Дело xxx Именем Российской Федерации xx.xx.xxxx г. Новосибирск Заельцовский районный суд города Новосибирска в составе: Судьи Гаврильца К.А., при секретаре Васильевой Е. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО РУСФИНАНС БАНК" к Кузнецову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ООО "РУСФИНАНС БАНК" обратилось в суд с иском к Кузнецову А. Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита xxx от xx.xx.xxxx в размере 52853 руб. 94 коп. В обоснование исковых требований истец указал следующее. xx.xx.xxxx Кузнецов А. Г. обратился ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 50000 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО "РУСФИНАНС БАНК" акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Таким образом, xx.xx.xxxx сторонами был заключен кредитный договор, которому был присвоен номер xxx. ООО "РУСФИНАНС БАНК" надлежащим образом исполнило свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору, открыло ответчику текущий счет и зачислило на банковский счет ответчика сумму кредита в размере 50000 руб. Согласно п. 3 общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора xxx (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены Банком не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "РУСФИНАНС БАНК" заемщику согласно п. 3.12 общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, то есть зачисления суммы кредита на счет, и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед Банком по кредитному договору. В нарушение п.п. 3.4 кредитного договора xxx ответчик допустил просрочку предусмотренных договором платежей. По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность ответчика по кредитному договору составляет 52853 руб. 94 коп., в том числе, долг по уплате комиссии – 10843 руб., текущий долг по кредиту – 3271 руб. 43 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 86 руб. 51 коп., просроченный кредит – 32866 руб. 64 коп., просроченные проценты – 5786 руб. 36 коп.. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx в размере 52853 руб. 94 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1785 руб. 62 коп. В судебное заседание представитель истца не явился, извещён, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ответчик Кузнецов А. Г. в судебное заседание не явился. Извещен. Представитель ответчика в судебном заседании признал иск в части задолженности по основному долгу, поддержав доводы, изложенные в письменном отзыве. Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Судом установлено: xx.xx.xxxx Кузнецов А. Г. обратился ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 50000 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО "РУСФИНАНС БАНК" акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Таким образом, xx.xx.xxxx сторонами был заключен кредитный договор, которому был присвоен номер xxx. ООО "РУСФИНАНС БАНК" надлежащим образом исполнило свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору, открыло ответчику текущий счет и зачислило на банковский счет ответчика сумму кредита в размере 50000 руб. Согласно п. 3 общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора xxx (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены Банком не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "РУСФИНАНС БАНК" заемщику согласно п. 3.12 общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, то есть зачисления суммы кредита на счет, и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед Банком по кредитному договору. В нарушение п.п. 3.4 кредитного договора xxx от xx.xx.xxxx ответчик допустил просрочку предусмотренных договором платежей. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность ответчика по кредитному договору составляет 52853 руб. 94 коп., в том числе, долг по уплате комиссии – 10843 руб., текущий долг по кредиту – 3271 руб. 43 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 86 руб. 51 коп., просроченный кредит – 32866 руб. 64 коп., просроченные проценты – 5786 руб. 36 коп.. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральным законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (утвержденного Банком России xx.xx.xxxx xxx) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отображения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитным договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. На основании ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Исследовав имеющиеся доказательства в их совокупности, суд полагает необходимым применить последствия недействительности ничтожной части сделки, а именно, условия кредитного договора xxx от xx.xx.xxxx об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета в сумме 950 руб., поскольку данное условие кредитного договора противоречит вышеприведенным требованиям действующего законодательства, в силу чего, является ничтожным. В виду ничтожности условия кредитного договора об уплате заемщиком комиссии, суд отказывает ООО "РУСФИНАНС БАНК" в удовлетворении его требования о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссионного вознаграждения в сумме 10843 руб. Сумму уплаченной ответчиком комиссии в размере 6257 руб., следует вычесть из суммы задолженности по процентам, подлежащим уплате по договору, суммы основного долга. Поскольку взятых на себя обязательств по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx ответчик Кузнецов А. Г. не исполнил, требование Банка о взыскании долга, уплате причитающихся на него процентов является обоснованным и подлежащим удовлетворению. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком составляет: сумма долга – 36.138 руб. 07 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 5872 руб. 87 коп., а всего 42.010 руб. 94 коп.. С учетом суммы комиссии в размере 6257 руб. 00 коп., подлежащей вычету, задолженность ответчика перед банком составляет 35753 руб. 94 коп., в соответствии со ст. ст. 309, 310, 314, 819, 807, 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ. С ответчика, не выполнившего принятые на себя обязательства, в пользу истца подлежат взысканию: в счет остатка долга по кредитному договору 35753 руб. 94 коп. При обращении в суд с настоящим иском ООО "РУСФИНАНС БАНК" оплачена государственная пошлина в сумме 1785 руб. 62 коп. (л. д. 3, 4). В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме 1272 руб. 62 коп.. Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, п. 1 ст. 98 ГПК РФ, решил: 1. Исковые требования ООО "РУСФИНАНС БАНК" удовлетворить частично. 2. Взыскать с Кузнецова Александра Геннадьевича в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" 37026 руб. 56 коп. (тридцать семь тысяч двадцать шесть рублей пятьдесят шесть копеек). Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней. Судья К. А. Гаврилец