Гр. дело xxx
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
xx.xx.xxxx город Новосибирск
Заельцовский районный суд города Новосибирска в с о с т а в е:
Судьи Коневой Ю.А.
при секретаре Белоносовой К.В.,
с участием представителя истца Тустановской М.Е.,
ответчика Кочалидзе Н.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Кочалидзе Н.В., Кочалидзе А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Кочалидзе Н.В. и Кочалидзе А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx в размере 741 403 руб. 83 коп., а именно: 367 199 руб. 60 коп. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 49 588 руб. 44 коп. – задолженность по плановым процентам; 121 518 руб. 12 коп. - задолженность по пени по процентам; 203 097 руб. 67 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскании расходов, понесенных на оплату госпошлины при подаче иска в сумме 10 614 руб. 04 коп.
В обоснование требований истец указал следующее: xx.xx.xxxx между ВТБ 24 (ЗАО) -далее Банк, и Кочалидзе Натальей Владимировной - далее Заемщик, заключен кредитный договор xxx, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 550 000 руб. 00 коп., а Заемщик в срок до xx.xx.xxxx погасить выданный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 18% годовых по графику, приложенному к указанному договору. Возврат кредита производится ежемесячными платежами 14 числа каждого календарного месяца. Обеспечением исполнения обязательства Кочалидзе Н.В. по договору является поручительство Кочалидзе А.Ю., что подтверждается договором поручительства от xx.xx.xxxx
Свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, банк исполнил в полном объеме, перечислив xx.xx.xxxx денежные средства в сумме 550 000 руб. 00 коп. путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита, заемщику выдана банковская карта xxx.
Однако ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, допускают неоднократные просрочки платежей по кредиту. Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочного погашения всей суммы предоставленного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также выплаты иных сумм, предусмотренных договором, в срок не позднее xx.xx.xxxx, о чем в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности xxx, xxx от xx.xx.xxxx Уведомление о досрочном погашении кредита оставлено ответчиками без ответа и исполнения. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 330, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, ВТБ 24 (ЗАО) просил суд взыскать с заемщика Кочалидзе Н.В., поручителя Кочалидзе А.Ю. солидарно по состоянию на xx.xx.xxxx общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 741 403 руб. 83 коп., а именно: 367 199 руб. 60 коп. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 49 588 руб. 44 коп. – задолженность по плановым процентам; 121 518 руб. 12 коп. - задолженность по пени по процентам; 203 097 руб. 67 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскании расходов, понесенных на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 10 614 руб. 04 коп.
В судебном заседании представитель истца Тустановская М.Е. поддержала заявленные требования.
Ответчик Кочалидзе А.Ю. в судебное заседание не явился, извещен, причины неявки неизвестны.
Ответчик Кочалидзе Н.В. в судебном заседании не оспаривала факт заключения кредитного договора, получение денежных средств от банка в сумме 550 000 руб., условия кредитного договора, согласилась с размером задолженности по основному долгу и процентам. При этом указала, что оплачивала кредит регулярно, пока не ухудшилось финансовое состояние ее семьи, проживает с супругом, оба имеют разовые заработки, неоднократно обращалась в банк с заявлением о реструктуризации кредита, но ей было отказано. Просит учесть тяжелое материальное положение семьи, на основании ст. 333 ГК РФ снизить непомерно высокие штрафы до пределов годовой ставки рефинансирования ЦБ РФ, рассрочить выплату задолженности в размере не более 6000 руб. ежемесячно до полного погашения задолженности.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям: судом установлено, что xx.xx.xxxx между ВТБ 24 (ЗАО) -далее Банк, и Кочалидзе Натальей Владимировной - далее Заемщик, заключен кредитный договор xxx, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 550 000 руб. 00 коп., а Заемщик в срок до xx.xx.xxxx погасить выданный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 18% годовых по графику, приложенному к указанному договору (л.д. 22-26). Кредит предоставлен на потребительские нужды. Погашение кредита производится ежемесячными платежами 14 числа каждого месяца. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством супруга заемщика – Кочалидзе А.Ю. (п. 5.4 договора).
