Гр.дело xxx
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд города Новосибирска
в с о с т а в е:
Судьи Коневой Ю.А.
при секретаре Белоносовой К.В.
с участием представителя истца Терешкиной Е.В.
ответчика Камакиной И.О.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерное общество к Камакину Александру Викторовичу, Камакиной Ирине Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены заложенного имущества,
У С Т А Н О В И Л:
Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерное общество обратилось в суд с иском к Камакину А.В., Камакиной И.О. о взыскании солидарно по кредитному договору xxx-И от xx.xx.xxxx задолженности по кредиту в размере 1 368 440 руб. 83 коп., в том числе: 1 240 244 руб. 20 коп. основного долга (займа); 110 537 рублей 69 коп. - процентов за пользование займом; 8 199 руб. 56 коп.- пени за просроченный основной долг; 9 459 рублей 38 коп. - пени за просроченные проценты; судебных расходов в размере 15 042 руб. 20 коп., а также взыскании суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму 1 240 244 руб. 20 коп. за период с xx.xx.xxxx по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обращении взыскания на заложенное имущество – пятикомнатную квартиру общей площадью 166,4 кв.м., расположенную по адресу: г. Новосибирск ... Красный Проспект ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 3 500 000 руб. 00 коп.
В обоснование своих требований в заявлении истец указал, что xx.xx.xxxx между ОАО КБ «Сибконтакт» и солидарными заемщиками Камакиной И.О., Камакиным А.В. (далее именуется - Заемщики, Ответчики) был заключен Кредитный договор xxx-И от xx.xx.xxxx (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Заемщикам был предоставлен сроком на 302 месяца кредит в размере 1 900 000 (Один миллион девятьсот тысяч) рублей с целевым назначением на приобретение в общую совместную собственность пятикомнатной квартиры, находящейся по адресу: г. Новосибирск, ..., Красный проспект, ... (далее - квартира).
Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Кредитному договору являлся ОАО КБ «Сибконтакт», права которого как залогодержателя Предмета ипотеки и кредитора по Кредитному договору удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладной, оформленной Заемщиками и выданной xx.xx.xxxx (далее -Закладная).
В соответствии со п.1 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченное ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененной ипотекой.
xx.xx.xxxx ОАО КБ «Сибконтакт» передало права по Закладной ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного жилищного кредитования», что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». xx.xx.xxxx ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного жилищного кредитования» передало права по Закладной АКБ «СОВФИНТРЕИД», ЗАО, что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии со ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
xx.xx.xxxx г. АКБ «СОВФИНТРЕИД», ЗАО передало права по Закладной "Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А.", акционерному обществу, зарегистрированному в Торговом реестре компаний Люксембурга за номером В 119638 с зарегистрированным офисом по адресу: L-25I Люксембург, аллея Шеффер, 1 (Gazprombank Mortgage Funding 1 S.A., Societe anonyme, a company organized and existing under the laws of Luxembourg, registered with the Luxembourg Register Commerce and Companies under number B-l 19.638, with registered office at: L2520 Luxembourg, 1, All Scheffer). Передача прав также подтверждена отметками о передаче прав на Закладной. В соответствии с п.2 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
На основании изложенного, кредитором Заемщиков и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является Gazprombank Mortgage Funding 1 S.A., Societe anonyi (Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерное общество) (далее - Владелец закладной, Истец).
В соответствии с пп.3.1, 3.2, 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора, разделом 4 Закладной Заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 15 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.
Однако Заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора, п.9.2. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В связи с допущением Заемщиками просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев по Кредитному договору Владелец закладной (в лице представителя ЗАО «Сибрегионипотека» по доверенности xxx от xx.xx.xxxx), руководствуясь п.4.4.1 Кредитного договора, п. 15.1 Закладной, п. 2 ст.811 ГК РФ xx.xx.xxxx предъявило Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.
При предъявлении такого требования Заемщики в силу п.4.1.13. Кредитного договора, п. 1 Закладной были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов, пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.
Общая сумма задолженности Заемщиков перед Истцом по состоянию на xx.xx.xxxxf">xx.xx.xxxx составила 1 368 440 рублей 83 копеек, в том числе: 1 240 244,20 рублей основного долга (займа); 110 537,69 рублей процентов за пользование займом; 8 199,56 рублей пени за просроченный основной долг; 8 459,38 рублей пени за просроченные проценты. Кроме того, в силу п.3.2 Кредитного договора, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга (1 240 244,20 рублей) с xx.xx.xxxx и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 15 % годовых, установленные Кредитным договором.
В пп.1 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии п. 2 ст.809 ГК РФ, п.3.2 Кредитного договора, п. 8.1 Закладной проценты начисляются по дату возврата кредита включительно.
В связи с неисполнением Заемщиками условий Кредитного договора, в том числе, просрочкой внесения ежемесячных аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4.4.3. Кредитного договора, п. 16.1. Закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.348 ГК РФ).
В соответствии с п. 16.3 Закладной, ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования Владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пени, начисленные за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя).
Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Суд в силу ст. 54 Закона указывает в решении в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.
В соответствии с п. 1 ст. 56, 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка Предмета ипотеки (Квартиры), согласованная сторонами, составляет 3 500 000 рублей, что определено в разделе 5 Закладной.
Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» может быть обращено взыскание.
В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 348, 809, п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 3, ст.ст. 13,14, 48, 50, 51, 54, 56, 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просил суд взыскать солидарно с Камакиной Ирины Олеговны, Камакина Александра Викторовича в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерное общество сумму в размере 1 368 440 руб. 83 коп. (задолженность по состоянию на xx.xx.xxxx), в том числе: 1 240 244,20 рублей основного долга (займа); 110 537,69 рублей процентов за пользование займом; 8199,56 рублей пени за просроченный основной долг; 8 459,38 рублей пени за просроченные проценты. Взыскать солидарно сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму 1 240 244,20 рублей (сумму основного долга по кредиту) за период с xx.xx.xxxx по дату фактического возврата сумм кредита включительно. Взыскать солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 042 рубля 20 коп. Обратить взыскание на предмет ипотеки: пятикомнатную квартиру, находящуюся по адресу: г. Новосибирск, ..., Красный проспект, ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 3 500 000 руб. 00 коп.
В судебном заседании представитель истца Терешкина Е.В. поддержала поданное исковое заявление в полном объеме заявленных требований, уточнила начальную продажную цену квартиры – 4 000 000 руб., так как установлено соглашением сторон в закладной, пояснила, что с момента заключения договора ответчиками периодически допускались просрочки платежей, последний платеж осуществлен в августе 2010г., с указанного времени прекращено перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту. До настоящего времени обязательства не исполнены. Условиями договора установлена следующая очередность списания поступающих денежных средств: гашение процентов, гашение основного долга, гашение пени. Представитель истца просила суд удовлетворить исковые требования.
Ответчик Камакин А.В. в судебное заседание не явился, извещен, xx.xx.xxxx осужден Ленинским районным судом г. Новосибирска по ч. 4 ст. 159, ч. 4 ст. 160 УК РФ, назначено наказание в виде лишения свободы на срок 6 лет лишения свободы с отбыванием в колонии общего режима, находится в СИЗО -1 г. Новосибирска, возражений на исковое заявление не представил (л.д. 47-50).
Ответчик Камакина И.О. в судебном заседании с исковыми требованиями и расчетом задолженности согласилась, пояснила, что xx.xx.xxxx между ОАО КБ «Сибконтакт» и ними был заключен Кредитный договор xxx-И от xx.xx.xxxx, в соответствии с условиями которого Заемщикам был предоставлен сроком на 302 месяца кредит в размере 1 900 000 рублей с целевым назначением на приобретение в общую совместную собственность пятикомнатной квартиры, находящейся по адресу: г.Новосибирск, ..., Красный проспект, .... Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на расчетный счет. Первоначально ими обязательства по исполнению кредита исполнялись надлежащим образом, в том числе вносились досрочные платежи. Однако с августа 2010г. их материальное положение ухудшилось, с феврале 2011г. супруг Камакин А.В. взят под стражу, осужден к 6 годам лишения свободы. В настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком, у нее на иждивении четверо несовершеннолетних детей, в связи с чем она не может исполнять обязательства по данному кредитному договору. Однако готова погасить задолженность за счет реализации квартиры, находящейся в залоге путем ее продажи. Просила суд снизить начисленные пени за просрочку исполнения обязательств.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу: исковые требования Газпромбанк Моргидж 1 С.А., акционерное общество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании ст. ст. 309, 333, 393, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 50, 54.1, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ОАО КБ «Сибконтакт» и солидарными заемщиками Камакиной И.О., Камакиным А.В. был заключен Кредитный договор xxx-И от xx.xx.xxxx, в соответствии с условиями которого Заемщикам был предоставлен сроком на 302 месяца кредит в размере 1 900 000 руб. 00 коп. целевым назначением на приобретение в общую совместную собственность пятикомнатной квартиры, находящейся по адресу: г. Новосибирск, ..., Красный проспект, ... (л.д. 6-11).
В соответствии с разделом 2 Кредитного договора кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика xxx, открытый на имя Камакиной И.О. в Новосибирском филиале ОАО КБ «Сибконтакт», далее по распоряжению Заемщика денежные средства перечислены в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры, на аккредитованный счет продавца ... Новосибирском филиале ОАО КБ «Сибконтанкт». Договор купли-продажи квартиры между Борисовым И.С. и Камакиной И.О., Камакиным А.В. заключен xx.xx.xxxx, зарегистрирован в Управлении Росреестра по НСО (л.д. 56-59). Таким образом, обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме, ответчиками Камакиной И.О., Камакиным А.В. фактическое перечисление денежных средств не оспаривалось.
Согласно п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика является ипотека (залог) в силу закона приобретенной квартиры. Во исполнение п. 1.5 кредитного договора xx.xx.xxxx права кредитора удостоверены закладной на указанное жилое помещение (л.д. 12-14). ОАО КБ «Сибконтакт» является первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Кредитному договору, права которого как залогодержателя Предмета ипотеки и кредитора по Кредитному договору удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладной, оформленной Заемщиками и выданной xx.xx.xxxx
В соответствии со п.1 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на имущество, обремененной ипотекой.
Пунктом 4.4.6. кредитного договора от xx.xx.xxxx предусмотрено право кредитора на передачу своих прав по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ или передачу самой закладной.
xx.xx.xxxx ОАО КБ «Сибконтакт» передало права по Закладной ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного жилищного кредитования», что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной. xx.xx.xxxx ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного жилищного кредитования» передало права по Закладной АКБ «СОВФИНТРЕИД», ЗАО, что также подтверждено отметками о передаче прав на Закладной (л.д. 14-15). xx.xx.xxxx АКБ «СОВФИНТРЕИД», ЗАО передало права по Закладной "Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А.", акционерному обществу, зарегистрированному в Торговом реестре компаний Люксембурга за номером В 119638 с зарегистрированным офисом по адресу: L-25I Люксембург, аллея Шеффер, 1 (Gazprombank Mortgage Funding 1 S.A., Societe anonyme, a company organized and existing under the laws of Luxembourg, registered with the Luxembourg Register Commerce and Companies under number B-l 19.638, with registered office at: L2520 Luxembourg, 1, All Scheffer) (л.д. 15-16).
Передача прав подтверждена отметками о передаче прав на Закладной, оформленными соответствии с п.1 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п.2 ст.48 Закона законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Таким образом, xx.xx.xxxx - на момент подачи искового заявления в суд кредитором Заемщиков и залогодержателем Предмета ипотеки является истец - Gazprombank Mortgage Funding 1 S.A., Societe anonyi (Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерное общество).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с пп. 3.1, 3.2, 4.1.1, 4.1.2. Кредитного договора, разделом 4 Закладной Заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 15 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.
