Гр. дело xxx
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О СС И Й С К О Й Ф ЕД Е Р А Ц И И
xx.xx.xxxx ...
Заельцовский районный суд ... в составе:
Федерального судьи Власкиной Е. С.,
При секретаре Барышниковой Ж.Ю.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Газпромбанк" (ОАО) к Морозову Александру Викторовичу, Новиковой Анне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С ТА Н О В И Л:
"Газпромбанк" (ОАО) обратилось в суд с иском к Морозову А.В., Новиковой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4161752 руб. 14 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 69,9 кв. м., расположенную по адресу: ...33, находящуюся в собственности Новиковой А.С., установлении ее начальной продажной цены в размере 1889000 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что xx.xx.xxxx между "Газпромбанк" (ОАО) и Морозовым А.В., Новиковой А.С. был заключен кредитный договор на покупку недвижимости xxx-ФЛ/н. xx.xx.xxxx в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога имущественных прав xxx-ИМ с Морозовым А.В. и Новиковой А.С.
По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ответчикам кредит в размере 3556280 руб. на срок до xx.xx.xxxx на покупку двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... (строительный), ... (строительный), на 1 этаже, площадью 76,09 кв. м., а заемщики должны были возвратить кредит ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых с даты выдачи кредита до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры, и в размере 12% годовых после предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРП (п. 2.1, 2.2, 2.3 кредитного договора).
Банк в полном объёме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика xxx, открытый в филиале ГПБ (ОАО) в .... Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, распоряжением xxx-ФЛ/н-выдача от xx.xx.xxxx
Согласно п. п. 4.2, 4.4 кредитного договора ответчики обязаны были производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период путем перечисления денежных средств не позднее 20-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 48471 руб. 80 коп.
С момента предоставления ответчикам кредитных средств xx.xx.xxxx ответчики нарушали установленные договором сроки платежей более 15 раз, с xx.xx.xxxx платежей не производят, что подтверждается справкой о состоянии задолженности. Основной долг не гасился ответчиком после xx.xx.xxxx
В соответствии с п. п. 2.3, 3.1.2, 4.2, 5.2 кредитного договора, заемщик обязуется уплатить Банку проценты за пользование кредитом, а в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе потребовать уплаты пени.
На основании п. 5.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в договоре, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.
xx.xx.xxxx за № ДК-19-24/725 истцом ответчику Морозову А.В. направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в соответствии с которым в случае неуплаты указанной суммы задолженности, Банк вправе обратиться в суд. Факт получения указанного требования подтверждается квитанцией-уведомлением о вручении. xx.xx.xxxx за № ДК-19-24/726 истцом также направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчику Новиковой А.С., которое получено лично Новиковой А.С. xx.xx.xxxx
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность ответчиков перед Банком составляет 4161752 руб. 14 коп., в том числе 3342733 руб. 27 коп. – задолженность по основному долгу; 25280 руб. 24 коп. – задолженность по срочным процентам, начисленным на основной долг; 141930 руб. 79 коп. – задолженность по просроченному основному долгу; 526556 руб. 31 коп. – задолженность по просроченным процентам; 10516 руб. 40 коп. – проценты, начисленные на просроченный основной долг; 114735 руб. 13 коп. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.
Согласно п. 2.4 кредитного договора исполнение обязательств ответчиков перед истцом по кредитному договору обеспечивается залогом имущественных прав (требований) по договору xxx-О участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx и соглашению об уступке правомочий xxx-О от xx.xx.xxxx по договору xxx-О участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx на строительство квартиры, расположенной по адресу: ... (строительный), ... (строительный), на 1 этаже жилого дома на период с даты выдачи кредита до регистрации права собственности заемщика на квартиру; ипотекой в силу закона, согласно ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с момента регистрации права собственности заемщика на указанную квартиру.
Согласно п. 1.1 договора залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчики передали Банку в залог указанные имущественные права.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, а также в соответствии с требованиями ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", недвижимость считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности на указанную квартиру в УФРС по НСО.
Государственная регистрация права собственности на приобретенную за счет кредитных средств квартиру была произведена УФРС по НСО xx.xx.xxxx, номер регистрации 54-54-01/250/2009-457, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ..., выданном УФРС по НСО xx.xx.xxxx
Таким образом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залоге у Банка находится квартира, общей площадью 69,9 кв. м., расположенная по адресу: ...33, находящаяся в собственности Новиковой А.С.
xx.xx.xxxx была проведена оценка заложенного имущества ООО "Региональный Центр Оценки", согласно отчету которого ликвидационная стоимость предмета залога по состоянию на xx.xx.xxxx составляет 1889000 руб.
Просит суд взыскать солидарно с Морозова А.В., Новиковой А.С. в пользу "Газпромбанк" (ОАО) задолженность по кредитному договору, в том числе, 3342733 руб. 27 коп. – задолженность по основному долгу; 25280 руб. 24 коп. – задолженность по срочным процентам, начисленным на основной долг; 141930 руб. 79 коп. – задолженность по просроченному основному долгу; 526556 руб. 31 коп. – задолженность по просроченным процентам; 10516 руб. 40 коп. – проценты, начисленные на просроченный основной долг; 114735 руб. 13 коп. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты; 20000 руб. – судебные расходы по оплате государственной пошлины, а всего 4181752 руб. 14 коп.; взыскать задолженность по процентам и пени на дату фактического исполнения судебного решения; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 69,9 кв. м., расположенную по адресу: ...33, находящуюся в собственности Новиковой А.С., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1889000 руб.
