Гр. дело xxx

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

xx.xx.xxxx         г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска Новосибирской области в составе:

Федерального судьи        Власкиной Е.С.,

При секретаре            Барышниковой Ж.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Пойдем!» к Лямину Игорю Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «ИГБ» обратилось в суд с иском к Лямину И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору xxxРК/08-1 от xx.xx.xxxx в сумме 266233 руб.53 коп.

В ходе судебного разбирательства истец исковые требования увеличил, просит суд о взыскании с ответчика задолженности в размере 293416 руб. 52 коп.

xx.xx.xxxx судом произведена замена истца ОАО «ИГБ» на правопреемника ОАО КБ «Пойдем!».

В судебном заседании представитель истца Зайцев А.П., поддержав исковые требования, указал, что xx.xx.xxxx Лямин И.Б. обратился в Банк с заявлением-офертой о получении кредита в размере 100000 руб. на срок 36 месяцев с уплатой 22,99% годовых. В заявлении предусмотрено, что кредитный договор признается заключенным в момент получения Ляминым И.Б. акцепта Банка. Момент получения акцепта определяется датой проставления уполномоченным лицом Банка в момент фактического получения заявления даты и подписи, присвоения номера договору и открытия ссудного счета.

Лямин И.Б. указал в заявлении, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать (исполнять) условия заключенного кредитного договора, в том числе, заявления-оферты, Условий кредитования Банка, тарифов Банка. Условия кредитования являются неотъемлемой частью заявления-оферты, а в случае акцепта Банком заявления – необъемлемой частью кредитного договора.

xx.xx.xxxx Банк акцептовал заявление-оферту Лямина И.Б. Кредитному договору присвоен номер xxx.

Таким образом, кредитный договор был заключен сторонами в письменной форме в соответствии с требованиями п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Истец свои обязательства перед Ляминым И.Б. исполнил надлежащим образом, зачислил на текущий счет ответчика денежные средства в размере 100000 руб.

В соответствии с п. 1.10 и п. 3.4 Общих условий предоставления физическим лицам кредита («Кредитная карта»), Лямин И.Б. обязался возвратить кредит путем осуществления минимальных платежей. Однако, свои обязательства перед Банком ответчик исполнял ненадлежащим образом.

В июле 2008 г. Лямину И.Б. истцом была предложена реструктуризация ссудной задолженности.

xx.xx.xxxx договор был реструктурирован на следующих условиях: сумма кредита - 216231 руб. 26 коп., срок кредита – 36 месяцев, размер процентов -17,99 % годовых, ежемесячное вознаграждение за ведение ссудного счета – 1,1%.

Договору присвоен номер 00020901РК/08-1.

Однако, Лямин И.Б. обязательства перед Банком, по-прежнему, не исполняет.

xx.xx.xxxx Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов в течение трех рабочих дней.

Ответчик требование Банка не исполнил, задолженность не погасил.

По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность Лямина И.Б. по кредитному договору составляет 293416 руб. 52 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 192731 руб. 44 коп., просроченная задолженность по начисленным процентам – 53717 руб. 81 коп., штрафы – 5000 руб., неустойка – 41967 руб. 27 коп.

Вместе с тем, представитель истца указывает, что за период действия кредитного договора Лямин И.Б. оплатил Банку комиссию за ведение ссудного счета по 2378 руб. на общую сумму 11892 руб. 70 коп. В связи с тем, что взимание комиссии является незаконным, не возражает зачесть данную сумму в счет уплаты ответчиком процентов.

Представитель истца просит суд взыскать с Лямина И.Б. в пользу ОАО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору xxxРК/08-1 от xx.xx.xxxx в сумме 293416 руб. 52 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6134 руб. 16 коп.

Ответчик Лямин И.Б. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д. 69-71), ссылаясь на то, что кредитный договор между ним и Банком не был заключен в установленной законом письменной форме, указанный договор он не подписывал, с его условиями ознакомлен не был. С Условиями кредитования, Тарифами банка, Правилами пользования банковской картой он ознакомлен не был, не подписывал их, приложениями к кредитному договору они не являлись.

Заявление-оферта не содержит всех существенных условий кредитного договора, а именно, условий об оплате комиссии, штрафа, пени, неустойки и вознаграждения.

Заявление-оферта не отвечает требованиям п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которыми, Банк обязан предоставить потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы. Данная информация, в силу п. 2 ст. 8 указанного Закона РФ, должна предоставляться потребителю в момент заключения договора о предоставлении кредита.

Заявление-оферта, в нарушение ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», не содержит сведений о полной стоимости кредита и размере минимального ежемесячного платежа.

В нарушение условий договора, Банк оформил ему кредитную карту с лимитом кредитования в размере 91350 руб., а не 100000 руб.