Однако, с момента предоставления кредитных средств xx.xx.xxxx Камакин А.В., Камакина И.О. неоднократно (более 3 раз) нарушили установленные договором сроки платежей, систематически не исполняли свои обязательства, с xx.xx.xxxx перестали осуществлять платежи по Кредитному договору (л.д. 52-54) и до обращения банка с иском в суд платежи не производили.
Общая сумма задолженности Заемщиков перед Истцом по состоянию на xx.xx.xxxxf">xx.xx.xxxx составила 1 368 440 рублей 83 копеек, в том числе: 1 240 244,20 рублей основного долга (займа); 110 537,69 рублей процентов за пользование займом; 8 199,56 рублей пени за просроченный основной долг; 8 459,38 рублей пени за просроченные проценты. Кроме того, в силу п.3.2 Кредитного договора, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга (1 240 244,20 рублей) с xx.xx.xxxx и до полного возврата кредита включительно начисляются проценты в размере 15 % годовых, установленные Кредитным договором, что подтверждается представленным расчетом на л.д. 51-54. Расчет, представленный истцом, судом проверен.
В соответствии со ст.ст. 330, 331, 809 Гражданского Кодекса РФ, п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора, Заемщик обязуется уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых. Согласно п. xx.xx.xxxx при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиками по настоящему договору размер ежемесячного платежа, который согласно п. 3.3.6 договора равен 24 335 руб. 78 коп., увеличивается на сумму пеней и штрафов (л.д. 7). Кроме того, за нарушение сроков возврата кредита и/или процентов пунктами 5.2. 5.3 Кредитного договора, п.9.2. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 13).
В соответствии со ст. 1 Закона "О банках и банковской деятельности" и п. 1.2 Положения Банка России N 54-П банк должен передавать денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности.
Согласно п. 5.1 Положения Банка России N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" проценты по размещенным денежным средствам поступают в пользу банка-кредитора в размере и в порядке, которые предусмотрены договором на предоставление (размещение) денежных средств. Проценты начисляются в соответствии с требованиями п. 3.5 данного Положения, где указано, что проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.
На основании ст. ст. 819, 811 ГК РФ, кредитного договора банк имеет право потребовать от ответчика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения ответчиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора.
Согласно п. 15.1. Закладной залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящей закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору от xx.xx.xxxx xxx-И истцом Ответчикам направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в соответствии с которым в случае неуплаты указанной суммы задолженности, Банк вправе обратиться в суд (л.д. 24, 25). Указанное Требование получено лично Камакиной И.О., до настоящего времени не исполнено.
В соответствии с разделом 4 закладной исполнение обязательств Ответчиками перед Истцом по Кредитному договору обеспечивается залогом имущественных прав (требований) по кредитному договору xxx-И от xx.xx.xxxx, договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от xx.xx.xxxx (л.д. 12). Согласно п.2.1 договора купли-продажи от xx.xx.xxxx Камакин А.В., Камакина И.О. за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ОАО КБ «Сибконтакт», приобрели ..., расположенную на 3-ом этаже и мансарде жилого дома по адресу: Красный Проспект ... общей площадью 166,4 кв.м., жилой площадью 102,7 кв.м., кадастровый xxx (л.д. 56-59).
В соответствии с закладной, а также в соответствии с требованиями ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», недвижимость считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности на вышеуказанную квартиру в УФРС по НСО.
Государственная регистрация ипотеки была произведена Управлением ФРС по НСО xx.xx.xxxx за номером регистрации xxx (л.д. 14). Согласно представленной на л.д. 55 выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ... по Красному Проспекту ... в г. Новосибирске принадлежит на праве общей совместной собственности Камакиной И.О., Камакину А.В. Ипотека зарегистрирована УФРС по НСО xx.xx.xxxx, факт совершения соответствующих регистрационных действий подтверждается выпиской из ЕГРП (л.д. 55), закладной на л.д. 14.
В соответствии с ч.1 ст. 348 Гражданского Кодекса РФ, п. 16.1 закладной в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель имеет право для удовлетворения своих требований обратить взыскание на заложенное имущество. На основании п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Данное право Банка предусмотрено и п. 5.3 Кредитного договора, согласно которому в случае неисполнения Заемщиком требований Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств недвижимость.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, в связи с чем требование банка о взыскании задолженности по договору за счет предмета залога обоснованно и подлежит удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются исходя из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начиняются торги, определяется решением суда. Стороны договорились об установлении стоимости предмета ипотеки в размере 4 000 000 руб., что отражено в Закладной от xx.xx.xxxx, цена определена на основании отчета ООО Консалтинговая компания «АВЕГА» от xx.xx.xxxx, ответчик не оспаривала такую цену, в связи с чем суд устанавливает начальную продажную цену имущества в размере 4 000 000 руб.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС РФ, ВАС РФ xxx, в случаях, когда на основании п.2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
В соответствии с п.1. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно из расчета процентной ставки, установленной п. 3.1 договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончания возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика.
В соответствии с п.3.3.8 Кредитного договора, последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению в течение месячного периода времени, считая с даты, отстоящей от даты фактического предоставления кредита ровно на 301 календарный месяц. Последний платеж (302-й) по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования за период времени, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, вплоть до даты окончательного возврата кредита, причем обе даты включительно. Также в соответствии с п. 3.3.3 датой исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору стороны согласились считать день зачисления соответствующих сумм кредитором на счета расчетов, которым является последний день процентного периода. В связи с чем требование банка о возврате задолженности по процентам на момент фактического возврата кредита, то есть, на момент фактического исполнения судебного решения обоснованно и подлежит удовлетворению.
Вместе с тем в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Подлежащая уплате неустойка по кредиту, процентам в соответствии с расчетом, представленным истцом, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; с учетом периода просрочки, суммы просроченных платежей, характера нарушения обязательства, причин нарушения обязательства, всех условий договора, учитывая эффективную ставку кредита, суд полагает возможным уменьшить неустойки по кредиту и процентам по нему до 10 000 руб. 00 коп. При этом суд также учитывает материальное положение ответчика Камакиной И.О., наличие у нее на иждивении четырех несовершеннолетних детей, а также нахождение ответчика Камакина А.В. в местах лишения свободы.
С ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 15 003 руб. 91 коп.
Руководствуясь ст. 194–198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
1. Исковые требования Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерное общество удовлетворить частично.
2. Взыскать с КАМАКИНА АЛЕКСАНДРА ВИКТОРОВИЧА и КАМАКИНОЙ ИРИНЫ ОЛЕГОВНЫ солидарно в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерное общество задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 1 240 244 руб. 20 коп., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме 110 537 руб. 69 коп., пени в сумме 10 000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 003 руб. 91 коп., а всего 1 375 785 руб. 80 коп.
3. Взыскать с КАМАКИНА АЛЕКСАНДРА ВИКТОРОВИЧА и КАМАКИНОЙ ИРИНЫ ОЛЕГОВНЫ солидарно в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерное общество проценты за пользование кредитными средствами по ставке 15% годовых, начисляемых на остаток основного долга, составляющий 1 240 244 руб. 20 коп., за период с xx.xx.xxxx по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество – пятикомнатную квартиру, общей площадью 166,4 кв.м., жилой площадью 102,7 кв.м., расположенную по адресу: Новосибирская обл., город Новосибирск, ..., принадлежащую на праве собственности Камакину А.В. и Камакиной И.О., установив начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с публичных торгов в сумме 4 000 000 (один миллион пятьсот тридцать тысяч) рублей 00 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 суток со дня изготовления мотивированного решения суда.
Судья Конева Ю.А.