В судебном заседании представитель истца просил суд об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2600000 руб. В остальном, исковые требования поддержал в полном объёме, просил суд об их удовлетворении.
Ответчица Новикова А.С. в судебное заседание не явилась, извещена, просила дело рассмотреть в её отсутствие с участием представителя.
Представитель Новиковой А.С. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.
Вместе с тем, просила суд об уменьшении размера пени на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на то, что заявленный Банком размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения ответчицей обязательства.
Также пояснила, что на иждивении ответчицы находится несовершеннолетний ребенок, ответчик Морозов А.В. материальную помощь на содержание ребенка ответчицы не оказыает, заработная плата ответчицы составляет 25000 руб. в месяц, других источников дохода и другого жилья ответчица не имеет.
Согласна определить начальную продажную цену квартиры в размере 2600000 руб.
Ответчик Морозов А. В. в судебное заседание не явился, извещён.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные доказательства по делу, допросив свидетелей и, принимая частичное признание иска представителем ответчицы, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы третьих лиц, приходит к выводу, что исковые требования "Газпромбанк" (ОАО) являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению на основании ст. ст. 309, 310, 314, 330, 333, 334, 334, 337, 348, 349, 350, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Судом установлено:
xx.xx.xxxx между "Газпромбанк" (ОАО) и Морозовым А.В., Новиковой А.С. был заключен кредитный договор на покупку недвижимости xxx-ФЛ/н. xx.xx.xxxx в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога имущественных прав xxx-ИМ с Морозовым А.В. и Новиковой А.С. (т. 1 л.д. 8-14, 18-22).
По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ответчикам кредит в размере 3556280 руб. на срок до xx.xx.xxxx на покупку двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... (строительный), ... (строительный), на 1 этаже, площадью 76,09 кв. м., а заемщики должны были возвратить кредит ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых с даты выдачи кредита до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры, и в размере 12% годовых после предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРП (п. 2.1, 2.2, 2.3 кредитного договора).
Банк в полном объёме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика xxx, открытый в филиале ГПБ (ОАО) в .... Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, распоряжением xxx-ФЛ/н-выдача от xx.xx.xxxx (т. 1 л.д. 23, 24).
Согласно п. п. 4.2, 4.4 кредитного договора ответчики обязаны были производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период путем перечисления денежных средств не позднее 20-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 48471 руб. 80 коп.
С момента предоставления ответчикам кредитных средств xx.xx.xxxx ответчики нарушали установленные договором сроки платежей более 15 раз, с xx.xx.xxxx платежей не производят, что подтверждается справкой о состоянии задолженности. Основной долг не гасился ответчиком после xx.xx.xxxx
В соответствии с п. п. 2.3, 3.1.2, 4.2, 5.2 кредитного договора, заемщик обязуется уплатить Банку проценты за пользование кредитом, а в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе потребовать уплаты пени.
На основании п. 5.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в договоре, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.
xx.xx.xxxx за № ДК-19-24/725 истцом ответчику Морозову А.В. направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в соответствии с которым в случае неуплаты указанной суммы задолженности, Банк вправе обратиться в суд. Факт получения указанного требования подтверждается квитанцией-уведомлением о вручении. xx.xx.xxxx за № ДК-19-24/726 истцом также направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчику Новиковой А.С., которое получено лично Новиковой А.С. xx.xx.xxxx (т. 1 л.д. 25, 26, 27).
В соответствии с расчетом по состоянию на xx.xx.xxxx, представленным Банком, задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 4161752 руб. 14 коп., в том числе 3342733 руб. 27 коп. – задолженность по основному долгу; 25280 руб. 24 коп. – задолженность по срочным процентам, начисленным на основной долг; 141930 руб. 79 коп. – задолженность по просроченному основному долгу; 526556 руб. 31 коп. – задолженность по просроченным процентам; 10516 руб. 40 коп. – проценты, начисленные на просроченный основной долг; 114735 руб. 13 коп. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.
Согласно п. 2.4 кредитного договора исполнение обязательств ответчиков перед истцом по кредитному договору обеспечивается залогом имущественных прав (требований) по договору xxx-О участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx и соглашению об уступке правомочий xxx-О от xx.xx.xxxx по договору xxx-О участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx на строительство квартиры, расположенной по адресу: ... (строительный), ... (строительный), на 1 этаже жилого дома на период с даты выдачи кредита до регистрации права собственности заемщика на квартиру; ипотекой в силу закона, согласно ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с момента регистрации права собственности заемщика на указанную квартиру.
Согласно п. 1.1 договора залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчики передали Банку в залог указанные имущественные права.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, а также в соответствии с требованиями ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", недвижимость считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности на указанную квартиру в УФРС по НСО.
Государственная регистрация права собственности на приобретенную за счет кредитных средств квартиру была произведена УФРС по НСО xx.xx.xxxx, номер регистрации 54-54-01/250/2009-457, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ..., выданном УФРС по НСО xx.xx.xxxx (т. 1 л.д. 43).
Таким образом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залоге у Банка находится квартира, общей площадью 69,9 кв. м., расположенная по адресу: ...33, находящаяся в собственности Новиковой А.С.
xx.xx.xxxx была проведена оценка заложенного имущества ООО "Региональный Центр Оценки", согласно Отчету которого ликвидационная стоимость предмета залога по состоянию на xx.xx.xxxx составляет 1889000 руб. (т. 1 л.д. 67-86).
Согласно экспертному заключению ООО "Оникс-М" от xx.xx.xxxx рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ...33, составляет 3930000 руб., ликвидационная стоимость, рассчитанная при условии минимального срока экспозиции объекта на рынке, с учетом вынужденной, ускоренной реализации и существующего состояния рынка недвижимости ..., составляет 3780000 руб. (т. 1, л. д. 202-226).
В соответствии с заключением эксперта ООО «Сибирский институт оценки» от xx.xx.xxxx xxx, рыночная стоимость спорной квартиры на дату определения стоимости объекта оценки – xx.xx.xxxx (округленно) составляет 4520000 руб., ликвидационная стоимость 3750000 руб. (т. 2 л.д. 32-62).
Согласно отчету ООО "Центральное агентство недвижимости-2" от xx.xx.xxxx № Н 1883-2011 рыночная стоимость спорной квартиры с учетом ограничительных условий и сделанных допущений по состоянию на xx.xx.xxxx составляет 2890000 руб., стоимость 1 кв. м. составляет 41345 руб. Ликвидационная стоимость с учетом ограничительных условий и сделанных допущений по состоянию на xx.xx.xxxx составляет 2456500 руб., стоимость 1 кв. м. составляет 35143 руб. (т. 2, л. д. 123-155).
Исследовав имеющиеся доказательства в их совокупности, с учетом всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчиком задолженности перед Банком по кредитному договору, в виду ненадлежащего исполнения заемщиками принятых на себя обязательств.
Проверив расчет задолженности Банка, суд находит его правильным.
Ответчиками возражений относительно правильности расчета не заявлено.
Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки до 10000 руб., поскольку неустойка в заявленной Банком размере, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками обязательства.
При этом, суд учитывает все обстоятельства дела, период просрочки, размер задолженности, имущественное и семейное положение Новиковой А.С., размер ее заработной платы, нахождение на ее иждивении несовершеннолетнего ребенка, отсутствие другого жилья.
В виду ненадлежащего исполнения ответчиками обязательства, обеспеченного залогом, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ...33.
С учетом всех обстоятельств дела, представленных сторонами доказательств, имеющихся в материалах дела заключений о стоимости указанного имущества, а также с учетом признания иска в этой части представителем Новиковой А.С. и отсутствия возражений со стороны Морозова А.В., суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2600000 руб.
Далее, суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование "Газпромбанк" (ОАО) о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитными денежными средствами по день фактического исполнения заемщиками обязательств.
В части взыскания неустойки по день фактического погашения ответчиками долга, суд отказывает истцу в удовлетворении иска, поскольку в таком случае нарушаются права ответчиков на уменьшение размера неустойки, предусмотренные п. 1 ст. 333 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20000 руб.
Суд, руководствуясь ст. ст. 194-199, п. 1 ст. 98 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования "Газпромбанк" (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Морозова Александра Викторовича, Новиковой Анны Сергеевны в пользу "Газпромбанк" (ОАО) задолженность по кредитному договору xxx-ФЛ/н от xx.xx.xxxx, а именно: задолженность по основному долгу в размере 3342733 рублей 27 копеек, задолженность по срочным процентам, начисленным на основной долг 25280 рублей 24 копеек, задолженность по просроченному основному долгу 141930 рублей 79 копеек, задолженность по просроченным процентам 526556 рублей 31 копейки, проценты, начисленные на просроченный основной долг 10516 рублей 40 копеек, неустойку 10000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины 20000 рублей, а всего 4077017 рублей 01 копейку (четыре миллиона семьдесят семь тысяч семнадцать рублей одну копейку).
Взыскать солидарно с Морозова Александра Викторовича, Новиковой Анны Сергеевны в пользу "Газпромбанк" (ОАО) проценты по кредитному договору xxx-ФЛ/н от xx.xx.xxxx, начиная с xx.xx.xxxx по день фактического погашения долга, в размере 12 % годовых, начисляемым на остаток долга.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 69,9 кв. м., расположенную по адресу: ...33, находящуюся в собственности Новиковой Анны Сергеевны, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2600000 (два миллиона шестьсот тысяч) рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.
Федеральный судья "подпись" Е. С. Власкина
Копия верна, подлинное решение находится в Заельцовском районном суде ... в гражданском деле xxx.
Федеральный судья Е. С. Власкина
Секретарь Барышникова Ж.Ю.
Решение вступило в законную силу "____" __________ 201__ года.
Федеральный судья Е. С. Власкина