Гр. дело xxx г.                

Р Е Ш Е Н И Е

                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 АПРЕЛЯ 2011г.                                        г. Новосибирск

Заельцовский районный суд города Новосибирска в с о с т а в е:

Судьи                                                                                 Коневой Ю.А.

при секретаре                                                    Белоносовой К.В.                     

с участием представителя истца                                                         Хоботова И.Н.,                    

представителя ответчика Мазурина А.Е.                                           Ярыгиной О.Н.,      

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «УРАЛСИБ» к Мазурину А.Е., Красавиной И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

     У С Т А Н О В И Л:

ОАО «УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Мазурину Андрею Евгеньевичу и Красавиной Ирине Николаевне о взыскании с ответчиков в солидарном порядке по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx суммы кредита в размере 1 281 013 руб. 17 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 293 123 руб. 15 коп., неустойки за просрочку возврата заемных средств в сумме 1 373 396 руб. 57 коп., неустойки в связи с нарушением сроков уплаты процентов в сумме 318 212 руб. 73 коп., а всего в сумме 3 265 745 руб. 62 коп., судебных расходов в сумме 24 528 руб. 73 коп., а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Свое заявление истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx между ОАО «УРАЛСИБ» (далее банк) и Мазуриным Андреем Евгеньевичем (далее заемщик) заключен кредитный договор xxx, по условиям которого «банк» обязался предоставить «заемщику» кредит в размере 2 250 000 руб. 00 коп., а «заемщик» в срок до xx.xx.xxxx включительно погасить выданный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 16,5% годовых по графику, приложенному к указанному договору.

Обязательство по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx обеспечено поручительством Красавиной И.Н., что подтверждено копией договора поручительства xxx от xx.xx.xxxx

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем перечисления xx.xx.xxxx на счет ответчика xxx, открытого в ОАО «УРАЛСИБ» денежных средств в сумме 2 250 000 руб. 00 коп. Заемщик Мазурин А.Е. взятые на себя обязательства по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx выполняет ненадлежащим образом, систематически выплачивая кредит меньшими суммами, чем предусмотрено договором. До xx.xx.xxxx в счет погашения кредита заемщиком внесено 1 807 101 руб. 48 коп., из них 968 986 руб. 83 коп. в счет погашения основного долга, 838 114 руб. 65 коп.- в счет погашения процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 5.4 кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора: - п. 5.4.4. при нарушении сроков возврата Кредита и уплаты процентов.

xx.xx.xxxx в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления о досрочном изменении даты гашения кредита, установлен срок - до xx.xx.xxxx

В соответствии с п. 6.3 Кредитного договора, п. 1.2 Договора поручительства при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на всю сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

В связи с тем, что Заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком в соответствии с кредитным договором применена неустойка. Дополнительным соглашением xxx от xx.xx.xxxx установлено, что начиная с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx устанавливается размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных п. 6.3. Договора, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами в размере 0% от общей суммы кредита, уплаты процентов. Аналогичное соглашение было подписано с поручителем Красавиной И.Н.

По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика по кредитному договору составляет 3 265 745 руб. 62 коп., в том числе сумма основного долга – 1 281 013руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом – 293 123 руб. 15 коп., неустойка по кредиту – 1 373 013 руб. 57 коп., неустойка по процентам 318 212 руб. 73 коп.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании представитель истца Хоботов И.Н., поддержав требования, пояснил, что проценты по кредиту и неустойка насчитывались на сумму задолженности в соответствии с договором, неустойка начисляется с момента образования задолженности. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. Просил суд о взыскании с ответчиков Мазурина А.Е., Красавиной И.Н. по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx в возврат долга суммы кредита в размере 1 281 013 руб. 17 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 293 123 руб. 15 коп., неустойки за просрочку возврата заемных средств в сумме 1 373 396 руб. 57 коп., неустойки в связи с нарушением сроков уплаты процентов в сумме 318 212 руб. 73 коп., а всего 3 265 745 руб. 62 коп., судебных расходов в сумме 24 528 руб. 73 коп., а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Ответчик Мазурин Е.А. в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием представителя Ярыгиной О.Н. (л.д. 51, 52, 69).

Представитель ответчика Мазурина А.Е. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично. Пояснила следующее: xx.xx.xxxx между ОАО «УРАЛСИБ» и Мазуриным А.Е. заключен кредитный договор xxx, по условиям которого «банк» обязался предоставить «заемщику» кредит в размере 2 250 000 руб. 00 коп., а «заемщик» в срок до xx.xx.xxxx включительно погасить выданный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 16,5% годовых по графику, приложенному к указанному договору. Обязательство по кредитному договору обеспечено поручительством Красавиной И.Н., которая является супругой Мазурина А.Е. Целевое назначение кредита – приобретение транспортного средства НЕФАЗ-5299-10-15, 2006г.в. для перевозки пассажиров на маршрутах городского пассажирского транспорта.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив xx.xx.xxxx на счет Мазурина Е.А. денежные средства в сумме 2 250 000 руб. 00 коп. Мазурин Е.А. приобрел указанный автомобиль, осуществлял перевозку пассажиров, за счет полученной прибыли выплачивал кредит. До xx.xx.xxxx в счет погашения кредита Мазуриным А.Е. внесено 1 807 101 руб. 48 коп., из них 968 986 руб. 83 коп. в счет погашения основного долга, 838 114 руб. 65 коп.- в счет погашения процентов за пользование кредитом. Ежемесячная сумма платежа составляла 55 320 руб. Однако, с 2009г. приобретенный на кредитный средства автомобиль неоднократно находился в ремонте, в связи с чем Мазурин А.Е. не мог использовать его в целях получения прибыли, кроме того понес расходы на ремонт в размере около 300 000руб. Ответчик Мазурин А.Е. произвел переоценку автомобиля НЕФАЗ, приобретенного на кредитные средства, которая по состоянию на xx.xx.xxxx составила 1 000 000 руб. 00 коп. Кроме того, представитель ответчика Ярыгина О.Н. не согласилась с размером начисленных процентов и неустоек по кредиту, поскольку из представленного истцом расчета иска усматривается, что сумма требования задолженности по процентам состоит из начисленных процентов за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, процентов за просроченную ссудную задолженность за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx за вычетом погашенных процентов (995 829 руб. 86 коп. + 135 407 руб. 94 коп. – 838 114 руб. 65 коп. = 293 123 руб. 15 коп.). Однако сумма процентов за просроченную ссудную задолженность за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 135 407 руб. 94 коп. уже входит в состав начисленных процентов. Повторное начисление противоречит нормам закона. Стороной истца не представлено доказательств наличия негативных последствий, наступивших для банка вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств. Процент неустойки согласно расчету истца составляет 182,5% годовых, что превышает ставку рефинансирования, установленную Центральным Банком РФ на период просрочки платежей, в 22,81 раза. Таким образом, сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства и необоснованна. Ответчики обращались в банк с заявлением о реструктуризации платежей, однако доказательств внесения изменений в кредитный договор предоставить не могут. Ссылаясь на тяжелое материальное положение ответчиков, нахождение на иждивении ответчика Мазурина А.Е. беременной супруги и несовершеннолетнего ребенка, а также то, что стоимость приобретенного на кредитные средства транспортного средства за годы использования снизилась более чем в два раза, представитель ответчика Ярыгина О.Н. просила суд отказать банку в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки по кредиту, пересчитать начисленные процентам.

Ответчик Красавина И.Н. в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление в котором исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» не признала, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 46-47, 48-49,50).

Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика Ярыгиной О.Н., исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу: исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании ст. ст. 309, 310, 333, 363, 393, 807, 811, 819 ГК РФ.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ОАО «УРАЛСИБ» и Мазуриным Андреем Евгеньевичем заключен кредитный договор xxx, по условиям которого «банк» обязался предоставить «заемщику» кредит в размере 2 250 000 руб. 00 коп., а «заемщик» в срок до xx.xx.xxxx включительно погасить выданный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 16,5% годовых по графику, приложенному к указанному договору (л.д. 6-8). Ответчиком Мазуриным А.Е. кредитные средства использованы по целевому назначению, указанному в п. 1.5.1 договора, приобретен автобус городской НЕФАЗ – 5299-10-15, 2006 г.в. (л.д. 59, 61). Указанное транспортное средство на основании договора о залоге транспортного средства передано в залог Банку (л.д. 56-57). Обязательство по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx обеспечено поручительством Красавиной И.Н. что подтверждено копией договора поручительства xxx от xx.xx.xxxx (л.д. 12-13).

Возврат кредита должен производиться ежемесячными платежами по графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (л.д. 11, 13).

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем перечисления xx.xx.xxxx на счет ответчика xxx, открытого в ОАО «УРАЛСИБ» денежных средств в сумме 2 250 000 руб. 00 коп., что подтверждается распоряжением от xx.xx.xxxx и мемориальным ордером на л.д. 16-17.

Дополнительным соглашением xxx от xx.xx.xxxx установлено, что начиная с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx приостанавливается начисление неустойки (0%) за просрочку исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных п. 6.3 договора, в случае, если заемщиком будет производиться выплата по графику (л.д. 9). Аналогичное соглашение было подписано с поручителем Красавиной. И.Н. (л.д. 14).

Однако заемщик Мазурин А.Е. взятые на себя обязательства по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx выполняет ненадлежащим образом, систематически нарушая свои обязательства по договору, начиная с мая 2009 г. платежи, установленные графиком, осуществляет нерегулярно, в меньшем размере, последний платеж произвел xx.xx.xxxx в сумме 10 000 руб. 00 коп. (л.д. 27). При этом ежемесячный платеж согласно графику платежей составляет 55 320 руб. 00 коп. До xx.xx.xxxx в счет погашения кредита заемщиком внесено 1 807 101 руб. 48 коп., из них 968 986 руб. 83 коп. в счет погашения основного долга, 838 114 руб. 65 коп.- в счет погашения процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом суммы долга, представленным на л.д. 24-30.

