Гр. дело xxx
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска Новосибирской области в составе:
Федерального судьи Власкиной Е. С.,
При секретаре Барышниковой Ж.Ю.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "УРАЛСИБ" к Чупрына Оксане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО "УРАЛСИБ" обратилось в суд с иском к Чупрына О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx xxx в размере 202984 руб. 69 коп.
В судебном заседании представитель истца, поддержав исковые требования, пояснил, что xx.xx.xxxx между Банком и ответчицей был заключён кредитный договор xxx, согласно условиям которого, Банк предоставил ответчице кредит в размере 150000 руб., что подтверждается мемориальным ордером на выдачу кредита Чупрына О. В.
В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 1.4 указанного договора и приложения xxx к договору – графика возврата кредита и уплаты процентов, ответчица обязалась ежемесячно гасить выданный кредит в срок до xx.xx.xxxx включительно, а также уплатить проценты за пользование кредитом исходя из ставки 21,9% годовых.
Однако в установленные сроки принятых на себя обязательств по договору ответчица перед истцом не выполнила.
Гашение кредита и процентов по кредиту производилось последний раз xx.xx.xxxx Всего по кредитному договору уплачено 73042 руб. 96 коп., их них: 25620 руб. 36 коп. – основной долг; 46726 руб. 89 коп. – проценты за пользование кредитом; 302 руб. 26 коп. – неустойка по кредиту; 393 руб. 45 коп. – неустойка по процентам.
В соответствии с п. 5.3 кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора:
- п. 5.3.4 при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов
xx.xx.xxxx Банком было направлено ответчице уведомление об изменении даты гашения кредита на xx.xx.xxxx
Требование Банка ответчицей не исполнено.
В соответствии с п. 6.3 договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, ответчик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на всю сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.
По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика по кредитному договору составляет 202984 руб. 69 коп., в том числе, сумма основного долга (просроченная задолженность по кредиту) – 124379 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом – 23373 руб. 06 коп., неустойка по кредиту – 28698 руб. 74 коп., неустойка по процентам – 26533 руб. 25 коп.
Представитель истца просит суд взыскать с ответчицы в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 202984 руб. 69 коп., в том числе: сумму основного долга по кредиту в размере 124379 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом – 23373 руб. 06 коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 28698 руб. 74 коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 26533 руб. 25 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5229 руб. 85 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Ответчица Чупрына О. В. в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке, направила в суд заявление, в котором указала, что исковые требования признает, просит о рассмотрении дела в её отсутствие.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу дела, приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованны и подлежат частичному удовлетворению на основании ст.ст. 309, 310, 314, 333, 809-811, 819 ГК РФ.
Судом установлено:
xx.xx.xxxx между Банком и Чупрына О.В. был заключён кредитный договор xxx, согласно условиям которого, Банк предоставил ответчице кредит в размере 150000 руб., что подтверждается мемориальным ордером на выдачу кредита Чупрына О. В. (л. д. 6-8, 12).
В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 1.4 указанного договора и приложения xxx к договору – графика возврата кредита и уплаты процентов, ответчица обязалась ежемесячно гасить выданный кредит в срок до xx.xx.xxxx включительно, а также уплатить проценты за пользование кредитом исходя из ставки 21,9% годовых (л. д. 10).
Однако, принятых на себя обязательств по договору ответчица не выполнила.
Гашение кредита и процентов по кредиту производилось последний раз xx.xx.xxxx Всего по кредитному договору уплачено 73042 руб. 96 коп., их них: 25620 руб. 36 коп. – основной долг; 46726 руб. 89 коп. – проценты за пользование кредитом; 302 руб. 26 коп. – неустойка по кредиту; 393 руб. 45 коп. – неустойка по процентам.
В соответствии с п. 5.3 кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора:
- п. 5.3.4 при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов
xx.xx.xxxx Банком было направлено ответчице уведомление об изменении даты гашения кредита на xx.xx.xxxx (л. д. 13, 14, 15).
Требование Банка ответчицей не исполнено.
В соответствии с п. 6.3 договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, ответчик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на всю сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.
Таким образом, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика по кредитному договору составляет 202984 руб. 69 коп., в том числе, сумма основного долга (просроченная задолженность по кредиту) – 124379 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом – 23373 руб. 06 коп., неустойка по кредиту – 28698 руб. 74 коп., неустойка по процентам – 26533 руб. 25 коп.
При проверке правильности произведенного истцом расчета и определении суммы задолженности суд приходит к следуеющему.
Как видно из материалов дела, ответчицей в счет исполнения своих обязательств перед истцом по кредитному договору оплачена комиссия за оказание финансовых услуг в сумме 6000 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральным законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отображения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитным договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тем, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделка, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Исследовав имеющиеся доказательства в их совокупности, суд полагает необходимым применить последствия недействительности ничтожной части сделки, а именно, условия кредитного договора об уплате ответчицей комиссии в сумме 6000 руб. (п. 1.6), поскольку данное условие кредитного договора противоречит вышеприведенным требованиям действующего законодательства, в силу чего, является ничтожным.
Сумму уплаченной ответчицей комиссии в размере 6000 руб., следует вычесть из суммы задолженности ответчицы по оплате процентов за пользование кредитом.
Таким образом, задолженность ответчика перед Банком составит: сумма основного долга -124379 руб. 64 коп., проценты – 17373 руб. 06 коп., а также неустойки.
В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314, 819, 807, 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а также проценты по день фактического погашения долга.
Суд считает, что неустойка, подлежащая взысканию, в размере, указанном Банком, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчицей обязательства и на основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, полагает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчицы за нарушение сроков возврата кредита до 10000 руб., по уплате процентов за пользование кредитом до 8000 руб.
При этом, суд учитывает все обстоятельства дела, период просрочки и размер задолженности ответчицы.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4395 руб. 05 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО "УРАЛСИБ" удовлетворить частично.
Взыскать с Чупрына Оксаны Викторовны в пользу ОАО "УРАЛСИБ" сумму основного долга по кредиту в размере 124379 рублей 64 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 17373 рубля 06 копеек, неустойку в размере 18000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4395 рублей 05 копеек, а всего 164147 рублей 75 копеек (сто шестьдесят четыре тысячи сто сорок семь рублей семьдесят пять копеек).
Взыскать с Чупрына Оксаны Викторовны в пользу ОАО "УРАЛСИБ" проценты за пользование кредитом в размере 12,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, начиная с xx.xx.xxxx по полного погашения суммы долга.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.
Федеральный судья "подпись" Е. С. Власкина
Копия верна, подлинник решения находится в Заельцовском районном суде г. Новосибирска в гражданском деле xxx.
Федеральный судья Е. С. Власкина
Секретарь Барышникова Ж.Ю.
Решение вступило в законную силу "____" __________ 201__ года.
Федеральный судья Е. С. Власкина