Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска Новосибирской области в составе:
судьи Борисовой Т.Н.
при секретаре Трофимовой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Самхарадзе Григорию Арчиловичу о взыскании задолженности по кредитному договору
у с т а н о в и л:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось с иском в суд о взыскании с Самхарадзе Г.А. задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx в соответствии с кредитным договором xxx-ф, заключенным между ним и Самхарадзе Г.А. последнему был предоставлен кредит на сумму 529410 рублей на срок до xx.xx.xxxx на приобретение автотранспортного средства. По договору ответчик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа, но не исполнял обязательства по кредитному договору, задолженность составила 448063,31 рублей, из них текущий долг по кредиту 387089,16 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга 1442,3 рублей, просроченный кредит 53566,50 рублей, просроченные проценты 5965,35 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат частичному удовлетворению на основании ст. 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ.
xx.xx.xxxx между ООО «Русфинанс Банк» (далее – Банк) и Самхарадзе Г.А. (заемщик) был заключен кредитный договор xxx-ф, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 529410 рублей до xx.xx.xxxx включительно с уплатой 17% годовых. Согласно п.10 Кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 10818,92 рублей на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга.
Из выписки по счету видно, что сумма кредита была заемщику перечислена, однако с ноября 2009г. ответчик начал допускать просрочки в уплате кредита и процентов, ему начали начисляться повышенные проценты на просроченный долг и проценты по кредиту, что фактически является неустойкой за просрочку в уплате части кредита, процентов за пользование кредитом (ст. 330 ГК РФ).
Таким образом, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ Банк вправе требовать от ответчика досрочного взыскания суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.
При расчете задолженности суд учитывает следующие нормы действующего законодательства.
В соответствии со ст. 421 ГК РЯФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными нормативными актами. Ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
На правоотношения между банком и заемщиком, заключившим кредитный договор для удовлетворения личных, семейных нужд или иных целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» (преамбула указанного Закона). Ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
П. 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ от xx.xx.xxxx xxx-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. ЦБ РФ от xx.xx.xxxx xxx-П действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств, а не самостоятельной банковской услугой. Соответственно ведение ссудного счета – обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России.
Суд считает, что условие о внесении единовременной комиссии за предоставление кредита, указанное в п.1 Кредитного договора, не соответствует ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в силу с. 168 ГК РФ данное условие является недействительным и не должно было применяться банком в расчетах с заемщиком.
Кредитным договором предусмотрено, что погашение задолженности производится в следующем порядке: издержки кредитора, уплата комиссии за выдачу кредита, уплата повышенных процентов (неустоек), уплата просроченных процентов, погашение просроченной задолженности по основному долгу, уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности по основному долгу.
Всего ответчиком оплачена комиссия в размере 4000 рублей, неустойка в размере 11561,67 рублей.
Данный порядок противоречит ст. 319 ГК РФ, в связи с чем уплаченные ответчиком повышенные проценты и комиссия всего в размере 15561,67 рублей должны быть направлен на погашение процентов по кредиту в сумме 7407,65 рублей, части основного долга в сумме 8154,02.
Таким образом, задолженность Самхарадзе Г.А. по кредитному договору составила 432501,64 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ истцу за счет ответчика возмещаются расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Самхарадзе Григория Арчиловича в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 432501,64 рубль, расходы по уплате госпошлины в размере 7450,21 рублей, всего взыскать 439951,85 рублей.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Федеральный судья: Т.Н. Борисова
Решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx
Подлинное решение находится в гражданском деле xxx в Заельцовском районном суде г.Новосибирска.