебное заседание не явился, судом принимались меры к его извещению. Суд с учетом мнения представителя истца определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению на основании ст.309, 310, 807, 809, 810 ГК РФ.
Судом установлено, что xx.xx.xxxx между Коковиным Н.А. и ОАО «УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор xxx, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить Коковину Н.А. кредит на сумму 200000 рублей на срок до xx.xx.xxxx с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета 0,45 % от суммы кредита, т.е. 900 рублей в месяц (л.д. 5-9). В соответствии с п. 1.1, 3.2 кредитного договора заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью договора. Пунктом 6.3 кредитного договора предусмотрено право банка, в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, начислить неустойку в размере 500 рублей за каждый факт просрочки.
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита перед Коковиным Н.А., что подтверждается мемориальным ордером на выдачу кредита (л.д. 10, 11), выпиской по счету (л.д.48-49).
Ответчик Коковин Н.А. обязательства по внесению платежей в соответствии с графиком, являющимся частью договора, исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.48, 49). Последняя оплата по кредиту производилось xx.xx.xxxx
П. 5.3. 5.3.1 кредитного договора предусмотрено право банка на одностороннее изменение срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора. При этом банк направляет заемщику письменное уведомление об этом не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.
Такое уведомление было направлено банком Коковину Н.А. (л.д.12,13).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными нормативными актами. Ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. На правоотношения между банком и заемщиком, заключившим кредитный договор для удовлетворения личных, семейных нужд или иных целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» (преамбула указанного Закона).
Ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
П. 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ от xx.xx.xxxx xxx, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. ЦБ РФ от xx.xx.xxxx xxx действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств, а не самостоятельной банковской услугой. Соответственно ведение ссудного счета – обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России.
Таким образом, включение в кредитный договор обязанности оплатить ежемесячное комиссию за ведение ссудного счета противоречит ч.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с этим, суд отказывает в удовлетворении требовании ОАО «УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Из расчета задолженности, представленной истцом, выписки по счету ответчика, суд установил, что за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx ответчиком оплачено 49500 рублей, из них xx.xx.xxxx – 6000 рублей, xx.xx.xxxx – 6120 рублей, xx.xx.xxxx – 6000 рублей, xx.xx.xxxx – 6009,06 рублей, xx.xx.xxxx – 6000 рублей, xx.xx.xxxx – 13000 рублей, xx.xx.xxxx – 6500 рублей. В соответствии с нормами ст. 319 ГК РФ, учитывая, что взимание с физического лица, получившего кредит для личных, семейных и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд относит на оплату основного долга по кредиту 22246,44 рублей, на проценты 26882,62 рублей, на неустойку за 1 период просрочки – 500 рублей:
На xx.xx.xxxx начислено процентов 2879,78 рублей, осн.долг 2100,22 рублей
внесено 6000 рублей,
их них 2879,78 рублей отнесено на проценты,
2100,22 рублей отнесено на основной долг
Остаток на счете 1020 рублей.
На xx.xx.xxxx начислено проценты 2941,46 рублей, осн.долг 2038,54 рублей
внесено 6120 рублей, остаток 7140 рублей,
их них 2941,46 рублей отнесено на проценты
2038,54 рублей отнесено на основной долг
Остаток на счете 2160 рублей.
На xx.xx.xxxx начислено проценты 2638,24 рублей, осн.долг 2341,76 рублей
внесено 6000 рублей, стало 8160 рублей,
их них 2638,24 рублей отнесено на проценты
2341,76 рублей отнесено на основной долг
Остаток на счете 3180 рублей.
На xx.xx.xxxx начислено проценты 2696,59 рублей, осн.долг 2283,41 рублей
внесено 6009,06 рублей, стало 9189,06 рублей,
их них 2696,59 рублей отнесено на проценты
2283,41 рублей отнесено на основной долг
Остаток на счете 4209,06 рублей.
На xx.xx.xxxx начислено проценты 2642,26 рублей, осн.долг 2132,96 рублей
внесено 6000 рублей, стало 10209,06 рублей,
их них 2642,26 рублей отнесено на проценты
2132,96 рублей отнесено на основной долг
Остаток на счете 5229,06 рублей.
На xx.xx.xxxx начислено проценты 2642,26 рублей, осн.долг 2337,74 рублей
Оплата не поступила, остаток 5229,06 рублей
из них 2642,26 рублей отнесено на проценты
2337,74 рублей отнесено на основной долг
Остаток на счете 249,06 рублей.
На xx.xx.xxxx начислено процентов 2435,62 рубля, осн.долг 2544,38 рублей
Оплата поступила xx.xx.xxxx в размере 13000 рублей, стало 13249,06 рублей,
из них 2435,62 + 4,54 (за просрочку) отнесено на проценты,
2544,38 рублей отнесено на основной долг,
500 рублей – штраф
Остаток 7764,52 рублей.
На xx.xx.xxxx начислено проценты 2831,45 рублей, осн.долг 2148,55 рублей
Оплата не поступила, остаток 2784,52 рублей,
их них 2831,45 рублей отнесено на проценты
2148,55 рублей отнесено на основной долг
Остаток на счете 2784,52 рублей.
xx.xx.xxxx поступила оплата 6500 рублей. Остаток на счете 9284,52 рублей.
На xx.xx.xxxx начислено процентов 2374,43 рублей, осн.долг 2605,57 рублей
Оплата не поступила, остаток 9284,52 рублей,
из них 2374,43 рублей отнесено на проценты
2605,57 рублей отнесено на основной долг
Остаток на счете 4304,52 рублей.
На xx.xx.xxxx начислено процентов 2591,21 рублей, осн.долг 2388,79 рублей
Оплата не поступила, остаток 4304,52 рублей
из них 2591,21 рублей отнесено на проценты
1713,31 рублей отнесено на основной долг
На xx.xx.xxxx задолженность по основному долгу составила 675,48 рублей.
С xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx не выплачен основной долг в размере 177753,56 рублей. С xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx начислено и не оплачено процентов 29238,23 рублей и просроченных процентов 4267,19 рублей, всего на сумму 33505,42 рублей.
Учитывая изложенное, на основании п. 5.3, 5.4кредитного договора, п.2 ст. 811 ГК РФ суд взыскивает с ответчика задолженность по основному долгу в размере 177753,56 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 33505,42 рублей.
Из выписки по счету, представленной истцом, судом установлено 16 просрочек по уплате очередного платежа по кредиту (xx.xx.xxxx и с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx). Поэтому подлежит удовлетворению требование об уплате неустойки в размере 8000 рублей. Размер нестойки соответствует периоду просрочки, является соразмерным задолженности.
На основании п.2 ст. 809 ГК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 17,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
На основании ст. 98 ГПК РФ за счет ответчиков возмещается истцу оплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Коковина Никиты Александровича в пользу ОАО «УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в размере основной суммы долга 177753,56 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 33505,42 рублей, неустойки в размере 8000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5031,28 рублей, всего взыскать 224290,26 рублей.
Взыскать с Коковина Никиты Александровича в пользу ОАО «УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, стороны могут обжаловать заочное решение в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.
Федеральный судья: Т.Н. Борисова
Решение изготовлено в совещательной комнате.
Подлинное решение находится в материалах гражданского дела xxx в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.