Гр. дело xxx
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд города Новосибирска
в с о с т а в е:
Судьи Коневой Ю.А.
при секретаре Ерёменко Д.А.
с участием представителя истца Чернявской В.А.
ответчика Павличенко А.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Павличенко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Павличенко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx в размере 829 823 руб. 32 коп., а именно: 419 656 руб. 53 коп. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 126 168 руб. 18 коп. – задолженность по плановым процентам; 164 828 руб. 48 коп. - задолженность по пени по процентам; 119 170 руб. 63 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскании расходов, понесенных на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в сумме 11 498 руб. 24 коп.
В обоснование требований истец указал следующее: xx.xx.xxxx между ВТБ 24 (ЗАО) (далее банк) и Павличенко Алексеем Владимировичем (далее Заемщик) заключен кредитный договор xxx, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 450 000 руб. 00 коп., а Заемщик в срок до xx.xx.xxxx погасить выданный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 24 % годовых по графику, приложенному к указанному договору.
Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.
Свои обязательства, предусмотренные п. 2.3 Правил кредитования наличными без обеспечения, банк исполнил в полном объеме, перечислив xx.xx.xxxx денежные средства в сумме 450 000 руб. 00 коп. путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита, заемщику выдана банковская карта xxx.
Однако заемщик Павличенко А.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допустил неоднократную просрочку платежей по кредиту. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком Павличенко А.В. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочного погашения всей суммы предоставленного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также выплаты иных сумм, предусмотренных договором, в срок не позднее xx.xx.xxxx, о чем в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности xxx/ ОРПА от xx.xx.xxxx Уведомление о досрочном погашении кредита оставлено ответчиком без ответа и исполнения. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, ВТБ 24 (ЗАО) просил суд взыскать с заемщика Павличенко А.В. по состоянию на xx.xx.xxxx общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 829 823 руб. 82 коп., а именно: 419 656 руб. 53 коп. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 126 168 руб. 18 коп. – задолженность по плановым процентам; 164 828 руб. 48 коп. - задолженность по пени по процентам; 119 170 руб. 63 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскании расходов, понесенных на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 11 498 руб. 24 коп.
В судебном заседании представитель истца Чернявская В.А., поддержав поданное исковое заявление в полном объеме заявленных требований, пояснила, что ответчик Павличенко А.В. в течение всего времени кредитования допускал просрочку внесения платежей по кредиту, с xx.xx.xxxx перестал осуществлять платежи вообще, в связи с чем банк применил положения ст. 330 ГК РФ, начислил неустойку по кредиту, предусмотренную законом и договором. С момента предъявления искового заявления в суд ответчик Павличенко А.В. не внес ни одного платежа. Кроме того, представитель истца пояснила, что ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Заельцовский районный суд г. Новосибирска по последнему известному месту жительства ответчика, ответчиком банку и суду не представлено доказательств проживания в ином районе г. Новосибирска или области. Просила суд удовлетворить исковое заявление в полном объеме заявленных требований.
Ответчик Павличенко А.В. в судебном заседании не возражал против рассмотрения искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору Заельцовским районным судом г. Новосибирска, поскольку на момент заключения кредитного договора с ВТБ 24 (ЗАО) проживал по адресу: г. Новосибирск ...104 на основании договора аренды, договор не сохранился. Далее, ответчик Павличенко А.В. пояснил, что xx.xx.xxxx между ВТБ 24 (ЗАО) и ним заключен кредитный договор xxx, согласно которому Банк обязался предоставить денежные средства в размере 450 000 руб. 00 коп., а он в срок по xx.xx.xxxx погасить выданный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 24 % годовых по графику, приложенному к указанному договору. Кредит выдавался на потребительские нужды, он на кредитные средства приобрел автомобиль КАМАЗ, с помощью которого осуществлял грузоперевозки. В дальнейшем автомобилю требовался капитальный ремонт ввиду серьезных поломок, он вынужден был его продать по запчастям. Ненадлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору объяснил следствием его тяжелого материального положения, отсутствием прибыли от приобретенного на кредитные средства автомобиля и иного дохода. Заключая кредитный договор, он не предполагал, что на длительное время лишится заработной платы. Также ответчик Павличенко А.В. пояснил, что банком предлагалось провести реструктуризацию задолженности по данному кредитному договору, но на невыгодных для него условиях, в связи с чем он отказался. В случае удовлетворения исковых требований Павличенко А.В. просил суд об уменьшении размера неустойки, ссылаясь на свое тяжелое материальное положение, поскольку его ежемесячный доход составляет 15 000 руб. 00 коп., на иждивении у него имеется несовершеннолетний ребенок, вместе с семьей они проживают в арендованном жилом помещении, размер ежемесячной арендной платы составляет 8 000 руб. 00 коп.
Суд, выслушав пояснения представителя истца Чернявской В.А., ответчика Павличенко А.В., исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено:
xx.xx.xxxx между ВТБ 24 (ЗАО) (далее банк) и Павличенко Алексеем Владимировичем (далее Заемщик) заключен кредитный договор xxx, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 450 000 руб. 00 коп., а Заемщик в срок до xx.xx.xxxx погасить выданный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 24 % годовых по графику, приложенному к указанному договору (л.д. 21-22). Погашение кредита производится ежемесячными платежами 19 числа каждого месяца.
Договор заключен путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования и производится посредством полписания физическим лицом Согласия на кредит (л.д. 16-20) в порядке ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса РФ. В согласии на кредит заемщик выражает свое согласие на все условия договора, состоящего из Правил кредитования по продукту Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит, основные условия договора отражены в Согласии на кредит.
Свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, п. 2.3 Правил кредитования банк исполнил в полном объеме, перечислив xx.xx.xxxx денежные средства в сумме 450 000 руб. 00 коп. путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита, что подтверждается мемориальным ордером xxx от xx.xx.xxxx на л.д. 24, заемщику Павличенко А.В. выдана банковская карта xxx, что подтверждается распиской на л.д. 23.
Заемщик Павличенко А.В. был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и обязался неукоснительно их соблюдать. Однако заемщик Павличенко А.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, с момента предоставления кредитных средств xx.xx.xxxx допускал неоднократную просрочку платежей по кредиту, с xx.xx.xxxx перестал осуществлять платежи по Кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности на л.д. 7-14. Кроме того, в соответствии со ст.ст. 330, 331, 809 Гражданского Кодекса РФ, п. 2.4 общих положений Кредитного договора, Заемщик обязуется уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых, предусмотренные договором. Данные обязательства Павличенко А.В. также не исполнял, в связи с чем перед ВТБ 24 (ЗАО) у Павличенко А.В. на xx.xx.xxxx образовалась задолженность по основному долгу в сумме 419 656 руб. 53 коп. и процентам в сумме 126 168 руб. 18 коп.
В соответствии с п. 2.8 общих условий в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности в соответствии с п. 2.9. общих условий: сначала списываются денежные средства на погашение процентов по кредиту; затем – на погашение просроченной суммы основного долга по кредиту; процентов по кредиту; суммы основного долга; неустойки.
В связи с тем, что Заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком в соответствии с кредитным договором применена неустойка.
Учитывая систематическое неисполнение, с xx.xx.xxxx, заемщиком Павличенко А.В. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ВТБ 24 (ЗАО) потребовал досрочного погашения всей суммы предоставленного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также выплаты иных сумм, предусмотренных договором, в срок не позднее xx.xx.xxxx, о чем в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности xxx/ ОРПА от xx.xx.xxxx (л.д. 31-32). Данное уведомление о досрочном погашении кредита оставлено ответчиком Павличенко А.В. без ответа и исполнения. Доказательств уведомления банка о смене места жительства ответчиком Павличенко А.В. суду не представлено, ответчику было известно о досрочном истребовании суммы кредита.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 807, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Поскольку в установленный договором срок заемщик Павличенко А.В. обязательства по возврату денежной суммы не исполнил, суд полагает требования банка о взыскании долга по кредиту и процентов за его пользование полностью обоснованными и подлежащими удовлетворению. Расчет задолженности судом проверен. Ответчиком возражений относительно правильности произведенного истцом расчета суду не представлено.
Однако требования банка о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в части в силу ст. 333 ГК РФ, которая устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Подлежащая уплате неустойка по кредиту, процентам в соответствии с расчетом, представленным истцом, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; с учетом периода просрочки, суммы просроченных платежей, характера нарушения обязательства, причин нарушения обязательства, всех условий договора, учитывая эффективную ставку кредита, суд полагает возможным уменьшить неустойки по кредиту и процентам по нему до 30 000 руб. 00 коп. При этом суд также учитывает материальное положение ответчика Павличенко А.В., размер заработной платы которого составляет ежемесячно 15 000 руб. 00 коп (л.д. 97) и наличие у последнего на иждивении несовершеннолетнего ребенка,
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ВТБ 24 (ЗАО) подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска, в сумме 8 958 руб. 25 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
1. Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
2. Взыскать с Павличенко Алексея Владимировича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по основному долгу в сумме 419 656 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитными средствами в сумме 126 168 руб. 18 коп., неустойку в сумме 30 000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 958 руб. 25 коп., а всего 584 782 руб. 96 коп.
3. В остальной части исковых требований ВТБ 24 (ЗАО) отказать.
На решение может быть подана жалоба в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Конева Ю.А.
Решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx