Дело xxx Поступило в суд xx.xx.xxxx З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И xx.xx.xxxx г. Новосибирск Федеральный районный суд общей юрисдикции Заельцовского района г. Новосибирска в составе: Председательствующего судьи Черных С.В. При секретаре Житихиной Ю.И. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Зейналову Евгению Саламовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: Истец ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что xx.xx.xxxx между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (в соответствии с решением общего собрания акционеров от xx.xx.xxxx наименование банка изменено на ВТБ 24 (ЗАО)) и Зейналовым Е.С. был заключен кредитный договор, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 450 000 руб. на срок по xx.xx.xxxx с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита, предусматривающий использование платежной банковской карты, ответчику выдана банковская карта. Указанным пунктом договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, xx.xx.xxxx ответчику предоставлены денежные средства в сумме 450 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее xx.xx.xxxx, о чем в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от xx.xx.xxxx, однако, до настоящего времени обязательства ответчика по возврату суммы задолженности не исполнены. В соответствии со ст.ст. 811, 819, п. 1 ст. 809, п. 21 ст. 395 ГК РФ ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата кредита. По состоянию на xx.xx.xxxx общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 951 636, 04 руб., из которых 365 555,83 руб. – остаток ссудной задолженности, 84 498,88 руб. – задолженность по плановым процентам, 134 410,37 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, 345 267,21 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 9 000 руб. – задолженность по комиссиям за сопровождение кредита, 12 903-75 руб. – задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита. На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п. 1 и 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст.ст. 330,348 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx в сумме 951 636,04 руб., из которых 365 555,83 руб. – остаток ссудной задолженности, 84 498,88 руб. – задолженность по плановым процентам, 134 410,37 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, 345 267,21 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 9 000 руб. – задолженность по комиссиям за сопровождение кредита, 12 903,75 руб. – задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 716,36 руб. Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) Тустановская М.Е., действующая на основании доверенности в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, доводы, изложенные в исковом заявлении подтвердила. Ответчик Зейналов Е.С. в судебное заседание не явился, судом принимались все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствуют направления судебных повесток по последним известным для суда местам жительства, как на день рассмотрения дела в суде, так и ранее, которые возвращались в адрес суда в связи с «истечением срока хранения», иного места жительства ответчика суду не известно. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик злостно уклоняется от извещения о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, признает его неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 119 ГПК РФ признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначенный ответчику представитель из числа адвокатов Заельцовского правового центра в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине своей неявки суду не сообщил. Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, приходит к выводу, что исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) подлежат частичному удовлетворению исходя из следующего. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из кредитного договора от xx.xx.xxxx следует, что ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги обязался предоставить заемщику Зейналову Е.С. кредит в сумме 450 000 рублей на срок до xx.xx.xxxx с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 20 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные проценты и иные платежи на условиях заключенного договора (л.д. 35-39). В силу п. 2.1 указанного договора кредит предоставляется на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, предусматривающий использование банковской карты, xxx, открытый в валюте кредита в банке. В силу п. 2.3 кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Согласно п. 2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, и комиссию за сопровождение кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого на день заключения договора составляет 12 040,57 руб. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Согласно п. 4.3.2 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика по настоящему договору с банковских счетов заемщика, в том числе в случае нарушения заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Не позднее чем за 10 дней до даты досрочного взыскания кредита банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание в соответствии с договором. На основании платежного поручения xxx от xx.xx.xxxx перечислена сумма кредита в размере 450 000 руб. на счет Зейналова Е.С. в соответствии с кредитным договором от xx.xx.xxxx согласно распоряжению от xx.xx.xxxx xxx (л.д. 48), xx.xx.xxxx Зейналовым Е.С. была получена банковская карта ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (л.д. 40). В соответствии с решением общего собрания акционеров от xx.xx.xxxx наименование банка ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги изменено на ВТБ 24 (ЗАО). Из расчета задолженности Зейналова Е.С. по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx, предоставленного истцом, следует, что задолженность составила 951 636,04 руб., из которых 365 555,83 руб. – остаток ссудной задолженности, 84 498,88 руб. – задолженность по плановым процентам, 134 410,37 руб. – задолженность по пени по процентам, 345 267,21 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 9 000 руб. – задолженность по комиссиям за сопровождение кредита, 12 903-75 руб. – задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита (л.д. 10- 22). Из уведомления о досрочном истребовании задолженности следует, что банком предлагалось ответчику досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее xx.xx.xxxx, а также сообщено о намерении банка в соответствии с п. 1 и п.2 ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор с xx.xx.xxxx (л.д. 45). Анализ вышеуказанных доказательств, на основании вышеуказанных норм закона позволяет суду прийти к выводу, что xx.xx.xxxx между истцом и Зейналовым Е.С. был заключен кредитный договор на указанных выше условиях, однако, обязательства по кредитному договору Зейналовым Е.С. не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая подлежит взысканию с ответчика исходя из следующего. Судом исследовался расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается в части определения размера суммы основного долга и полагает необходимым взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 365 555,83 руб. Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами банка. Комиссия за выдачу кредита подлежит уплате заемщиком в срок не позднее даты предоставления кредита; комиссия за сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в сроки, указанные в п.п. 2.3 2.5 договора. В силу п. 2.9 договора заемщик уплачивает банку в соответствии с тарифами банка комиссию за сопровождение кредита в размере 0,1 % от суммы кредита ежемесячно в сроки внесения платежей согласно договору. При этом, как следует из расчета задолженности (л.д. 10-22), выписки по счету (л.д. 23, л.д. 24-33), дополнения к расчету задолженности по кредитному договору ответчиком в счет уплаты комиссии за предоставление кредита была внесена комиссия за предоставление кредита в сумме 4 500 руб., в счет оплаты комиссии за сопровождение кредита внесена сумма в размере 10 800 руб., оплачена пени по комиссии за сопровождение кредита в сумме 1 024,60 руб. Задолженность по комиссии за сопровождение кредита составила 9 000 руб., задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита составила 12 903,75 руб. Однако взимание банком комиссии за ведение ссудного счета, комиссии за предоставление кредита с граждан неправомерно, противоречит требованиям ст. 819 п.1 ГК РФ, ст. 16 ч.1 Закона РФ «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, комиссии за предоставление кредита являются недействительными, ничтожными в силу ст. ст. 168, 167 ГК РФ, в связи с чем, требования банка о взыскания с ответчика задолженности по комиссии за сопровождение кредита в сумме 9 000 руб. и задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита в сумме 12 903,75 руб. не подлежат удовлетворению, кроме того, в соответствии со ст. 319 ГК РФ оплаченные ответчиком денежные средства в сумме 4 500 руб., учтенные истцом в счет уплаты комиссии за предоставление кредита, денежные средства в размере 10 800 рублей, учтенные банком в счет оплаты комиссии за сопровождение кредита, а также денежные средства в размере 1 024,60 руб., учтенные банком в счет оплаты пени по комиссии за сопровождение кредита подлежат зачету при исчислении размера процентов по кредитному договору. Кроме того, как следует из расчета задолженности, выписки по счету при внесении ответчиком сумм платежей, недостаточных для исполнения денежного обязательства, банком часть денежных средств из внесенных платежей были учтены в счет уплаты пени по плановым процентам и пени по просроченному долгу. Так, из внесенной ответчиком xx.xx.xxxx суммы в размере 7 886,50 руб. в счет уплаты пени по плановым процентам учтена сумма 36,99 руб., из внесенной xx.xx.xxxx суммы в размере 11 926,98 руб. в счет уплаты пени по плановым процентам учтена сумма в размере 34,56 руб., в счет уплаты пени по просроченному долгу учтена сумма в размере 24,78 руб., из внесенной xx.xx.xxxx суммы в размере 12 000 руб. в счет уплаты пени по просроченному долгу учтена сумма в размере 75,46 руб. На основании ст. 319 ГК РФ указанные суммы, учтенные баком в счет уплаты пени по просроченному долгу и пени по плановым процентам, также подлежат зачету при исчислении размера процентов по кредитному договору. Таким образом, исходя из заявленных истцом требований, в частности, о взыскании с ответчика процентов по договору в общей сумме 84 498,88 руб., с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, исходя из требований ст. 319, п.2 ст. 811 ГК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика проценты по договору в сумме 68 002,49 руб., исходя из следующего расчета: 84 498,88 руб. (общая сумма процентов по договору) – 4 500 рублей (зачет комиссии за предоставление кредита, оплаченные истцом) – 10 800 рублей (зачет комиссии сопровождение кредита, оплаченные истцом) – 1 024,60 (зачет пени по комиссии за сопровождение кредита, оплаченные истцом) – 171,79 руб. (зачет пени по просроченному долгу и пени по плановым процентам). Судом исследовался расчет задолженности по пени как по основному долга, так и процентам, представленный истцом, который произведен в соответствии с условиями кредитного договора, однако в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита с 134 410,37 рублей до 40 410,37 рублей, размер неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами с 345 267,21 рублей до 93 267,21 рублей, учитывая несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности высокий процент неустойки, размер задолженности, период просрочки, обстоятельства исполнения ответчиком обязательств в рамках кредитного договора. Указанные суммы также подлежат взысканию с ответчика. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд считает необходимым в пользу истца взыскать с ответчика возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенного размера исковых требований в размере 8 872,35 рублей из оплаченной государственной пошлины в сумме 12 716,36 руб. что подтверждается платежным поручением (л.д. 6). На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к Зейналову Евгению Саламовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично. Взыскать с Зейналова Евгения Саламовича, xx.xx.xxxx года рождения, уроженца г. Новосибирск в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору – сумму основного долга в размере 365 555,83 руб., задолженность по плановым процентам в сумме 68 002,49 руб., задолженность по пени по плановым процентам в сумме 40 410,37 руб., задолженность по пени просроченному долгу в размере 93 267,21 руб., возврат государственной пошлины в сумме 8 872,35 руб., всего 576.108 рублей 25 копеек (пятьсот семьдесят шесть тысяч сто восемь рублей 25 коп.). В удовлетворении исковых требований ВТБ 24 (ЗАО) к Зейналову Евгению Саламовичу о взыскании задолженности по комиссии, пени по комиссии – отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Новосибирский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий – подпись Копия верна: Судья – Секретарь – Подлинное решение находится в материалах гражданского дела за xxx Федерального суда общей юрисдикции Заельцовского района г. Новосибирска.