4 Дело xxx Поступило в суд xx.xx.xxxx З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р ОС С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И xx.xx.xxxx г. Новосибирск Федеральный районный суд общей юрисдикции Заельцовского района г. Новосибирска в составе: Председательствующего судьи Черных С.В. При секретаре Житихиной Ю.И. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА – БАНК» к Бахареву Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что xx.xx.xxxx ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бахарев О.В. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 158 500 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 158 500 руб., проценты за пользование кредитом 20,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей третьего числа каждого месяца в размере 4 300 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 4.1-4.4 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 руб. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед банком составляет 166 090,82 руб., а именно: просроченный основной долг 142 040,88 руб., начисленные проценты 11 028,67 руб., штрафы и неустойки 13 021,27 руб. На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 307-328, 432, 434, 444, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с Бахарева О.В. задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx в размере 166 090,82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 521,82 руб. Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, согласно письменному заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 3 оборот), выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Ответчик Бахарев О.В. в судебное заседание не явился, судом принимались все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебной повестки по последнему известному для суда месту жительства, по месту регистрации, которая возвращена в адрес суда в связи с «истечением срока хранения», иного места жительства ответчика суду не известно. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик злостно уклоняется от извещения о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, признает его неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 119 ГПК РФ признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначенный ответчику представитель из числа адвокатов Заельцовского правового центра в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине своей неявки суду не сообщил. Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат частичному удовлетворению в соответствии со ст. 15, 307, 309, 310, 319, 819, 820, 807-811, 160 п.1, 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ по следующим основаниям. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из письменных материалов дела следует, что ответчик Бахарев О.В. обратился в банк с заявлением о предоставлении ему персонального кредита (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в сумме 158 500 руб., срок кредита – 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 20,50 % годовых, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – третьего числа каждого месяца, комиссия за предоставление кредита 1% от суммы кредита, но не менее 1 500 руб. В силу указанного заявления акцептом оферты Бахарева О.В. о предоставлении кредита является зачисление суммы кредита на текущий счет (л.д. 13-14). Согласно графику погашения кредита сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составила 4 300 руб. (л.д. 16-17). Согласно указанному заявлению ответчик ознакомлен и согласился с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания данного заявления, а также с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК». Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления Персонального кредита банк в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании, и зачислить кредит на текущий счет в рублях, открытый в соответствии с договором в рамках тарифного плана. Как усматривается из письменных материалов дела, на счет ответчика банком была зачислена денежная сумма кредита в размере 158 500 руб., которая была получена ответчиком, что подтверждается выпиской по лицевому счету, справкой по персональному кредиту (л.д. 7, л.д. 8-11). В соответствии с п. 2.5 Общих условий предоставления Персонального кредита клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в графике погашения. Согласно п. 3.1 Общих условий все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета. На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Из письменных материалов дела следует, что ответчиком не исполняются надлежащим образом обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено иных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств в рамках кредитного договора. Пунктом 4.1 Общих условий предоставления Персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга по кредиту) на счет банка. Согласно п. 4.2 Общих условий в случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка. В силу п. 4.4 Общих условий за факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 600 руб. независимо от суммы и вида просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности уплачивается каждый раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному соглашением о кредитовании. Согласно п. 5.3 Общих условий предоставления Персонального кредита банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления даты платежа, указанных в графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). Из расчета задолженности на xx.xx.xxxx следует, что за ответчиком числится сумма задолженности по основному долгу в размере 142 040,88 руб., сумма задолженности по процентам за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 11 028,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 6 381,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 6 639,67 руб. (л.д. 6). Из указанного расчета задолженности, выписки по лицевому счету (л.д. 7-11) следует, что всего ответчиком в рамках заключенного кредитного договора была внесена сумма в счет уплаты основного долга в размере 16 459,12 руб., в счет уплаты процентов за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 26 547,32 руб., а также сумма в размере 1 585 руб. в счет уплаты комиссии за предоставление кредита. Других платежей по кредитному договору ответчиком не производилось. Таких доказательств в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. Анализ вышеуказанных доказательств, на основании вышеуказанных норм закона позволяет суду прийти к выводу, что xx.xx.xxxx между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бахаревым О.В. был заключен кредитный договор на указанных выше условиях, однако, обязательства по кредитному договору Бахаревым О.В. не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая подлежит взысканию с ответчика исходя из следующего. Судом исследовался расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается, т.к. он произведен в соответствии с условиями заключенного договора, с учетом оплаченных ответчиком денежных средств, в соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 142 040,88 руб., при этом сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, подлежит пересчету исходя из следующего. Как следует из условий заключенного между сторонами кредитного договора, расчета задолженности, выписки по счету ответчиком в рамках кредитного договора была уплачена сумма в размере 1 585 руб. в счет уплаты комиссии за предоставление кредита. Однако взимание банком комиссии за предоставление кредита с граждан неправомерно, противоречит требованиям ст. 819 п.1 ГК РФ, ст. 16 ч.1 Закона РФ «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за предоставление кредита, являются недействительными, ничтожными в силу ст. ст. 168, 167 ГК РФ, в связи с чем в соответствии со ст. 319 ГК РФ оплаченные ответчиком денежные средства в сумме 1 585 рублей, учтенные банком в счет оплаты комиссии за предоставление кредита, подлежат зачету при исчислении размера процентов по кредитному договору. Таким образом, исходя из заявленных истцом требований, в частности о взыскании с ответчика процентов по договору в общей сумме 11 028,67 руб., с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, исходя из требований ст. 319, п.2 ст. 811 ГК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика проценты по договору в сумме 9 443,67 руб., исходя из следующего расчета: 11 028,67 руб. (сумма задолженности ответчика по процентам) – 1 585 руб. (зачет комиссии за предоставление кредита, оплаченные ответчиком) = 9 443,67 руб. Судом исследовался расчет неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 6 381,60 руб. и неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 6 639,67 руб. представленный истцом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ при определении размера неустойки, т.к., по мнению суда, размер неустойки, как по просроченным процентам, так и по основному долгу является соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчика в рамках кредитного договора. Таким образом, исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору - сумма основного долга 142 040,88 руб., проценты по договору 9 443,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 6 381,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 6 639,67 руб., а всего 164 505,82 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд считает необходимым в пользу истца взыскать с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по уплате госпошлины, которые подтверждены платежными поручениями на л.д. 4, 5, в сумме 4 490,11 руб. из оплаченной 4 521,82 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «АЛЬФА – БАНК» к Бахареву Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Бахарева Олега Владимировича в пользу ОАО «АЛЬФА – БАНК» задолженность по кредитному договору сумму основного долга в размере 142 040,88 руб., проценты по кредитному договору в размере 9 443,67 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов по договору в сумме 6 381,60 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в сумме 6 639,67 руб., возврат государственной пошлины в сумме 4 490,11 руб., всего 168 995,93 руб. (сто шестьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто пять рублей 73 коп.). Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Новосибирский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий – подпись Копия верна: Судья – Секретарь – Подлинное решение находится в материалах гражданского дела за xxx Федерального суда общей юрисдикции Заельцовского района г. Новосибирска.