Гр.дело xxx
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
xx.xx.xxxx город Новосибирск
Заельцовский районный суд Новосибирской области
в составе:
Федерального судьи Шумовой Н.А.,
при секретаре Мухратовой В.В.,
с участием представителя истца Иванова С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Эрлих Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с нее задолженности по кредиту в размере 279 300,68 рублей, в том числе: сумму основного долга по кредиту в размере 200 998,94 рублей, проценты за пользованием кредитом в размере 44 122,87 рубля, сумму комиссии, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 25 678,87 рублей, сумму неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 8 500 рублей, а также судебных расходов в размере 5993,01 рубля. Просил также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Свои требования истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx ОАО «Банк Уралсиб» и Эрлих Ирина Александровна заключили кредитный договор xxx. В соответствии с условиями указанного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 250 000 рублей, а заемщик обязался гасить по графику выданный кредит в срок по xx.xx.xxxx, а также уплатить проценты за пользование кредитом исходя из ставки 19,9% годовых.
Однако заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленные сроки, согласно графику, не исполнила надлежащим образом. Последний раз гашение кредита и процентов по кредиту произвела xx.xx.xxxx, всего по кредиту уплачено 111 800,16 рублей, из них: 49001,06 рубль – основной долг, 40727,97 рублей – проценты за пользование кредитом, 18071,13 рубль – неустойка по кредиту, 4000 рублей – неустойка по процентам.
В соответствии с п.5.3 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за семь дней до устанавливаемых сроков, в том числе, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов.
Уведомление об изменении даты гашения кредита до xx.xx.xxxx банк направил заемщику xx.xx.xxxx
Пунктом 6.3 договора предусмотрено взыскание неустойки за неисполнение обязательств по своевременному возврату банку платежей в размере 500 рублей за каждый факт просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на всю сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика по кредитному договору составляет, согласно расчету истца, 279 300,68 рублей, в том числе сумма основного долга (просроченная задолженность по кредиту) – 200998,94 рублей, проценты за пользование кредитом – 44122,87 рубля, комиссия по кредиту – 25678,87 рублей, неустойка по процентам – 8500 рублей.
В связи с просрочкой исполнения обязательств заемщиком банк применил неустойку в соответствии с условиями договора.
При обращении с иском в суд банк понес дополнительные расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 993,01 рубля.
Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.33, справочный лист).
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению на основании ст.ст.309, 310, 363, 809-811, 819 ГК РФ.
Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ОАО «Банк Уралсиб» и Эрлих И.А. был заключен кредитный договор xxx (л.д.7-9), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 250 000 рублей под 19,9% годовых на срок до xx.xx.xxxx, заемщик в соответствии с п.3.2 договора обязался уплачивать кредит и проценты в соответствии с графиком, то есть в размере аннуитетного платежа в сумме 9280 рублей (приложение№2).
Заявление на выдачу кредита, распоряжение, мемориальный ордер от xx.xx.xxxx (л.д.10,12,13) подтверждают перечисление денежных средств заемщику банком согласно условиям договора.
В сроки, установленные договором, графиком платежей, ответчик не исполнила принятые на себя обязательства перед банком, допускала просрочки исполнения обязательств по договору, последний платеж был ею произведен в октябре 2009 года, что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.20).
Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По состоянию на xx.xx.xxxx неоплаченной остается сумма кредита в размере 200998,94 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 44122,87 рубля, согласно расчету истца (л.д.18-23), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Суд находит расчет банка верным, соответствующим условиям договора.
Ответчик в судебное заседание не явилась, не представила доказательств исполнения обязательств, возражений по расчету.
Кроме того, пунктом 6.3 договора предусмотрено взыскание неустойки при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 500 рублей за каждый факт просрочки.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 8500 рублей (л.д.18-23). Однако суд на основании ст.333 ГК РФ считает необходимым уменьшить сумму неустойки до 4250 рублей, поскольку заявленные истцом суммы явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств.
На основании ст.809 ГК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом до полного погашения суммы основного долга по кредиту, вопрос о расторжении указанного кредитного договора истцом не ставится.
В требовании истца о взыскании комиссии в размере 25678,87 рублей суд полагает необходимым отказать по следующим основаниям. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей не предусмотрено.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, заключенного с ответчиком, устанавливающие ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы кредита (п.1.6 договора), являются недействительными. Взимание банком комиссии за ведение ссудного счета с ответчика неправомерно. Судом данное условие договора признается ничтожным, как противоречащее требованиям гражданского законодательства.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 5693,72 рубля (л.д.2,3).
Руководствуясь ст.ст.194-199, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.
Взыскать с Эрлих Ирины Александровны в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредиту в размере 200 998,94 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 44 122,87 рубля, неустойку в размере 4 250 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 5 693,72 рубля, а всего 255 065,53 рублей.
Взыскание процентов за пользование кредитом производить с xx.xx.xxxx по дату полного погашения суммы основного долга по кредиту, исходя из суммы невыплаченного кредита и размера процентов 19,9% годовых.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.
Федеральный судья Н.А.Шумова
Решение изготовлено в совещательной комнате xx.xx.xxxx.