В соответствии с п. 5.4 кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора: при нарушении сроков возврата Кредита и уплаты процентов (пункт 5.4.4 договора).

xx.xx.xxxx в связи с нарушением заемщиком условий договора, в адрес ответчиков банком были направлены уведомления о досрочном изменении даты гашения кредита, установлен срок для возврата всей суммы кредита - до xx.xx.xxxx, которые оставлены ответчиками без ответа и удовлетворения (л.д. 18-21). В связи с направлением требования по истечении семи дней с момента направления требования, вся задолженность по кредиту выставлена банком как просроченная.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 807, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку в установленный договором срок заемщик Мазурин А.Е. обязательства по возврату денежной суммы не исполнил, суд полагает требования банка о взыскании долга по кредиту в размере 1 281 013 руб. 17 коп. полностью обоснованными и подлежащими удовлетворению. Размер задолженности по основному долгу ответчиком не оспаривался.

Проценты в силу п. 6.3 кредитного договора и ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу п. 3.1 договора начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном банком России. Судом проверялись доводы ответчика о неверном исчислении процентов по договору, при этом суд не находит оснований для перерасчета процентов в соответствии с позицией ответчика. Начисление процентов банком производится в полном соответствии с договором и действующим законодательством. Банком отдельно произведено начисление процентов в соответствии с графиком платежей, как если бы ответчик выплачивал кредит по графику без нарушений. Но поскольку с мая 2009 г. заемщик выплачивал кредит меньшими суммами и с нарушением графика, банком начислены проценты на просроченную задолженность, т.е. ту задолженность, которая в соответствии с графиком уже должна быть оплачена, в дальнейшем банк суммирует проценты на основную задолженность по графику и проценты на просроченную задолженность, после выставления заключительного требования проценты начисляются на всю задолженность, которая в соответствии с договором и заключительным требованием выставлена в полной сумме как просроченная. Таким образом, двойного начисления процентов не происходило. Следовательно, требование банка о возврате процентов за пользование кредитом по состоянию на xx.xx.xxxx в сумме 293 123 руб. 15 коп., а также начиная с xx.xx.xxxx в размере 16,5 % годовых до дня полного погашения суммы основного долга обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 6.3 Кредитного договора, п. 1.2 Договора поручительства при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

В связи с тем, что Заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком в соответствии с кредитным договором применена неустойка, в соответствии с условиями договора и дополнительного соглашения банком определена неустойка в размере 1 373 396 руб. на сумму кредита и 318 212 руб. 73 коп. – на сумму процентов по кредиту.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом проверялись доводы заемщика о причинах нарушения обязательства, установлено, что кредит использован для приобретения транспортного средства с целью пассажирских перевозок, в связи с необходимостью поддержания надлежащего состояния транспортного средства заемщиком были понесены дополнительные расходы, выплата кредита приостанавливалась в связи с ремонтом автобуса, поручителем является супруга заемщика, которая беременна, у супругов также есть несовершеннолетний ребенок. В настоящее время заемщик Мазурин работает с использованием приобретенного в кредит автобуса и намерен погашать кредит. Банком требований о реализации залогового имущества не заявлено.

Таким образом, с учетом последствий нарушения обязательства, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка по кредиту, процентам явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд полагает возможным уменьшить неустойки по кредиту и процентам по нему до 50 000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ и п. 2.1 договора поручительства (л.д. 12) ответчик Красавина И.Н. отвечает перед истцом в том же объеме, что и заемщик Мазурин А.Е., включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов истца, таким образом требования истца подлежат удовлетворению с ответчиков в солидарном порядке.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков Мазурина А.Е. и Красавиной И.Н. в пользу истца в возврат госпошлины по делу солидарно сумму 16 320 руб. 68 коп. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

2.Взыскать с МАЗУРИНА АНДРЕЯ ЕВГЕНЬЕВИЧА и КРАСАВИНОЙ ИРИНЫ НИКОЛАЕВНЫ в пользу ОАО «УРАЛСИБ» солидарно задолженность по основному долгу в сумме 1 281 013 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 293 123 руб. 15 коп., неустойку в сумме 50 000 руб. 00 коп., в возврат государственной пошлины 16 320 руб. 68 коп., а всего 1 640 457 руб. 00 коп.

3. Взыскать с МАЗУРИНА АНДРЕЯ ЕВГЕНЬЕВИЧА и КРАСАВИНОЙ ИРИНЫ НИКОЛАЕВНЫ в пользу ОАО «УРАЛСИБ» солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с 23 ДЕКАБРЯ 2010 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

4. В остальной части исковых требований ОАО «УРАЛСИБ» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 суток со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья      Конева Ю.А.

Решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx