Гр. дело xxx
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 декабря 2010г. г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
Судьи Пащенко Т.А.
при секретаре Пигеевой А.Ю.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Сергиенко Станиславу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») обратилось с иском в суд к Сергиенко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
xxx, заключенному xx.xx.xxxx между истцом и ответчиком Сергиенко С.А. задолженности по кредиту в размере 640 251руб. 81 коп., в том числе: суммы основного долга по кредиту 230 408руб. 66коп., проценты за пользование кредитом 55 908руб. 05коп., сумму комиссии за ведение ссудного счета 11 250 руб. 00колп., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита 273 443 руб. 70 коп., суммы неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом 69 241 руб. 40 коп., в возврат госпошлины по делу 9 602 руб. 52коп., процентов за пользование кредитом по ставке17% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указал, что xx.xx.xxxx между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Сергиенко С.А. заключен кредитный договор. Согласно условиям договора истец предоставил заемщику кредит в размере 250 000руб. 00 коп., что подтверждается мемориальным ордером на выдачу кредита заемщику.
В соответствии с п.п. 1.1.,1.3,1.4 указанного договора и приложения № 2 к договору – графика возврата кредита и уплаты процентов, ответчик обязался по графику гасить выданный кредит в срок по xx.xx.xxxx включительно, а также уплатить проценты за пользование кредитом исходя из ставки 17% годовых, а также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0, 45 % от суммы кредита.
Однако, в установленные сроки, согласно графику возврата кредита и уплаты процентов, принятых на себя обязательств по договору заемщик перед истцом не выполнил. Таким образом, ответчик, не исполнив обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в сроки, установленные графиком, нарушил п.п. 1.1,3.1,3.2 договора, приложение № 2 к договору, а также ст. 309, 314, 810 и 819 ГК РФ.
Гашение кредита и процентов по кредиту производилось последний раз xx.xx.xxxx, всего по кредитному договору уплачено 51 466руб. 85 коп. из них: 19 591 руб. 34 коп.- основной долг; 24 000 руб. 51 коп.- проценты за пользование кредитом; 7 875 руб. 00коп.-комиссия за ведение судного счета.
В соответствии с п. 5.3. кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора: -п.5.3.4. при нарушении сроков возврата Кредита и уплаты процентов.
xx.xx.xxxx было направлено Уведомление xxx об изменении даты гашения кредита на xx.xx.xxxx
В соответствии с п.6.3. Договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % (Ноль целых пять десятых) процента от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользованием кредитом начисляются на всю сумму кредита в течении всего срока пользования им, в том числе и в течении всего периода просрочки их возврата.
Таким образом, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика по кредитному договору составляет 640 251,81 рубль, в том числе сумма основного долга (просроченная задолженность по Кредиту) - 230 408,66 рублей, проценты за пользование Кредитом - 55 908,05
- 2 -
рублей, комиссия за ведение ссудного счета - 11 250,00 рублей, неустойка по кредиту - 273 443,70 рубля, неустойка по процентам - 69 241,40 рубль.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В связи с тем, что Заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банком применена неустойка в соответствии с условиями договора.
Таким образом, учитывая допущение Заемщиком неисполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Банк вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права, при этом были понесены расходы на оплату госпошлины в размере 9 602 (Девять тысяч шестьсот два) рубля 52 копейки.
В судебном заседании представитель истца поддержал доводы иска и исковые требования в полном объеме, пояснил, что до настоящего времени ответчиком кредит банку не возвращен, не выплачены проценты и неустойка по нему.
Ответчик Сергиенко С.А. в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 30 оборот, 32).
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу: исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению на основании ст. ст. 309, 330, 331, 333, 408, 807, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ.
Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ОАО «УРАЛСИБ» (банк) и Сергиенко С.А. (заемщик) заключен кредитный договор xxx, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 250 000 руб. 00 коп., а заемщик в срок до xx.xx.xxxx согласно графику погасить выданный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 17% годовых, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,45 % от суммы кредита (л.д.6-8,9,10).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику Сергиенко С.А. кредит путем перечисления xx.xx.xxxx на счет ответчика Сергиенко С.А., открытый в банке, денежных средств в сумме 250 000 руб. 00коп., что подтверждается распоряжением и мемориальным ордером xxx (л.д. 11,12).
Заемщик взятые обязательства по кредитному договору от xx.xx.xxxx исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки гашения долга с процентами, установленные графиком, являющимся неотъемлемой частью договора, что следует из расчета истца и не оспорено ответчиком (л.д. 10,15-20). Таким образом, Сергиенко С.А. не исполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование в сроки, установленные договором и графиком. Гашение кредита и процентов по кредиту производилось последний раз xx.xx.xxxx
В соответствии с п. 5.3. кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора: -п.5.3.4. при нарушении сроков возврата Кредита и уплаты процентов.
xx.xx.xxxx банком было направлено Уведомление xxx об изменении даты гашения кредита на xx.xx.xxxx (л.д.13,14).
В силу п. 6.3 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за его пользование, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Доказательств возврата банку суммы кредита, выплаты процентов и неустойки ответчиком суду не представлено.
Из расчета суммы иска видно, что ответчиком осуществлялись платежи по кредиту за период с13.10.2008г. по xx.xx.xxxx (л.д.15-20).
- 3 -
Как следует из п. 3.2.1 кредитного договора от xx.xx.xxxx размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора составляет 6 220 руб. 00 коп. (л.д.6 оборот).
В период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx ответчиком уплачено 12 946 руб. 44 коп, согласно графику за указанный период без учета суммы комиссий должно быть уплачено 12 440 руб. 00 коп., xx.xx.xxxx банком зачислено в неустойку 500 руб. 00 коп., что являлось правомерным и соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ при избыточном платеже заемщика (12 946 руб. 44 коп. - 12 440 руб. 00 коп. = 506 руб. 44 коп. сумма избыточного платежа исходя из графика, правомерно зачислено в неустойку 500 руб. 00 коп.).
В период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx ответчиком уплачено 25 908 руб. 09 коп., согласно графику за указанный период без учета суммы комиссий должно быть уплачено 24 880 руб. 00 коп., xx.xx.xxxx банком зачислено в неустойку 500 руб. 00коп., что являлось правомерным и соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ при избыточном платеже заемщика (25 908 руб. 09 коп.– 24 880руб. 00 коп. = 1 028 руб. 09 коп.- 500руб. 00коп.= 528 руб. 09 коп.-сумма избыточного платежа; правомерно зачислено в неустойку500 руб. 00коп.).
В период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx. ответчиком уплачено 32 633 руб. 25 коп., согласно графику за указанный период без учета суммы комиссий должно быть уплачено 31 100 руб. 00коп., xx.xx.xxxx банком зачислено в неустойку 500 руб. 00коп., что являлось правомерным и соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ при избыточном платеже заемщика (32 633руб. 25 коп.– 31 100руб. 00коп., = 1 533 руб. 25 коп.- 500 руб. 00коп.- 500 руб. 00 коп. = 533 руб. 25 коп.-сумма избыточного платежа; правомерно зачислено в неустойку 500 руб. 00 коп.).
В период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx ответчиком уплачено 39 360 руб. 56 коп., согласно графику за указанный период без учета суммы комиссий должно быть уплачено 37 320 руб. 00коп., xx.xx.xxxx банком зачислено в неустойку 500 руб. 00коп., что являлось правомерным и соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ при избыточном платеже заемщика (39 360 руб. 56 коп.– 37 320 руб. 00коп. = 2040 руб. 56 коп.- 500 руб. 00коп.-500 руб. 00 коп. – 500 руб. 00 коп. = 540 руб. 56 коп.- сумма избыточного платежа; правомерно зачислено в неустойку 500 руб. 00 коп.).
В период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx ответчиком уплачено 46 089 руб. 51 коп., согласно графику за указанный период без учета суммы комиссий должно быть уплачено 43 540 руб. 00коп.., xx.xx.xxxx банком зачислено в неустойку 500 руб. 00коп., что являлось правомерным и соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ при избыточном платеже заемщика (46 089 руб. 51 коп– 43 540 руб. 00коп.= 2549 руб. 51 коп.- 500 руб. 00коп.-500 руб. 00 коп. – 500 руб. 00 коп. -500 руб. 00 коп.= 549 руб. 51 коп.- сумма избыточного платежа; правомерно зачислено в неустойку 500 руб. 00 коп.).
Зачисление банком xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx в неустойку в общей сумме 2 500 руб. 00 коп. являлось правомерным и соответствующем положениям ст. 319 ГК РФ, поскольку на указанные даты суммы неустойки являлись суммами избыточного платежа, добровольно внесенного заемщиком, исходя из графика.
Иных денежных сумм при внесении их по договору ответчиком банком в неустойку не зачислялось. Таким образом, из расчета следует, что, зачисление денежных средств, внесенных ответчиком по спорному кредитному договору, производилось на проценты за пользование кредитом и основной долг, в случае, если платеж был недостаточным для покрытия имеющейся задолженности, исходя из графика, что соответствует положениям ст. 319 ГК РФ (л.д.15-20).
Требования истца о взыскании в ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 11 250 руб. 00коп. (л.д.19) является необоснованным, поскольку взимание банком комиссии за открытие или ведение ссудного счета с граждан неправомерно, противоречит требованиям ст. 819 п.1 ГК РФ, ст. 16 ч.1 Закона РФ «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение судного счета, являются недействительными, ничтожными в силу ст. ст. 168, 167 ГК РФ.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на xx.xx.xxxx, ответчиком уплачена комиссия за ведение ссудного счета, предусмотренная кредитным договором от xx.xx.xxxx, сумма погашенной комиссии составляет 7 875 руб. 00коп. (л.д.20).
Учитывая неправомерность взимания с ответчика указанной комиссии, суд считает что сумма процентов за пользование кредитом 55 908 руб. 05 коп., подлежит уменьшению на сумму комиссии, которая была удержана с ответчика, 7 875 руб. 00коп., в результате чего сумма процентов за пользование кредитом составит 48 033 руб. 05 коп. (55 908 руб. 05 коп. – 7 875 руб. 00 коп.).
- 4 -
Поскольку взятых на себя обязательств по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx ответчик Сергиенко С.А. не исполнил, допустил систематическую просрочку ежемесячных платежей, требование банка о взыскании долга в сумме 230 408 руб. 05 коп., начисленных процентов за пользование кредитом 48 033 руб. 05 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доказательств возврата банку суммы кредита, выплаты процентов и неустойки ответчиками суду не представлено.
Исчисленная банком неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 273 443 руб. 70 коп. и в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 69 241 руб. 40 коп. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства Сергиенко С.А., в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению до 50 000 руб. 00 коп. по основному долгу и до 15 000 руб. 00 коп. по процентам.
Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично, взыскав с ответчика по кредитному договору задолженность по основному долгу в сумме 230 408 руб. 66коп. 25коп., проценты за пользование кредитом в сумме 48 033 руб. 05 коп.., неустойку по кредиту в сумме 50 000 руб.00 коп., неустойку по процентам в сумме 15 000руб. 00 коп.
В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Поскольку в установленный уведомлением от xx.xx.xxxx в порядке п. 5.3 кредитного договора срок обязательство ответчиком по возврату суммы кредита исполнено не было, то действие кредитного договора и вытекающее из него обязательство ответчиков перед истцом по уплате процентов за пользование кредитом продолжается по дату фактического возврата основного долга по кредиту.
На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую 230 408 руб. 66коп. за период с xx.xx.xxxx по дату фактического возврата суммы кредита.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке пропорционально размеру удовлетворенных требований в возврат госпошлины по делу 6 634 руб. 42 коп.(л.д.2).
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237, 98 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.
Взыскать с Сергиенко Станислава Анатольевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору от xx.xx.xxxx задолженность по основному долгу в сумме 230 408 руб. 66 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 48 033 руб. 05 коп., неустойку по кредиту в сумме 50 000 руб. 00 коп., неустойку по процентам в сумме 15 000 руб. 00 коп., в возврат госпошлины по делу 6 634 руб. 42 коп., а всего: 350 076 руб. 13 коп.
Взыскать с Сергиенко Станислава Анатольевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту 230 408 руб. 66 коп., за период с xx.xx.xxxx по дату фактического возврата суммы основного долга по кредиту.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение 10 дней. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии названного решения.
Судья подпись Т.А. Пащенко
Заочное решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx
Копия верна, подлинное заочное решение находится в материалах гражданского дела xxx
Заельцовского районного суда г. Новосибирска.
Судья Т.А. Пащенко
Секретарь А.Ю. Пигеева