Банк в одностороннем порядке изменил тарифный план и действующую процентную ставку, что противоречит требованиям п. 1 ст. 452 ГК РФ, ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности».

Кредитный договор xxxКК/06-1 от xx.xx.xxxx является недействительным, на основании ст. 167 ГК РФ, кредитный договор не влечет юридических последствий, и недействителен с момента его совершения. Следовательно, кредитный договор xxxРК/08-1 от xx.xx.xxxx также является недействительной сделкой, и правовых последствий не влечет.

Поскольку им фактически были получены в Банке денежные средства в размере 95000 руб., в счет погашения кредита им было выплачено 104300 руб., полагает, что кредит им погашен полностью, оснований для удовлетворения иска нет.

Просит суд в иске отказать.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено:

xx.xx.xxxx между ОАО «ИГБ» и Ляминым И.Б. был заключен кредитный договор xxxКК/06-1, в соответствии с которым, ОАО «ИГБ» предоставил Лямину И.Б. кредит в размере 100000 руб. на 36 месяцев с уплатой 22,99 % годовых. Лямин И.Б. обязался возвратить Банку кредит, уплатить проценты по нему. Банк предоставил ответчику кредит путем открытия кредитной линии («Кредитная карта»), то есть предоставил Лямину И.Б. право получать и использовать в течение срока кредитования денежные средства при соблюдении условия о том, что в период срока кредитования размер единовременной задолженности ответчика перед Банком не превышает установленный договором лимит кредитования (л.д. 121, 138-141).

Заключение сторонами кредитного договора подтверждается заявлением-офертой о предоставлении кредита, с которым Лямин И.Б. обратился в Банк. В заявлении –оферте указаны: сумма кредита – 100000 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 22,99% годовых. Кроме того, в заявлении указано, что кредитный договор признается заключенным в момент получения Клиентом, направившим заявление-оферту, ее акцепта (ответ Банка о ее принятии). Момент получения Клиентом акцепта собственного заявления-оферты Банком определяется датой, указываемой уполномоченным лицом Банка в момент фактического его получения с проставлением им самой даты, своей подписи, присвоения номера договора Банком, открытия ссудного счета, открытия кредитной линии.

В заявлении-оферте указано, что Лямин И.Б. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать (исполнять) условия заключенного кредитного договора, в том числе, Заявления-оферты, Условий кредитования Банка, Тарифов Банка, Правила использования банковской карты, принимая на себя все права и обязанности Клиента.

Кроме того, в заявлении-оферте указано, что Условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты о предоставлении кредита Банком, а в случае одобрения (акцепта) Банком данной оферты, - неотъемлемой частью кредитного договора. Экземпляр заявления-оферты, Условий кредитования, Тарифов Банка, Правил использования банковской карты Лямин И.Б. получил.

Указанное заявление-оферта подписано Ляминым И.Б. (л.д. 121).

Таким образом, кредитный договор от xx.xx.xxxx был заключен сторонами в письменной форме, в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 820 ГК РФ о заключении кредитного договора в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей», при заключении договора до Лямина И.Б. были доведены все условия договора, в том числе, существенные условия, содержащиеся в заявлении-оферте, а также в Условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Тарифах Банка, Правилах пользования банковской карты, что подтверждается собственноручной подписью Лямина И.Б. в заявлении-оферте, материалами дела (л.д. 121, 101-120, 134-147, 138-141, 142-147).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 5 ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей», если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям.

На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 указанного Закона РФ, в редакции Федерального закона от xx.xx.xxxx № 171-ФЗ, действующей на момент заключения сторонами кредитного договора от xx.xx.xxxx, информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», в редакции Федерального закона от xx.xx.xxxx № 219-ФЗ, действующей на момент заключения сторонами кредитного договора от xx.xx.xxxx и соглашения об изменении условий договора от xx.xx.xxxx, в договоре между Банком России, кредитными организациями и их клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Суд полагает, что заключенный сторонами xx.xx.xxxx кредитный договор, соответствует вышеприведенным требования закона, содержит все условия, предусмотренные законом для данного вида договоров, оснований считать его недействительным по заявленным Ляминым И.Б. основаниям, нет.

Требования абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в ныне действующей редакции Федерального закона от xx.xx.xxxx № 234-ФЗ и ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» в ныне действующей редакции с изменениями, внесенными Федеральным законом от xx.xx.xxxx № 46-ФЗ, к договору от xx.xx.xxxx применению не подлежат, в соответствии с ч. 2 ст. 422, ст. 4 ГК РФ, поскольку Федеральный закон от xx.xx.xxxx № 234-ФЗ и Федеральный закон от xx.xx.xxxx № 46-ФЗ обратную силу не имеют.

Ссылки Лямина И.Б. на непредставление ему информации о полной стоимости кредита и размере ежемесячного платежа, графика платежей суд не принимает, поскольку они не основаны на требованиях законодательства, действующего в период заключения сторонами кредитного договора от xx.xx.xxxx Кроме того, указанный договор был заключен, путем открытия Банком Лямину И.Б. кредитной линии, что предполагает различные размеры платежей заемщика в зависимости от его решения, и делает невозможным определение Банком графика платежей.

Банк свои обязательства перед Ляминым И.Б. по договору от xx.xx.xxxx исполнил, предоставив ему кредитные денежные средства.

Лямин И.Б. свои обязательства перед Банком исполнял ненадлежащим образом.

xx.xx.xxxx Лямин И.Б. обратился в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору, в связи с ухудшением его материального положения и допущенными по этой причине просрочками платежей (л.д. 122).

xx.xx.xxxx сторонами было заключено соглашение об изменении условий кредитного договора от xx.xx.xxxx Договор был реструктурирован на следующих условиях: сумма кредита - 216231 руб. 26 коп., срок кредита – 36 месяцев, размер процентов -17,99 % годовых, ежемесячное вознаграждение за ведение ссудного счета – 1,1%. Кредитному договору был присвоен номер 00020901РК/08-1 (л.д. 5-6, 122-127).

Факт реструктуризации кредитного договора подтверждается заявлением-офертой на реструктуризацию судной задолженности, подписанным Ляминым И.Б. (л.д. 5-6).

В данном заявлении указано, что настоящее заявление является предложением Клиента, адресованным Банку об изменении первоначальных условий действующего кредитного договора, заявление содержит все существенные условия кредитного договор. Приложением к заявлению-оферте является График погашения.

В заявлении-оферте указано, что изменение существенных условий кредитного договора признается вступившим в силу в момент получения Ляминым И.Б., направившим заявление-оферту, ее акцепта (ответ Банка о ее принятии). Момент получения Ляминым И.Б. акцепта собственного заявления-оферты Банком определяется датой, указываемой уполномоченным лицом Банка в момент фактического его получения с проставлением им самой даты, своей подписи, присвоения номера договора Банком, открытия ссудного счета Лямину И.Б. и отражения по нему ссудной задолженности.

Кроме того, в заявлении указано, что Лямин И.Б. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать (исполнять) условия заключенного кредитного договора, в том числе, Заявления-оферты, Условий кредитования Банка, Тарифов Банка, принимая на себя все права и обязанности Клиента, при этом, признает, что все остальные условия кредитного договора, не измененные в соответствии с настоящим заявлением-офертой, признаются действительными и действуют до окончания срока действия кредитного договора.

Лямин И.Б. в заявлении-оферте гарантирует Банку своевременный возврат кредита, уплату процентов и вознаграждения (комиссии), и подтверждает получение заявления-оферты и Графика погашения.

На указанном заявлении-оферте проставлена подпись Лямина И.Б. (л.д. 5-6).

Таким образом, заявление об изменении условий кредитного договора от xx.xx.xxxx, совершено сторонами в письменной форме, что соответствует требованиям п. 1 ст. 452 ГК РФ.

С указанного времени, в силу п. 1 ст. 453 ГК РФ, обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

Измененные условия договора были доведены до Лямина И.Б., посредством указания их в заявлении-оферте, Условиях кредитования, Графике погашения, Тарифах Банка, что подтверждается собственноручной подписью Лямина И.Б. в заявлении-оферте (л.д. 5-6).

На основании абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», в редакции Федерального закона от xx.xx.xxxx № 234-ФЗ, действующей на момент заключения договора от xx.xx.xxxx, информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» с изменениями, внесенными Федеральным законом от xx.xx.xxxx № 46-ФЗ, действующей на момент заключения сторонами соглашения от xx.xx.xxxx, кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (ч. 7 ст. 30).

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (ч. 8 ст. 30).

Заключенное сторонами xx.xx.xxxx соглашение об изменении условий кредитного договора соответствует указанным выше требованиям закона, содержит все условия, присущие кредитному договору, в том числе, существенные условия, оснований считать его недействительным по заявленным ответчиком основаниям, нет.

Сведения о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, графике погашения этой суммы, размере минимального ежемесячного платежа содержатся в заявлении оферте от xx.xx.xxxx и в Графике возврата кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, которые собственноручно подписаны Ляминым И.Б. (л.д. 5-6, 7).

Ссылки Лямина И.Б. на изменение Банком в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору несостоятельны, поскольку изменение процентной ставки было обусловлено соглашением сторон, что подтверждается заявлением-офертой Лямина И.Б. от xx.xx.xxxx

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Исследовав имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами кредитный договор, а также соглашение об изменении его условий соответствуют требованиям закона, в связи с чем, оснований для признания их недействительными и применения последствий недействительности ничтожной сделки, по заявленным истцом основаниям, не имеется.

Ссылки Лямина И.Б. на непредставление ему Банком необходимой информации опровергаются исследованными судом доказательствами, в ходе исследования которых судом установлено, что Банком была предоставлена истцу предусмотренная законом информация.

Кроме того, недоведение до потребителя информации о предоставляемой ему услуге, не является основанием для признания следки недействительной, в связи с ее несоответствием требованиям закона. В таком случае, потребитель вправе защищать свои права иным, установленным законом способом, в том числе, в порядке, предусмотренном ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Утверждения Лямина И.Б. о предоставлении ему Банком кредита в меньшем размере, чем предусмотрено договором, правового значения для разрешения настоящего спора не имеет, в виду последующего изменения сторонами условий договора, согласия Лямина И.Б. с суммой задолженности в размере 216231 руб. 26 коп., что подтверждается подписанием им заявления-оферты от xx.xx.xxxx, в котором указана данная сумма. Указанное обстоятельство не является основанием недействительности сделки.

Далее, судом установлено, что Лямин И.Б. обязательства перед Банком не исполняет.

xx.xx.xxxx Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов в течение трех рабочих дней, которое ответчиком не исполнено (л.д. 11-12).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность Лямина И.Б. по кредитному договору составляет 293416 руб. 52 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 192731 руб. 44 коп., просроченная задолженность по начисленным процентам – 53717 руб. 81 коп., штрафы – 5000 руб., неустойка – 41967 руб. 27 коп. (л.д. 62-65).

Из материалов дела видно, что кредитным договором предусмотрена уплата ответчиком комиссии заведение ссудного счета в размере 1,10% от суммы кредита (л.д. 5-6, 7, 62-63).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от xx.xx.xxxx xxx "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 9 Федерального закона от xx.xx.xxxx № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от xx.xx.xxxx xxx "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральным законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (утвержденного Банком России xx.xx.xxxx xxx-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отображения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитным договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за ведение ссудного счета, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тем, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделка, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Исследовав имеющиеся доказательства в их совокупности, суд полагает необходимым применить последствия недействительности ничтожной части сделки, а именно, условия кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,10% от суммы кредита, поскольку данное условие кредитного договора противоречит вышеприведенным требованиям действующего законодательства, в силу чего, является ничтожным.

Ляминым И.Б. произведено платежей в счет уплаты комиссии на общую сумму 11892 руб. 70 коп. (л.д. 5-6, 7, 62-63).

На указанную сумму суд полагает необходимым уменьшить размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

В связи с чем, задолженность Лямина И.Б. по кредитному договору перед Банком по состоянию на xx.xx.xxxx составит: просроченная задолженность по основному долгу – 192731 руб. 44 коп., просроченная задолженность по начисленным процентам – 41825 руб. 11 коп., штрафы – 5000 руб., неустойка – 41967 руб. 27 коп.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314, 819, 807, 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, сумма задолженности подлежит взысканию с Лямина И.Б. в пользу ОАО КБ «Пойдем!», в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд полагает необходимым уменьшить размер штрафа и неустойки, заявленный истцом, поскольку он явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства.

С учетом всех обстоятельств дела, периода просрочки, размера задолженности, суд полагает возможным уменьшить сумму штрафа до 3000 руб., сумму неустойки до 12000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с Лямина И.Б. в пользу ОАО КБ «Пойдем!» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме 4262 руб. 33 руб.

На основании п. 1 ст. 103 ГПК РФ, с Лямина И.Б. в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1433 руб. 23 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Лямина Игоря Борисовича в пользу ОАО КБ «Пойдем!»                                                      задолженность по кредитному договору в сумме в сумме 249556 рублей 55 копеек, в том числе, основной долг 192731 рубль 44 копейки, просроченную задолженность по начисленным процентам 41825 рублей 11 копеек, штраф 3000 рублей, неустойку 12000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4262 рубля 33 копейки, а всего 253818 рублей 88 копеек (двести пятьдесят три тысячи восемьсот восемнадцать рублей восемьдесят восемь копеек).

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Лямина Игоря Борисовича в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1433 рубля 23 копейки (одна тысяча четыреста тридцать три рубля двадцать три копейки).

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.

Судья - подпись Е.С. Власкина

Копия верна, подлинное решение находится в материалах гражданского дела xxx в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.

Судья –

Секретарь -

в пользу Терещенко Александра Николаевича проценты за неправомерноепь четырнадцать копеек), перед Банком.. аждения.ександра Ник

8