Гр. дело xxx г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд города Новосибирска в с о с т а в е:
Судьи Коневой Ю.А.
при секретаре Еременко Д.А.,
с участием представителя истца Хоботова И.Н.,
представителя ответчика Коровиной Л.Я. Афанасьева Р.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «УРАЛСИБ» к Коровиной Л.Я., Ралдугиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Коровиной Л.Я., Черниковой Е.А., которая изменила фамилию на Ралдугину, о взыскании с ответчиков в солидарном порядке по кредитному договору от xx.xx.xxxx, заключенному между истцом и Коровиной Л.Я. суммы кредита в размере 216 706 руб. 61 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 82 266 руб. 76 коп., неустойки в связи с нарушением сроков уплаты процентов в сумме 157 337 руб. 31 коп., неустойки начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 170 035 руб. 32 коп., судебных расходов в размере 9 463 руб. 46 коп., а также взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Исполнение обязательств Коровиной Л.Я., вытекающих из кредитного договора, обеспечено поручительством Ралдугиной Е.А.
В судебном заседании представитель истца Хоботов И.Н. отказался от иска к поручителю Ралдугиной Е.А., указав, что xx.xx.xxxx Ралдугина оплатила в кассу банка денежную сумму 309 184 руб. 70 коп., погасив задолженность по основному долгу в сумме 216 706 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 92 590 руб. 30 коп. в полном объеме, в связи с чем от исковых требований к ответчику Ралдугиной Е.А. истец отказался, просил прекратить производство по делу. Отказ от иска принят судом.
Истец просил взыскать с ответчика Коровиной Л.Я. неустойку в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору в сумме 170 035 руб. 32 коп., начисленной на основной долг, в сумме 157 337 руб. 31 коп., начисленной на проценты по кредиту, а всего 309 184 руб. 70 коп., также просил взыскать с ответчика Коровиной Л.Я. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 473 руб. 73 коп., государственную пошлину в сумме 2 989 руб. 73 к. возвратить как излишне оплаченную.
Ответчик Ралдугина Е.А., ее представитель Лобов Е.В. в судебное заседание не явились, извещены (л.д. 62).
Ответчик Коровина Л.Я. в судебное заседание не явилась, извещена, доверила представлять свои интересы представителю Афанасьеву Р.В., который с иском согласился в части, не оспаривал факт заключения кредитного договора и его условия, факт нарушения заемщиком условий кредитного договора. Указал, что нарушение обязательств вызвано тяжелым материальным положением семьи Коровиных, у которых трое несовершеннолетних детей, младшая дочь родилась в декабре 2010 г., ответчик находится в отпуске по уходу за ребенком, работает только ее супруг. Указал на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства и просил уменьшить ее размер.
Суд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу: исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично на основании ст. ст. 309, 310, 323, 333, 363, 393, 807, 811, 819 Гражданского кодекса РФ.
Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ОАО «УРАЛСИБ» (далее банк) и Коровиной лилией Яковлевной (далее заемщик) заключен кредитный договор xxx, по условиям которого «банк» обязался предоставить «заемщику» кредит в размере 250 000 руб. 00 коп. на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, а «заемщик» обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит в срок до xx.xx.xxxx включительно, а также уплатить проценты на сумму кредита в размере 18,9% годовых по графику, приложенному к указанному договору (л.д. 6-9). В силу п. 3.1 договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, сумму погашения основного долга. Процентные периоды определяются в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью договора (л.д. 11).
Исполнение Коровиной Л.Я. обязательств по кредиту обеспечено поручительством Ралдугиной (добрачная фамилия Черникова) Е.А., что подтверждается договором поручительства xxx (л.д. 12-14). В соответствии с условиями договора поручительства (п.п. 1.1, 1.2) поручитель обязуется перед банком отвечать солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств по кредитному договору от xx.xx.xxxx, поручителю известны все условия кредитного договора. В случае нарушения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, оба отвечают перед банком солидарно и поручитель обязан после получения письменного уведомления банка перечислить сумму просроченной задолженности, а также имеет право досрочно исполнить обязательство.
Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем перечисления xx.xx.xxxx на счет заемщика, открытый в ОАО «УРАЛСИБ», денежных средств в сумме 250 000 руб., что подтверждается распоряжением, мемориальным ордером xxx (копии на л.д. 15, 16).
Заемщик Коровина Л.Я. взятые на себя обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, систематически нарушая сроки гашения долга с процентами, установленные графиком, являющимся неотъемлемой частью договора: с ноября 2008 г. неоднократно нарушала график погашения задолженности, в 2009 г. произвела один платеж в сумме 7000 руб., в 2010 г. три платежа, с мая 2010 г. платежи по договору не осуществляла.
В соответствии с п. 5.3 Кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 (семь) календарных дней до устанавливаемого срока в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора: при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов (п. 5.3.4 договора), при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из настоящего договора, вне зависимости от причин неисполнение или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика (п. 5.3.1 договора).
В марте и апреле 2009 г. заемщик и поручитель получили от истца уведомления о наличии просроченной задолженности (л.д. 17). xx.xx.xxxx в адрес ответчика Коровиной Л.Я. было направлено требование о необходимости в срок до xx.xx.xxxx погашения всей задолженности перед банком по кредитному договору по состоянию на дату погашения. Указанное требование заемщиком в досудебном порядке исполнено не было.
Поручителем Ралдугиной Е.А. требования банка о взыскании всей просроченной задолженности по основному долгу и начисленным за весь период пользования заемными средствами процентам исполнено xx.xx.xxxx, что подтверждается приходным кассовым ордером на л.д. 55. В связи с чем истец отказался от требований к поручителю, отказ принят судом. В силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга. В соответствии со ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
Заявленные истцом требования о взыскании неустойки с заемщика Коровиной Л.Я., которая нарушила условия кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению:
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст.ст. 807, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 6.3 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
Размер неустойки составляет 182,5% годовых и в соответствии с расчетом банка составляет на сумму основного долга - 170 035 руб. 32 коп., на проценты за пользование кредитом – 157 337 руб. 31 коп.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка по кредиту, процентам в соответствии с расчетом, представленным истцом, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, превышает более чем в двадцать раз ставку рефинансирования Центрального банка РФ, с учетом периода просрочки, суммы просроченных платежей, характера нарушения обязательства, действий заемщика по погашению кредита, суд полагает возможным уменьшить неустойки по кредиту и процентам по нему до 30 000 руб. 00 коп. При этом судом также учтены причины неисполнения обязательств – наличие у ответчика троих несовершеннолетних детей, других кредитных обязательств, отсутствие заработка на период ухода за малолетним ребенком.
В остальной части исковых требований истцу следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Коровиной Л.Я. в пользу истца в возврат госпошлины по делу пропорционально удовлетворенной части исковых требований сумму 1100 руб. 00 коп., излишне оплаченная государственная пошлина в связи с прекращением производства по делу в сумме 2 989 руб. 73 коп. подлежит возврату истцу.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» удовлетворить частично.
Взыскать с Коровиной Лилии Яковлевны в пользу ОАО «УРАЛСИБ» неустойку в размере 30 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1100 руб., а всего 31 100 руб.
В остальной части исковых требований ОАО «УРАЛСИБ» отказать.
Возвратить ОАО «УРАЛСИБ» государственную пошлину в сумме 2 989 руб. 73 коп.
РЕШЕНИЕ суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 суток со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья _________Конева Ю.А.
Решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx