9
Дело xxx
Поступило xx.xx.xxxx
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд города Новосибирска
в с о с т а в е :
Председательствующего Коневой Ю.А.,
При секретаре Белоносовой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс» к Курочкину Юрию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредиту,
У с т а н о в и л :
ООО «Русфинанс» обратилось в суд с иском к Курочкину Ю.Г. о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя свое заявление следующим: xx.xx.xxxx Курочкин Ю.Г. обратился в адрес истца с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 80 000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).
Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика. ООО «Русфинанс» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего Счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер xxx.
Таким образом, ООО «Русфинанс» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору.
Согласно п. З.2 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора xxx (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс» Заемщику согласно Общих условий.
Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора xxx и ст.ст. 307,810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору xxx.
Факт получения Ответчиком кредита в ООО «Русфинанс» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле: заявлением Заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; общими условиями предоставления нецелевых кредитов; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.
В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – 97 091,11 руб, в которую входит задолженность по основному долгу, проценты за пользование кредитом, долг по комиссии. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 97 091,11 рублей и расходы на оплату госпошлины в размере 3112,73 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства ( л.д. 6).
Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, уважительных причин своей неявки суду не представил.
Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что xx.xx.xxxx Курочкин Ю.Г. обратился в адрес истца с заявлением от открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 80000 рублей ( л.д. 7,8).
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).
Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика. ООО «Русфинанс» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего Счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств (л.д. 15), т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер xxx.
Таким образом, ООО «Русфинанс» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору.
Согласно п. З.4 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и облуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора xxx (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи и обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей ( л.д. 9).
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс» Заемщику.
Проценты начисляются на непросроченный остаток Суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачисления Суммы кредита на Счет) и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф (п. 6.1 Общих условий).
Из представленного на л.д. 25-27 расчета задолженности усматривается, что ответчик произвел последний раз оплату xx.xx.xxxx.
Таким образом, в силу ст. 811 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности обоснованны, вызваны нарушением ответчика своих обязательств по возврату очередной части займа в срок, установленный договором.
Из представленных на л.д. 17-22 копии Устава, копии свидетельства о внесении записи в ЕГРП и копии свидетельства о постановке на налоговый учет следует, что ООО «Русфинанс» является юридическим лицом.
Как следует из п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов в размер ежемесячного платежа входит оплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1.7 % от суммы кредита.
Суд считает необходимым условие договора относительно оплаты должником комиссии за ведение ссудного счета признать недействительным, т.к. указанные условия существенно нарушают права заемщика как потребителя. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно «Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие, ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей».
В силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия ничтожной сделки по собственной инициативе.
На основании указанных норм права суд считает необходимым применить последствия ничтожной сделки в части взыскания задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета, и как следствие задолженность, подлежащая взысканию с ответчика должна быть рассчитана следующим образом: ежемесячный платеж без комиссии за ведение ссудного счета составляет 3264 рубля, т.к. сумма комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно составляет 1360 рублей (80 000 руб. х 1.7%), кредит предоставлялся на 30 месяцев, ежемесячный платеж, согласно условий договора составляет 4624 рубля, следовательно 4624-1360=3264 рублей.
Согласно п. 6.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, в случае просрочки исполнения Заемщиком платежных обязательств, установленных в статьях 3.4 (в том числе невнесение и /или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей указанных в Графике платежей сроки), заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 ( десяти) процентов от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа.
В соответствии с п. 3.5 общих условий предоставления наличных займов физическим лицам погашение средств производится в следующем порядке: издержки, штрафы, просроченные комиссии, просроченные проценты по кредиту, просроченный основной долг по кредиту, текущие комиссии, срочные проценты, срочный основной долг.
Таким образом, расчет задолженности, подлежащий взысканию с ответчика должен быть произведен следующим образом:
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 рублей, оплата 4624 руб., переплата 1360 руб.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж -3264 рублей, оплата 4624 руб., переплата 2720 руб.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 руб., оплата 4624 руб., переплата 4080 руб.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 руб., оплата 4624 руб., переплата составляет 5440 рублей.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 руб., оплата 4624 руб., переплата составляет 6800 руб.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 руб., оплата 4624 руб., переплата составляет 8160 руб.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 руб., оплаты нет, переплата составляет 8160 руб., из которой 2366 руб. 92 коп. должно быть списано в счет оплаты основного долга, 897 руб. 08 коп. – в счет процентов, переплата составляет 4896 руб.
Поскольку у ответчика имелась переплата, начисление штрафа xx.xx.xxxx в сумме 462 руб. 40 коп. неправомерно.
xx.xx.xxxx произведена оплата 4624 руб., с учетом переплаты на xx.xx.xxxx в сумме 4896 руб. переплата составляет 4624+4896 руб. =9520 руб.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 руб., оплачено 462,40+ 1360+865,29+1936,31=4624 руб., переплата 10880 руб.
В связи с имеющейся переплатой, начисление штрафа xx.xx.xxxx в размере 462 руб. 40 коп. неправомерно.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 руб., оплаты нет, переплата составляет 10 880 руб., из которой должно быть списано в счет оплаты основного долга 2511 руб. 55 коп., в счет оплаты процентов 752 руб. 45 коп., переплата составляет 7616 руб.
xx.xx.xxxx произведена оплата в сумме 6011 руб. 20 коп., переплата составляет 13 627 руб. 20 коп.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 руб., оплаты нет, переплата 13 627 руб. 20 коп., из которых 2464 руб. 66 коп. должно быть списано в счет основного долга, 799 руб. 34 коп. – в счет процентов, переплата составит 10363 руб. 20 коп.
В связи с имеющейся переплатой начисление штрафа xx.xx.xxxx в сумме 462 руб. 40 коп. неправомерно.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 руб., оплаты нет, переплата 10363 руб. 20 коп., из которой 2547 руб. 20 коп. должно быть списано в счет основного долга, 716 руб. 80 коп. – в счет процентов, оставшаяся переплата 7099 руб. 20 коп.
Начисление штрафа xx.xx.xxxx неправомерно в связи с имеющейся переплатой.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 руб., оплаты нет, переплата 7099 руб. 20 коп., из которых 2508 руб. 36 коп. должно быть списано в счет оплаты основного долга, 755 руб. 64 коп. – в счет процентов, переплата составит 3835 руб. 20 коп.
Начисление штрафа xx.xx.xxxx неправомерно.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж – 3264 руб., оплаты нет, переплата 3835 руб. 20 коп., из которой должно быть списано 2588 руб. 19 коп. в счет оплаты основного долга, 675 руб. 81 коп. в счет оплаты процентов, переплаты нет.
xx.xx.xxxx ответчику правомерно начислен штраф в размере 462 руб. 40 коп.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж составит 3264 руб., оплаты нет, долг по просроченному кредиту 2643 руб. 24 коп., по процентам 620 руб. 76 коп.
xx.xx.xxxx правомерно начислен штраф 462 руб. 40 коп.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж составит 3264 руб., оплаты нет, долг по просроченному кредиту 2595 руб. 41 коп., по процентам 668 руб. 59 коп.
xx.xx.xxxx правомерно начислен штраф 462 руб. 40 коп.
На xx.xx.xxxx ежемесячный платеж составит 3264 руб., оплаты нет, долг по просроченному кредиту 2689 руб. 92 коп., по процентам 574 руб. 08 коп.
xx.xx.xxxx правомерно начислен штраф 462 руб. 40 коп.
xx.xx.xxxx истцом отменены все начисления штрафов.
В дальнейшем оплаты не поступали.
Таким образом на xx.xx.xxxx задолженность по основному долгу составила 7928 руб. 57 коп. + долг за периоды с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx 41 477 руб. 16 коп., всего 49 405 руб. 73 коп., задолженность по процентам составляет 1863 руб. 43 коп. + долг за периоды с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx 4209 руб. 75 коп., всего 6073 руб. 18 коп.
Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств, опровергающих доводы истца суду не представил, следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в следующем размере - основной долг и проценты за пользование кредитом 55 478 руб. 91 коп., задолженности по штрафу нет, начисление комиссии является неправомерным. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в остальной части исковых требований истцу следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенной части иска, т.е. в размере 1864, 37 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Русфинанс» удовлетворить частично.
Взыскать с КУРОЧКИНА ЮРИЯ ГЕННАДЬЕВИЧА в пользу ООО «Русфинанс» в счет погашения задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита задолженность по основному долгу и процентам в размере 55 478 рублей 91 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 1864 руб. 37 коп., а всего 57 343 руб. (пятьдесят семь тысяч триста сорок три) руб. 28 копеек.
В остальной части иска ООО «Русфинанс» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Новосибирский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.А.Конева