В соответствии с договором поручительства от xx.xx.xxxx, заключенным между ВТБ 24 (ЗАО) и Кочалидзе А.Ю., последний обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору от xx.xx.xxxx, в договоре поручительства Кочалидзе А.Ю. ознакомлен со всеми условиями кредитного договора (л.д. 27-30).
Свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, банк исполнил в полном объеме, перечислив xx.xx.xxxx денежные средства в сумме 550 000 руб. 00 коп. путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита, что подтверждается сводным мемориальным ордером от xx.xx.xxxx на л.д. 34, заемщику Кочалидзе Н.В. выдана банковская карта xxx, что подтверждается распиской на л.д. 33.
Заемщик Кочалидзе Н.В., поручитель Кочалидзе А.Ю. были ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и обязались неукоснительно их соблюдать, последствия нарушения обязательств по договору им были известны. Однако ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, с момента предоставления кредитных средств допускали неоднократную просрочку платежей по кредиту, оплачивали меньшими суммами, что подтверждается расчетом задолженности на л.д. 7-17, выпиской по счету (л.д. 18-20). Кроме того, в соответствии со ст.ст. 330, 331, 809 Гражданского Кодекса РФ, п. 2.2 Кредитного договора, заемные средства переданы на условиях платности и возвратности и за пользование займом Заемщик обязуется уплатить Банку проценты, предусмотренные договором, в размере 18% годовых. Данные обязательства ответчики также не исполняли, в связи с чем перед ВТБ 24 (ЗАО) у ответчиков на xx.xx.xxxx образовалась задолженность по основному долгу в сумме 367199,60 руб. и процентам в сумме 49588,44 руб.
В соответствии с п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). В связи с тем, что Заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком в соответствии с кредитным договором применена неустойка.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, ВТБ 24 (ЗАО) потребовал досрочного погашения всей суммы предоставленного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также выплаты иных сумм, предусмотренных договором, в срок не позднее xx.xx.xxxx, о чем в адрес заемщика и поручителя было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности xxx от xx.xx.xxxx, xxx от xx.xx.xxxx (л.д. 44-47). Уведомления о досрочном погашении кредита оставлены ответчиками без исполнения.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 807, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Поскольку в установленный договором срок ответчики обязательства по возврату денежной суммы не исполнили, суд полагает требования банка о взыскании долга по кредиту и процентов за его пользование полностью обоснованными и подлежащими удовлетворению. Расчет задолженности судом проверен. Ответчиками возражений относительно правильности произведенного истцом расчета суду не представлено.
В силу условий договора поручительства, ст. 363 ГК РФ поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность по всем требованиям истца.
Вместе с тем заслуживают внимания доводы ответчика Кочалидзе Н.В. о несоразмерности неустойки, данные требования банка подлежат удовлетворению в части в силу ст. 333 ГК РФ, которая устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.Подлежащая уплате неустойка по кредиту, процентам в соответствии с расчетом, представленным истцом – 182,5% годовых, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; с учетом периода просрочки, суммы просроченных платежей, характера нарушения обязательства, причин нарушения обязательства, всех условий договора, суд полагает возможным уменьшить неустойки по кредиту и процентам по нему до 30 000 руб. 00 коп. При этом суд также учитывает материальное положение ответчиков, которые являются супругами и не имеют постоянных доходов.
Ответчиком Кочалидзе Н.В. также заявлено о предоставлении рассрочки по исполнению обязательств в сумме 6000 руб. ежемесячно. При этом данное ходатайство ничем не обоснованно и не подтверждено, не представлено каких-либо доказательств в обоснование данного ходатайства. Поэтому данное ходатайство преждевременно и удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу ВТБ 24 (ЗАО) подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска, в сумме 7 667 руб. 88 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
1. Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
2. Взыскать с КОЧАЛИДЗЕ НАТАЛЬИ ВЛАДИМИРОВНЫ и КОЧАЛИДЗЕ АНДРЕЯ ЮУРОВИЧА солидарно в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по основному долгу в сумме 367 199 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитными средствами в сумме 49 588 руб. 44 коп., неустойку в сумме 30 000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 667 руб. 88 коп., а всего 454 455 руб. 92 коп.
3. В остальной части исковых требований ВТБ 24 (ЗАО) отказать.
На решение суда может быть подана жалоба в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Конева Ю.А. Решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx