6
Дело xxx
Поступило в суд xx.xx.xxxx
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Федеральный районный суд общей юрисдикции Заельцовского района г. Новосибирска
в составе:
Председательствующего судьи Кузнецовой Н.Е..
С участием представителей сторон Иванова С.А., Киргинцевой Т.В..
При секретаре Хмелевой А.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк УРАЛСИБ» к Талерёнок Александру Михайловичу о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Банк УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Талерёнок А.М. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свое заявление следующим:
xx.xx.xxxx между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Банк) и гражданином Талерёнком Александром Михайловичем (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор xxx (далее -Договор). Согласно указанному Договору Банк обязался предоставить Заемщику Кредит на следующих условиях:
- срок Кредита - 144 (Сто сорок четыре) месяца, с даты фактического предоставления
Кредита;
- размер процентной ставки - 13,5 % (Тринадцать целых пять десятых) процентов годовых.
Порядок возврата Кредита и уплаты процентов по нему изложен в п.п. 3.2., 3.3. и 3.4. кредитного договора, согласно которым Заемщик обязался осуществлять платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов в виде периодического платежа -ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование заемными средствами и сумму погашения основного долга в соответствии с Графиком возврата Кредита и уплаты процентов, являющимся Приложением xxx к данному Договору.
Банк исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на лицевой счет Заемщика xxx, открытый в Банке, на основании Заявления на выдачу кредита от xx.xx.xxxx, являющимся Приложением xxx к кредитному договору.
Квартира была приобретена в соответствии с Договором купли-продажи Квартиры xxx от xx.xx.xxxx (далее - Договор купли-продажи). Государственная регистрация сделки продажи была произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области xx.xx.xxxx за номером регистрации xxx, государственная регистрация права собственности Заемщика на Квартиру была произведена xx.xx.xxxx за номером регистрации xxx. В соответствии с п. 1.4.1. кредитного договора и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Квартира считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации Договора купли-продажи. Государственная регистрация ипотеки была произведена xx.xx.xxxx за номером регистрации xxx.
Факт совершения соответствующих регистрационных действий подтверждается записями (штампами), совершенными Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области на Договоре купли-продажи.
Справедливая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 2 209 000 (Два миллиона двести девять тысяч) рублей 00 копеек. xx.xx.xxxx произведена переоценка заложенного имущества, стоимость Квартиры установлена 1 740 000 (Один миллион семьсот сорок тысяч) рублей 00 копеек.
В соответствии с п. 2.25. кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора: -п.2.25.3. при нарушении сроков возврата Кредита и уплаты процентов..
Однако, Заемщиком обязательства по возврату Кредита и уплате процентов не были исполнены. Заемщик нарушил сроки возврата Кредита и уплаты процентов, установленные договором; последний раз гашение производилось xx.xx.xxxx
С момента допущения просрочек внесения платежей Банк направил Должнику ряд уведомлений о допущении возникновения просроченной задолженности, а xx.xx.xxxx Банком было направлено Уведомление xxx об изменении даты гашения Кредита на xx.xx.xxxx
В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов по обязательству, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В связи с тем, что Заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом, Банком применена неустойка в соответствии с условиями договора.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.З10 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Несмотря на данные обязательства и условия договора, договор исполняется ненадлежащим образом, платежи в погашение основного долга и процентов за пользование Кредитом не поступают. По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность Заемщика но Кредитному договору составляет 2 180 880,28 рублей, в том числе сумма основного долга (просроченная задолженность по Кредиту) - 1 526 988,35 рублей, проценты за пользование кредитом - 263 930,46 рублей, неустойка по Кредиту - 102 450,80 рублей, неустойка по процентам - 287 510,67 рублей. Расчет задолженности прилагается.
Таким образом, учитывая допущение Заемщиком длительной просрочки исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов, Банк вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права, при этом были понесены расходы на оплату госпошлины в размере 19 104,40 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3, 23, 28. 139, п.1 ст. 140, ст. 141 ГПК РФ, ст.ст. 8, 15, 309, 310, 314, 334, 337, 348, 350, 361, 363. 425, 450, 453, 809, 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 50, 51, 52, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просят суд взыскать с ответчика Талерёнка Александра Михайловича в пользу Открытого
акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» Филиал в г. Новосибирск:
Представитель истца Иванов С.А., действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования с учетом изменений, поддержал в полном объеме, доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердил.
Ответчик Талерёнок А.М. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался в предусмотренном законом порядке, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие ( л.д. 104).
Представитель ответчика Киргинцева Т.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, не оспаривая суммы задолженности по кредиту в размере 1 526 988 рублей 35 копеек и суммы задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 263 930, 46 копеек, возражала против размера неустойки начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита 102 450, 80 рублей и суммы неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 287 510, 67 рублей, считая указанные суммы явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, просила применить положение ст. 333 ГК РФ. Кроме того, не возражала против обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу : ..., принадлежащей на праве собственности ответчику, однако, просила начальную цену заложенного имущества установить в размере 2 020 000 рублей, согласно отчета об определении рыночной стоимости жилых помещений составленного на основании определения суда ООО « Белазор».
Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования ОАО «Банк УРАЛСИБ» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГКРФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ст. 811 п. 1 ГК РФ).
Из кредитного договора xxx от xx.xx.xxxx. заключенного между ОАО «Банк УРАЛСИБ» (займодавец) и Талерёнок А.М.., следует, что займодавец предоставляет заемщику кредит в размере 1 700 000 рублей сроком на 144 месяца, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Заем предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной в ... ( л.д.7-10).
В силу п. 1.1, п.3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5 % годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, считая с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно. Согласно п. 3.3.2 вышеуказанного договора платежи во возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитентного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
В соответствии с п. 2.25 Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное сообщение об этом заемщику не менее, чем за 7 ( семь) календарных дней до устанавливаемых сроков, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из настоящего договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей (в том числе по причине нецелевого использования кредита, уклонения, либо отказа от проведения Банком проверки платежеспособности, целевого исполнения кредита и его обеспеченности); при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов ( л.д.8).
В соответствии с п. 4.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата займа заемщики платят займодавцу неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платят займодавцу неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.3 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
Из копии мемориального ордера xxx от xx.xx.xxxx следует, что сумма кредита в размере 1 700 000 руб., в рамках заключенного договора была предоставлена ответчику Талерёнок А.М.. (л.д. 22).
Из представленной на л.д. 16-19 копии договора купли- продажи квартиры № xxx усматривается, что xx.xx.xxxx ответчиком приобретена ..., право собственности на указанную квартиру зарегистрировано xx.xx.xxxx с существующими ограничениями в виде ипотеки в силу закона, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права ( л.д. 23)
Согласно письменным материалам дела с августа 2008 года ответчиком допускались просрочки платежей по кредиту, а с ноября 2009 года ответчик прекратил осуществлять платежи по кредиту.
Из расчета задолженности по состоянию на xx.xx.xxxx следует, что всего задолженность по кредитному договору составила 2 180 880, 28 рублей, в том числе просроченная задолженность по кредиту в размере 1526 988,35 рублей, проценты за пользование кредитом – 263 930,46 рублей, размер неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 102 450,80 рубля, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами- 287 510,67 рубля (л.д. 30-35).
Из требования от xx.xx.xxxx, следует, что Талерёнку А.М. было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся ОАО « Уралсиб» по кредитному договору со сроком погашения до 20 июля.2010 года ( л.д. 27, л.д.28). До настоящего времени требования банка исполнены не были.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Талерёнок А.М.. был заключен кредитный договор, обеспеченный ипотекой в силу закона – ..., однако, обязательства по договору займа Талерёнком А.М. не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору - просроченная задолженность по основному долгу в сумме 1 526 988,35 рублей, проценты за пользование кредитом 263 930,46 рублей, указанные суммы суд полагает необходимым взыскать ответчика, учитывая, что расчет задолженности проверен судом, суд с ним соглашается, кроме того, представитель ответчика не оспаривал представленный истцом расчет задолженности.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, в соответствии с вышеуказанными нормами закона, исходя из условий договора займа (п. 1.1), суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму процентов за пользование займом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом неустойки за просроченные платежи в погашение процентов по договору займа и суммы основного долга, которая на 10.08. 2010 года составила за нарушение сроков возврата кредита – 102 450, 80 рублей, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом составила 287 510,67 рублей. Указанный расчет представитель ответчика в судебном заседании не оспаривал.
Однако, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки, начисленной за нарушение сроков возврата кредита с 102 450 рублей до 20000 рублей, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом с 287 510,67 рублей до 50 000 рублей, учитывая, что на день рассмотрения дела в суде размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиков, при этом судом учитывается размер основного долга, высокий процент неустойки, который значительно выше ставки рефинансирования на день рассмотрения дела ( 7,75%), длительность нарушения сроков исполнения обязательств, размер задолженности, обстоятельства исполнения Талерёнком А.М. обязательств, предусмотренных договором займа.
Таким образом, исковые требования истца в указанной части подлежат частичному удовлетворению, и с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 20 000 рублей, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 50 000 рублей.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд в соответствии со ст. 334, 337, 348, 349 ГК РФ, ст.ст. 1, 13, 48, 50, 51, 52, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исходя из условий договора займа, закладной, удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу : .....
В соответствии со ст. 350 п. 3 ГК РФ суд полагает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 2 020 000 рублей, исходя из заключения эксперта от xx.xx.xxxx, т.к. данное заключение было дано экспертом на основании определения суда о назначении экспертизы, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение, кроме того, указанное заключение стороны в судебном заседании не оспаривали.
При этом суд не принимает во внимание представленный истцом отчет об определении рыночной стоимости, т.к. указанный расчет произведен на xx.xx.xxxx, т.е. четыре года назад ( л.д. 24-28), а также не принимает во внимание заключение о переоценке имущества ( л.д. 29), т.к. в данной переоценке указана справедливая стоимость после переоценке, что не соответствует требованиям п. 3.1 ст. 55 ФЗ РФ « Об ипотеке» согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, оно приобретается залогодержателем для себя или третьих лиц с зачетов в счет покупной цены требований залогодержателя к должнику, обеспеченных ипотекой, по цене, равной рыночной стоимости такого имущества, определенной в порядке, установленном законодательством РФ об оценочной деятельности.
Таким образом, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом указанной нормы закона, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков солидарно возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 17 504,59рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.
Взыскать с Талерёнок Александра Михайловича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору от xx.xx.xxxx. задолженность по основному долгу в сумме 1 526 988, 35 рублей., проценты за пользование кредитом в сумме 263 930,35 рублей., неустойку начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита 20 000 рублей, неустойку, начисленную в связи с нару3шением сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 50 000 рублей, расходы по оплате госпошлины 17504,59 рублей, а всего 1 878 423 ( один миллион восемьсот семьдесят восемь тысяч четыреста двадцать три) рубля 40 копеек.
Взыскать Талерёнок Александра Михайловича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 13.5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно
Обратить взыскании на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу : ... принадлежащей на праве собственности Талерёнку Александру Михайловичу, установив начальную цену заложенного имущества в размере 2 020 000 рубля..
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с момента подготовки решения в окончательной форме.
Дата подготовки решения в окончательной форме xx.xx.xxxx
Председательствующий Н. Е. Кузнецова